初级银行从业资格考试《风险管理》真题演练套卷及解析三.docx

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1、初级银行从业资格考试风险管理真题演练套卷及解析（三）1.【单选题】（）是董事会、高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在（江南博哥）风险管理职责方面的监督和制衡机制。A.风险偏好B.风险治理C.风险文化D.风险限额正确答案：B参考解析：风险治理是董事会、高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。2.【单选题】下列关于风险的说法中，错误的是（）。A.风险是一个事前概念B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念D.风险反映的是损失发生前的事物发展状态正确答案：C参考解析：风险是未来结果出现收益或损失的不确定性，它是一个明确的事前概

2、念，反映的是损失发生前的事物发展状态。3 .【单选题】G1obMInSight采用综合打分卡模型，其模块和权重分别为（）。A.政治25%,B.政治25%,C.政治25%,D.政治25%,运营15%,安全10%运营10%,安全15%运营10%,安全15%运营10%,安全10%经济20%,法律15%,税收15%,经济25%,法律15%,税收10%,经济25%,法律10%,税收15%,经济25%,法律15%,税收15%,正确答案：D参考解析：G1oba1InSight（环球透视）采用综合打分卡模型，其模块和权重分别为：政治25%,经济25%,法律15%,税收15%,运营（主要指基础设施）10%,安全

3、10%。4 .【单选题】（）是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。A,头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额正确答案：A参考解析：头寸限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。5.【单选题】我国反洗钱监管体制总体特点为（）。A.一部门主管、多部门配合B.两部门主管、多部门配合C.多部门主管、多部门配合D.一部门主管、一部门配合正确答案：A参考解析：我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合“。6.【单选题】（）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A.风险价值限额B.止损限额C.头寸限额D.敏感度限额正确答案：B参考解析：止损限额适用于一日、一周或一个月等一

4、段时间内的累计损失。7 .【单选题】下列关于担保的说法中，错误的是（）。A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任8 .抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保正确答案：B参考解析：抵押总指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。9 .【单选题】战略风险管理的基础是（）。A.战略管理8 .风险管理C.战略规划D.战略实施方案正确答案：A参考解析：战略风险管理是在战略管理的基础上，进一步考虑商业银行的战略规

5、划和战略实施方案中的潜在风险，准确预测这些风险可能造成的影响并提前做好准备。.【单选题】对大多数商业银行来说，（）是最主要的信用风险来源。正确答案：D参考解析：对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源。故选D项。9 .【单选题】（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.流动性D.流动性风险正确答案：C参考解析：流动性是指商业银行在不影响Et常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。10 .【单选题】在客户风险监测指标体系中，资

6、产增长率属于（），资质等级属于（）。A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本面指标；基本面指标D.财务指标；基本面指标正确答案：D参考解析：资产增长率属于财务指标，资质等级属于基本面指标。12.【单选题】财务报表分析应特别关注的内容不包括（）。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价人员管理状况正确答案：D参考解析：除A、B、C三项外，财务报表分析还应特别关注识别和评价负债管理状况。13 .【单选题】商业银行通常利用（）来应对非预期损失。A.提取损失准备金B.冲减利润C.资本金D.购买商业保险正确答案：C参考解析：商业银行通常利

7、用资本金来应对非预期损失。14 .【单选题】银行所有风险中最具破坏力的风险是O。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险正确答案：A参考解析：流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。15 .【单选题】负责根据划分标准和程序，发起账户初始划分、账户分类调整申请的是（）。A.前台业务部门B.中台业务部门C.高级管理层D.风险管理部门正确答案：A参考解析：前台业务部门负责根据划分标准和程序，发起账户初始划分、账户分类调整申请，提交风险管理部门审核后，由高级管理层审批后执行。16 .【单选题】商业银行资本管理办法（试行）对系统重要性银行附加资本要求为（）。A. 5%B. 6%C. 8%D

8、. 1%正确答案：D参考解析：商业银行资本管理办法（试行）全面引入了巴塞尔协议In确立的资本监管最新要求，其中，对系统重要性银行附加资本要求为1%。17 .【单选题】下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是（）。A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的正确答案：D参考解析：我国区域风险限额一般是作为指导性的弹性限额，但遇到某些情况，区域风险限额会被严格地、刚性地加以控制，故A项说法错误。国外银行一般不对某一区域设置区域风险限

9、额，一般只是对较大的跨国区域进行区域风险限额，故B项说法错误。区域风险限额管理和国家风险限额管理是有所区别的，故C项说法错误。我国幅员辽阔、各地经济发展水平差距较大，现阶段进行区域风险限额管理是有必要的，故D项说法正确。18 .【单选题】下列选项中，不属于银行监管方法的是（）。A.资本监管B.市场退出C.监督检查D.市场准入正确答案：B参考解析：银行监管的方法包括市场准入、监督检查和资本监管。19 .【单选题】下列属于流动性风险外部因素的是（）。A.负债集中度高、来源不稳定B.经营战略过于激进，导致资产负债期限结构严重不匹配C.流动性资产储备不足造成流动性风险D.同业机构授信政策的变化，导致在

10、银行间市场上融资困难或融资成本提升正确答案：D参考解析：选项D属于流动性风险的外部因素，其他三项属于流动性风险的内部因素。20.【单选题】法律赋予监管当局的责任()，监管者的能力()，揭示商业银行信息披露的动机越强烈，商业银行在信息披露上造假的动机就越小。A.越小；越强B.越大；越强C.越小；越弱D.越大；越弱正确答案：B参考解析：法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示商业银行信息披露的动机越强烈，商业银行在信息披露上造假的动机就越小，也越有可能提供真实可靠的信息数据。21 .【单选题】净稳定资金比例(NSFR)根据银行一个()内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。A.工作

11、日B.月度C.季度D.年度正确答案：D参考解析：净稳定资金比例(NSFR)根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。22 .【单选题】下列可以作为保证人的是()。A.学校B.医院C.国家机关D.具有代为清偿能力的法人正确答案：D参考解析：具有足为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。国家机关(除经国务院批准)，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。23 .【单选题】()是一种为各国金融机构广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法。A.累计总敞口头寸法B.短边法C.净总敞口头寸法D.以上都不对正确答案：B参

12、考解析：短边法是一种为各国金融机构广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法。24 .【单选题】对战略风险管理的结果负有最终责任的是（）。A.董事会和高级管理层B.基层管理人员C.规划部门D.生产部门正确答案：A参考解析：董事会和高级管理层负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置战略风险管理/规划部门，负责识别、评估、监测和控制战略风险。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。25 .【单选题】商业银行的流动性覆盖率应当不低于O。A. 50%B. 100%C. 200%D. 300%正确答案：B参考解析：商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。26 .【

13、单选题】监事会是商业银行的（）。A.服务机构B.合作机构C.控制机构D.监督机构正确答案：D参考解析：监事会是商业银行的监督机构，向股东大会负责。27 .【单选题】在商业银行流动性风险管理体系中，管理要素的核心是（）。A.治理架构B.政策制度C.管理流程D.危机处理正确答案：C参考解析：商业银行的流动性风险管理体系通常包括治理架构、政策制度、管理流程、内部控制、信息系统和危机处理六个关键要素。这些管理要素的核心是流动性风险的管理流程，即流动性风险的识别、计量、监测和控制。28 .【单选题】银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则有0。A.依法、公开、公正、合规B.依法、公开、公正

14、、效率C.依法、公开、公平、合规D.依法、公开、公平、效率正确答案：B参考解析：银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵守依法、公开、公正、效率的原则。29.【单选题】银行业是（）的行业。A.低杠杆、低风险B.低杠杆、高风险C.高杠杆、高风险D.高杠杆、低风险正确答案：C参考解析：银行业是高杠杆、高风险的行业，且对维护货币供给体系稳定运行和经济持续增长具有重要意义。30.【单选题】在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，一般不具有实质性意义的是（）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值正确答案：A参考解析：在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价

15、格因素的频繁变动，名义价值一般不具有实质性意义。31 .【单选题】下列不属于偿债能力指标的是（）0A.流动比率B.速动比率C.应收账款周转率D.资产负债率正确答案：C参考解析：偿债:力指标包括营运资金、流动比率、速动比率、现金比率等短期偿债能力指标和利息保障倍数、债务本息偿还保障倍数、资产负债率、净资产负债率、有息负债的息税前盈利、现金支付能力等长期偿债能力指标。C项属于营运能力指标。32 .【单选题】（）是指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险正确答案：B参考解析：主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。33 .【单选题】()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵销