关于调整存单等质押类低风险信贷业务押品管理流程的通知1.docx

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1、关于调整质押类低风险信贷业务押品管理流程的通知为规范我行辖内机构的质押类低风险授信业务押品管理，进一步防控风险，同时提升工作效率，依据总行公司贷款业务核算操作规程、个人人民币有价单证质押贷款操作规程、单位大额存单业务操作规程、人民币单位结算账户定期存款业务操作规程及公司类信贷业务押品管理规定等文件制度，现拟对分行存单、理财产品等质押类低风险信贷业务押品管理流程进行调整（结构性存款质押业务押品管理流程也比照调整），具体如下：一、低风险信贷业务押品管理职责L分/支行营业室：负责质押品价值核心系统的确认处理。保管质押品权利证明，建立抵质押品登记簿，明细记载每笔贷款的押品价值，并每月与信贷部门进行对账

2、。2 .分/支行信贷部门及经营团队：各经营单位负责质押品的实物、价值确认工作，相关信贷人员负责依据我行有关抵质押品管理办法确定在“信用风险管理系统”发起质押品价值记账，并与营业室人员办理出入库交接手续。各经营单位信贷部门及经营团队对质押品权利证明需建立台账，按月与营业室进行账账、账实核对；对账结果要留有核对记录，由营业室主任和支行或经营团队分管领导或负责人签字确认。3 .工作要求：分行运营部每季对各分/支行质押品的管理进行检查；分行贷后管理部至少每年对各分/支行质押品的管理进行一次检查。二、低风险信贷业务操作要求及相关流程1 .信用风险管理系统管理要求由经营单位客户经理在信用风险管理系统登记并

3、提交综合业务系统记账，各支行在信用风险管理系统录入低风险业务押品出/入库申请时，出入库机构须选择为本支行。各经营团队在信用风险管理系统录入低风险业务押品出/入库申请时，出入库机构须选择为分行营业部；各营业室通过“2737柜面押品确认”交易进行押品确认。2 .押品管理要求业务经办客户经理核实押品真伪，确保押品真实有效、系统登记信息与实物凭证保持一致，要素完整、准确，无遗漏；经营单位/团队分管领导或负责人对所在单位提交押品实物的真实性、有效性，押品实物与系统的一致性、完整性、有效性，押品出入库、存单/存款质押止（解）付申请的真实性、合规性进行审核、审批。3 .止付、入库客户经理填写存单/存款质押止

4、付通知、质押物入库通知书（附件1）、质押物入库通知书送达回执（附件2）,系统打印2份担保品出入库清单，随存单等质押介质提交至营业室进行业务办理。营业室受理上述资料，需进行严格审核：存单/存款质押止付通知各要素填写是否完整，“出质人确认”处是否“签字、盖章/手印（个人）”，“有权签字人”处是否签字由支行或经营团队分管领导或负责人在“有权签字人”处签字确认；质押物入库通知书、质押物入库通知书送达回执各要素信息是否与担保品出入库清单、存单/存款质押止付通知及存单等质押介质信息一致，相关人员在资料上是否签字确认。营业室需对存单/存款质押止付通知加盖的单位印章进行核对。营业室人员审核相关资料的完整性、合

5、规性后，即可凭此办理存单、保本理财产品、结构性存款等质押品的止付手续。经办柜员通过核心系统冻结/止付办理止付，填写“质押止付回执”相关信息并加盖营业网点业务公章，并对质押物入库通知书送达回执加盖业务印章进行确认。将一联存单/存款质押止付通知、质押物入库通知书送达回执及系统打印的押品清单与客户经理进行交接。客户经理双人、营业室双人按照质押物入库通知书及担保品出入库清单相关信息对押品实物进行逐一清点核对，将存单等质押介质与“2737柜面押品确认”交易打印的押品清单双方当面封包，封包统一用分行办公室印制的押品保管袋（正面透明）。押品交接需登记交接登记簿，交接登记簿留存营业室，交出人、接收人签字确认。

6、入库时经办客户经理需留存押品权证复印件并按档案管理要求归档保管，复印件由经办客户经理及支行或经营团队分管领导或负责人双签确认“复印件与原件核对一致4 .出库、解付客户经理填写解除存单/存款质押止付通知、质押物出库通知书（附件1）、质押物出库通知书送达回执（附件2）,系统打印2份担保品出入库清单提交至营业室办理存单等质押介质的出库、解付。营业室受理上述资料，需进行严格审核：解除存单/存款质押止付通知各要素填写是否完整，“有权签字人”处是否签字一一由支行或经营团队分管领导或负责人在“有权签字人”处签字确认；如未结清业务是否注明“该存单解除质押止付后用于归还/兑付XXXX （应为借款人全称）贷款/银

7、票，合同号为XXX,贷款账号为XXXX”，质押人是否签字、盖章/手印（个人）确认；质押物出库通知书、质押物出库通知书送达回执各要素信息是否与担保品出入库清单、解除存单/存款质押止付通知信息一致，相关人员是否签字确认。营业室人员审核相关资料的完整性、合规性后，即可办理等质押介质的出库及解付业务。营业室人员使用“2737柜面押品确认”交易进行押品出库操作，打印押品清单，并对质押物入库通知书送达回执加盖业务印章进行确认；办理出库后，营业室人员按业务流程办理存单等质押介质的解付，解付后填写“解除质押止付回执”相关信息并加盖营业网点业务公章。营业室人员将一联解除存单/存款质押止付通知、质押物出库通知书送

8、达回执及系统打印的押品清单与客户经理进行交接。公司十二部质押类低风险授信业务及结构性存款质押类业务押品管理要求继续按前期已审定流程执行，不执行此通知要求。本通知之下发之日起执行。附件1：质押物出库/入库通知书附件2：质押物出库/入库通知书送达回执分行贷后管理部、运营部2021 年 5 月 13 0附件1:质押物出库/入库通知书（适用于无风险敞口业务）编号：*分行运营部/营业部：我行客户*有限公司作为借款人，于20*年*月*日我行签定编号为*综合授信/借款合同/协议，该合同/协议对应担保方式以*作为质押，出质人为*公司，请将下列物品办理出库/入库手续。抵（质）押物名称：*抵（质）押凭证编号：*抵（质）押物入库编号：信贷系统中押品编号评估价值：*万元贷款金额：人民币*万元经营部门经办人：经营部门负责人：营业室经办人：营业室审核人：附件2：质押物出库/入库通知书送达回执（适用于无风险敞口业务）我单位于20*年*月*日收到经营部门送达的编号为*号的抵质押物出库/入库通知书，已于20*年*月*日将下列物品办理完毕出库/入库手续。借款单位：*有限公司抵（质）押物名称：*抵（质）押凭证编号：*抵（质）押物入库编号：信贷系统中押品编号评估价值：*万元贷款金额：人民币*万元营业室经办人：营业室审核人：（盖章）年 月 日