初级银行从业资格考试《个人理财》真题演练套卷二.docx

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1、初级银行从业资格考试个人理财真题演练套卷（二）1.【个人理财单选题】出现（）情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。0过（江南博哥）期考点A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足B.会员结算准备金余额大于零C.持仓量低于其限仓规定D.持仓量超出其限仓规定正确答案：D参考解析：强行平仓的几种情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；持仓量超出其限仓规定；因违规受到交易所强行平仓处罚；根据交易所的紧急措施应予强行平仓。2.【个人理财单选题】商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点的说法中，正确的是（）。A.保证收益理财计划的起点金额，人民

2、币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元（或等值外币）以上正确答案：B参考解析：保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。3.【个人理财单选题】一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭形成期D.家庭成熟期正确答案：D参考解析：在家庭成熟期，收

3、入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。4 .【个人理财单选题】某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）。A.可以选择高收益的政府债券进行投资B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择正确答案：B参考解析：根据生命周期理论，此家庭正处于成长期，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理

4、财产品。5 .【个人理财单选题】下列个人税收规划行为中，不能达到合理避税目的的是（）。A.将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税B.企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金C.以报销费用的形式取得部分收入D.分期支付奖金正确答案：A参考解析：税收而划是必须在纳税行为发生前做出的事先行为。将收入购买基金是发生在纳税行为后，不能达到合理避税目的。6 .【个人理财单选题】按利息的支付方式，可将债券分为附息债券、一次还本付息债券和（）。A.信用债券B.不动产抵押债券C.贴现债券D.担保债券正确答案：C参考解析：按照利息的支付方式，债券可分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券。7 .【个人理财单

5、选题】按照证券投资基金销售管理办法，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是（）。A.采取送实物的方式销售基金8 .宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较C.采取抽奖的方式销售基金D.擅自变更基金的发售日期正确答案：B参考解析：基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形：（1）以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平。（2）采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。（3）以低于成本的销售费用销售基金。（4）承诺利用基金资产进行利益输送。（5）进行预约认购或者预约申购（基金定期定额投资业务除外），未按规定公告擅自变更基金的发售日期。（6）挪用基金销售结算资金。（7）证券投资基金销售

6、管理办法第三十五条规定的情形。（8）中国证券监督管理委员会规定禁止的其他情形。8.【个人理财单选题】一笔500万元的借款，借款期5年，年利率为8%,若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）A. O.24%B. O.16%C. 4%D. O.8%正确答案：B参考解析：实际利率二(1+8%/2)2-1二816%,实际利率-名义利率=0.16%：9.【个人理财单选题】理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容()。A.理财非存款、产品有风险、投资需谨慎B.自主决策，自担风险C.理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策D.理财有风险，投资需谨慎正确答案：A参考解析：

7、理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”。10 .【个人理财单选题】一般而言，下列产品中安全性最高的是0。A.国债B.私募债券C.中期票据D.企业债券正确答案：A参考解析：在债叁的投资中，相对而言，国债的安全性、流通性、收益性俱佳。11 .【个人理财单选题】反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润表正确答案：A参考解析：资产负债表反映个人/家庭在某一时点上的财务状况。12 .【个人理财单选题】下列关于交易所上市基金(ETF)特征的说法中，错误的是()。A. ETF本质上是开放式基金B. ETF在交易所

8、挂牌，交易非常便利C.投资者可以在证券交易所直接买卖ETF份额D.ETF以现金申购赎回正确答案：D参考解析：ETF的申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF,而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。13 .【个人理财单选题】下列不属于人身保险的是（）。A.人寿保险B.健康保险C.责任保险D.意外伤害保险正确答案：C参考解析：责任保险属于财产保险。14 .【个人理财单选题】李先生3年后需要5万元来支付其儿子的大学学费，若年投资收益率为9%,那么现在李先生需要拿出（）元进行投资。（答案取近似数值）A. 45850B. 42100C. 38609D. 35400正确答

9、案：C参考解析：查复利现值系数表，当厂9%,n=3时，复利现值系数为0.772,故现值PV=5X0.772=3.86（万元）。15 .【个人理财单选题】在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的（）或以上。A. 40%B. 60%C. 30%D. 50%正确答案：D参考解析：理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%（含）以上。16 .【个人理财单选题】下列关于制定理财规划方案，表述错误的是（）。A.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案B.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡

10、、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的D.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案正确答案：C参考解析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。17 .【个人理财单选题】在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是O。A.引导客户，了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息B.考虑自己是否会触犯客户的隐

11、私C.减少这方面的咨询D.考虑客户会不会告诉自己正确答案：A参考解析：专业热财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上。18 .【个人理财单选题】下列关于商业银行开展个人理财业务应具备的基本条件的说法中，错误的是（）。A.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件B.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系C.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员D.具有相应的风险管理体系和内部控制制度正确答案：A参考解析：商业银行个人理财业务管理暂行办法第四十八条规定，商业银行开展需要批

12、准的个人理财业务应具备以下条件：（1）具有相应的风险管理体系和内部控制制度。（2）有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员。（3）具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。（4）信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件。（5）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。19 .【个人理财单选题】下列关于调查问卷的说法中，错误的是（）。A.调查问卷的使用优势是容易量化，客户接受度高B.调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要精确科学C.调查问卷是一种比较常见有效的收集客户信息和观点的方法D.调查问卷是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机正确答案：D参考解析：无论

13、是与客户初次见面，还是后续与客户的接触，面对面沟通都是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机。20 .【个人理财单选题】保险经纪人是基于（）的利益，为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。A.被保险人B.投保人C.保险人D.受益人正确答案：B参考解析：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。21.【个人理财单选题】下列关于单利和复利的说法中，正确的是()。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.单利属于名义利率，而复利则为实际利率C.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利有现值和终值之分D

14、.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算正确答案：D参考解析：单利总利息不再计算，即仅在原有本金上计算利息。复利是利息参与计息，即对本金及其产生的利息一并计算。22.【个人理财单选题】下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中的角色的说法中，正确的是()。A.商业银行提出建议并做出决策，客户不参与B.商业银行只提出建议，最终决策权在客户C.客户提出建议并做出决策，商业银行不参与D.客户只提出建议，最终决策权在商业银行正确答案：B参考解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。23 .【个人理财单选题】下列不属于理

15、财师执业资格“4E”认证标准的是()。A.教育B.情绪管理C.工作经验D.考试正确答案：B参考解析：“4E”认证标准由教育(EdUCatiOn)、考试(EXanIinatior1)、工作经验(EXPerienCe)和职业道德(Ethics)四部分组成。24 .【个人理财单选题】下列理财师的行为中，不符合“保守秘密”职业道德要求的是()。A.将客户资料存放在保险柜B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C.离职后，将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导D.妥善保管客户交易信息档案正确答案：C参考解析：“保守秘密”要求理财师在未经客户明确同意的情况下，不能泄露任何客户或所在机构的相关信息。25.【个人理财单选题】根据中华人民共和国保险法的有关规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的()，并与保险公司签订代理协议。A.保险代办证B.保险兼业代理业务许可证C.保险业务经营许可证D.保险从业资格证正确答案：B参考解析：中华人民共和国保