企业在银行贷款方面的法律风险防控.docx

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1、企业在银行贷款方面的法律风险防控L严格审核贷款合同。如贷款合同中贷款目的及贷款用途不正确填写，将会使企业面临 随时被要求还贷的风险。此外，企业法定代表人及经办人还存在因此 触犯骗取贷款罪的法律风险。建议企业严格审核贷款合同，对合同中 的非格式部分审慎对待。2 .注意借新还旧中的风险。借款合同当事人协议以新贷偿还旧贷，新加入的保证人应当在充 分考虑借款人的经营情况、资信状况和偿债能力的基础上决定是否提 供担保，尽可能降低担保风险。3 .避免为有违法违规嫌疑的借款合同提供担保。实践中，部分借款人提供虚假材料或伪造材料骗取银行贷款被追 究刑事责任，此种情形下并不免除担保企业的担保责任。因此，企业 在

2、为他人提供担保，特别是互保、联保的企业，在办理贷款手续时， 要严格按照银行的操作规范及工作流程进行，杜绝参与制作或提交虚 假材料，审慎审查借款人的偿债能力，降低担保风险。4 .防止企业实际控制人以企业名义贷款。企业控制人或者法定代表人以企业名义借款后，将借款占为己有 的，根据相关法律规定，由企业实际控制人或者法定代表人与企业承 担共同还款责任，情节严重的，企业实际控制人或者法定代表人可能 因此构成犯罪被追究刑事责任。因此，从企业角度讲，要完善公司内 部治理结构，对外贷款需经过股东会决议，其他股东应履行监督职责, 降低因企业实际控制人以企业名义贷款给企业带来的风险。5 .防止陷入担保圈或担保链风

3、险。在经济下行期，企业应充分认识互保及联保中的法律风险，谨慎 选择互保和联保的对象，尽可能采用抵押、质押等方式借款，减少联 保互保方式进行融资，同时也要科学合理经营，避免因盲目扩张提高 负债包袱，降低经营风险。6 .防止空白合同引发的风险。企业在签订保证合同时应避免在空白合同上签字，签订空白合同 可能面临担保数额不确定的风险，企业需要承担对方补记空白合同部 分内容产生的法律后果，担保人应在实际借款范围内承担保证责任。7 .防止抵押、质押物重复抵押的情况。一些企业为提高融资数额，以同一抵押物向多家银行借款，银行 应尽到审慎审查义务，严格审慎核实抵押物价值，减少重复抵押，减 少贷款损失风险。8 .审慎使用过桥资金。在经济下行期，企业经营状况不良时，往往会通过使用过桥资金 的方式与银行协商续贷事宜。此种情况下，应充分考虑企业自身经营 状况及银行发放贷款的可能性，避免因使用大量过桥资金加重企业的 债务负担。