(初级)银行从业资格《银行管理》模拟试题1-2.docx

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1、（初级）银行从业资格银行管理12单选题（总共128题）1 .商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（ ）一次还本付息。（I分）A、一季度B、半年C、一年D、两年答案：B解析：商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少半年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。考点信用风险管理概述2 .以下不属于贷款分类应遵循的原则的是（）。（1分）A、重要性原则B、真实性原则C、及时性原则D、专业性原则答案：D解析：贷款分类应遵循的原则：真实性原则。分类应真实客观地反映贷款的风险状况。及时性原则。应及

2、时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。重要性原则。对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款风险分类指引第五条的核心定义确定关键因素进行评估和分类。审慎性原则。对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。考点贷款风险分类与不良贷款管理3.在巴塞尔协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。（1分）A、0.01%B、0.02%C、0.03%D、0.05%答案：C解析：在巴塞尔协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。考点信用风险管理概述4.（）是最大、最明显的信用风险来源。（1分）A、对方违约B、客户流失C、系统

3、错误D、贷款答案：D解析：贷款是最大、最明显的信用风险来源。5.2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的400（）多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。（1分）A、人员因素B、系统缺陷C、内部流程D、外部事件答案：D解析：这种现象属于外部事件中的外部欺诈。6 .以下不属于信用风险缓释应遵循的原则的是（）。（1分）A、合法性原则B、独立性原则C、集中性原则D、审慎性原则答案：C解析：信用风险缓释应遵循以下原则：（1）合法性原则。信用风险缓释工具应符合国家法律规定，确保可实施。（2）有效性原则。信用风险

4、缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。（3）审慎性原则。商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素，保守估计信用风险缓释作用。（4） 一致性原则。如果商业银行采用自行估计的信用风险缓释折扣系数，应对满足使用该折扣系数的所有信用风险缓释工具都使用此折扣系数。（5）独立性原则。信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性。考点信用风险管理概述7 .债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）天以上，债务人即被视为违约。（1分）A、30B、60C、90D、18（）答案：C解析：债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，债务人即被视为违约。8 .外部欺诈属于商业银行风险中的（）。（

5、1分）A、信用风险B、法律风险C、市场风险D、操作风险答案：D解析：操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。9 .以下不属于法人信贷业务存在的操作风险的是（）。（1分）A、个人消费贷款B、贷前调查C、信贷审批D、评级授信答案：A解析：法人信贷业务存在的操作风险有：评级授信，贷前调查，信贷审查，信贷审批，贷款发放，贷后管理。10 .以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。（1分）A、柜员为实名客户开立账户

6、B、有价单据实行专人管理、柜员领用C、定期核对账务D、管库员单人管库答案：D解析：其他三项都是正确的行为。11 .以下不属于个人信贷业务存在的操作风险的是（）。（1分）A、个人住房按揭贷款B、贷款发放C、个人消费贷款D、个人生产经营贷款答案：B解析：个人信贷业务存在的操作风险有个人住房按揭贷款、个人消费贷款和个人生产经营贷款。12 .以下不属于连续营业方案的是（）。（1分）A、财务管理B、业务和技术风险评估C、面对灾难时的风险缓释措施D、危机和事故管理答案：A解析：连续营业方案具体包括业务和技术风险评估、面对灾难时的风险缓释措施、危机和事故管理。13 .下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）

7、。（1分）A、内部欺诈B、业务中断C、实物资产损坏D、交易对手未能履约答案：D解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。14 .操作风险严重度可以通过（）进行评级。（1分）A、债项评级B、压力测试C、因果分析模型D、等级矩阵答案：D解析：操作风险严重度可以通过等级矩阵进行评级。15 .外部欺诈属于商业银行风险中的（）。（I分）A、信用风险B、法律风险C、市场风险D、操作风险答案：D解析：操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题

8、，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。16 .柜台业务存在的操作风险不包括（）。（1分）A、账户开立和使用B、现金存取款C、评级授信D、重要凭证和重要物品保管答案：C解析：柜台业务存在的操作风险有：账户开立、使用、变更和撤销；现金存取款；柜员管理；重要凭证和重要物品的保管；现金库箱管理；平账和账务核对；抹账、错账冲正、挂账、挂失业务。17 .商业银行的流动性比例应当不低于（）。（1分）A、10%B、15%C、20%D、25%答案：D解析：商业银行的流动性比例应当不低于25%.18 .以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。（1分）A、柜员为实名客户开立账户B、有价单

9、据实行专人管理、柜员领用C、定期核对账务D、管库员单人出入库房答案：D解析：其他三项都是正确的行为。业分环生现金库箱管理违规小项示例现金库房、ATM密码未及时更换；未执行年历钥匙分竹、分持和平行交接制度;将库房钥匙临时交由他人代管；管库员单人出入库房；乖要物品未入库保管或未按规定登记,账实不符;代保管质押品外借，或白条抵库；上下级调拨库款时，缴便手续不全;库存现金过大、长期超库存限额;未执行现金箱专人复点核在制度.导致监守自盗或空存实取等19 .下列属于法人信贷业务操作风险成因的是（）。（1分）A、片面追求信贷市场份额B、个人信用体系不健全C、内控制度不健全D、风险防范意识不足答案：A解析：法

10、人信贷业务操作风险的成因：因片面追求贷款规模和市场份额、信贷制度不完善，缺乏监督制约机制、信贷操作不规范，依法管贷意识不强、客户监管难度加大，信息技术手段不健全、社会缺乏良好的信贷文化和信用环境等原因。个人信贷业务操作风险的成因：因商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足、内控制度不完善、业务流程有漏洞、管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束、个人信用体系不健全等原因。考点主要的操作风险2（）.柜台业务存在的操作风险不包括（）。（1分）A、账户开立和使用B、现金存取款C、评级授信D、重要凭证和重要物品保管答案：C解析：柜台业务存在的操作风险有：账户开立、使用、变更和撤销；现金存取款

11、；柜员管理；重要凭证和重要物品的保管；现金库箱管理；平账和账务核对；抹账、错账冲正、挂账、挂失业务。考点主要的操作风险2L以下不属于操作风险的特点的是（）。（1分）A、风险来源广泛B、是一种时间成本C、损失大小难以确定D、损失数据不易收集答案：B解析：操作风险的特点有：（1）操作风险来源广泛；（2）操作风险是一种管理成本；（3）操作风险损失大小难以确定；（4）操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现；（5）操作风险损失数据不易收集。考点操作风险管理概述22 .（）是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。（1分）A、风险分散B、风险对冲C、风险规避D、风险管理答案：A解析：风险分散是

12、指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。23 .流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。（1分）A、30B、60C、90D、180答案：A解析：流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产,能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。24 .下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是（）。（1分）A、合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B、商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C、业务外包必须

13、有严格的合同或服务协议D、一些关键过程和核心业务不应外包出去答案：B解析：业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求。合同双方要清楚划分各自所要履行的义务，并在双方之间建立公开、可信的沟通渠道。对于关键业务，还要考虑应急方案，包括外部替代方的可行性以及可能在短期内转换外部合同方所需要的资源和成本。但从本质上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。考点操作风险管理概述25 .以下不属于法人信贷业务存在的操作风险的是（）。（1分）A、个人消费贷款B、贷前调查C、信贷审批D、评级授信答案：A解析：法人信贷业务存

14、在的操作风险有：评级授信，贷前调查，信贷审查，信贷审批，贷款发放，贷后管理。考点主要的操作风险26似下不属于个人信贷业务存在的操作风险的是（）。（1分）A、个人住房按揭贷款B、贷款发放C、个人消费贷款D、个人生产经营贷款答案：B解析：个人信贷业务存在的操作风险有个人住房按揭贷款、个人消费贷款和个人生产经营贷款。考点主要的操作风险27.内部欺诈是指（）。（I分）A、商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B、员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C、商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D、违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失解析：内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失,此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。A选项属于失职违规的内容；C选项属于知识技能匮乏的内容；D选项属于违反用工法的内容。考点操作风险管理概述28.2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用