某银行商业模式研究分析.docx

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1、某银行商业模式研究分析财务报告后的银行商业模式研究一基于中信银行与建设银行之比较东南大学经济管理学院张天来摘要中国加入WTO以后，大批实力雄厚的跨国银行蜂拥而至，进入中国市场，这 一方面加快了我国本土商业银行的国际化进程，另一方面却导致了市场竞争 愈演愈烈。在竞争实践中，越来越多的银行高层管理者清醒地认识到：每个 强大的跨国银行背后都有一套行之有效且独具特色的银行商业模式，这恰恰 成为这些银行在市场竞争中占优的关键。然而，目前国内外对商业模式的研 究尚未形成一个统一的、较为完整的理论框架，该领域依然存在着很多理论 空白。基于此，本文尝试从一个财务视角探寻银行商业模式的本质，发现复 杂现象背后所

2、隐藏的通常性规律，以便更好地指导我国商业银行进行成功的 银行商业模式创新。本文使用了逻辑演绎、比较分析、案例研究与经验归纳相结合的研究方法， 对银行商业模式的本质及实现方式进行全方位的阐释。通过本文的分析发现，银行商业模式是为实现客户价值最大化，整合银行内 部与外部各类优势资源，不断增加自身资产，形成一个完整的统一的高效率 的具有特殊核心竞争力的运行系统从而降低自身不良资产率与成本率，并通 过针对性的提供品种繁多的产品与服务与其组合使整个银行持续达成赢利目 标的整体解决方案。这一结论关于后续的银行商业模式理论研究有着重要意 义，同时，也对我国本土银行的商业模式创新有着重要的指导作用。通过与 自

3、身实际相匹配的银行商业模式创新，我国商业银行方能在猛烈的国际竞争 中制造并保持一定的比较竞争优势。关键词：银行商业模式财务报告 上市银行A Study on Bank Business Model behind Financial ReportBased on aComparison between CITIC Bank and China Construction Bank AbstractAfter China, s entry into WTO, quantities of strong transnational banks rapidly entered into Chinese m

4、arket. For one thing, it has accelerated Chinese commercial banks, process of internationalization. For another thing, it has led intensely competition. In the practice of competition, more and more high level managers in commercial bank have realized clearly that there is a special and feasible com

5、mercial bank business model (CBBM) behind every strong transnational bank, which has become the key point for these corporations in the market competition. However, at present, it has not formed an unified and relatively intact theoretical framework of the study on CBBM, and there are still many the

6、oretical vacancies in this field. Based on that, we try to through an new perspective to explore the essence as well as the achievement ways of CBBM in this article, and find out the general laws hided behind the complex phenomenon in order to guide Chinese commercial bank to achieve the successful

7、innovation of CBBM.In the article, we have used the researching methods such as logical deduction, comparative analysis, case study, and experiential induction, to make full explanation of the essence as we11 as the achievement ways of the CBBM.According to the analysis in the article, we find that,

8、 in essence, CBBM is an integrated solution to maximize clients, interest, regroup inner and outer advantage resource of the bank, gradually increase asset, with a goal of forming an integrated efficient operating system which has an unusual competent advantage, to reduce badness asset proportion an

9、d cost proportion and by providing pertinence various kings of products, services and their combinations sequentially profiting continuously. This conclusion has very important significance for the later theoretical study of CBBM, mean while, it is also important to guide our Chinese commercial bank

10、s to make the efficient innovation of CBBM. Our Chinese banks could create and keep certain comparable advantage of competition by the innovations of CBBM those match their real situation.Keywords： Commercial banks business model Financial report Listed Company bank第一章绪论商业模式是企业战略管理研究的重要对象，不一致的学者也一直关

11、注这一领 域的研究。商业银行的商业模式涉及到银行内外部，影响因素很多。在市场 的竞争中，商业银行的商业模式策略选择直接影响到其财务成果，其财务报 告的方方面面也都被商业模式左右着。因此，如财务报告的视角探讨商业银 行的商业模式？这正是本文的研究方向。1.1研究背景与意义1、研究背景管理学大师彼得德鲁克说：“当今企业之间的竞争，不是产品之间的竞争, 而是商业模式之间的竞争。”国外企业的经验说明，商业模式的作用是主导性的。一个成功的企业背后一 定有一套强大成熟的商业模式支撑。一个成功的商业模式不一定是在技术上 的突破，而是在某一个环节的改进，或者是对原有模式的重组、创新，甚至 是对整个游戏规则的颠

12、覆。商业模式的创新形式贯穿于企业经营的整个过程, 贯穿于企业资源开发、研发模式、制造方式、营销体系、市场流通等各个环 节，也就是说在企业经营的每一个环节上的创新都可能变成一种成功的商业 模式。商业模式决定了企业的进展方向。商业模式既是策略也是战略，所谓战略就 是向何处去的问题，解决的是企业的进展方向问题。一个企业要想基业长青, 首先要制定清晰而正确的企业战略，而后将战略付诸实际，形成企业自己一 套强大的、可操作的、可持续赢利的商业模式。在此基础上，企业将通过品 牌向社会展现自己，因此说一个成功的品牌一定是建立在企业成功商业模式 基础之上的杰作。商业模式与品牌作为企业的左膀右臂，前者形成企业内部

13、 的牢固壁垒，后者成为企业对外的有利武器，在企业的进展中相互促进，共 同为企业铸造坚不可摧的铜墙铁壁。商业模式是解决企业所有问题的关键，是治本的。我们在现实中发现企业反 映出来的各方面问题，事实上都是商业模式的问题。如产品生存能力差、品 牌存活力低；效益低下、职工积极性不高；渠道不畅、库存积压严重；资金 周转不灵，财务成本高等等问题，事实上就是商业模式的问题。就像病人一 样，那些都是表面的症状。不高明的医生，就会脚疼医脚，头疼医头，表面 上看好像已经痊愈了，事实上留下了病根。真正高明的医生，就不可能被表 面的现象所蒙骗，而是会由表及里，由浅入深地抓住真正的致病根源，采取 治本之术，完全解决。商

14、业模式就是这样，它解决的是企业的根本问题。国外针对商业模式已有了相当数量的研究。在国内，商业模式这一舶来品也 越来越受到人们的关注。目前.，已有许多学者开始从不一致角度对商业模式 进行了研究，但迄今为止，在商业模式的研究中并没有形成普遍认可的理论 体系，甚至“什么是商业模式”这一最根本的问题都没有取得共识。国内商 业银行的商业模式研究更是无从谈起。究其原因，商业模式概念的混乱与理 论的零散导致了商业模式研究的连续性与科学性大打折扣。因此通过一个能 够表达商业模式本质的研究视角进行商业模式的研究显得尤为必要由此可 见，上市公司的财务报告无疑是很好的突破口。1.1 万开穷音研装“银行商业模式”的意

15、义从理论创新的视角来看，当前国内银行商业模式的理论研究还没有形成一个 相对完整的理论体系，因此将现有商业模式理论的系统引入商业银行，发掘 银行商业模式的特点，继而通过一个特殊的切入点，探寻一条新颖的研究路 径，并形成一个较为完整的理论框架，对丰富现有理论体系、引领后续研究 的方向有着举足轻重的理论意义。从企业实践角度来看，通过对银行商业模式理论的深入研究，特别是以企业 财务报表作为突破口进行研究能够揭示银行商业模式与财务报表的联系，将 对我国银行商业模式演变起到指导意义。具体而言，伴随银行模式理论研究 的不断深入，特别是从财务报表角度对银行商业模式实现方式的研究，能够 给银行商业模式进展提供更

16、为开阔的视野，使企业能够较为全面的把握自身, 这将有助于提高企业自身核心竞争力。(2)进行“上市银行财务报表比较”的意义本研究是通过对财务报表的分析揭示银行商业模式，因此必定会涉及到大量 的银行财务报表。由于国内商业银行众多，本文选取了两家具有代表性的商 业银行。为了更好的揭示银行商业模式的特点，本文将银行财务报表进行历 年来的纵向对比的同时也进行了两家银行间的横向对比，以期获得更多的创 新点。我这里要说明的是，“商业模式”是作者进行该项研究的一个大前提，在本 文中，我把研究范围缩小，研究重点放在“从财务报表看银行商业模式”上, 因此，探讨“上市银行财务报表比较”除了上述意义外，更重要的是能够从 两家公司的财务报表中看出其商业模式中的漏洞，并针对性的提出可行的计 策，为企业决策者们提供参考。1.2 研究内容与目的本文的研究内容是：从财务视角窥探出的商业银行商业模式，及其作用机理。 基于上述研究问题，本文的要紧研究目标为以分析财务报表的手段揭示银行 商业