个人养老金相关知识.docx

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1、个人养老金相关知识4月21日，国务院办公厅关于推动个人养老金发展 的意见，明确了个人养老金的参加范围、制度模式、 缴费水平、投资和领取等事项。1、什么是个人养老金？简而言之，个人养老金是我国养老保险体系的第三支 柱。目前，我国养老保险体系第一支柱是基本养老保险，职 工养老保险加上城乡居民养老保险已经覆盖超过10亿 人。第二支柱是企业年金和职业年金，已经覆盖5800 多万人。作为第三支柱的个人养老金制度，此前一直没有出台， 属于一个短板，如今这一短板终于补齐。有人认为个人养老金出台之后，目前缴纳的养老保险就 被替代了，未来养老要靠自己了，这其实是误解。2、谁可以参加？根据意见，在中国境内参加城镇

2、职工基本养老保险或者 城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金 制度。目前，参加基本养老保险的已经有10亿多人，所以， 等个人养老金全面推开后，这10亿多人都能参加个人 养老金制度。需要注意的是，个人养老金并非是强制缴纳的，而是个 人自愿参加的。3、缴费多少？意见明确，个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由 参加人个人承担，实行完全积累。参加人通过个人养老金信息管理服务平台，建立个人养 老金账户。参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000 yG 个人养老金完全是个人缴费，这跟在单位参加职工养老 保险不同，在单位缴纳职工养老保险，是单位和职工共 同缴费。3、如何投资？个人养老金资金账户资

3、金用于购买符合规定的银行理 财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、 成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者 偏好的金融产品，参加人可自主选择。参与个人养老金运行的金融机构和金融产品由相关金 融监管部门确定，并通过信息平台和金融行业平台向社 会发布。5、跟银行存款有啥区别？意见发布之后，不少网友提出疑问，个人养老金跟我6、己去银行存款有啥区别？个人养老金跟个人存款有很大区别：第一，个人养老金在一定额度内有个人所得税的优惠。 第二，对接个人养老金的投资产品都是经过遴选的合格 产品，兼顾安全性和盈利性；第三，个人养老金采取账 户封闭管理，一般不允许提前支取，是“化短为长”的 资产

4、管理手段。根据意见，国家制定税收优惠政策，鼓励符合条件的人 员参加个人养老金制度并依规领取个人养老金。7、这是不是国产版的401 (k)?美国的401(k)其实是企业年金，需要单位和个人共同 缴费，而个人养老金完全是个人缴费，类似于IRA(个 人退休账户)。7、个人养老金如何领取？根据意见，参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失 劳动能力、出国(境)定居，或者具有其他符合国家规定 的情形，经信息平台核验领取条件后，可以按月、分次 或者一次性领取个人养老金，领取方式一经确定不得更 改。领取时，应将个人养老金由个人养老金资金账户转入本 人社会保障卡银行账户。参加人死亡后，其个人养老金 资金账户中的

5、资产可以继承。9、有何突破和亮点？“相比2018年开始的税收递延型个人商业养老保险， 此次文件有了许多新突破”，业内人士认为，合格个人 养老金产品多样化，满足参加人的多样化需求；个人养 老金产品供给主体多元化，各类金融机构均可竞争加 入，大大拓宽市场主体参与度；参与人的消费选择权多 样化，个人可在各种合规机构或渠道开立账户和选择购 买个人养老金产品，参与便利性大大提高。同时，业内人士建议，可以允许在特殊情况下（例如重 大疾病、应急、必要的教育培训等）有限度的提前支取, 并对补税、归还等作出规定，增进账户管理的弹性。10、带来什么利好？业内人士认为，个人养老金有助于推进多层次、多支柱 养老保险体系建设，可以丰富大家的养老选择，同时也 对资本市场有一定好处，一是可增加长期资金的供给， 二是有利于投资的长期性。由于个人养老金主要面向风险偏好相对较低的投资需 求，追求长期的绝对收益，对安全性和稳健性要求较高。 个人养老金的大力发展，预计将带动长期增量资金配置 相对稳健的产品。11、现在就能买吗？根据意见，人力资源社会保障部、财政部要加强指导和 协调，结合实际分步实施，选择部分城市先试行1年, 再逐步推开。