胶州市供应链金融产品与服务汇编.docx

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1、胶州市供应链金融产品与服务汇编（第一期银行机构供应链金融服务）2023年5月第一篇供应链金融概述错误!未定义书签。第二篇供应链金融产品与服务汇编错误!未定义书签。一、工商银行7二、农业银行12三、建设银行16四、华夏银行18五、招商银行19六、中信银行23七、青岛银行25八、交通银行26九、中国银行31十、青岛农商行41第一篇供应链金融概述一、概念银行的供应链金融服务是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道。指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。以

2、上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。二、内涵一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位,往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧

3、张,整个供应链出现失衡。“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业,也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转；而且借助银行信用的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。三、供应链金融的好处“供应链金融”发展迅猛，

4、原因在于其“既能有效解决中小企业融资难题，又能延伸银行的纵深服务的双赢效果。1 .企业融资新渠道供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，中小企业信贷市场不再可望而不可及。供应链金融开始进入很多大型企业财务执行官的视线。对他们而言，供应链金融作为融资的新渠道，不仅有助于弥补被银行压缩的传统流动资金贷款额度，而且通过上下游企业引入融资便利，自己的流动资金需求水平持续下降。由于产业链竞争加剧及核心企业的强势，赊销在供应链结算中占有相当大的比重。目前，企业通过赊账销售已经成为最广泛的支付付款条件，赊销导致的大量应收账款的存在，一方面让中小企业不得不直面流动性不足的风险，企业资金链明显紧

5、张；另一方面，作为企业潜在资金流的应收账款，其信息管理、风险管理和利用问题，对于企业的重要性也日益凸显。在新形势下，盘活企业应收账款成为解决供应链上中小企业融资难题的重要路径.一些商业银行在这一领域进行了卓有成效的创新，某商业银行现金管理部产品负责人介绍，供应链金融服务系统能够为供应链交易中的供应商和买家提供全面、透明、快捷的电子化应收账款管理服务及国内保理业务解决方案，大大简化传统保理业务操作时所面临的复杂操作流程，尤其有助于优化买卖双方分处两地时的债权转让确认问题，帮助企业快速获得急需资金。2 .银行开源新通路供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道，通过面向供应链系统成员的一揽子解

6、决方案，核心企业被“绑定”在提供服务的银行。“通过供应链金融，银行不仅跟单一的企业打交道，还跟整个供应链打交道，掌握的信息比较完整、及时，银行信贷风险也少得多J在供应链金融这种服务及风险考量模式下，由于银行更关注整个供应链的贸易风险，对整体贸易往来的评估会将更多中小企业纳入到银行的服务范围.即便单个企业达不到银行的某些风险控制标准，但只要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定,银行就可以不只针对该企业的财务状况进行独立风险评估，而是对这笔业务进行授信，并促成整个交易的实现。3 .经济效益和社会效益显著同样重要的是，供应链金融的经济效益和社会效益非常突出,借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创

7、新，中小企业融资的收益-成本比得以改善，并表现出明显的规模经济。4 .供应链金融实现多流合一供应链金融很好的实现了“物流”、“商流”“资金流”、“信息流”等多流合一。第二篇供应链金融产品与服务汇编一、工商银行数字供应链融资是工商银行与核心企业通过银企互联、网银、智慧联等渠道进行电子化交易信息交互，或核心企业入驻工商银行融e购电商平台，工商银行为其供应链客户提供的在线供应链融资业务。适用于核心企业作为交易的一方，包括上游供应商、下游经销商和产业链上下游的个人客户。主要包括垂直链场景、交易链场景、数据链场景；(1)垂直链场景：核心企业作为交易的一方，与其产业链客户(包括上游供应商、下游经销商和终端

8、客户)直接或间接进行商品、技术服务等交易或工程项目合作的场景。(2)交易链场景：合法设立的交易平台以电子仓单(含标准仓单)、订单为交易标的物，为交易双方提供信息发布、商品交易、物流交割、结算付款等服务场景。(3)数据链场景：线上商业交易平台的买、卖方直接交易或平台交易形成回款稳定可控制、现金流向清晰可预测、数据丰富在线可采集的场景。主要申请条件包括：(1)经核心企业审核的供应链客户；（2）经营主体生产经营正常，无不良信用记录；（3）借款人为自然人的，应具有完全民事行为能力，年龄在18（含）至65（不含）周岁之间；（4）借款人有至少持续一年（含）稳定的收入及还款来源。（5）非工行行业信贷政策明确

9、小企业不能介入的限制行业。（一）数字供应链融资产品一工银e信1 .产品定义工银e信是产业链优质企业根据真实贸易背景在工银数据金融服务平台签发的定时定额定向支付的电子付款承诺函。适用客户为产业链优质企业及其上游各级供应商。2 .产品功能与特色优质信用多级流转，拆分灵活转移便捷、在线操作极速放款。通过工银e信，优质企业的信用得以注入到整个产业链中，我行可为产业链多级供应商提供易获得、体验佳的在线保理融资服务,缓解资金压力，提高周转效率。3 .办理流程（1）会员注册。登陆工银数据金融服务平台，注册为平台会员；（2）上传贸易信息。企业上传经交易买方确认的贸易合同及凭证信息;(3)业务办理。根据产业链交

10、易及贸易需求，在线办理工银e信签发、接收、流转、提现等业务。签发：优质企业关联合同、凭证信息，录入签发信息，签发至上级供应商。接收：供应商接收优质企业签发或其下游买方流转的工银e信。流转：供应商关联合同、凭据等信息，录入流转信息，转出至上级供应商。提现：供应商可以持有的工银e信向工行申请保理融资。4 .产品申请条件登陆注册成为工银数据金融服务平台会员；信用记录良好；经工行系统准入；持有未到期的工银e信；5 .申请额度及期限最高可达工银e信金额的100%,根据优质企业承诺付款日合理确定，一般不超过一年，最长不超过三年。(二)数字供应链融资产品一商票质押融资1 .产品定义商票质押融资对已认定为全国

11、性供应商核心企业的优质大型国有企业及其二级（含）以上子公司，与其上游供应商贸易为基础，以电子商业汇票质押作为增信措施，对核心企业上游供应商提供线上供应链融资。适用客户为产业链优质企业及其上游各级供应商。2 .产品功能与特色融资操作便捷、缓解资金压力，提高周转效率。3 .办理流程（1）借款人在工行开立结算账户、网银、开通网络融权限等融资前准备工作；核心企业根据付款计划通过工行企业网银向其上游供应商开立电子商票，推送购销合同及发票；供应商收票后，即可向工行提交融资申请，进行商票质押;收到借款人申贷指令后，工行与核心企业通过网银端确认贸易信息；工行贷款审批、办理商票质押登记手续和放款；商票到期后，工

12、行进行质押解除，自动从核心企业账户扣划资金，进行贷款归还。4 .产品申请条件（1）借款人经营主体成立2年（含）以上且与核心企业合作1年（含）以上，与核心企业具有稳定的购销关系，履约记录良好;(2)如存在行业或行政许可的，借款人还须具备所在行业要求的生产、经营、流通等方面许可证；(3)借款人无不良信用，融资无逾期、欠款或垫款，未发生重大贸易纠纷、诉讼或其他重大事端，非反洗钱高风险客户；(4)核心企业准入实行核心企业名单制管理。5 .申请额度及期限原则上不超过所持有电子商业汇票票面金额的90%,采用预收息模式比例可放宽到100%。单笔融资期限一般不超过一年，且融资到期日不晚于商票到期日后10个工作

13、日。联系人：张娟电话:二、农业银行（一）链捷贷产品1 .产品定义“链捷贷”业务是指农业银行与优质核心企业合作，借助金融科技整合资源，基于供应链真实交易场景，为核心企业供应链上下游客户提供批量、自动、便捷的在线供应链融资服务。2 .产品种类产品应收e贷订单e贷保理e融票据e融平台e贷产品定义对持有核心企业承诺付款应收账款的上游供应商，提供基于应收账款质押的网络融资服务对向核心企业下订单并预付资金的下游经销商，提供基于订单的网络融资服务对持有核心企业承诺付款应收账款的上游供应商，提供基于应收账款转让的反向保理融资服务为持有核心企业开立或承兑的商业承兑汇票的客户，提供商票质押融资或商票贴现服务与垂直

14、电商平台或大宗商品交易平台合作，为平台上交易客户提供网络融资服务融资对象上游供应商下游经销商上游I-N级供应商持有核心企业开立或承兑汇票的企业平台上的卖方、买方或买卖双方客户类型企业、个人企业、个人企业企业企业、个人对接模式对接核心企业ERP系统、第三方平台、电商平台对接核心企业ERP系统、第三方平台、电商平台对接核心企业ERP系统或自建平台、第三方供应链融资平台、或核心企业在我行平台进行应收账款融资客户直接在我行平台录入票据号，后台对接票据交易所系统对接电商平台或大宗商品交易平台管理是否占用核心企业授信否否是是否担保方式应收账款质押采用核心企业担保、第三方担保、保证保险、核心企业控货+回购等

15、增信方式无票据质押融资：采用票据质押担保方式；票据贴现：信用方式采用仓单质押、核心企业担保、平台担保、第三方担保等方式，视具体情况而定3 .办理流程“链捷贷业务流程分为业务准备阶段和单笔融资阶段。业务准备阶段包括：整体服务方案审批、业务合作协议签订、系统对接与数据共享（如有）、商圈组建及权限设置、客户资料收集和准入等环节。上述各环节非序时排序，具体履行顺序可与核心企业协商确定。单笔融资阶段包括：单笔融资申请受理、系统自动调查审查审批、电子合同签订、放款、还款等。4 .产品对象及条件核心企业需同时具备以下条件：（一）符合农业银行信贷管理基本制度规定的基本条件；符合国家产业政策及农业银行信贷政策。（二）为以下客户类型之一：1 .行业重点客户或总行级核心客户或一级分行级核心客户（包括其直接或间接控股从事集团主营业务经营的子公司）。2 .在供应链中居于核心地位，对供应链运营、交易定价、货物流转等上下游合作模式具有主导作用的优质企（事）业法人,上一年资产总额不低于10亿元或年销售收入不低于20亿元。3 .客户分类为支持类的二级甲等（含）以