六月下旬银行从业资格银行业专业实务期中基础卷.docx

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1、六月下旬银行从业资格银行业专业实务期中基础卷一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、下列对应收账款周转率的理解，正确的是OOA、应收账款周转率一般以年为计算基础，不能按月、季计算B、应收账款回收期是应收账款周转一次平均所需的天数C、应收账款回收期与应收账款周转率同向变动【参考答案】：B【解析】：应收贝长款周转率一般以年为计算基础，如果季节性生产和销售的企业，每月、季销售收入和应收账款变化很大，也可按月、季计算。一般应收账款周转率越高，表明应收账款周转速度越快，企业资产利用效率越高，该指标不直接反映企业盈利能力的高低。应收账款回收期是企业应收账款周转一次平均所需的天数，应收账款回收期，显然应收

2、2、O负责建立对外门户网站。A、总行B、支行C、网点【参考答案】：A【解析】：总行的主要职费是管理，包括：制定营销战略；进行市场细分；制定营销制度；牵头营销；客户管理系统、客户服务和产品开发；推动全行营销；建立对外门户网站；建立海内外营销网络，与海内外同行建立合作关系。3、随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把O作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。A、公司治理B、合规管理C、风险指标【参考答案】：B【解析】：当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。4、不属于合同可撤销的原因的是OoA、以合法形式掩盖非法目的而订立的合

3、同B、因胁迫而订立的合同C、乘人之危的合同【参考答案】：A【解析】：根据合同法规定，可撤销合同的类型有：因重大误解订立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立的合同：因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。A项，以合法形式掩盖非法目的而订立的合同属于无效合同。5、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用O来转移。A、提取损失准备金B、保险手段C、冲减利润【参考答案】：B【解析】：对于规模巨天的灾难性损失，一般需要通过保险的手段来转移。6、假如商业银行提供的产品或服务存在缺陷，引发公众抗议活动或言论，则首先造成的是O损失。2009年10月真题A、市场风险B、流动性风险C、声誉风险【参考答案】：C【解析】：

4、声誉是商业银行所有的利益持有者基于持久努力、长期信任建立起来的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心，本题中的情况使公众对该银行丧失信心，首先造成的是声誉风险。7、银行营销组织的主要职能不包括（）A、组织设计B、组织运行C、会计核算【参考答案】：C【解析】：【正确答案】：D银行营销组织主要完成以下职能：（1）组织设计；（2）人员配备；（3）组织运行。不包括会计核算。故选D。8、某贷款本金分三段偿还，利息根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于OoA、等额本息还款B、等额

5、累进还款C、组合还款【参考答案】：C【解析】：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。9、个人汽车贷款中在贷款发放时，借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行OOA、受理日当日利率B、审批通过日当日利率C、具体放款日当日利率【参考答案】：C【出处】：2014年上半年个人贷款真题【解析】个人汽车贷款中在贷款发放时，借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。10、下列行为不构成伪造金融票证罪的是OoA、伪造、变造汇票、本票、支票B、伪造信用证或者附随的单据、文件C、伪造申请贷款时提供给银行的

6、财务报表【参考答案】：C【出处】：2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】伪造、变造金融票据的行为，包括：（1）伪造、变造汇票、支票、本票；（2）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；（3）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；（4）伪造信用卡。11、（）是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。A、保证贷款B、票据贴现C、抵押贷款【参考答案】：A【出处】：2013年下半年公司信贷真题【解析】常识题12、当前我国货币政策的主要传导媒介是OA、上市公司B、商业银行C、保险公司【参考答案】：B【解析】：商业银行是货币政

7、策的主要传导媒介13、个人征信系统中要记录信用卡最近O个月每月的还款状态。A、6B、18C、24【参考答案】：C【出处】：2014年上半年个人贷款真题【解析】个人征信系统中要记录信用卡最近24个月每月的还款状态。14、独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于O人。A、10B、30C、40【参考答案】：A【解析】：独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于10人。15、银行在对客户进行借款需求分析时，通常要关注企业的OoA、借款需求原因B、还款可靠程度C、还款动机【参考答案】：A【解析】：银行在对客户进

8、行借款需求分析时，要关注企业的借款需求原因，即所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源及可靠程度。16、（）是目前操作风险识别与评估的主要方法中运用最广泛、最成熟的。A、自我评估法B、流程图C、情景分析【参考答案】：A【解析】：操作风险识别与评估的主要方法包括：自我评估法、损失事件数据方法和流程图等。其中，运用最广泛、方法最成熟的自我评估法被称为操作管理的三大基础管理工具之一。故选A。17、银行监管的依法原则是指OoA、监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可B、平等对待所有参与者C、努力降低成本，不给纳税人增添负担【参考答案】：A【解析】：银行监管的依法原则是指监管职权的设定和行使

9、必须依据法律、行政法规的规定。监管行为的法律性质是一种行政行为，依法行政是有效实施监管的基本要求。B项为公开原则；C项为公正原则；D项为效率原则。18、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的OoA、家庭状况B、偿债能力C、工作性质【参考答案】：B【出处】：2013年上半年公司信贷真题【解析】商业银行向借款人借出资金的主要目的，就是期望借款人能够按照规定的期限归还贷款并支付利息，否则，不仅不能从这种资金借贷关系中获得收益，反而会遭受损失。所以，商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的偿债能力。19、下列关于押汇业务的表述，错误的是OoA、进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据

10、并先行对外付款B、出口押汇在国际上也叫议付C、出口押汇是一种无追索权的票据融资行为【参考答案】：C【出处】：2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】出口押汇是银行对出口商保留追索权的融资，但银行如作为保兑行、付款行、或承兑行时不能行使追索权。20、下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是OoA、信用证是一项独立文件B、开证行是信用证第一付款人C、开证申请人是信用证第一付款人【参考答案】：C【解析】：信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者（受益人）或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进

11、行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。D项，在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。21、整个家庭的收入在O达到巅峰，支出相对降低。A、家庭成熟期B、家庭形成期C、家庭衰老期【参考答案】：A【解析】：家庭成熟期家庭收入达到巅峰。22、假定目前银行两年期定期存款利率为426%,则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是OOA、4%B、6%C、7%【参考答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十四条规定，保证收益理财计划中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证

12、收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。BCD三项收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。23、O是市场约束的核心。A、监管部门B、股东C、外部债权人【参考答案】：A【出处】：2014年上半年风险管理真题【解析】监管部门是市场约束的核心。24、下列资产中流动性最强的是OA、中央银行票据B、普通股票C、企业债券【参考答案】：A【解析】：央行票据具有无风险、流动性高等特点25、让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险，这是O的关键。A、实贷实付原则B、贷后管理原则C、全流程管理原则【参考答案】：A【解析】：实贷实付是指银行业金融机构根据借

13、款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。26、商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过OOA、75%B、25%C、10%【参考答案】：C【出处】：2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】根据商业银行法的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%,以此分散商业银行贷款的风险。27、监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料等信息进行整理和分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营

14、风险做出初步评价和早期预警的监管方式属于OOA、现场检查B、非现场监管C、风险监测分析【参考答案】：B【解析】：非现场监管，是指监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道（如媒体、定期会谈等）取得的信息，进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险做出初步评价和早期预警。28、某公司2000年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%,2000年初所有者权益为28亿元人民币，2000年末所有者权益为36亿元人民币.则该企业2000年净资产收益率为OOA、 9.4%B、 9.2%C、 8.4%【参考答案】：A【解析】:答案为A。销售净利率=净利润

15、/销售收入，则净利润二20X15%=3;净资产收益率=净利润/（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）/2XIO0%=3/（64/2）9.4%29、（）不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。A、历史模拟法B、蒙特卡洛模拟法C、情景分析法【参考答案】：A【解析】：历史模拟法能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。30、（）又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。A、利率管理B、缺口管理C、资本管理【参考答案】：B【解析】：缺口管理又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。31、在无权代理的情况下，相对人可以催告被代理人在O个月内予以追认。A、1B、6C、12【参考答案】：A【解析】：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理