五月银行从业资格阶段练习（附答案）.docx

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1、五月银行从业资格阶段练习（附答案）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A、信托B、发包C、承销【参考答案】：A【解析】：本题主要考查信托的概念。2、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任Oo12011年10月真题A、由客户承担，商业银行承担连带责任B、由商业银行承担，客户承担连带责任C、完全由商业银行承担【参考答案】：C【解析】：根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被

2、代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。因此，本题中，在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。3、经济资本配置的O法通常用于指定市场风险管理战略计划。A、自上而下B、综合C、分解【参考答案】：A【解析】：经济资本配置的自上而下法通常用于指定市场风险管理战略计划。故选A04、下列选项中不属于广义信贷期限的是Oo2010年5月真题A、宽限期B、用款期C、提款期【参考答案】：B【解析】：信贷期限有广义和狭义两种：广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间；狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发

3、放到约定的最后还款或清偿的期限。在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。5、采用质押担保方式时，以下属于无效质物的是OoA、个人定期储蓄存单B、单位定期存单C、土地使用权【参考答案】：C【出处】：2014年下半年个人贷款真题【解析】采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。6、以下不属于资产负债结构计划的是OoA、资本计划B、信贷计划C、全行资本总量【参考答案】：C【解析】：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款

4、计划及资产负债期限控制计划。7、在我国，适用刑罚的根本目的是为了OoA、预防和减少犯罪B、保护公民的合法权益C、建立法治国家【参考答案】：A【解析】：犯罪是统治阶级规定的侵犯统治阶级利益的行为，刑罚是统治阶级为了维护自己的利益，对犯罪予以惩罚的手段。在我国，适用刑罚的根本目的是为了预防和减少犯罪。8、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的O为核心。A、还款记录B、还款能力C、还款意愿【参考答案】：B【出处】：2014年下半年风险管理真题【解析】对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心。9、关于商业银行内部评级体系的验证，下列说法不正确的是OoA、银行可采取基准测试、返回检验等验证

5、方法，对内部评级体系进行验证B、负责验证工作设计和实施的部门应同时负责对验证过程和结果的检查C、银行内部评级风险参数量化的方法、数据或实施发生重大改变时，相关验证活动应尽快实施【参考答案】：B【解析】：验证过程和结果应接受独立检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。10、商业银行战略风险管理的最有效方法是O,并定期进行修正。A、加强对风险的监测B、制定战略风险的应急方案C、制定以风险为导向的战略规划【参考答案】：C【解析】：战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且

6、尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内；其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色；最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面。11、（）是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的过程。A、和解B、破产C、撤销【参考答案】：A【解析】：所谓和解，是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破

7、产程序的过程。12、下列国际结算方式中，具有融资功能的是OoA、信用证B、跟单托收C、光票托收【参考答案】：A【出处】：2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】信用证是指银行有条件的付款承诺，是进、出口双方约定的一种结算方式，是主要的贸易融资工具。13、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据合同法的规定，该合同的成立时间是OOA、 42439B、 42453C、 42461【参考答案】：B【解析】：合同法第三十二条规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。题中双方采

8、用书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。14、商业银行管理战略包括O和实现路径两方面内容。A、战略目标B、长期目标C、短期目标【参考答案】：A【解析】：商业银行管理战略包括战略目标和实现路径两方面内容。15、如果一家商业银行的总资产为10亿元，总负债为7亿元，资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口等于（）。A、-1B、-O.1C、O.1【参考答案】：B【解析】：久期缺口二资产加权平均久期-（总负债/总资产）X负债加权平均久期二2-（7/10）3=-0.1o16、各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部

9、的审批程序由O规定。A、总行B、经办行自行C、贷款公司【参考答案】：B【解析】：解析：各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由经办行自行规定。17、下列关于直接标价法和间接标价法的各种说法中正确的为OoA、在直接标价法下.本国货币的数额固定不变B、在间接标价法下,本国货币的数额变动C、世界上大多数国家采用直接标价法，而美国和英国则采用间接标价法【参考答案】：C【解析】：直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币，就相当于计算购买一定单位外币所应付多少本币，所以是外国货币的数额固定不变。间接标价法

10、是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。在间接标价法中.本国货币的数额保持不变.外国货币的数额随着本国货币币值的对比变化而变动。目前.只有少数国家的货币如英国和美国等采用间接标价法。故本题答案选D。18、下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是OoA、信用证是一项独立文件B、开证行是信用证第一付款人C、开证申请人是信用证第一付款人【参考答案】：C【解析】：信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者（受益人）或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一

11、家银行议付。D项，在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款竟任。19、保存客户的记录和相关文件是相当重要的，以下不属于该重要性原因的是OoA、这些资料记录了客户和理财师及其所在机构的隐私，以防止泄漏重大信息B、这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持C、理财规划过程中的许多客户资料.信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳,供以后的工作中研究交流学习【参考答案】：A【解析】：在理财规划方案的具体实施过程中，保存客户的记录和相关文件是相当重要的。

12、一方面，这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息。如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷.这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担不必要的法律费任。另一方面，这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持。此外，理财规划过程中的许多客户资料.信息也可以作为公司和20、下列各项属于风险转移措施的是OoA、资产出售B、针对不同客户贷款C、针对不同客户收取不同利率【参考答案】：A【解析】：BC两项均属于风险分散措施；D项，针

13、对不同客户收取不同利率属于风险补偿措施。21、以下不属于杠杆比率的是OoA、资产负债率B、速动比率C、利息保障倍数【参考答案】：B【出处】：2014年下半年公司信贷真题【解析】C属于效率比率。22、个人贷款越权发放属于Oo2010年10月真题A、信用风险B、操作风险C、法律风险【参考答案】：B【解析】：未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算属于操作风险。23、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是OOA、法定活期存款准备金率B、超额准备金率C、现金漏损率【参考答案】：B【解析】

14、：货币供应量并不能单独由中央银行完全控制。影响货币供应量的因素主要包括：法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款存款准备金率。其中法定存款准备金和定期存款存款准备金率由中央银行决定，现金漏损率由个人投资者决定，而只有超额准备金可以由商业银行控制决定。24、根据股东享有权利和承担风险大小的不同，股票分为普通股和OoA、国家股B、优先股C、记名股【参考答案】：B【解析】：根据股东享有权利和承担风险大小的不同，股票分为普通股和优先股。25、在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的（）或以上。2014年11月真题A、40%B、30%C、50%【参

15、考答案】：C【解析】：根据商业银行理财产品销售管理办法第二十三条规定，理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言。理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%（含）以上；对挂钩性结构化理财产品，名称中含有挂钩资产名称的，需要在名称中明确所挂钩标的资产占理财资金的比例或明确是用本金投资的预期收益挂钩标的资产。26、贷款合规性调查不包括（）A、核查借款人的法人资格B、对需要董事会决议同意借款或担保的，信贷人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性、有效性C、调查贷款人的信誉度【参考答案】：C【解析】：贷款的合规性调查内容应包括：认定借款人、担保人合法主体资格公司业务人员应仔细核查借款人的法人资格、借款资格，营业执照的有效期、真实性及当年是否办理了年检手续，贷款卡的有效期及当年是否办理了年审手续以及近期是否发生内容变更、名称变更、注销、作废等情况（可通过银行信贷登记咨询系统查询借款人的有关信息）；