法律法规和综合能力真题整理(仅供参考).docx

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1、2016年5月28日法律法规与综合能力当日考试试题对于很多人问的5月29日考到的基础会否有相同的题目，答案肯定是有的，不过重复的题目数量不会多，保守估计顶多10来道，但是知识点考的却是差不多。比如早上基础考到多选题（保证的方式包括：选一般保证和连带责任），下午则考了保证的判断题。所以该份试题仅供参考，切勿沉迷一切一切的试题都是以书为蓝本出的，所以万变不离书本。祝明日考试的考生都能顺利通过！加油！PS：时间有限，能力有限，题目正确率只能保证在95%以内，如果发现有错误的，请谅解！判断1、票据是一种无因证券，一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者有效力和行驶都不产生影响。（

2、正确）2、根据中华人民共和国担保法的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。（正确）3、现钞账户与现汇账户的管理界限己经取消。（正确）4、金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时报告。（正确）5、按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具，其中商业票据属于间接融资工具。（错误）6、商业银行的操作风险主要是内部人员作案引起的。（错误）7、中国人民银行、中国银监会均拥有银行业金融机构进行检查监督的职责。（正确）8、以银行账面资本为基础计算的资本充足率，是监管当局限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。（错误，应该改为监管

3、资本）多选1、下列文件中，属于商业银行理财产品销售文件的有（AB）A专项风险揭示书B客户权益须知C精确的数据分析D承诺书E结构相同的同类理财产品过往平均业绩2、商业银行财务顾问业务包括（ABCDE）A财务重组顾问B财务融资顾问C投资理财顾问D收购兼并顾问E财务制度顾问3、犯罪主体是银行及工作人员这一特殊主体的犯罪有（ABC）A高利转贷罪B出售假币罪C非法吸收公众存款罪D违法发放贷款罪E金融工作人员以假币换取货币罪4、中国银监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为（CDE）A贷款绝对额B贷款余额C贷款增速D申贷获得率E贷款户数5、根据我国民法通则的规定，以法人活动的性质为标准，

4、法人可以分为（ABCE）A企业法人B社会团体法人C事业单位法人D合伙法人E机关法人6、关于票据发行便利的说法，正确的有（BCDE）A票据发行便利的票据属于短期信贷性质B票据发行便利属于表外业务C银行承诺提供发行便利的期间往往达到5-7年D借款人可以以短期融资的方式取得中长期的融资效果E银行承担提供备用信贷的责任7、优先股票享有得主要权利有（ACD）A优先获得固定的股息B优先认股权C优先清偿权D优先按约定方式领取股息E优先投票权8、根据法人的概念，下列属于法人的有（ABC）A某股份有限公司B中国工商银行总行C中国红十字会D个人独资企业E中国人民保险公司的分支机构9、传统结算方式中的“三票一汇”是

5、指（BCDE）A钞票B支票C汇票D本票E汇款10、关于商业银行业务范围的表述，正确的有（CDE）A商业银行章程载明的业务范围依公司法程序经股东大会批准即可生效B商业银行可以从事证券经营业务C商业银行章程载明的结汇、售汇业务，还需报经中国人民银行批准方可经营D商业银行根据章程载明的业务范围开展业务E商业银行章程载明的业务范围依法需报经国务院银行监督管理机构批准方可生效11、商业银行违法吸收存款的，依法可能承担的法律责任是（ACDE）A没收违法所得B破产C罚款D责令停业整顿或者吊销经营许可证E责令改正12、下列各项职能中，属于证券交易所职能的有（ABCDE）A提供证券交易的场所和设施B对会员、上市

6、公司进行监督C管理和公布市场信息D证券的存管和过户E接受上市申请，安排证券上市13、一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（BCD）A扩张的货币政策B通货膨胀C经济处于快速增长时期D紧缩的货币政策E经济处于衰退时期14、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（ABDE）A出口押汇B打包放款D提货担保D国际保理E福费延15、下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述，正确的有（AE）A从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加B从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值减少C从对外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激进口，不

7、利于增加外汇储备D从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率下跌，外汇储备的实际价值增加E从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激出口，有利于增加外汇储备16、股份有限公司健全的公司治理组织结构应包括（ABDE）A股东大会B公司经理C党组织D董事会E监事会17、我国商业银行内部控制的原则包括（ABCE）A审慎性原则B相匹配原则C全覆盖原则D前瞻性原则E制衡性原则18、根据我国银监会颁布的商业银行资本管理办法的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的（ACD）A符合条件的超额贷款损失准备B符合条件的优先股C符合条件的可转债D符合条件的次级债E符合条件的普通股19、银行从业人员的从业准则包括（

8、ABCDE）A守法合规B保守商业秘密和客户隐私C专业胜任D诚实信用E勤勉尽职20、商业银行的负债业务包括（CDE）A发放贷款B办理票据承兑和贴现C吸收公众存款D从事同业拆借E发行金融债券21、下列关于活期存款的表述，正确的有（ACDE）A每季度末月的20日为结息日，次日付息B只能通过银行柜面存款C客户可以随时支取D通常1元起存E存款的计息起点为元22、下列选项中属于商业银行长期借款的有（ACE）A发行次级金融债券B证券回购C发行普通金融债券D同业拆借E发行混合资本债券23、要约不可撤销的情形有（BCE）A受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备B要约人确定要约不可撤销C要约人确

9、定了承诺期限D撤销要约的通知在要约达到受要约人之后E撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后24、从支出角度来看，国内生产总值GDP由哪几个部分构成（BDE）A进口B消费C出口D净出口E投资25、下列属于非银行金融机构的有（BCDE）A农村信用社B企业集团财务公司C信托公司D金融租赁公司E金融资产管理公司26、下列需要使用银行授信的业务有（ABCE）A贷款B信用证C.银行保函D.支票E.银行承兑汇票27、商业银行持有资本的主要作用的表述，正确的有（ABCE）A.现值业务过度扩张B.吸收和消化损失C.维持市场信心D.发放员工工资E.为银行提供融资28、关于流动性风险管理的表述，正确的有（ABCD

10、E）A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场变化情况，设定流动性D.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设计现金流期限错配限额E.银行要制定有效的流动性风险应急计划、确保其可以应对紧急情况下的流动性需求29、共同犯罪的成立条件有（ABC）A.必须有共同的犯罪故意B.必须有共同的犯罪行为C.必须二人以上D.必须有共同的犯罪程度E.必须有共同的犯罪手段30、属于银监会监管措施的有（ABCDE

11、）A.与银行董事进行监管谈话B.要求银行按照规定报送财务报表C.要求银行按照规定如实披露风险管理状况D.进入银行金融机构进行检查E有权要求银行金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告单选：1、金融市场最主要、最基本的功能是（B）A经济调节功能B融通货币资金功能C定价功能D优化资源配置功能2、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述，正确的是（B）A当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值B不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值C不良贷款余额与贷款余额的比值D不良贷款损失准备与当年不良贷款发生额的比值3、没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票据（C）

12、A无形变造B无形伪造C有形伪造D有形变造4、下列关于我国储蓄存款利率的表述，正确的是（A）A按照中国人民银行规定可以上浮也可以下调B没有上限，但有下限C由中国人民银行规定具体利率D存期越长，利率越低5、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的资金，属于（C）A吸收客户资金不入账罪B高利转贷罪C背信运用受托财产罪D非法吸收公众存款罪6、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是（C）A国家发展与改革委员会B中国银行业协会C中国人民银行D中国银行业监督管理委员会7、中央银行直接信用控制工具不包括（D）A直接干预B流动性比率管理C信用配额管理D窗口指导8、汇票的付款人承诺负

13、担票据债务的行为称之为（C）A背书B转让C承兑D出票9、下列政策措施中，能够治理通货膨胀的是（C）A调低利率B降低法定存款准备金率C提高法定存款准备金率D减少税负10、银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款的是（A）A个人消费贷款B个人信用卡透支C个人综合贷款D个人生产经营贷款11、下列关于表见代理构成要件的表述，错误的是（C）A相对人主观上为善意B相对人基于这个客观情况而与无权代理人成立民事行为C代理人有代理权D客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形12、下列不属于商业银行固定资产贷款的是（C）A基本建设贷款B技术改造贷款C贸易融资贷款D科技开发贷款13、下列不能够成为银行业

14、务民事主体的是（A）A房产B非法人组织C自然人D法人14、下列属于中国银监会职责范围的是（B）A制定和执行货币政策B审查批准银行业金融机构的设立C发行人民币，管理人民币流通D监督管理黄金市场15、商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由（A）填写。A客户B销售人员C其他人员D商业银行管理层16、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为（C）A主债务履行期限B主债务履行期届渤一年C主债务履行期届满六个月D主债务履行期届满三个月17、下列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是（D）A商业银行资金交易员超越授权范围进行交易B由于清算人员过失造成客户证券清算资金未

15、能及时入账C银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷D商业银行理财产品收益率未达到预期收益18、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办（A）起设立。A登记之日B合同中约定之日C合同签订之日D登记之日后一日19、离岸银行业务是吸收（C）的资金，服务于O的金融活动A非居民，居民B居民，居民C非居民，非居民D居民，非居民20、根据我国民法通则的规定，下列不属于无效民事行为的是（B）A恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的B意思表示真实的民事行为C限制民事行为能力人依法不能独立实施的D一方以欺诈，胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的21、根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，下列不属于非银行金融机构的是（B）A金融资产管理公司B农村信用社C金融租赁公司D信托公司22、商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。下列关于风险的理解，错误的是（D）A承担风险既可能获得收益，也可能遭