中国银行董事长在2022清华五道口全球金融论坛上致辞.docx

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1、金融助力数字经济发展 打造经济增长新引擎在2022清华五道口全球金融论坛上致辞中国银行董事长2022年4月18日尊敬的周小川会长、王希勤校长、廖岷副部长、各位嘉宾、各位朋友：大家早上好！非常快乐再次参加清华五道口全球金融论坛。2022年以来，尽管全球经济形势错综复杂，但中国经济仍然显示出了良好韧性和巨大潜能。特别是数字经济蓬勃发展，不仅在抗击疫情中表达了独特价值，也为稳定经济增长做出了重要奉献。从长周期视角看，数字经济正在推进人类生产生活方式根本变革，也正在重构经济发展的新动能。我想从金融如何助力数字经济发展的角度，和大家分享几点看法。当前，数字经济是继农业经济、工业经济之后的第三种经济形态。

2、上世纪80年代，形成了以单机应为特征的信息化时代；90年代，开启了以互联网应用为特征的网络化时代，当前正在进入以数据挖掘和融合应用为特征的数字化时代。从世界范围看，主要经济体均高度重视数字经济发展，2020年兴旺国家数字经济规模到达24. 4亿美元，占全球总量74. 7%。从国内看，我国数字经济也经历了由点到面、由局部探索到顶层规划的演进变迁。去年12月国务院正式发布十四五数字经济发展规划，数字经济已上升为国家战略。当前，我国数字经济发展呈现三方面新趋势：第一，数字经济发展迈上新台阶。2020年，我国数字经济规模为39. 2万亿元，连续多年位居全球第二，同比增长9.6%,位居世界第一。产业数字

3、化规模到达31. 7万亿元，占GDP比重为31.2%,第一、二、三产业数字经济渗透率为8.9%、21%、40. 7%,分别比2016年上升2. 7、4. 2和11. 1个百分点。2021年，我国拥有5G标准必要专利声明数量占比已超过38%,位列全球第一位，人工智能专利申请量近40万件，占全球比重接近四分之三。据预测，2025年我国数字经济规模将到达60万亿元，未来发展前景仍然十分广阔。第二，数据要素资源创造新动能。数据已逐步成为和土地、劳动、资本、技术等并列的核心生产要素。据国际数据公司IDC测算，我国拥有数据量的全球占比将由2018年的23.4%提升到2025年的27. 8%,远高于美国的1

4、7. 5%o今年,我国已启动东数西算工程，有利于实现东部地区算力需求和西部地区算力资源的有效对接，一直不间断挖掘数据要素资源潜能。第三，数字经济全球合作呈现新格局。近几年以来，各国不间断地去加强数字经济合作，数字经济已成为国际合作中的重要议题。我国已参加RCEP等数字贸易相关协定，主动适应高标准国际数字规则，并为数字贸易规则完善发出中国声音。积极推进数字丝绸之路中国一东盟聪明才智城市合作等多双边数字经贸合作协定，助力全球数字经济合作加速发展。全球数字贸易占效劳贸易比重由2008年的46. 2%上升至2020年的61. 1%。但也要看到，我国数字经济仍存在产业数字化程度缺乏及字核心技术研发有待突

5、破等问题。2020年制造业数字化渗透率仅为19. 5%,不仅低于兴旺国家33%的平均水平，和制造强国德国(45. 3%)差距更大。习近平总书记指出，数字经济正在成为重组全球要素资源、重塑全球经济结构、改变全球竞争格局的关键力量。这对金融发展提出了新要求，带来了新机遇。第一，数字经济要求提供更加精准高效的金融支持。数字经济具备规模大、发展快、联动效应强等特点，要求金融要把握这一内在规律，将更多资源配置到数字经济发展的前沿领域、重要环节和重要产业中。第一个是要推进产业数字化落地深耕。产业数字化是未来数字经济发展的重中之重，要推进资金和效劳前移，促进产业链、资金链和价值链深度融合。第二个是要适应居民

6、消费行为的变化。我国居民消费生活场景已经高度数字化，金融要把握居民消费行为的新变化，满足客户随时、随地、随需的金融需求。三是要加快数字政府建设。数字政府是完善国家整治管理体系和整治管理能力现代化的关键抓手，需要为数字交通、数字政务等提供更优质的金融效劳。第二，数字经济要求金融业加快数字化转型步伐。数字经济对经济金融发展的影响是系统的、深远的。一方面，数字产业化和产业化数字化相伴相生、相辅相成，传统产业的数字化转型将是未来数字经济发展重中之重。另一方面,科技金融和金融科技也相互影响、相互促进。随着大数据、云计算、区块链以及人工智能等新兴技术的广泛运用，金融发展生态深刻变化，金融业数字化转型已成为

7、全球最重要的发展趋势之一。数据显示，2021年企业网上银行渗透率为86%,较2016年上升了 11个百分点，个人 渗透率更是由2016年的14%增长至2020年的71%,上升了43个百分点。利用数字化渠道获取金融效劳已经成为主流。近几年以来，商业银行高度重视数字化转型，不间断推进科技金融加快发展。2021年14家银行共投入科技资金1554. 17亿元，同比增长12. 6%。其中，6家国有大行投入1074. 93亿元，同比增长10.8%。中国银行也将科技金融作为我行十四五期间战略发展的重点。第三，数字经济为增强金融效劳包容性创造了条件。凭借覆盖面广、本钱低、信息收集效率高等优势，数字金融通过大数

8、据风控、智能营销等方式，有效缓解了传统金融发展的痛点问题，为扩大金融覆盖面、促进金融包容性增长创造了条件。大型商业银行普惠型小微企业贷款近三年来连续实现了 30%以上的高速增长。我国在人均拥有银行账户数量、电子支付等领域位居世界前列。截至2020年末，全国人均拥有8. 83个银行账户，农村地区使用电子支付的成年人比例为82. 7%o第四，数字经济要求构建更加安全的金融体系。数字经济在为金融业注入活力的同时，也滋生了新风险，带来了新挑战。第一个是数字技术滥用。局部平台借数字创新之名，行违法犯罪之实，引发诸多乱象。例如此前的虚拟货币交易、网络借贷等。第二个是数据安全问题。局部机构对数据信息保护不到

9、位,信息过度采集、信息泄露等现象时有发生。数据显示，2021年遭受信息诈骗人群占比拟2020年增加6%,其中00后、60岁及以上人群受损比例较高。三是数据跨境流动问题。金融数据高度敏感，又事关国家金融安全。尤其支付领域的数字化将改变国际货币秩序，对各国域外管辖权及监管规则等带来挑战。新经济需要新思维。金融业应当主动作为，助力稳固和提升我国数字经济的全球领先地位。这里，我提三点建议。第一，加快数字化转型，打造面向未来的数字化银行。数字经济的本质是开放、共享，银行数字化转型要把握这一特征，加快打造面向未来的数字化银行。第一个是树立“以客户为中心的数字化转型新思维。数字化转型绝不是简单的将线下业务线

10、上化，而是在以客户为中心的理念驱动下，通过强化数据分析，实现业务赋能和流程再造。第二个是重新定义银行效劳边界，推进开放银行建设。银行要由封闭走向开放，将金融效劳嵌入教育、医疗、商业、政务等各类场景，实现跨界效劳，共享共赢。三是提升客户体验，推进聪明才智银行建设。把握客户需求个性化、特色化和定制化的新特点，提高对客户需求的响应时效和智能化水平。第二，强化科技引领，打造数字普惠金融发展新模式。数字普惠金融为简化交易环节、降低效劳本钱、开辟触达客户途径提供了新思路。未来，商业银行应以数字普惠金融为突破口，加快打造普惠金融发展新模式。完善智能风控系统，构建包括贷前、贷中、贷后等在内的线上一体化风控体系

11、，实现自动获客、批量处理。紧密贴合小微企业、个体商户的生意圈、生活圈，提高业务直达性。第三，加强风险防范，打造更加安全的数字金融体系。进一步厘清数字平台在市场准入、竞争秩序维护、消费者保护等方面的权责。积极推进数据本地化存储、安全传输、隐私保护等监管规则的国际对接，为数字经济发展上好安全阀。各位嘉宾，各位朋友，数字经济浪潮正在重构经济金融发展的底层逻辑，也为我们从事理论研究和实务工作提出了新课题。未来，中国银行将和大家一道为我国建设数字经济强国做出新奉献、展现新作为。今年恰逢五道口并入清华大学十周年，作为校友，看到母校的发展蒸蒸日上，内心倍感欣慰。道口三年，春风化雨，教我育我，此生难忘。祝愿母校未来继续积历史之厚蕴，再谱华章！谢谢大家！