2023年初级银行从业人员个人理财试题及答案（B卷）.docx

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1、2023年初级银行从业人员个人理财试题及答案（B卷）单选题1、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是（）。A.第四阶段从2012年至2017年底B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求正确答案：B2、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（）A.不得承诺保底收益或最低收益B.只能向特定的合格投资人销售C.应依法设立，完成相关登记备案D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传正确答案：D3、个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务

2、。A.中国人民银行B.银行监管委员会C.中国银行业协会D.证券监督委员会正确答案：B4、()指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。A.万能险B.投连险C.分红险D.生死两全保险正确答案：A5、为在5年后获得IOOOO元资金，设年利率为10%,每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。A. 100001/(1+10%)5B. IOOOOX(110%/12)60C. IOOO

3、OX(1+10%)5D. 10000X1/(1+10%/12)60正确答案：D6、信托财产权利主体与利益主体关系为()。A.排斥B.分离C.融合D.统一正确答案：B7、保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源正确答案：B8、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A.有效合同B.效力待定合同C.可撤销合同D.无效合同正确答案：C9、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是（）。A.制定系统性收集客户信息的框架B.引导客户，使之理解收集信息的必要性C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪D.具体提问时，

4、尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题正确答案：D10、金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”,分别指的是金融市场的（）A.集聚功能，反映功能B.重复功能，反映功能C.重复功能，资源配置功能D.财富功能，资源配置功能正确答案：A11、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）oA.财务功能B.融通集聚功能C.风险管理功能D.流动性功能正确答案：B12、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（）。A.根据客户的委托和授权

5、进行投资和资产管理B.推介投资产品C.提供财务分析与规划D.提出投资建议正确答案：A13、包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（）A.万能险B.投连险C.分红险D.年会险正确答案：B14、客户的信息可以分为（）。A.定量信息和定时信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息正确答案：C15、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（）oA.黄酒B.啤酒C.粮食白酒D.薯类白酒正确答案：C16、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客

6、户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）0A.可以选择高收益的政府债券进行投资B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择正确答案：B17、下列不属于客户常规性收入的是（）。A.银行存款利息B.捐赠款C.工资D.债券投资收益正确答案：B18、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品正确答案：A19、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%,按年复利

7、计算需要O年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。A.3B. 2C. 1D.4正确答案：A20、关于个人理财服务的表述，正确的是（）oA.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析正确答案：A21、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后（）内，到原安全生产许可证颁发管理机关办理安全生产许可证变更手续。A.8日B. 10日C. 12日D. 16日正确答案：B22、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程

8、度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）oA.中等风险产品B.高风险产品C.低风险产品D.较高风险产品正确答案：D23、根据我国民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明正确答案：B24、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行正确答

9、案：A25、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币O万元。A. IOOOB. 500C.300D.IOO正确答案：A26、年金终值是指（）。A. 一系列等额付款的终值之和B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和正确答案：B27、下列不属于财务信息的是（）oA.客户的收支情况B.财富观C.资产与负债情况D.保险账户情况正确答案：B28、（）是个人理财业务的供给方。A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构正确答案：B29、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。A.0.5B. 1C.

10、5D. 10正确答案：B30、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括（）。A.金融债券B.存款C.优先股D.企业债券正确答案：C31、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（）oA.是否有舒适的住房B.是否有额外的养老保障计划C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.个人事业是否有发展的潜力正确答案：C32、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（）oA.资产与负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数正确答案：D33、某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%,那么该产品

11、的现值为（）兀。A.200000B.100000C. 94000D. 66666正确答案：A34、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）oA.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金正确答案：D35、八周岁以上的未成年人为（），（）独立实施纯获利益的民事法律行为。A.无民事行为能力人；可以B.无民事行为能力人；不可以C.限制民事行为能力人；不可以D.限制民事行为能力人；可以正确答案：D36、根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担

12、有限风险B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益,您应当充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资正确答案：C37、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为()。A.一级市场B.第三市场C.二级市场D.第四市场正确答案：C38、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是()。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同正确答案：D39、李女士未来2年内每年末存入银行IOOOO元,

13、假定年利率为10%,每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000正确答案：A40、根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（）。A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿正确答案：D41、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求？（）A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保

14、障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求正确答案：C42、()是实现安全生产的前提和重要保证。A.国家监察B.劳动者的遵纪守法C.行政管理D.群众监督正确答案：B43、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由()来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李正确答案：B44、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（）0A.先履行抗辩权B.同时履行抗辩权C.不安抗辩权D.债权人撤销权正确答案：C45、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。A. IOOOB. 2000C. 50000D.10000正确答案：C46、在德国，由（）组织负责对企业发生的工