2023《我国商业银行管理创新上存在的问题及改进措施研究论文》.docx

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1、我国商业银行管理创新上存在的问题及改进措施研究目录引言2文献综述2（一）国内研究现状2（二）国外研究现状3一、我国商业银行管理创新概况3（-）调整发展战略促进管理创新3（二）利用科技研发推进管理创新4（三）通过试验点进行管理创新实践4二、我国商业银行管理创新存在问题5（-）人力资源成本过高5（二）创新质量偏低5（）创新效率低下6（四）银行产品创新整体性不足7三、我国商业银行管理改进策略7（-）顺利市场创新趋势7（二）建立新的组织管理模式7（三）创新管理流程8（四）建立健全企业内部规章制度9（五）引入科技创新人才10结语10参考文献11我国商业银行管理创新上存在的问题及改进措施研究摘要：商业银行

2、金融市场中担负着商业银行和货币管理的任务，具有资产稳定的特征，此种稳定性对我国经济发展至关重要，同时也会导致银行管理创新不足的问题出现。商业银行的管控水平高低直接关系银行能否长期稳定发展。现行条件下我国商业银行以调整发展战略、科技研发、试验点三大类进行管理创新,但创新过程中仍存在人力资源成本过高、创新质量低、效率低、整体性不足的问题。为此本文即从现如今现实状况出发，探讨我国商业银行管理概况以及管理创新上的问题，并以此为基础提出相应改进措施。关键词:商业银行；银行管理；管理问题；管理创新一、引言商业银行在金融市场中主要担负着商业银行和货币管理的任务,商业银行具有资产稳定的特征，这种稳定性对于我国

3、经济的发展来说至关重要。迸入21世纪以来，世界的经济格局发生了很大的变化。而我国自改革开放以来，在经济格局方面也在不断地融入世界潮流。特别是2001年底我国加入世界贸易组织(即WTO)以来，我国的经济取得了更加日新月异的发展，取得了举世瞩目的成就。从而使我国的经济状况早已成为世界经济状况的“晴雨表伴随着国内经济的快速发展，也给我国的银行业带来了全新的机遇和挑战。由于我国金融领域的不断开放，不断发展完善，迫使商业银行在管理机制上做出一系列的变革。为了顺应时代的发展，在其人力资源管理，财务管理，财务风险管理等多个方面，都必须做出一些调整与改革。商业银行还要根据行业状况进行金融创新的改革,积极探索新

4、的创新产品，目前各大商业银行为了巩固银行存款、增加创收、加快经营转型、维系客户等等都在大力探索创新产品。目前金融市场的经济体系非常的开放、市场竞争非常激烈、金融生态系统又过于复杂，这些都导致商业银行在发展的道路上举步维艰，同时商业银行在进行产品创新时需要借助大量的人财物资源，并且有着极为复杂的过程，所以进行产品创新的过程是漫长却又艰难的。二、文献综述(-)国内研究现状郭赛君(2010)在我国商业银行金融产品创新策略探讨一文中强调了创新对于商业银行发展的重要性。他指出目前，中国金融业仍实行比较严格的分业经营、分业监管，但平安保险收购深发展银行预示着中国正迈向综合化经营。但是，中国商业银行向证券、

5、保险、信托等领域的扩张仍受到银监会较严格的限制,然而，商业银行积极提升中间业务收入的创新仍不能止步,而积极进行投资银行业务创新是国内商业银行未来优化收人结构的必由之路。刘安霞、陈昭旭、李晓彪(2008)在我国商业银行金融产品创新现状及对策研究一文中提出，为促进银行管理创新，银行应成立专职产品创新管理机构。他们以商业银行为例，2007年工行在总行成立了国内商业银行中的首个产品创新管理部，大胆探索并引人了产品平台化、客户体验、产品设计规范化等先进的产品开发和设计理念，有效地提升了产品创新能力。仅2007年上半年工行就新推出320个金融新产品，使工商银行的金融产品数量噌加到2375个，比上年末增长1

6、5%o由此可以看出，不管在国内还是国外，银行创新管理已经引起了广泛关注。并有不少学者提出了进行创新管理的相关对策，本文在此基础上，进一步探析促进商业银行管理创新的举措。(二)国外研究现状美国学者熊彼特首先提出了“创新”的概念，将其定义为“企业家生产要素的新组合”，认为“创新是经济发展的根本动力他认为，在金融全球化时代,银行业的竞争日趋激烈。为了在竞争中取得优势，必须积极创新管理。另一位美国学者菲利普科特勒(2009)也提出全面创新是银行创新管理的趋势，也是未来管理的一个贡献。他总结了花旗银行的创新管理经验，提出创新管理需要全流程、全业务、全时空进行，即进行全面创新管理。此外，他还认为国际性、综

7、合性、流程化的金融集团是银行业发展不可逆转的方向。法国经济学家鲍迪奇认为体制与产品创新是银行业保持竞争力的关键。要活跃银行均实行事业部体制，即实现业务经营和风险管理的专业化，由部门银行转变为流程银行。事业部制的实施是升了银行业务与风险管理人员的专业水平，零售银行部、公司与投资银行部、财富管理部等根据客户划分的事业部在专属领域为从事产品创新、流程优化和风险管理，有利于提升银行产品的龟争力。三、我国商业银行管理创新概况我国在2006年12月实行银行全面开放，国内外的银行都处于激烈的竞争环境当中。商业银行为了加速自身的转型,在经济发展的潮流中寻找创新管理办法。目前在市场上根据创新组织设置的原因和机制

8、运行状况进行了多种类型的划分(-)调整发展战略促进管理创新调整发展战略促进管理创新，是银行发展中一项自上而下的创新组织。通常先是在总行的董事会或者决策层创建创新委员会，主要负责项目制定、审核和设计工作，以及各项重大决策均由委员会进行负责；然后下一级设立业务部门和战略发展部门，由这两个部门负责具体的项目管理和实施。这种战略型创新组织同样也支持分行进行引进,这样就非常便于总行的战略规划和战略工作管理以及形成统一的战略部署。举例说明，我国某商业银行，在银行发展的战略规划中，创新是十大要点之-O然后根据创新管理机制进行总行的统一领导和分工负责,然后进行分条管理。具体操作如下：先在总行中设立创新管理委员

9、会，由委员会进行产品创新的统一领导和决策；下级设立产品创新管理部，主要服务于上级的委员会，负责创新产品工作的协调和推动运行，从各个方面进行制度、流程、研发、研究的推动，以及各项政策的落地执行。然后再到组织设计工作，产品管理部根据自身的实际需求进行设置项目团队和产品管理团队，主要是进行各项开发需求的对接和反馈；最后再设立产品创新中心，编制几百人，然后进行全行人员的创意采集、梳理以及评估工作，同时对于优秀的创意给予奖励，建立起需求沟通的渠道。我国的浦发银行同样实行的是调整发展战略推进管理创新，由总行进行统一部署创新工作，依据年度工作会议和日常会议进行创新工作部署和分配，招全行的创新项目简历台账体系

10、，然后每年都需要进行突破创新领域。（二）利用科技研发推进管理创新利用科技研发推进管理创新，是将创新管理交付于科技研发部门，科技研发部门根据信息系统进行新产品的生命周期管理。（陆岷峰和虞鹏飞2017）其中含有需求汇总、评估方案、项目立项、新功能开发和测试、使用和验收工作、推出和评估考核工作等等。信息系统的投入使用更加便利了科研部门的创新管理。科技研发支持型的体制的优势在于便于同时进行流程管理和项目开发,促进业务部门和技术研发部门的交流和沟通，避免人力资源的浪费。这种科研创新机制目前主要是我国的农业银行正在实行。中农行目前的创新职能部门就设立在科技部门,分行以系统开发的分界线进行是否为新产品的界定

11、：新产品管理的标准在系统改进的功能中需要满足十个以上。（）通过试验点进行管理创新实践金融业进行金融创新是有一定风险性的，一些商业银行进行金融创新时会比较保守，在进行风险规避时会选择一些创新政策比较灵活、有主动创意意识的区域进行实验室设立，然后进行相关研发、研究和实验。创新实验室的特色在于定位的差异性和区域化。中国建设银行在全国重点城市一共设立了八家总行级创新实验室，主要分布于上海和广东等地区，并且根据各地的实际不同情况分别给予不同的业务权限偏好。如，八大实验室中的上海实验室现在主要的领域是进行自贸区业务、跨境投资和融资、市场交易、全球的现金管理、新产品的测试和开发、客户使用和效果评估反馈等等。

12、为了支持上海区的创新政策的发展，总行为上海区授予了：“自贸区创新试点权”和“公司业务创新直通车”的授权，和“需求快递通道”的支持。四、我国商业银行管理创新存在问题在新常态环境下,国内金融机构创新意识不断增强,但是与整体金融创新形势相比,商业银行在经营发展中的创新变革仍动力不足，展露出一些问题。（一）人力资源成本过高当下，不少国有商业银行，或多或少还受到计划经济旧体制的影响，存在着人浮于事，办事效率低下，人力资源成本过高等问题。具体来说，在“行政化”的管理体制下，更多的是因人设岗而非因事设岗，这导致了大量的冗员产生。一方面造成办事推诿塞责，效率较低，一些人员甚至无所事事。另一方面造成人力资源成本

13、过高，银行有限的财政不得不用于贴补过高的人力资源成本。这对于银行的长远发展来说是有害的。企业人力资本成本投入与效益之间存在的一定关系，人力资本投入具有层次性，不同层次人员的成本投入和效益不相同，人力资源成本投入和人力资源附加值关系可见下图：（徐小阳,2014）图4.1人力资源成本与人力资源附加值关系只有合理进行成本投入,才能效益最大化。目前商业银行还属于成本投入大、收益低的层次。只有合理科学管控人力资源成本，才能提高运营效率。（二）创新质量偏低对于创新产品质量偏低我们将从以下几点进行分析：虽然近些年随着金融市场的发展，各大国有商业银行对于创新产品的战略规划越来越重视，推进工作的脚步也是越来越快

14、，数量也在不断的提高，但是明显存在以下几个突出的问题,一是数量每年都在不断的增长，但是这个增长额明显是不够的；二是虽然有着很多的创新产品在不断的被推出，但是能够被采纳的创新产品更是少之又少。这对商业银行的盈利能力来说,没有出现预期的创新产品就会明显落后于预期的收益值，对银行来说显著增益的产品较少，那么它的贡献值就存在质量问题。所以经过市场总结，创新产品并没有对实际的银行盈利带来很好的收益，也没有对商业银行的转型和占领市场份额做出实际贡献，创新质量就存在偏低的现象。()创新效率低下对于创新产品质量偏低我们将从以下几点迸行分析：虽然近些年随着金融市场的发展，各大国有商业银行对于创新产品的战略规划越

15、来越重视，推进工作的脚步也是越来越快，数量也在不断的提高，但是明显存在以下几个突出的问题,一是数量每年都在不断的增长，但是这个增长额明显是不够的；二是虽然有着很多的创新产品在不断的被推出，但是能够被采纳的创新产品更是少之又少。这对商业银行的盈利能力来说,没有出现预期的创新产品就会明显落后于预期的收益值，对银行来说显著增益的产品较少，那么它的贡献值就存在质量问题。所以经过市场总结，创新产品并没有对实际的银行盈利带来很好的收益，也没有对商业银行的转型和占领市场份额做出实际贡献，创新质量就存在偏低的现象。对于目前的商业银行环境来说，影响产品创新效率的问题主要是时间投入到产出的时间过于漫长。随着经济发

16、展的脚步和市场的需求，很多国有商业银行都在积极的进行新产品的创新开发，培训的安排也不断增加，旨在提高创新产品的开发效率。根据相关数据分析统计出，在前两年需要耗费半年的时间进行一项产品的技术开发，如果再加上上线前的沟通、测试、审批、论证等环节所耗费的时间一项技术类的创新产品整个开发期间需要将近9个月的时间，此外一些非技术开发类的项目从需求到上线期间所需耗费的时间往往也达到三到六个月。(钟国慧,2019)这样的产品效率将不能够满足市场的需求，对客户来说变动的可能性会非常大。与西方发达国家的银行相比，我国商业银行金融产品创新品种少、规模小,金融产品在银行整体业务中的比重较低，难以产生规模效应。目前，西方商业银行的产品种类多达2万种。与此同时,这些国家的银行也大大增加了创新的收入。例如,美国的花旗