某银行战略环境分析课件.docx

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1、某银行战略环境分析课件目录一、PESTE1模型分析3（一）政治（P。IitiCaI）因素4（二）经济（EConOmiC）因素5（H）社会（SOeiaI）因素5（四）技术（TeChno1OgiCa1）因素7（五）环境（Environmenta1）因素8（六）法律（1ega1）因素10二、五力模型10（一）竞争对手间的竞争强度10（二）新进入者的威胁较大I1（三）替代品的威胁：12（四）买方议价能力13（五）卖方议价能力13三、内部环境分析14（一）资源14（二）能力17（三）核心竞争力18四、SWOT分析19五、进展战略20（一）差异化战略20（二）国际化战略24（H）合作战略26六、进展趋势与

2、建议28（一）扩大农村人口业务策略28（二）银行业实体经营转型虚拟经营策略32（H）多元化战略33（四）银发系列业务进展34（五）跨行合作进展策略36一、PESTE1模型分析政治(PoIitiCaI)因素1 .国家总体进展环境：国家稳固经济进展迅速2 .在政治环境方面：国家对金融业监管较严格3 .在银行业监管机构方面：各类监管从央行分离出来4 .在监管方式上：银行业监管体系逐步完善5 .在法律方面：我国银行业监管法规日益完善经济（Economic）因素1 .经济周期：世界经济处于经济复苏的阶段2 .宏观经济：宏观经济进展态势良好3 .居民财富：居民财富不断增加4 .储蓄率：中国居民储蓄率较高5

3、 .汇率：人民币升值社会（SoCiaI）因素1 .权力距离：中国权力距离较大2 .不确定性避免：中国人激励避免不确定3 .个人主义与集体主义：中国是集体主义国家4 .男性度与女性度：中国是男性度国家技术(Techno1ogica1)因素1 .金融业鼓励创新2 .政府积极研究金融新技术3 .金融行业信息化，政府重监管，行业重规划4 .金融新技术产品的发明与应用环境(Environmenta1)因素1 .人口环境（1）老龄化问题突出，导致金融环境恶化（2）存在大量农业人口，农村金融服务仍待完善2 .地理环境（1）城镇化为金融业带来机遇（2）东西部差异明显（3）地区资源优势促进金融业进展（4）配套服

4、务影响金融业的进展法律（1ega1）因素1 .反垄断法是双刃剑2 .金融类法规完善保护金融秩序（一）政治（Po1itiCaD因素1 .国家总体进展环境：国家稳固经济进展迅速中国是有特色的社会主义国家。政治稳固，积极进展迅速。党领导人民有条不紊的进行着各个五年计划。在建设社会主义现代化国家的康庄大道上迅速前行。特别是2013年换届以后新的党中央狠抓经济建设与社会主义市场经济的进展，相信会给金融业带来更大的进展机遇。2 .在政治环境方面：国家对金融业监管较严格囿于国家经济金融安全的首要目标，政府慎重对待金融开放步骤，从而导致了目前我国银行业的市场化程度不高、经营模式单一的格局。不仅存贷款利率务必以

5、人民银行公布基准利率为纲，银行只能单向浮动，而且国际收支经常项目下的结售汇制度、金融项下的严格管制与人民银行关于外汇市场的干预，也大大限制了银行的业务进展空间。此外，尽管金融混业经营的试点已经从银行集合理财产品、银行保险产品等业务开始，但银监会、证监会、保监会分业监管的格局在能够预见的未来不可能发生改变,而绝大多数商业银行中间业务收入占比低于10%的格局使得我国银行业距离国际上成熟商业银行的差距还相当之大。2007年，花旗集团非息净收入占比高达42.5%,而我国非息净收入占比最高的招商银行仅达到17.2%o然而，从进展趋势上看，我国金融业开放的脚步正在逐步加快，这也就意味着我国银行业未来十年甚

6、至数十年的进展空间将相当巨大。3 .在银行业监管机构方面：各类监管从央行分离出来2002年往常的该项职能要紧由中国人民银行履行。而2003年银监会成立后，则将银行监管的职能从中国人民银行分离，成为我国银行业的监管主体，而中国人民银行从此便用心致力于货币政策的制定与实施。除此以外，国家外汇管理局、证监会与保监会也分别在外汇业务、基金托管业务与银行保险产品代理销售业务等方面执行对银行的监管。目前银监会监管的内容要紧包含行业准入、对商业银行业务的监管、产品与服务定价、运营要求、资本充足率、信贷风险与公司治理与风险操纵等方面。4 .在监管方式上：银行业监管体系逐步完善在监管方式上，我国银行业“非现场监

7、管信息系统”于2007年正式运行。银行业金融机构须根据自身类型的不一致在月、季、半年与年的不一致频率上向银鉴会上报财务报表，包含基础报表与特色报表两类。前者重点反映银行业金融机构的基本业务情况与要紧风险状况，后者则要紧反映各类银行业金融机构专项业务的风险与各类别机构的特有业务。由此，以现场监管与非现场监管为核心的银行监管体系正式建成。5 .在法律方面：我国银行业监管法规日益完善我国银行业目前适用的监管法律法规要紧包含中国人民银行法、中华人民共与国商业银行法、银行业监督管理法与根据这些法律所制定的各类规章制度。(二)经济(EConOmiC)因素1 .经济周期：世界经济处于经济复苏的阶段经济周期(

8、BUSineSSCyC1e)：也称商业周期、景气循环，它是指经济运行中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济学家把它分为繁荣、衰退、萧条与复苏四个阶段。世界经济经历了2008年的大萧条之后，开始走出萧条，缓慢的复苏。到2013年复苏的速度开始加快。能够说中国的经济进展近两年处于上升态势。2 .宏观经济：宏观经济进展态势良好CPI下降与PPI上升形成的剪刀差，使缺乏避险手段的企业面临原料成本上升，生产利润下滑的问题。关于传统依靠信贷业务的金融机构来说，也面临用户违约形成的呆坏账比例上升的问题。中国金融体系由间接融资向直接融资、从单一银行体系向多元化市场体系过渡，这将进一

9、步刺激中国银行业负债业务与中间业务的进展。同时中国GDP连年破八,保持了告诉的增长。这些都给金融业的进展提供契机。3 .居民财富：居民财富不断增加2008年底，中国城乡居民人民币储蓄已达21.8万亿元。随着居民财富的增加，银行业的资本来源也越来越广泛。银行业进展面临新的很大的机遇。4 .储蓄率：中国居民储蓄率较高中国由于传统观念与社会保障体制的不完善，储蓄率较高。这就给金融业提供了充足的资产。5 .汇率：人民币升值人民币一直处于升值状态。人民币成为世界最坚挺的货币之一。中国也积极争取人民币的世界货币地位。尽管人民币币值上升有好处也有坏处。但是人民币的坚挺说明了中国经济在世界经济中的地位逐步上升

10、。(三)社会(SOCiaI)因素霍夫斯泰德模型：1 .权力距离：中国权力距离较大即在一个组织当中，权力的集中程度与领导的独裁程度，与一个社会在多大的程度上能够同意组织当中这种权力分配的不平等,在企业当中能够懂得为员工与管理者之间的社会距离。中国自古以来就是一个中央集权的国家。同时在民众的同意程度来看，中国的权力距离也是非常大的。中国民众能够同意权力分配的不平等。当然随着中国市场经济的进展与人民文化水平的提而以为西方文化的影响，中国的权力距离在缩小。2 .不确定性避免：中国人激励避免不确定不一致民族、国家或者地区，防止不确定性的迫切程度是不一样的。相对而言，在不确定性避免程度低的社会当中，人们普

11、遍有一种安全感，倾向于放松的生活态度与鼓励冒险的倾向。而在不确定性避免程度高的社会当中，人们则普遍有一种高度的紧迫感与进取心，因而易形成一种努力工作的内心冲动。中国与日本相似，关于不确定性的避免性较强。人们不愿意去承担太多的风险，即使有的时候高风险伴随而来的是高收益。但是由于稳打稳的传统观念，中国民众在风险方面都显现出极度的厌恶表现。3 .个人主义与集体主义：中国是集体主义国家“个人主义”是指一种结合松散的社会组织结构，其中每个人重视自身的价值与需要，依靠个人的努力来为自己谋取利益。“集体主义”则指一种结合紧密的社会组织，其中的人往往以“在群体之内”与“在群体之外”来区分，他们期望得到“群体之

12、内”的人员的照顾，但同时也以对该群体保持绝对的忠诚作为回报。中国属于集体主义。中国与日本都是崇尚集体主义的社会，员工对组织有一种感情依靠,容易构建员工与管理者之间与谐的关系。当然，随着市场经济的进展与西方文化的影响，新一代的孩子不断的显现出强烈的个人主义。4 .男性度与女性度：中国是男性度国家男性度与女性度即社会上居于统治地位的价值标准。关于男性社会而言，居于统治地位的是男性气概，如自信武断，进取好胜，关于金钱的索取，执着而坦然；而女性社会则完全与之相反。中国是男性度的国家。这一点从各大法人企业的领导层与各级政府领导层的男女比例能够看出。(四)技术(TeChnO1OgiCa1)因素1 .金融业

13、鼓励创新国际金融市场竞争的日趋猛烈，导致了新产品与业务生命周期缩短，继而促使金融机构不断地致力于新的产品开发，并由此加速了金融工具与金融创新产品的进展。“没有金融创新，金融市场将失去推动效率与活力，但缺乏有效制衡的金融创新很可能产生更大风险J坚持金融服务与实体经济的进展相习惯，实现金融创新与防范风险相统一，加强创新与完善监管相协调，成为全球金融业的共识。2 .政府积极研究金融新技术自2011年以来，人民银行按照“凝聚共识、谋求合作、统一标准、共同进展”的工作思路，积极研究规划移动支付标准体系，形成中国移动支付技术标准体系报告并正式对外公布。在此基础上，最终形成中国金融移动支付系列技术标准，并于

14、2012年12月正式公布。中国金融移动支付系列技术标准，涵盖了应用基础、安全保障、设备、支付应用、联网通用5大类35项标准，满足了当前与今后一段时期内我国移动支付进展的技术需求，有利于增强我国移动支付安全管理水平与技术风险防范能力，为业务拓展、产品创新与与国际市场接轨预留出广阔的空间。3 .金融行业信息化，政府重监管，行业重规划2010年中国金融行业信息化投入为465.3亿元，在经历了2009年的适度紧缩后，增长率由2009年的-0.4%上升到2010年的3.3%,金融行业IT投入恢复增长。金融信息化开始重视规划与引导。首先，监管层开始加大对金融机构IT应用的监督、规划与指引的力度，近年来有关

15、的文件层出不穷，同时越来越细致具体。监管层对金融机构在信息化建设方面将起到重要指导作用，甚至可能影响到金融行业IT应用的方向。其次，金融机构开始重视自身的IT规划。如中国银行正在研究其“十二五”规划、中信银行刚完成未来3-5年IT规划制定工作、邮政储蓄银行已经启动IT总体规划等。4 .金融新技术产品的发明与应用科技的进展与创新，推动了金融服务10年的高速进展。假如要看金融基础设施建设进展有多快，支付体系这10年的进展可谓是一个缩影。10年前，央行推出的国库会计核算系统；2005年央行大、小额支付系统在全国的推广,国库资金的划拨已基本实现“零在途”；2010年，央行网上支付跨行清算系统建成此外,全国支票影像交换系统的运行与电子商业汇票系统的建成运行,推进了我国支票汇票的电子化时代。目前工行、中行等大型银行正在力推银行卡从磁条卡升级为金融IC卡，以提高卡片的安全性与方便性。(五)环境(EnVirOnmenta1)因素1 .人口环境(1)老龄化问题突出，导致金融环境恶化随着中国老龄化程度的加剧，居民储蓄将受到明显的负面影响。由于居民储蓄要紧来自16-60岁的人群，老年人不仅不能继续提供储蓄，反而要取出以往的存款供退休后的消费，因此，老