全国城市新市民金融服务报告2023word.docx

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1、目录摘要2一、研究背景与意义8（一）研究背景与意义8二、新市民金融服务调查问卷分析（2023年2季度）10（一）新市民样本总体概述11（二）新市民群体现状分析12（三）新市民群体金融服务使用情况13（四）新市民群体金融服务需求痛点16三、全国城市新市民数字金融服务指标体系19（一）指数定义和特征19（二）指标体系说明19（三）指标权重确定23（四）指标和数据处理过程25四、全国城市新市民数字金融服务指数（2023-2023年）.26（一）总指数主要特征26（二）分指数主要特征35五、新（老）市民金融服务差异分析40（一）新（老）市民金融服务调查比较分析40（二）新（老）市民数字金融指数比较分析

2、46六、结论与政策建议53参考文献：56附录57附1：全国省级新市民数字金融服务指数(2023)57附2:全国省级新市民数字金融服务指数(2023)59附3:全国重点城市常住人口流动情况61附4:全国城市分指数排行榜(前50名)63一、研究背景与意义（-）研究背景2023年3月，银保监会和人民银行联合发布关于加强新市民金融服务工作的通知（银保监发（2023）4号）（以下简称“通知”）要求力口强“新市民”的金融服务，各地纷纷出台政策推广和强化新市民金融服务新市民”群体不仅包含个体工商户，还包含新就业或创业的大中专毕业生，这一群体不仅数量庞大，更是城市化服务中不可或缺的一环。但个体户往往难以从银行

3、获得低利率、高额度的小微金融服务,个人消费信贷的额度又未必能满足日常资金周转需求，毕业生们既有围绕衣食住行的消费金融服务需求，也有关乎人生发展的金融需求，但大部分银行的信用卡仍是以工作一定时长的企事业单位白领客群为主。因为初来乍到，信用信息不足，又缺乏资产抵押物，因而这一阶段难以满足传统银行金融产品的标准和要求。但这一群体在初始创业、大额消费经常面临着资金紧缺问题，生活中也有着较大的资金压力。因此，围绕新市民“安居乐业”的消费金融需求该如何被充分满足，对金融机构而言既是机遇又是挑战。党的“二十大”报告发展的总体目标和首次提出的中国式现代化使命任务再次强调了“共同富裕”的目标，实现全体人民共同富

4、裕，是中国式现代化的本质要求，也是中国特色社会主义的本质要求。做好新市民金融服务需提高站位,要充分意识到做好3亿新市民服务对我国社会发展的重要意义。他们是推动城市建设与发展的重要力量，也是城市化过程中消费需求增长迅速、自我发展潜力较大的群体，也是实现共同富裕的重要组成部分。（二）研究意义“新市民”作为新型城镇化过程中成长起来的消费生力军，是创新金融服务的重要对象，对我国当前加速推进共同富裕，推动经济高质量发展尤其意义重大。新市民群体人数众多，且需求潜力巨大，但目前市场上还缺乏足够的数据来全面刻画其金融服务状况。为进一步了解新市民在获取金融产品与服务方面的使用情况和质量情况，本报告基于“数字经济

5、开放研究平台”，利用城市粒度的匿名化脱敏抽样数据,在蚂蚁集团域内的云实验室进行指数计算，针对新市民在支付结算、贷款融资、投资理财、信用免押、保险产品等方面金融产品和服务的使用及质量情况，研究构建新市民数字金融服务指标体系，提出“新市民数字金融服务指数:通过全国城市新（老）市民享受数字金融服务差异的对比分析，从全国城市范围对新市民数字金融服务现状进行剖析，通过持续跟踪形成有效动态评估。本报告同样基于上述平台，对新市民金融服务在线调查问卷精细了分析。由于新市民群体往往信用信息不全、有效抵质押物不足，消费需求小而散，传统金融服务渠道通常难以覆盖，从而无法充分满足新市民群体的金融需求。新市民在获取金融

6、服务的过程中，往往会因为金融机构风险控制而无法根据新市民具体情况进行差异化筛选，而被阻挡于服务范围之外。数字金融，有助于持续提升金融服务的触达度、实惠度和便利度，助力提升新市民金融支持。做好新市民群体金融服务对畅通国民经济循环、构建新发展格局、实现高质量发展、推进以人为核心的新型城镇化意义重大，也是推进金融供给侧结构性改革、满足人民对美好生活向往、促进全体人民共同富裕的必要举措。基于此，本研究对新市民金融服务进行问卷调查，同时聚焦当前新市民金融产品和服务的使用和质量情况,构建“新市民数字金融服务指数”,量化评价全国城市地区提升新市民金融服务的成效差异，在此基础上评估数字普惠金融服务新市民的经济

7、社会效应，提出进一步提升新市民金融服务水平的政策建议。二、新市民金融服务调查问卷分析（2023年2季度）2023年3月通知下发后，全国各地纷纷出台相应政策加强新市民金融服务。鉴于此，清华大学五道口金融学院金融发展与监管科技研究中心和蚂蚁集团研究院成立联合课题组，通过支付宝消息盒子，针对支付宝活跃用户投放在线调查问卷并明确告知问卷目的和匿名化脱敏规则。在线调查共审核回收了13,643份获得授权的有效答问卷作为研究,调查问卷为包含新市民样本在内的全样本，本节主要分析新市民。样本，本节将基于上述样本结果分析新市民金融服务情况。(-)新市民样本总体概述本次问卷样本用户来自我国不同地区，从事不同职业,分

8、属于不同年龄段。随机问卷抽样的方式使得样本既包括了使用数字金融服务的用户，也覆盖了习惯使用传统金融服务的用户，从而为描绘全国城市新市民画像提供了丰富的数据。从城市层级来看，反馈问卷分布基本符合常住人口比例结构。从地域分布来看，反馈问卷分布覆盖港澳台外31个省区。华ur卜Ie万舍，030万；却“砺住g万：含18方上-a收入情况分布图1新市民样本主要特征新市民样本的平均年龄为32.5岁，主体为80后和90后。反馈问卷者的受教育程度普遍较高，最高学历基本在高中及以上（占80%）o从家庭情况来看，约67%的人有抚养子女或者赡养老人的责任。从资产情况来看，约78%的人金融资产价值小于30万元，约53%的

9、人房产价值小于50万元Q从收入水平来看，年收入30万元以下的人约占80%（见图1）。（-）新市民群体现状分析根据问卷数据结果，新市民样本数量为3,782份，占全部样本的比例超过两成，约为27.7%。根据第七次全国人口普查，全国总人口约为14.43亿人，按照上述比例估算我国新市民群体人口约为4亿，略高于原估计3亿多数量。从构成来看，其中最大比例为城市间转移人口，占比约53%；其次为农村入城人口,占比约为32%；毕业生比例占比约为15%o而老市民样本数量为5,976份，占比约为43.8%。（见图2）。新市民老市民其他城-城转移乡城转移毕业生图2新（老）市民群体数量分布（三）新市民群体金融服务使用情

10、况1 .支付结算新市民支付结算服务主要还是首先通过数字钱包支付（26%）,其次是银行卡和信用卡支付（21%）,再次是现金支付（17%）,之后依次是网银转账支付（15%）,智能卡、储值卡支付（8%）,实物支付（3%）,电子支票、电子汇票支付（2%）,虚拟货币（1%）和其他（1%）（见图3）。图3新市民支付结算服务使用情况2 .贷款融资新市民贷款融资服务最大比例用于个人消费（34%）,其次是用于个人住房（21%）,少量用于个人经营创业（9%）,三分之一以上的新市民无任何贷款记录（36%）（见图4）。工书个人住房货款2.有个人漏费货数3.有个人经香交货舱4.无任何货”图4新市民贷款融资服务使用情况3

11、 .投资理财新市民投资理财服务主要还是投资于低风险产品（30%）,其次是中风险产品（23%）,再次是高风险产品（14%）,不过仍有三分之一的新市民未进行过投资理财（见图5）。1投成坛只粉产品2.役员中网畦产33.投击马底产品左未进行以上投齿理财图5新市民投资理财服务使用情况4 .信用免押新市民信用免押服务主要为网络电子商务先享后付服务（29%）和免押类服务（28%）,其次为信用贷款（24%）,未体验过信用免押服务的新市民比例高达19%（见图6）o-1信用贷款2.免棹类服务.3.先享后付跟务4.东毋号过以上版务图6新市民信用免押服务使用情况5 保险产品新市民保险产品服务主要为养老保险、医疗保险、

12、生育保险、失业保险、工伤保险等社会保险（39%）,其次为人身保险（25%）,其后依次为财产损失保险（10%）,责任保险（6%）和信用保险（3%）,未使用保险产品的新市民比例高达17%（见图7）o1.社会俣色2.财产相关促巨3.言任保管僖用供医5.1Wa来购买以上保陛产品图7新市民保险产品服务使用情况（四）新市民群体金融服务需求痛点1 .金融服务需求满意度问卷调查结果显示，新市民群体金融服务质量满意度除支付结算相对较高外，大部分问卷反馈金融服务质量为一般、不清楚或未使用（见图8）。图8新市民金融服务需求满意度情况2 .金融服务触达度针对问卷中触达度问题，金融产品和服务的触达程度依次为支付结算（4

13、5%）、贷款融资（29%）、投资理财（27%）、信用免押（21%）、保险产品（12%）和其他（16%）（见图9）0图9新市民金融服务触达情况3 .金融服务质量针对新市民金融产品和服务的质量，问卷选择按比例重要性排列依次为信用度（55%）、实惠度（53%）、便利度（45%）和其他（9%）（见图10）o图10新市民金融服务质量情况4 .金融服务需求重点领域针对文件通知中新市民金融服务需求重点领域，问卷结果显示选择住房（49%）、医疗（47%）、创业（47%）、就业（46%）、教育（44%）、养老（44%）、其他（8%）等需求的比例几乎不分上下（见图IDo图11新市民金融服务需求重点领域三、全国城市

14、新市民数字金融服务指标体系(-)指数定义和特征关于新市民，通知对新市民的范围界定为：“因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体，包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等J结合上述文件界定，课题组将报告的研究范围确定为：“常住地和出生户籍地不一致，并且在最近36个月内常住地发生过变动的城市就业居民，以及其他符合通知范围人群J通知范围主要从需求维度确定针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域。本研究主要从数字金融产品和服务供给出发，针对新市民在支付结算、贷款融资、投资理财、信用免押、保险产品五个方面数字金融服务。(二

15、)指标体系说明新市民数字金融服务指数科学测算的前提是建立一个完整、准确的指标体系。目前尚无专门指数对新市民总体数字金融服务情况进行评估。本报告首次创新性地针对新市民总体数字金融服务情况开展指数测算。本报告参考中国人民银行普惠金融指标，以及数字普惠金融指数等评价体系，结合中国新市民样本特征，在新市民数字金融服务指标体系的构建过程中主要遵循以下原则：第一，同时考虑新市民数字金融服务的使用情况和质量情况。新市民数字金融服务指标体系应该是基于新市民研究范围以及数字金融服务定义的综合概括，其所包含的每一个指标和每一个维度都应反映新市民数字金融服务总体视角。而且不仅要考虑到新市民数字金融服务的城市区域及服务类型的使用差异，还要考虑主要服务水平的质量差异，只有这样才能全面衡量全国城市新市民数字金融服务的实际情况。第二，兼顾纵向和横向可比性。作为一个动态过程，新市民数字金融服务的发展随着经济社会和金融科技的深化发展而不断变化，同一城市区域在不同年份的新市民金融服务情况会有变化。此外，不同城市区域在同一年