2023个人家庭资产配置研究论文.docx

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1、个人家庭资产分析及资产配置建议报告一、资产基本情况（1）家庭的基本信息从家庭的情况来看,我还是大学生,父亲做建材生意,母亲为三甲医院护士,各方面社会保障稳定，收入也处于小康水平。成员年龄年收入月收入工作稳定度健康状况母亲43约10万约5000稳定健康父亲45约25万约1.5万稳定健康（二）资产负债情况表11资产负债表资产项目金额（元）负债项目金额（元）银行存款300000住房贷款500000保险10000房产1200000汽车100000负债总计：500000净资产：1110000资产总计：1610000负债与净资产总计：1610000从上表可以得出，该家庭中不动产占资产的74.5%,金融资产

2、只占总资产的18.6%,并且全部为银行存款。尽管有较高的安全性，但获得的收益并不高。家庭中的债务为房贷。整体来讲该家庭资产状况偏重于安全性，比较保守。（三）现金流量情况表1.2现金流量表收入金额（元）占比支出金额（元）占比经常性收入：350500经常性支出：120000工资：35000099.9%基本开支：7000058.4%分红：00%归还房屋贷款：5000041.6%利息：5000.1%收入总计350500100%支出总计120000100%结余230500从上表能够分析出，该家庭现在主要收入是以父母的公司为主要来源，支出的开销绝大多数的比例来自基本开支和房贷，但结余一年有23万左右，家庭

3、资产情况属于中等水平。目前无任何投资风险管理规划，可以进行一些稳定的理财策略。表1.3财务分析指标比率项目数值状况理想标准基本评价资产负债率0.31良0-0.5负债比例较低，偿债能力很强负债收入比率0.14合格0.4收入与负债配比不均衡流动资产保障率2.5优3左右支付能力较强，但没用充分使流动资产得到有效增值获得收益自由储蓄比率0.65良0.6左右现金流基本合理，可用于投资增加资产规模净资产投资比率0.27良0.2-0.5投资规模较小，有一定的投资空间通过分析前文中的各项指标，可以分析得出该家庭的资产质量水平较高，收入主要来自父母的工资收入，很少来自于理财。该家庭净资产规模有IU万元,每年也会

4、结语23万元，整体来讲收入比较可观，同时家庭负债率低，因此可以展开合理的财务投资，从而增加理财收入。综上所述，该家庭偿债能力很高，家庭资产有很好的稳固性，家庭的资产有很大的空间可以迸行财务投资。二、资产配置情况分析与改迸方案通过前文对资产情况的分析,最终认为该家庭可以通过以下几点来改进资产配置情况。1 .充分利用现金流，来优化家庭资产结构，科学运用家庭每月结余，以实现家庭长期的理财目标。2 .同时可以考虑在合适的时机，优化家庭的财务结构。现在主要是子女还在读大学，需要为未来的生活做出一定的储备计划，同时家庭父母处于在家庭与事业成长期，也可以提前做好收入与退休养老的准备。3 .家庭理财目标应该非常明确：对手头资金充分利用，更好的保证和改善全家今后的生活质量。对此该家庭可以减少定期存款的数量，将这部分资金放入整个资产组合的投资考虑中。家庭目前有30万元存在银行内，银行定期存款利息很低。因此该家庭可以对30万元进行了如下的资产配置：其中的10万元为建设成立紧急储备金或其它准备金，剩下20万元我们可以投资到股票型基金、债券型基金、普通国债当中。产品的具体分配如下：投资类型品种比例金额期限保障收益型银行定期存款33.3%10万固定期限成长收益型股票型基金16.6%5万一年以上稳定收益型国债50%15万三年