2023年春季银行从业资格预热阶段综合练习附答案.docx

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1、2023年春季银行从业资格预热阶段综合练习（附答案）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、O行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。A、水泥B、金融C、服装【参考答案】：A【出处】：2013年上半年公司信贷真题【解析】是否靠近原料产地、是否接近市场，是判断一个行业能否生存的重要依据。例如水泥行业，受水泥产品的性质、技术要求，表现出较强的生产半径和销售区域的特征。软件、金融和服装行业受地区生产力布局的影响较小。2、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是OoA、不打听与自身工作无关的信息B、当有急事需要处理时.将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管C、未经内部职

2、责调整或批准.不将本人工作委托他人代为履行【参考答案】：B【解析】：根据岗位职责的规定，不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职费有关的物品或信息交与或告知其他人员。3、流动性缺口是指OoA、60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额B、90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额C、90天内到期的流动性负债减去90天内到期的流动性资产的差额【参考答案】：B【解析】：根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，流动性缺口率二（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产XIO0%。流动性缺口为90天内到期的流

3、动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额。4、ShibOr是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的OOA、最高值B、算数平均值C、加权平均值【参考答案】：B【解析】：上海银行间同业拆放利率(Shibor),以位于上海的全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名，是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。5、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少O一次。A、3个月B、9个月C、1年【参考答案】：C【出处】：2013年下半年风险管理真题【解析】资本充足率压力测试

4、分为定期压力测试和不定期压力测试。原则上，定期压力测试至少一年一次。不定期压力测试视经济金融形势、监管需要或银行自身判断适时进行。6、根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是OoA、资本充足率B、风险加权资产C、核心资本【参考答案】：A【出处】：2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】资本充足率属于保障银行安全性的核心指标，需要记忆。资本监管始终是巴塞尔资本协议的核心，是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。7、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括()。2010年5月真题A、由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目

5、标B、总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分C、分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【参考答案】：C【解析】：从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成:由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标,提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配：总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配；总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配。8、下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，（）。A、不享受财政贴息B、享受财政全额贴息C、视具

6、体情况而定【参考答案】：A【解析】：根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息O9、在操作风险关键指标中，客户投诉占比属于人员风险指标类，客户投诉反映了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体现了客户对商业银行服务的满意程度。客户投诉占比的计算公式是OOA、未解决的客户投诉数量/所有客户投诉数量B、每项产品已解决的投诉数量/该项产品的投诉数量C、每项产品客户投诉数量/该产品交易数量【参考答案】：C【解析】：客户投诉占比二每项产品客户投诉数量/该产品交易数量。客户投诉反映了商业银行正确处

7、理包括行政事务在内的能力，同时也体现了客户对商业银行服务的满意程度。10、下列关于赞产支持证券的表述，不正确的是OOA、2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地B、我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易C、商业银行是资产支持证券的主要投资者【参考答案】：B【出处】：2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，因此，商业银行是其主要投资者。11、商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的OO2010年10月真题A、连续性B、独立性C、频繁性【参考答案】

8、：B【解析】：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第十五条规定，商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。12、商业银行监事会例会每年至少应当召开O次。A、一B、三C、四【参考答案】：C【解析】：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。监事会例会每季度至少应当召开一次，监事会临时会议召开程序由商业银行章程规定。13、下列关于商业银行市场风险限额管理的说法中，不正确的是OoA、商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B、市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理C、管理层应当根据一定时期内的超限

9、额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【参考答案】：B【解析】：市场风险限额管理应综合考虑流动性风险等，它不是完全独立的，C项错误。故选C。14、李小姐于2013年6月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔IOOOO元的活期存款。假定年利率为1斩利息税率为5%,采用积数计息法计息。该客户于2013年6月18日通过ATM机查询账上余额。假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则李小姐将在ATM机上看到的数字是O元。A、10004.72B、10004.42C、10000.00【参考答案】：C【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】活期存款是在每季末月20日结息，次日付息。

10、该客户在2013年6月18日查询存款金额时，还未到该季度的结息日，因此她只能在ATM机上看到其本金IoOOO.007Co15、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是OoA、有效识别客户身份B、了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求C、散布虚假信息，扰乱市场秩序【参考答案】：C【解析】：根据商业银行理财产品销售管理办法第五十四条规定，销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；诋毁其他机构的理财产品或销售人员；散布虚假信息，扰乱市场秩序；违规接受

11、客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易；违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；挪用客户交易资金或理财产品；擅自更改客户交易指令；其他可能有损客16、合作机构风险的表现形式不包括OoA、房地产开发商和中介机构的欺诈风险B、其他合作机构的风险C、借款人违约风险【参考答案】：C【出处】：2013年上半年个人贷款真题【解析】合作机构风险的表现形式包括：房地产开发商和中介机构的欺诈风险；担保公司的担保风险；其他合作机构的风险。17、在针对单个客户进行限额管理时，关键需要计算客户的OoA、最高债务承受能力B、平均债务承受能力C、长期债务承受能力【参考

12、答案】：A【解析】：针对单个客户进行限额管理时，首先需要计算客户的最高债务承受能力，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力。18、将金融市场分为货币市场和资本市场两类，两种分类的标准是OoA、金融交易的对象B、金融交易对象的期限C、金融交易的层次【参考答案】：B【解析】：金融市场按金融工具的期限可以分为货币市场和资本市场。19、董事会应定期核查银行O能否充分保证其有序和审慎地开展业务。A、内部控制体系B、风险控制环境C、风险监测体系【参考答案】：A【解析】：董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系，商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、独立的原则，所以商业银行的董事会应定期

13、核查其内部控制体系能否充分保证银行有序和审慎地开展业务，所以A项正确。20、为防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行，银行可以依法采取OOA、财产保全B、财产清查C、申请支付令【参考答案】：A【解析】：银行在依法收贷的纠纷中申请财产保全有两方面作用：防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行；对债务人财产采取保全措施，影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务。21、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是OoA、名家字画B、古代玉器C、邮票【参考答案】：C【解析】：邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以

14、根据自己的财力进行投资。ABC三项价值一般都比较高，要求投资者具有相当的经济实力。22、在风险预警机制中，商业银行收集到的内外部信用信息要通过O储存。A、风险管理部门B、贷款调查部门C、商业银行信用风险信息系统【参考答案】：C【解析】：在商业银行风险预警程序中，收集到的与银行有关的内外部信息，包括信贷人员提供的信息和外部渠道得到的信息，都通过商业银行信用风险信息系统解析储存。故选D。23、某公司租入设备，每年年初付租金IOOOo元，共5年，利率8%,租金的现值为O元。A、 50100B、 80234C、 43121【参考答案】：C【解析】：8%）/8%=43121元。24、设定抵押的股票必须是

15、OOA、有价值的B、可流通的C、有管理权的【参考答案】：B【解析】：根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，其中对以股票设定质押的，必须是依法可流通的股票。25、（）原则被视为民法中的“帝王原则”。A、交易自愿B、自觉守法C、诚实信用【参考答案】：C【解析】：诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。诚实信用是任何行业规范所必须遵循的原则，银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，因而对从业人员遵循诚实信用原则的要求应当更高。26、银行应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司作价值认定，选择O的动产或权利作为质物，谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。A、价值高B、价格高C、价值稳定【参考答案】：C【出处】：2014年下半年公司信贷真题【解析】银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司或专业质量检测、物价管理部门作价值认定，再确定一个有利于银行的质押率；选择价值相对稳定的动产