银行业金融机构法律风险防控调研法律风险报告.docx

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1、关于全面加强银行业金融机构法律风险防控工作的调研报告一、法律风险防控体制机制建设情况我行在法律风险防控体制机制建设方面：一是建立健全了包括董事会、监事会、高级管理层的法律风险防控工作组织领导体系。二是在机构设置上配备了总行法律与合规部和资产保全部，省外分行单独设置法律与合规部，省内分行将合规岗位设立在风险管理部，支行层级将合规岗设立在综合管理部。三是在权限划分上，由总行法律与合规部作为法律风险防控的管理部门，负责非授信类诉讼案件管理、法律咨询、法律合规审查、知识产权管理、法律宣传与培训等职责；由总行资产保全部负责授信类案件管理、咨询及诉讼。四是在相关议事规则上，建立了党委扩大会、行长办公会风险

2、资产处置会等议事规则，根据议事规则所确定的业务事项上报合同制度审查。二、法律风险防控制度建设及落实情况（一）法律风险防控制度建设情况在法律风险防控制度建设方面，我行制定并印发了广*银行合同管理办法、广*银行诉讼案件管理办法、广*银行诉讼工作的实施细则（暂行）、广*银行协助执行管理规定、广*银行网络安全管理制度、广*银行合规风险管理办法、广*银行银行卡风险管理自律规范等制度，法律风险防控基本全面覆盖各项业务。(-)监事会机制运行及高级管理层相关情况1 .我行董事会及监事会中无法律教育背景或法律工作经历的人员，监事会通过列席董事会、股东大会、行长办公会和经营层会议的合法合规性、投票表决程序进行了监

3、督，掌握了本行经营管理情况，了解了董事会和经营管理层推进全行战略转型和业务发展的政策方针和重大决策，对董事会及其成员、高管层及其成员的依法履职情况进行了有效监督，监事会实行集体决策机制，按照民主集中制原则集体决策。我行监事会关注内外部检查发现的内控问题，加强对案防工作的监督，认真研究监管部门监管意见，持续跟踪整改情况。高度重视全行案件防控工作，及时了解全行重大案件及处理情况，加强案件防控，积极推进整改，巩固内控建设成果。具体而言：一是积极参与内控评价优化项目的制度梳理和访谈工作，开展内控评价运行测试，协助德勤公司按时完成项目，在内控体系建设和自我评价方面取得工作成果；二是为巩固已有内部控制建设

4、工作成果，深化内部控制建设进程，结合监管部门检查发现的内控问题，制订下发了广*银行内控评价与规范项目整改方案，推动我行不断改进内控缺失，落实制度执行，促进我行内部控制体系建设走上良性发展的轨道。2 .我行11名高级管理人员中具有法律教育背景或法律工作经历的人员为两人，其中分管法律与合规部的高级管理人员具有法学硕士学历，取得了法律职业资格证书。我行建立了高管人员学法、用法机制，每年进行领导干部普法学习及考试，学习民法总则等法规动态，法律与合规部定期推送新规速递、法规动态、法规资讯供高级管理层学习和参考。（三）总法律顾问和法律顾问制度建立及履职情况我行总法律顾问制度尚处于建立阶段，尚未正式建立总法

5、律顾问制度；我行初步建立了法律顾问制度，总行统一在章贡区城区范围内招标了三家律所，作为城区支行案件代理律所及法律顾问律所，县域及分行均签约了当地的诉讼案件代理律所及法律顾问律所。（四）业务法律风险审查机制建设情况我行在业务法律风险审查机制方面，业务部门负责业务法律风险防控的初步把关，负责业务具体的尽职调查、协商谈判、文本拟定与风险识别；授信管理部门负责业务法律风险的业务审核，对业务是否符合我行授信管理制度进行审核；法律合规部门负责业务法律风险的合法合规性审核，对法律风险及合规风险进行解释提出意见并监督整改；审计部门为业务法律风险防控的最后一道防线，负责对业务部门、授信管理部门、法律合规部门的法

6、律风险防控情况进行审计；我行建立了授信审批、合同制度审批、风险资产审批等审查流程，法律风险审查全面覆盖各项业务。（五）内部规章制度审查机制建设情况在内部规章制度审查机制方面，我行建立了全行统一的制度审查申报制度，凡规章制度制定、修订均需经过合同审查流程审查通过后方可正式发文；在内部规章制度法律风险审查工作职责分工方面，总行各业务主管部门为规章制度的制定部门，负责拟定、修订各业务制度，业务相关部门为规章制度审查部门，对制度在部门职责范围内提出风险防范建议并监督整改，法律与合规部负责对制度的合法合规性进行审查，提出法律风险、合规风险防范建议并监督整改，所有制度最后均需经过业务主管部门分管行领导审批

7、同意；我行在制定内部规章制度时均需和监管规定比对，及时作出相应调整以符合监管部门要求。（六）监管部门规定的执行情况我行在监管部门规定的执行情况方面，监管部门规定能得到全面、及时、有效执行，建立了监管部门规定落实机制、落实情况监督问责机制。办公室及时将监管部门规定下发至相应部室，法律与合规部定期整理法规资讯月刊推送最新监管动态并进行重点解读，各部门完成监管规定工作后，总行审计部不定时进行审计，对于分支机构的监管部门规定执行情况，总行各业务主管部门不定期进行相应检查，对发现问题严肃问责处理。（七）法律风险防控管理评价与考核建设情况我行初步建立了法律风险防控管理评价与考核制度，将法律风险防控工作纳入

8、分支机构、业务部门及其负责人绩效考核指标体系，法律与合规部每年对分支行机构、业务部门进行年度法律合规工作的考核，考核结果纳入全行绩效考核。（A）法律风险防控责任追究机制建设情况我行建立了法律风险防控责任追究机制，依法追究对于重大法律风险负有责任的负责人与工作人员的责任，对于授信类法律风险，对授信责任人进行认定并进行相应罚款和风险金缴纳。（九）境外分支机构情况我行尚无境外分支机构。四、法律合规专职部门设置及专职人员情况1我行总行设立了法律与合规部，部门职责包括制度管理、法律事务管理、内控管理、案防管理、合规管理、消费者权益保护工作，部门领导4人，员工5人，分支机构设置了法律合规部或合规岗人员。2

9、.法律合规部全体人员均为本科及以上学历，其中研究生学历者两人，法律事务岗人员为法律专业研究生教育背景的管理培训生，内控管理岗、案防消保岗、综合事务岗均为入行三年以上具有相关岗位工作背景的员工，按照全行总行机关绩效考核标准进行考评。五、法律培训情况我行建立了常态化的法律培训机制，建立了相应培训制度,2023年开展的部分法律培训如下：1 .2023年10月19日2023年10月20日举行了不良资产清收培训，支行分管清收工作的副行长（1人）、分支行清收条线人员参加培训，培训内容包括观看金融借款纠纷庭审视频并学习庭审应知应会、办理赋予债权强制公证应知应会、金融借款合同纠纷模拟法庭演练、章贡区法院金融普

10、法讲座，培训采用现场讲座的方式，该类培训一年一至两次；2 .在广*银行在线学习平台上上传法律实务相关课件，供全行员工学习，要求每季度应当修满12个学分；3 .在全行举行领导干部网上法律知识学习与考试、学民法总则，要求领导干部或全体员工应当在规定时限内完成学习和考试；4 .法律与合规部刊发月刊法规资讯，在法律咨询讨论区发布最新法规动态、法律实务；针对全行业务经营中发现的法律问题及时下发合规风险提示，供全行学习。六、其他意见或建议关于全面加强银行业金融机构法律风险防控工作的意见或建议。1建议定期举办银行业金融机构法律风险防控讲座，重点讲解互联网金融、同业业务、投资业务等方面的法律风险及防控，各银行派员参加；2.建议对于银行业金融机构存在的问题及建议、他行优秀的管理经验定期发布至各银行学习和借鉴。