国家开放大学电大本科金融学简答论述题题库及答案c试卷号：1046.docx

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1、国家开放大学电大本科金融学简答论述题题库及答案（试卷号：1046）一、简答题1 .不兑现的信用货币制度有什么特点？答：（1）现实经济中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成。（4分）（2）现实中的货币都是通过金融机构的业务投入到流通中去的。（3分）（3）国家对信用货币的管理和调控成为经济发展的必要条件。（3分）2 .商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑三个基本原则？答：（D商业银行经营过程中必须遵循的三个基本原则是盈利性i流动性和安全性，简称“三性”原则。（4分）（2）三个基本原则之间既相互统一，又有一定矛盾。（3分）（3）正是因为三者之间的矛盾性，商业银行在经营过程中才必须统筹考虑三者

2、关系，综合权衡利弊，不能偏废。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。（3分）3 .简述金融全球化对一国货币政策有效性的影响。答：（D金融全球化会削弱国家宏观经济政策的有效性，这是金融全球化的消极作用。（4分）（2）随着金融全球化的发展，一国经济金融的发展越来越受到外部因素的影响，使国家货币政策在执行中出现有效性降低的情况。（3分）（3）同时，国际游资也会因一国利率提高而大量涌进该国，从而使该国紧缩通货的效力受到削弱。（3分）4 .简述法定存款准备金率的优点和不足之处。答：（1）法定存款准备率是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。（

3、2分）（2）存款准备金政策的优点：中央银行具有完全的自主权，它是三大货币政策工具中最容易实施的手段；存款准备率的变动对货币供应量的作用迅速；准备金制度对所有的商业银行一视同仁，所有的金融机构都同样受到影响。（4分）（3）存款准备金政策的不足之处：作用过于巨大，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具；政策效果在很大程度上受商业银行超额存款准备的影响。（4分）5 .中央银行业务活动的原则有哪些？答：（1）不以盈利为目标。中央银行应以制定和实施货币政策，维护金融和经济稳定为己任，不能以盈利为目标。（2.5分）（2）保持资产的流动性。一旦出现商业银行资金紧张甚而出现整体性的银行流动性危机，或者政府需要

4、立即支出大笔款项时，中央银行应该能够立即拥有并付出相当数量的可用资金。（2.5分）（3）保持业务的公开性。（2.5分）（4）业务活动须遵循相应的法律规范。一般而言，中央银行业务只能在其法定范围内进行，对法律许可以外的业务中央银行不得经营，如不得从事商业性证券投资业务等。（2.5分）6 .简述基础货币及其主要投放渠道。答：（1）基础货币又称强力货币或高能货币，是指处于流通界为社会公众所持有的现金及银行体系准备金（包括法定存款准备金和超额准备金）的总和。（4分）基础货币的投放渠道主要包括：国外资产业务与基础货币的投放。（2分）对政府债权与基础货币的投放。（2分）对金融机构债权与基础货币的投放：中央

5、银行对商业银行债权的增加，主要通过办理再贴现或发放再贷款的业务。（2分）7 .长期国际资本流动与短期国际资本流动有什么区别？答：（1）长期国际资本流动是指期限在一年以上的资本的跨国流动。短期国际资本流动是指期限在一年以内的资本跨国流动。（4分）（2）两者的区别主要有：投资目的不同；投资期限与稳定性不同；对一国货币供应量影响不同；对汇率和利率的影响不同。（6分）8 .选择性货币政策工具主要有哪些？答：（1）消费者信用控制。（2分）（2）证券市场信用控制。（2分）（3）不动产信用控制。（2分）（4）优惠利率。（2分）（5）预缴进口保证金。（2分）9 .简述发展中国家货币金融发展的特征。答：（1）货

6、币化程度低下。（2.5分）（2）金融体系呈二元结构，即现代化金融机构与传统金融机构并存。（2.5分）（3）金融市场落后。（2.5分）（4）政府对金融实行过度干预。（2.5分）10 .影响货币均衡实现的主要因素有哪些？答：（D货币均衡的实现除了利率机制发挥作用外，还有以下影响因素。（2分）（2）中央银行或货币当局必须具有足够并且有效的调控手段。（2分）（3）国家财政收支要保持基本平衡。（2分）（4）生产部门结构要基本合理。（2分）（5）国际收支必须保持基本平衡。（2分）11 .简述国际储备的含义和作用。答：（1）国际储备是一国货币当局可用于干预外汇市场，平衡国际收支差额的资产。一国国际储备主要包

7、括：黄金储备、外汇储备、特别提款权和在IMF的储备头寸。（4分）（2）国际储备的作用：削减国际收支困难；维持本币汇率稳定；充当对外举债的信用保证。（6分）12 .通货膨胀主要有哪些类型？答：（D通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。（3分）（2）通货膨胀的分类：按通货膨胀的原因可划分为：需求拉上型、成本推动型、结构失调型和预期型通货膨胀等几种类型；按通货膨胀的表现形式可划分为：公开型通货膨胀与隐蔽型通货膨胀；按物价总水平上涨的幅度不同，一般又把通货膨胀划分为爬行式通货膨胀、温和式通货膨胀、奔腾式通货膨胀和恶性通货膨胀。（7分）13 .何谓货币制度？它主要包括哪些

8、内容？答：货币制度是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。（2分）货币制度自国家干预货币流通以后开始形成。较为完善的货币制度是随着资本主义经济制度的建立逐步确立的。（2分）货币制度的基本内容包括六个方面：（1）规定货币材料。（1分）（2）规定货币单位，即规定货币单位的名称和货币单位的“值”（1分）（3）规定主币和辅币。（1分）（4）规定货币铸造权或发行权，金属货币流通下规定货币铸造权；信用货币流通下规定货币发行权在中央银行。（1分）（5）有限法偿和无限法偿，即法律规定货币具有多大的支付能力。（1分）（6）准备制度，如金准备、外汇准备、有价证券准备或物资准备等。（1

9、分）14 .简述回购协议市场的交易对象和特点。答：（1）回购协议市场是指通过回购协议进行短期资金融通交易的场所。回购交易是以签订协议的形式进行交易的，但协议的标的物却是有价证券；我国回购协议市场上回购协议的标的物是经中国人民银行批准的，可用于在回购协议市场进行交易的政府债券、中央银行债券及金融债券。（6分）（2）回购协议市场的交易特点：首先是流动性强。回购协议主要以短期为主。（1分）其次是安全性高。回购协议的交易场所是经国家批准的规范性场内交易场所，只有合法的机构才可以在场内进行交易，几乎是无风险交易。（1分）第三是收益稳定且超过银行存款收益。（1分）第四是对于商业银行来说，利用回购协议融人的

10、资金不属于存款负债，不用交纳存款准备金。（1分）15 .简单分析国际收支失衡的经济影响。答：（1）逆差对经济的影响（5分入首先，持续的国际收支逆差对本币造成强大的贬值压力。其次，如果一国动用国际储备调节国际收支，这又将导致对内货币供给的减少。迫使国内经济紧缩，国内经济的紧缩会导致资本的大量流出，进一步加剧本国资金的稀缺性。促使利率上升、投资下降，导致对商品市场的需求进一步下降。（2）顺差对经济的影响（5分）：首先，持续的国际收支顺差将会促使本币产生升值的压力，引致短期资本流入的大量增加。短期资本流入的大量增加，造成汇率波动，进一步加剧外汇市场的动荡。国际收支的顺差将扩大货币供给量，有可能导致通

11、货膨胀。最后，从贸易伙伴国的角度考虑，这容易引起国际经济交往中的贸易摩擦和冲突，从而导致国际交易成本的上升。16 .金融市场监管有哪些原则？答：（1）金融市场监管的含义包括两个层次：一是指国家或政府对金融市场上各类金融机构和交易活动所进行的监管：二是指金融市场上各类机构及行业组织进行的自律性管理。（5分）（2）金融市场监管的原则是，公开、公正、公平原则；制止背信的原则；禁止欺诈、操纵市场的原则。（5分）17 .与直接融资相比，间接融资的优点和局限性有哪些？答：优点：（1）灵活便利；（2）安全性高；（3）规模经济。（5分）局限性：（1）割断了资金供求双方的直接联系，（2）减少了投资者的收益。（5

12、分）18 .要充分发挥利率的作用应该具备哪些条件？答：（1）市场化的利率决定机制。（2.5分）（2）灵活的利率联动机制。（2.5分）（3）适当的利率水平。（2.5分）（4）合理的利率结构。（2.5分）二、论述题1 .试述通货膨胀形成的理论原因，并结合国情论述我国通货膨胀形成的特点。答：（1）通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。（卜3分）（2）直接原因就是货币供给过多，但深层次上的原因还有：（5-8分）需求拉上，包括财政赤字、信用膨胀、投资需求膨胀和消费需求膨胀；成本推动，包括工资推动，利润推动；结构因素，经济结构和部门结构的失调；其他原因，如供给不足，预期不当

13、，体制转轨等因素。（3）我国通货膨胀的特点是：（2-4分）短期性；非政策性2 .在比较浮动汇率制和固定汇率制优缺点的基础上，简述我国目前实行的汇率制度。答：（1）汇率制度大致划分为两大类型，固定汇率制与浮动汇率制。固定汇率制是根据国际货币协议，由各国政府按照本国货币和外国货币含金量之比，即黄金平价，确定本国货币对外国货币的汇率，并把汇率的上下波动控制在一定幅度之内。在固定汇率下，各国货币的汇率由于政府承担着干预的义务而保持相对稳定。国际汇率的稳定，不仅减少了汇率风险，而且有利于成本和利润的核算，从而对世界经济贸易的稳定和发展，起到了一定的积极作用，如我国的香港地区就实行与美元挂钩的联系汇率制。

14、（2-4分）浮动汇率制是指一国货币对其他各国货币的汇率不再规定黄金平价和汇率波动的上下限，而是根据政策目标和外汇市场的供求情况，自行调整或浮动的汇率制度。目前已成为世界爹国普遍实行的汇率制度a在浮动汇率下，各国可以免除为维持固定汇率而承担的干预外汇市场的风险，从而防止外汇储备的流失。此外，各国政府还增强了对货币政策和外汇政策的管理权，它们可以利用汇率的调整，改善本国进出口贸易和商品价格的条件，从而有助于国际收支的调节和平衡。但是，汇率的频繁浮动和人为扭曲，妨碍了国际经济间经济贸易的正常顺利进行，各国汇率政策都采取利己主义，从而削弱了国际合作，加剧了国际经济关系的矛盾。（2-4分）这两种汇率制度

15、安排各有利弊。当前世界各国汇率制度的选择已呈现多样性。一国汇率制度的安排并非在固定汇率制与浮动汇率制之间简单取舍，丽是在现实意义上的盯住汇率制或弹性汇率制之间做出选择。（2-3分）（2）我国人民币汇率目前实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制。它是结合我国具体情况而选择的一种汇率制度。（3-4分）3 .如何理解不同体制下中央银行的货币政策工具？你认为现阶段我国中央银行应如何运用货币政策工具？答：（1）计划经济体制下中央银行实行直接调控，说明中央银行的地位以及可用的货币政策工具都极为初级和直接，如信贷规模、利率管制、直接干预等。（2-5分）（2）市场经济体制下中央银行实行间接调控，说明中央银行的地位，以及可用货币政策工具，包括存款准备金政策、再贴现政策和公开市场政策，并分析间接调控下这些工具所具备的优缺点。（3-5分）（3）我国现阶段已确立了社会主义市场经济体制，在由计划经济向市场经济转化的过程中，中央银行应大力推进货币政策工具由直接调控为主向间接调控为主转化。指出我国应重点使用公开市场政策和再贴现政策，并通过改革逐步完善这两大政策所需的经济金融条件，从而保证其作用的有效发挥。（3-5分）4 .联系我国实际，说明货币政策与财政政策的协调配合。答：在社会主义市场经济中，货币政策和财政政策