地方法人银行金融科技阶段性成果总结与分析.docx

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1、地方法人银行金融科技阶段性成果总结与分析金融科技是技术驱动的金融创新，是推动金融发展提质增效的原生动力。金融科技发展规划（20192023年）时至今日已经收官，在三年规划发展落实期间，XX辖内地方法人银行始终坚持业务支撑与风险管控并重、基础建设与科技创新共举，积极推进信息化建设。通过不断完善基础系统建设，努力夯实信息安全基础，构建信息科技支撑及风控体系，更好地为服务“三农”发展、服务乡村振兴、服务普惠金融提供源源不断的金融科技能量。一、发展之路的成绩成果在人民银行的引导与支持下，XX辖内地方法人银行虽然在三年规划发展（20192023年）期间前行之路磕磕绊绊,但总体上仍取得了一定成果。1 .统

2、筹规划切实加强。地方法人银行深刻认识发展金融科技的紧迫性、必要性和重要性，结合自身实际制定信息科技发展战略规划（20192023年），明确20192023三年金融科技应用的时间表和路线图，打造具有特色的现代化、强责任、行普惠、重安全的综合性银行。同时，加大科技投入力度，重塑业务价值链，补齐传统金融短板，巩固和扩大竞争优势，打造新的增长点。2 .体制机制进步优化。地方法人银行积极稳妥推进治理结构、管理模式、组织方式的调整优化；推动辖内地方法人金融机构成立信息科技管理委员会，修订完善内控制度,畅通科技、业务、内控等各部门的跨部门协调。构建了完备、规范、高效科学性极强的制度体系。3 .人才建设成效明

3、显。地方法人银行研究制定人才需求,合理增加金融科技人员占比。辖内地方法人金融机构科技人员占比约为4%,实现了大幅度增长。XX农商行成立了政务大数据平台对接小组、金融标准化研究小组等，以专业的人才队伍攻坚克难，切实落实金融科技创新发展。XX农商行和泽州农商行在人民银行的指导下与中北大学和太原科技大学签署战略协议，挂牌成立金融标准化实训基地，深化校企合作，引入尖端人才，优化人员结构，为金融科技发展提供智力支持。4 .数据运用规划科学。地方法人银行积极探索大数据战略规划和统筹部署。XX农商行与政务大数据平台对接，成立XX市新型智慧城市建设中的“智慧金融”板块建设专班，打通金融业数据融合应用通道，强化

4、金融与社保、税务、不动产等数据融合共享。全市联社体系共享的数据管理平台,既可以做好省联社下发业务数据的统一管理，为各系统提供数据支撑，也可以实现管理驾驶舱、指标库、自定义查询、管理报表等多种口径统计和明细数据多层钻取。其综合了4个主题共139张业务类报表，涉及存款类40张，信贷及风险类48张，银行卡及电子银行类31张，财务类13张和运营管理类7张，为业务的发展决策提供数据依据，建立健全跨地区、跨部门、跨层级的数据融合应用机制，实现数据资源有效整合与深度利用。5 .惠民服务能力增强。地方法人银行始终坚持强化金融服务意识，肩担服务“三农”、普惠乡村一线力量的责任,下沉经营重心，使金融科技发展成果更

5、多地惠及民生。辖内联社体系银行，建设多家标准型农村金融服务站，实现农民足不出村即可办理银行卡（存折）余额查询、存取款、转账、生活缴费、修改密码等金融服务，真正打通金融服务的“最后一公里”，为全面推进乡村振兴、加快农业农村现代化提供有力支撑。同时，其依托于中间业务平台代收费系统，开展“线上+线下”供暖缴费营销活动，为客户线上缴费提供红包福利，多措并举开展代缴工作，充分发挥移动互联网泛在优势。6 .信贷融资更加优化。地方法人银行扭转传统信贷思想,加大金融科技产品服务创新力度，搭建信贷业务操作流程化、信贷管理科学化、信贷风险控制标准化的信贷体系模型。以XX农商行牵头建设了全市多法人版的信贷辅助系统,

6、建立科学的信贷管理体系和集中授信制度，从而提高信贷工作效率，经营管理和风险防控水平。通过该系统，实现了线上移动拓展业务，引入人脸识别、电子签章、整村授信网格化地图等功能，解决信贷各环节风控预警，最终实现客户准入、档案管理、评级授信、利率测算、大数据交叉验证、贷后预警等功能，为提升信贷效率、优化信贷服务提供了有力保证。7 .风险防范能力提升。地方法人银行完善金融业务风险防控体系，搭建数据管理风控体系，在科技助力风险防控方面进行了探索运用：一是通过数据分析客户结息规律，对非正常结息的客户重点关注，并根据具体情况采取不同的处置措施，将风险降到最小；二是通过分析客户还贷结息过程中还款资金来源，识别异常

7、风险贷款客户；三是通过分析结息日前5天和近3个月结息日当天客户存款余额，预测客户存款是否能覆盖当月利息，提前对客户和客户经理进行预警，预防结息风险。8 .安全管控能力增强。地方法人银行严格落实中华人民共和国网络安全法等国家网络安全法律法规及相关制度标准，持续加大网络安全管理力度。实时开展信息安全风险评估、应急演练或信息安全等级保护等工作，不断提高自身关键软硬信息基础设施安全保障能力，加强网络安全态势感知，保证应对重大网络威胁、重大灾害和突发事件的能力不退步。9 .标准化建设愈发完善。地方法人银行认真落实国家及金融行业标准，持续开展重点金融标准对标达标和银行营业网点服务认证工作，针对标准逐项制定

8、对标达标实施路径，全面提高对标达标水平。截至2023年全辖共制定完善发布23项标准，原XX银行、陵川村镇银行获得全国“领跑者”荣誉；于2023年彻底完成辖内地方法人金融机构274家银行营业网点服务认证工作，完成率100%,并于2023年推进非法人银行营业网点服务标准对标达标工作，辖内13家非法人银行198个营业网点中完成服务标准认证78个，认证率39%,剩余网点服务标准对标达标认证工作正在有序推进中。二、发展之路的痛点与难点各法人银行在数字化转型和金融科技发展方面是非常积极主动的，但发展进度参差不齐。1 .依赖情况严重。XX辖内10家地方法人银行中有6家农合系统银行和4家村镇银行（2家托管于山

9、西银行，1家托管于浦发银行，1家托管于农商行），均对托管更为依赖，自主经营能力弱化。受限于技术薄弱和场景缺乏，其线上自营获客能力不足，普遍通过与托管合作的方式开展线上业务。部分托管平台利用科技优势，控制营销通道和客户触达，贷款等核心风控环节依赖外部完成，灵活性自主性差，中小银行自主获客、风控能力弱化。2 .自身实力较弱。XX辖内地方法人银行服务定位为区域性银行，自身体量较小，服务覆盖面较窄，盈利能力较差,科技投入不足。并且大量科技经费投入办公设备的更新换代，无暇向大数据、云计算等新兴技术领域研究倾斜。3 .专业人才缺乏。XX辖内地方法人银行数字化转型和金融科技发展方面的人才储备明显不足，实力较

10、为强劲的XX农商行科技人员仅23名，其他银行仅有23人并且大多数是兼职。而在数据管理平台的建设、在算法建模、数据分析、数据挖掘、人工智能等前沿领域更是缺乏经验与人才。三、发展之路的目标规划如何解决发展之路上的痛点与难点是地方法人银行金融科技能力进一步提升的关键，仅靠其单打独斗、苦苦摸索仍是不得要义，必须基层人行与其协同作战方可取得成绩。1 .优化政策供给。虽然近些年出台了各类数字化转型和金融科技发展推动落实的文件，但在实际要求和激励效果上较差，发展导向明确但实际指导空泛。因此基层人行应多结合地方法人银行实际，因地制宜，多一些“击中心窝窝”的“明灯”政策。还建议丰富一些激励政策，缓解其创新发展中

11、的经济压力。2 .创新监管手段。基层人行应以金融信息保护管理、网络安全风险防控管理、绿色信贷等为切入点，初步探索地方性监管手段和监管规则，明确金融科技创新应用应遵循的基础性、通用性、普适性监管要求，建立健全创新管理机制。3 .发挥协调作用。地方法人银行开展大数据应用尝试，需要海量的数据支撑，尤其是民生类的数据，此类数据价值较高，可以创新更多的信贷模型，去多维度、多角度匹配用户，大力发展信贷业务。但此类数据涉及政府各个部门。因此需要基层人行和托管行或发起行发挥领导协调作用，促成与政府部门、银行三方的合作共赢。4 .加强标准引领。地方法人银行应树立用金融标准化解决实际问题的意识，充分发挥金融标准在金融科技创新发展中的引领作用，强化金融标准实施和对标达标，积极参加金融领域企业标准“领跑者”活动，一体推进金融科技创新应用和金融标准化工作，促进金融科技产品和服务高质量发展。5 .增加培训交流。地方法人银行应积极参加金融科技创新监管工具相关案例分享会，开拓眼界与思路。人民银行应多组织学习交流培训，介绍其他银行的先进经验，培养人才，逐步提高地方法人机构科技人员的综合能力，实现数字化转型的战略目标。