某银行产业竞争力分析及其建议.docx

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1、某银行产业竞争力分析及其建议毕业设计（论文）评语表（一）指导教师对毕业设计（论文）评语:小也注担取的汕QVa蜗小配收，也，辿才对，M粉妹痢E,皿也出孙府，麴4暇./J抵泡计源的小,双企M如,收Q打公凹,卜心也祖J女大四队用Mi如咐船力泰父儿持也看3杷外乳IX、,七%氏矽匕也J指导教师科一尚（签字）Ch年/月4。日摘要毕业设计（论文）评语表（二）善辩委员会的评语及给定的成绩：省区吃泌恐秘毕业设计（论文）起止日期年7月日至。，年八月日毕业设计（论文）答辩日触4年6月日前言第一章产业组织理论综述5第一节传统的产业竞争力理论5第二节现代产业竞争理论6第二章银行业的产业组织理论综述8第一节银行业的SCP

2、分析框架8第二节市场结构10第三节银行业的市场行为12第四节银行业的市场绩效14第三章国际银行业新寡头主导市场结构15第四章我国银行业的市场结构17第一节中国商业银行市场集中率测定18第二节对HHI指数的测定20第三节目前我国银行业市场问题22第五章我国银行业的市场结构与绩效分析24第一节DEA模型使用24第二节实证研究结果分析26第六章政策建议28第一节降低进入壁垒,抑制行业垄断28第二节完善产业退出机制、防范放松管制过程中的风险29第三节大力进展中小商业银行30结论31参考文献33摘要产业组织学理论中的产业竞争理论研究的是在特定的产业环境内企业之间竞争的程度与寻求最大化进展的路径选择，要紧

3、从结构、行为与绩效三方面来进行分析。在正常情况下，经济进展水平与银行规模经济正有关，银行的进展则取决于经济进展所提供的“资源”、经济进展水平决定了银行进展的深度与广度。通常而言,经济发达国家银行的MOS（MinimumOptima1SCaIe最小最佳规模）大于经济落后国家银行的MOS水平。选用CRn与HHI指标衡量中国商业银行市场结构可知，中国商业银行市场结构正在经历从高度垄断到竞争程度不断增强的变化过程，但到目前为止，市场的垄断程度仍然较高。同时，中国金融进展水平偏低的重要方面在于金融组织结构的不合理。另外，从市场结构与绩效分析来看，中国商业银行的集中度、市场份额与绩效呈负有关，这要紧在于现

4、有市场集中度与国有银行的巨大规模是来自于传统的计划体制，而非市场自发作用的结果。因此，在银行绩效考核时，强调的应当是效率，而非银行规模与市场份额。为了提高中国银行业的绩效，务必优化银行业市场结构，发挥市场结构对绩效的积极促进作用：降低进入壁垒，抑制行业垄断；完善产业退出机制、防范放松管制过程中的风险；大力进展中小商业银行。AbstractIndustryCompetitionTheory,whichisonebranchofIndustryOrganizationTheory,researchestheextentofcompetitioninspecia1industria1environm

5、entandthemeasureofhowtogetthemaximumdeve1opment.Thisresearchismain1ybasedonthreeaspectsinc1udingstructureconductandperformance.Incommon,the1eve1ofeconomicdeve1opmentispositivecorre1ationtothesca1eofcommercia1banks,andMinimumOptima1Sca1eofdeve1opedcountriesishigherthanthatofdeve1opingcountries.Usingi

6、ndexesofCRnandHHItoana1yzethestructureofcommercia1banksinChina,weknowthestructureofcommercia1banksinChinaisinthecaseofturningfromhighmonopo1izationtoengancedcompetition,butatpresent,the1eve1ofmonopo1izationissti11high.Meanwhi1e,the1ow1eve1offinancia1deve1opmentismain1yduetotheirrationa1structureoffi

7、nancia1organization.Inaddition,theconcentrationandmarketshareofcommercia1banksinChinaisnegativecorre1ationtoperformance.Thisismain1ybecauseofthehighconcentrationandbigsca1eofstateownedbankscoiningfromthetraditiona1p1anedsystem,notmarketsystem.Therefore,themostimportantfactortocommercia1banksiseffici

8、ency,notbanksca1eormarketshare.Inordertoimprovetheperformanceofcommercia1banksinChina,wemustoptimizethestructureofbankmarketandexertthepositiveinf1uenceofmarketstructuretoperformance.前言产业竞争力理论着重描述的是在特定的产业环境内企业之间竞争的程度、企业竞争力的强弱，追求的是在一定的产业状况中寻求最大化进展的企业路径选择。产业内企业竞争进展的竞争性理论在20世纪30年代由张伯伦(E.Chambei1in)与罗宾逊

9、夫人(J.RObinSOn)成型，并最终完成于梅森(E.S.MaSSon)与贝恩(J.S.Bain)等人，形成了较完整的产业竞争理论，也即所称的SCP(结构一行为一绩效)分析。20世纪80年代以来，全球经济化一体化浪潮、信息经济学的进展与新型的博弈分析工具的出现，使原本属于静态单向以经验分析为主的产业竞争力分析步入了一个新的进展阶段，新型的现代产业竞争力理论开始创立，也即通常所说的以行为主义、个体主义为特征的现代产业竞争理论，它将企业在非完全竞争与非完全垄断的市场框架中的战略互动选择作为研究对象，是在传统的SCP理论基础上进展出的新型的动态产业竞争研究，将银行业纳入产业组织学的研究范畴起始于6

10、0年代(Berger,1995;GiIbert,1984)0其早期研究多从实证出发，根据寡占产品市场理论提出假设并进行实证分析,但很少涉及为什么该理论能够无条件地适用于银行业这一核心问题。到了80年代,不完全市场理论与新制度经济学的兴起促进了金融中介微观理论的进展。从90年代开始,银行业的分析框架被建立在银行微观经济理论基础之上(Hannan,1991;Ca1emandCar1ino,1991)0从此，银行微观经济理论开始使用产业组织学的研究方法,马上单一产业的实证分析与产业组织理论紧密地结合起来(BreSnahanandSChma1enSee,1987;Martin,1993)。从实践看，9

11、0年代银行业放松管制后,银行业的竞争与策略性行为成为研究的前沿课题。本文就是在产业组织理论与产业竞争理论的基础上，借鉴国外经验，运用数理模型，对我国银行产业结构进行了分析，得出相应结论并提出了提高我国银行业绩效的建议。在正常情况下，经济进展水平与银行规模经济正有关，银行的进展则取决于经济进展所提供的“资源”、经济进展水平决定了银行进展的深度与广度。通常而言，经济发达国家银行的MOS（MinimumOptima1SCaIe最小最佳规模）大于经济落后国家银行的MOS水平。本文选用CRn与HHI这两个操作性较强的市场集中率衡量指标，分别对中国商业银行业19962000年期间的资产、资本、存款、贷款、

12、利润、机构与人员等要紧项目的市场集中率进行测定。实证结果为，中国商业银行市场结构正在经历一种从高度垄断到竞争程度不断增强的变化过程，但到目前为止，该市场的垄断程度仍然较高。同时.，我国金融进展在很大程度上表现为数理型的金融增长，金融进展水平偏低的一个重要方面是金融组织结构的不合理。以银行业为例，要紧表现在下列方面：1市场结构呈现出国有独资商业银行行政型的高度垄断；2.目前我国金融寡头更大意义上是旧体制下的行政寡头连续，市场绩效不高。3.银行密度低于可比较的国际平均水平，中小金融机构进展水平低。4.中小银行市场份额与机构数量比重过低，生存困难。从市场结构与绩效来进行分析，同时运用DEA模型进行检

13、验，可知，共谋假说与有效结构假说在我国银行业并不存在，但同时发现我国银行业的集中度、市场份额与绩效负有关，这要紧在于我国银行业市场结构较高的集中度不是市场自发作用的结果，而是具有很强的历史背景与政策因素，而且国有银行巨大的规模也并非是由规模收益长期累积转化而来的，大的银行规模并不意味着更高的利润回报。可见，我国银行集中度与绩效之间不存在结构理论中所假设的因果关系，银行业市场结构对绩效的促进作用不明显，有效结构假说与共谋假说目前在我国不能成立。因此，在建立与完善我国银行业绩效考核体系时着重强调的应该是效率，而非银行规模与市场份额。为了提高我国银行业的绩效，就务必优化银行业市场结构，发挥市场结构对

14、绩效的积极促进作用：降低进入壁垒，抑制行业垄断，完善产业退出机制、防范放松管制过程中的风险，大力进展中小商业银行。中国银行业产业竞争力分析及建议第一章产业组织理论综述竞争是指生产同类产品或者服务的企业为谋求自身利益最大化而采取的排他性行为，竞争力则描述的是竞争性企业之间生存力的强弱程度。作为竞争力研究范畴之一的产业竞争力，因其是在产业的集合内考察竞争力而具有不一致于通常企业与国家竞争力的特殊性。我们明白，产业是指一些具有某些相同生产技术或者相同产品特征的经济活动构成的集合或者系统，它的经济活动与行为属于介于单个企业的微观层面与整个国民经济宏观经济总量的宏观层面二者之间的中观层次。因此，产业竞争

15、力着重描述的是在特定的产业环境内企业之间竞争的程度、企业竞争力的强弱，追求的是在一定的产业状况中寻求最大化进展的企业路径选择。11、传统的产业竞争力理论竞争力最早被关注与被形成为一个相对完整的经济理念是在亚当斯密所著的国富论中。斯密汲取了前辈与同时代的个人主义、自由主义、功利主义思潮，根据当时英国自由经济的进展状态，探寻了自由竞争的内涵，强调了经济自由主义，要求经济遵循完全竞争的自然选择来进展，反对一切阻止经济自由化的政策与学说。斯密的自由竞争思想强烈地影响了早期西方经济世界的进展，一直到19世纪70年代，从自由竞争中不断进展出的拥有大规模生产与经营的垄断资本的出现致使以中小企业为竞争基础的完

16、全自由竞争模式受到寡头垄断模式的威胁、古典自由竞争理论已不能很好地解释产业中企业的竞争问题时，竞争机制的研究才扩大了经济分析的范围，开始注意以往未包含在完全竞争模式中的诸多的其他市场要素，以期建立更能准确反映现实经济世界本质的经济模式。在这些研究探讨中，重点关注产业内企业竞争进展的竞争性理论在20世纪30年代由张伯伦（E.Chambei1in）与罗宾逊夫人（JRObinSOn）成型，并最终完成于梅森（E.S.MaSSon）与贝恩（J.S.Bain）等人，形成了较完整的产业竞争理论，也即所称的SCP（结构一行为一绩效）分析。理论上，SCP遵循结构主义原则，指出推断某个产业是否具有竞争性，不能只看市场行为或者市场绩效，而应看市场结构。它的