2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力高分通关题库.docx

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1、2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力高分通关题库单选题（共80题）1、关于保险合同的主体，下列叙述不正确的是（）。A.保险人.又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司B.投保人.又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人C.被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人不可以为被保险人D.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人.被保险人可以为受益人【答案】C2、以下哪种行为触犯了刑法的有关规定？（）A.商业银行在人民银行规定的贷款基

2、准利率基础上向上浮动B.使用作废的信用证C.村镇银行经批准吸收公众存款D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体【答案】3、下列不属于银行金融创新的根本目的的是（）。A.直接拓宽业务领域B.防止金融产品价格的剧烈波动C创造出更多.更新的金融产品D.更好地满足金融投资者日益增长的需求【答案】B4、美国的金融控股公司的主要职能不包括（）。A.向美联储申领执照B.对集团公司进行行政管理C.对子公司进行行政管理D.开展各类业务【答案】D5、关于商业银行合规风险管理指引中的相关规定，下列说法不正确的是（）。A.中国银行业监督管理委员会于2005年公布商业银行合规风险管理指引B.商业银行合规风险管理

3、指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致C.商业银行合规风险管理指引本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险D.商业银行合规风险管理指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守【答案】A6、C银行的某客户在未来一年的违约概率是1%,违约损失率是40%,违约风险暴露100万元，则该笔信贷资产的预期损失为()万元。A. 0.4B. 0.5C. 1D.4【答案】A7、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前

4、全国银行各类理财产品多达3000多种，金额超过IOOOo亿元。对于银行来说，下列表述正确的是()A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债.资产和中间业务【答案】C8、公司开设离岸银行账户的好处不包括（）oA.可以从离岸银行账户上自由调拨资金，划拨方便B.存款利率、品种不受限制，较为灵活C.提高境内外资金综合运营效率D.境内运作，境外管理【答案】D9、信用证项下的汇票附有商业单据的是（）。A.可撤销信用证B.不可撤销信用证C.跟单信用证D.光票信用证【答案】C10、根据我国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（），并且在

5、反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助。A3年以上B.5年以上C.10年以上D.半年以上【答案】BHs由货币当局制定并干预，只能在一定幅度内波动的汇率成为（）。A.固定汇率B.基本汇率C.浮动汇率D.官方汇率【答案】A12、下列关于合规管理的说法，不正确的是（）oA.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】D13、资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行

6、要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现（）最大化，进而持续提升股东价值回报。A.净现金流量B.经济利益C.净利息收益率D.经济资本回报率【答案】D14、冻结单位存款的期限不超过（）个月。A. 1B. 3C. 6D.9【答案】C15、在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。A.以债务人的所有财产为限B.必须大于债权人的债权C.以债权人的债权为限D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限【答案】C16、下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是)oA.经济增长-国民生产总值B.经济增长-失业率C.物价稳定-通货膨胀D.国际收支平衡-国际收支【答

7、案】A17、商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。A. 40%；3B. 40%；5C. 50%；5D. 50%；2【答案】A18、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场（）功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.资源配置D.经济调节【答案】B19、如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，那么它可以采用（）形式来筹集资本。A.发行短期次级债券B.发行长期次级债券C.发行普通股D.提高留存利润【答案】C20、在我

8、国商业银行创新中，（?）oA.不必考虑金融产品的创新B.人员准备创新要求商业银行通过创新的方式培养、提升现有人才的素质C.现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变D.管理模式创新最能为客户直接观察和感受到【答案】B21、2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，巴塞尔委员会于（）发布了加强银行公司治理的原则，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。A. 20年8月B. 2008年11月C. 2011年10月D. 2012年12月【答案】C22、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。体现了（）原则。A.无罪推

9、定B.刑法面前人人平等C.罪刑法定D.罪责刑相适应【答案】C23s以下关于商业银行的表述，错误的是（）oA.限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则B.中华人民共和国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本金额的10%,其主要目的就是为了分散商业银行的贷款风险C.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件D.商业银行在中华人民共和国境内不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但地方法规另有规定的除外【答案】D24、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）oA

10、.金融犯罪一定以非法占有为目的B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位【答案】A25s下列（）方式不属于银行业金融机构的重组方式。A.增资发行B.兼并收购C.合并D.购买与承接【答案】A26、金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被中华人民共和国刑法所规定的构成金融犯罪必具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括（）oA.危害金融管理秩序的行为？B.金融犯罪的危害后果C.金融犯罪的行为对象？D.金融犯罪的自然人主体【答案】D27s下列行为中，不可以代理的是（）。A.收养子女？B

11、.参加诉讼？C.发行证券？D.签订合同【答案】A28、贷款人的权利不包括（）oA.单方面修改借款合同B.根据借款人的条件，决定贷款金额C了解借款人的生产经营活动D.要求借款人提供申请贷款有关的资料【答案】A29、2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了中国人民银行法修正案，修正后的中国人民银行法施行后,中国人民银行的主要职能不包括（）。A.货币政策的制定和执行B.维护币值的稳定C.对金融市场进行宏观调控D.直接审批、监管金融机构【答案】D30、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是（）oA.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷

12、款【答案】D31、以下属于垄断竞争行业特征的是（）oA.市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品B.所有的资源具有完全的流动性C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品【答案】32、某储蓄所出纳员刘某在工作期间从他人手中获得百元面额假币HOOO元。后刘某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币1500元。案发当日，从被告人刘某的办公桌内查获假币30500元。刘某的罪行为（）oA.持有、使用假币罪B.伪造、变造金融票证罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.非法吸收公众存款罪【答案】C33、在银行组

13、织构架的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。A.管理中心B.收益中心C.资本中心D.成本中心【答案】D34s下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（）。A.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性B.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行业监管制度是相同的。C.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型D.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等总称【答案】D35s根据我国反洗钱法的规定，金融机构必须妥

14、善保护客户开户资料及交易信息（）,并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助。A.3年以上B.5年以上C.10年以上D.半年以上【答案】B36s关于金融市场功能的说法中，错误的是（）oA.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】B37、下列关于商业银行绩效考核的说法，正确的是（）oA.银行业金融机构应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.银行业金融机构绩效考

15、评指标中，经营效益类指标应当以利润细标为核心C.对员工已经支付的绩效薪酬，即使该员工职责内的风险提失超常暴露，商业银行也无权追回相应期限内已发放的绩效薪酬D.银行业金融机构绩效考评指标中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构风险状况及变动趋势【答案】A38、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是（）。A.相互尊重是保持良好同事关系的前提B.不因同事健康状况而歧视同事C.不剽窃同事的工作成果D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为【答案】D39、银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向（）报