互联网金融基础 （郭福春 第三版）课后思考在线练习（答案与解析） 第10章.docx

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1、第10章课后思考题一、问答题。1、以美国为例，简述国外互联网金融监管体系。答：从监管体系来说，美国对互联网金融企业行使监管权限的机构众多。如果不属于金融机构，主要由联邦通讯委员会和联邦贸易委员会负责监管；如果属于金融机构（特别是银行），因美国联邦和州的双层金融监管体系的存在,属于联邦管辖的，则消费者金融保护局、美联储、联邦存款保险公司、货币监理署、美国证监管等都可对其从不同角度施加管辖权；属于州政府管辖的，则在美国绝大多数州，其运作都需提前取得许可，并按牌照规定范围经营。2、请简述互联网基金销售监管原则。答：互联网基金销售由证监会负责监管。关于促进互联网金融健康发展指导意见提出，基金销售机构与

2、其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的，要切实履行风险披露义务，不得通过违规承诺收益方式吸引客户；基金管理人应当采取有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险；基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，应当对收益构成、先决条件、适用情形等进行全面、真实、准确表述和列示，不得与基金产品收益混同。第三方支付机构在开展基金互联网销售支付服务过程中，应当遵守人民银行、证监会关于客户备付金及基金销售结算资金的相关监管要求。第三方支付机构的客户备付金只能用于办理客户委托的支付业务，不得用于垫付基金和其他理财产品的资金赎回。3、请简述互联网保险监管细则。答：互联网保险由保监会负责监管。互

3、联网保险的监管细则一互联网保险业务监管暂行办法于2015年7月25日发布。监管办法自2015年10月1日起施行，施行期限3年。监管暂行办法从互联网保险的准入门槛、经营范围、信息披露和监管管理等方面，通过共30项条款对自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同、提供保险服务的业务进行监管。保险公司开展互联网保险业务，应遵循安全性、保密性和稳定性原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全、信息安全和资金安全。专业互联网保险公司应当坚持服务互联网经济活动的基本定位，提供有针对性的保险服务。保险公司应建立对所属电子商务公司等非保险类子公司的管理制度，建立必要的防火墙。保险公司通过互联网销售保险产品

4、，不得进行不实陈述、片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益或者承担损失等误导性描述。4 .请简述美国对于第三方网络支付的监管。美国将第三方支付业务纳入货币转移业务监管。美国对第三方支付实行的是功能性监管，监管侧重于在交易的过程而不是从事第三方网络支付的机构。一是立法层面。美国没有专门针对第三方网络支付业务的法律法规，仅使用现有法规或增补法律条文予以约束。第三方支付被视为一种货币转移业务，其本质仍是传统支付服务的延伸，无需获得银行业务许可证。二是监管机制层面。美国采用州和联邦分管的监管体制，联邦存款保险公司(FDIC)负责监管第三方支付机构，但其明确规定各州相关监管部门可以在不违背本州上位法的基础

5、上，对第三方网络支付平台的相关事项作出切合本州实际的规定。三是沉淀资金管理层面。美国法律明确将第三方支付平台上的沉淀资金定义为负债。FDIC规定第三方支付平台必须将沉淀资金存放于FDIC在商业银行开立的无息账户中，沉淀资金产生的利息用于支付保险费。FD1C通过提供存款延伸保险实现对沉淀资金的监管。5 .请简述英国对网络信贷的监管。一是行业自律。英国的网络信贷在规模和成长速度上不如美国，但是行业自律性比较强,于2011年8月5日成立了行业自律组织（英国P2P金融协会），协会包括英国最主要的3家网贷公司，于2012年6月正式出台了“P2P融资平台操作指引”，提出P2P融资协会成员应满足的9条基本原

6、则，在整个行业的规范发展和金融消费者保护方面起到很好的促进作用。二是政府管理。英国对网络信贷的监管较为宽松，除消费者信贷法之外缺乏更多的硬性法律约束。在业务准入方面，英国设立网贷公司需要提出申请并获得信贷牌照，但无最低资本金规模方面的“门槛”限制。法律规定了严格的信息披露制度，规定借贷双方借贷过程中需要标明利率、期限等要素，并对合同的订立、履行、终止以及债务追偿、行政裁决、司法介入等方面均作出了详细规定。但这些规定多着眼于合规性管理，主要是对借方与贷方之间信贷行为的规范，对借贷平台提供者的规范与约束相对较少。浙江金融职业学院互联网金g则第10章在线习题一、单选题1在美国，（）放开了众筹股权融资

7、。cA、消费者信贷法B、诚实借贷法C、创业企业融资法D、格莱姆-利奇-比利法2在美国，比特币由（）监管。AA、FinCENB、SECC、FDAD、FDIC3网络借贷业务归属O监管。BA、央行B、银保监会C、证监会D、其他4互联网金融系统安全不包括OoCA、交易双方身份真实B、交易过程数据和资料安全C、交易过程全程监控D、交易行为有效5根据私募股权众筹资融资管理办法（试行）（征求意见稿），项目融资者发起设立的融资企业的股东人数累计不得超过（）。BA、100B、200C、500D、10006中国股权众筹融资业务由（）负责监管CA、银保监会B、金融办C、证监会D、中国人民银行7根据证券投资基金销售管

8、理办法支付宝公司不得代销基金。为了实现余额宝规避监管风险，支付宝公司和天弘基金公司合作并经过一系列的设计与安排，实现了支付宝利用余额宝直销（）基金的模式，从而成功地规避了监管风险。BA、余额宝B、增利宝C、加利宝D、天宏宝8互联网金融的核心是（）。DA、技术创新B、业务创新C、模式创新D、金融创新9英国对网络信贷的监管较为OoCA、松散B、适度C、宽松D、严格10PayPa1货币市场基金由（）进行运作。BA、Paypa1B、独立实体C、Papa1相关机构D、隶属于Paypa1的独立实体H国际互联网金监管法规不包括OoAA、商业银行法B、消费者权益保护法C、信息保密法D、消费信贷法12在美国，第

9、三方支付业务无需遵循OoAA、消费者信贷法B、电子转账法C、诚实借贷法D、货币服务法13英国对网络信贷的硬性法律约束是OoAA、消费者信贷法B、电子银行法C、诚实借贷法D、电子转账法14O是一种新兴的融资模式。BA、网络借贷B、众筹C、第三方支付D、互联网信托15互联网保险归属O监管。DA、央行B、金融办C、证监会D、银保监会162010年6月，（）颁布非金融机构支付服务管理办法，对第三方支付机构的市场准入和资金管理等方面进行了规范。DA、证监会B、银保监会C、金融办D、中国人民银行17SEC重点关注网贷平台OoCA、资金管理B、客户信息保密C、按要求披露信息D、中介平台18JOBS法案O采用

10、做广告的方式来促进股权融资。DA、监督B、要求C、允许D、不允许19比特币是什么？CA、网上银行B、货币基金C、虚拟货币D、某国的流通货币20美国认定PrOSPer出售的凭证属于OoBA、债券B、证券C、票据D、合同二、多选题(漏答或错答不得分)1一个完善的互联网金融监管体系包含以下几个层次？(BCD)A、监管措施B、监管目标C、监管原则D、监管规则2在美国，第三方支付电子转账规则由哪些构成？(BC)A、监管指令ZB、电子转账法C、监管指令ED、货币服务法3互联网基金销售监管应注重？(ABCD)A、风险披露B、期限错配和流动性风险C、活动收益与基金收益区别D、遵循客户备付金、基金销售结算资金等

11、监管要求4对P2P的监管要特别注意哪些风险？(BCD)A、道德风险B、法律风险C、信用风险D、操作风险5互联网行业管理部门有？(AB)A、工业和信息化部B、国家互联网信息办公室C、公安局D、科学技术部6美国JOBS法做出了哪些规定？(AB)A、适当放开众筹股权融资B、保护投资者利益C、客户资金管理D、风险防范7在美国，互联网金融企业若不属于金融机构，主要由哪些部门负责监管？(CD)A、货币监理署B、美联储C联邦通讯委员会D、联邦贸易委员会8互联网金融在哪些方面要注重部门间监管协调？(ABD)A、牌照发放B、日常监管C、风险防范D、风险处置责任9互联网保险监管提出哪些方面监管要求？(ABCD)A

12、、准入门槛与经营范围B、信息披露C、经营规则D、监督管理10互联网金融监管体系化表现在(BC)A、完善内控B、自律机制C、他律监管D、强化监管三、填空题1、美国有完备而透明的个人信用认证体系,个人信用记录、社会保障号、个人税号、银行账号等材料可以充分验证借款人的信用水平。2、在美国，美国爱国者法是集反洗钱之大成的百科全书。3、众筹监管对发行人的规范，要求发行人在证券监管机构备案，但不得通过r生进行宣传，并向投资者和众筹平台披露信息，同时规定每年通过众筹平台募集资金的总额。4、2014年1月，由国务院办公厅发布的关于加强影子银行业务若干问题的通知,将我国影子银行基本定义为三种类型。5、任何组织和

13、个人从事互联网金融业务，还应向电信主管部门履行网站备案手续。6、在美国，SEC要求互联网信贷平台注册成为证券经纪商。7、英国设立网贷公司需获得信贷牌照。8、互联网保险监管细则是互联网保险业务监管暂行办法。9、美国，创业企业融资法放开了众筹股权众筹。10、加强备付金监管是防范第三方支付行业金融风险的重要举措。四、判断题（共10题，每题1分，共10分）1网络借贷业务归属银保监会监管。（）2美国采用州和联邦分管的监管体制。（）3美国认定互联网信贷出售的凭证属于证券。（）4关于促进互联网金融健康发展的指导意见代表着互联网金融告别监管空白时代。（J）5国际互联网金融监管手段仅仅为注册登记和强制信息披露。（X）6互联网基金销售应遵循客户备付金监管要求。（）7互联网金融监管要处理好管理与创新的关系。（）8我国允许众筹融资以股权形式给予投资者回报。（）9美国对第三方支付施行的是机构性监管。（X）10宏观审慎监管是对金融体系的整体风险进行监管。（）