反欺诈与企业赊销的“防骗货”.docx

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1、反欺诈与企业赊销的防骗货”在信贷行业，据悉70%以上的风险来自欺诈风险，欺诈形式多种多样，如身份造假、中介黑产、内外勾结等等。从欺诈主体来看，可以分为第一方欺诈、第二方欺诈、第三方欺诈：第一方欺诈，主要是申请贷款本人恶意骗贷、还款意愿极低、拒绝还款等；第二方欺诈是指内部欺诈或内外勾结；第三方欺诈主要是盗用冒用他人身份、他人账号以及团伙欺诈等。从欺诈形式而言，欺诈可以分为身份欺诈、代办包装、团伙欺诈，其本质是造假和隐瞒。行为人度以不法所有为目的实施欺诈行为版一被害人产生错误认识一被害人基于错误认识处分财产权一行为人取得财产一被害人受到财产上的损失。在反欺诈/防骗货阶段对买方企业的识别，应该关注几

2、个层面：第一方欺诈：(1 )被识别的企业本身已经存在的欺诈信号。(2)由企业实控人、股东和经营者传导过来的欺诈可能性。第二方欺诈：重点识别客户与内部人员的关联关系。第三方欺诈：被识别的企业是否被假冒。易账款设置“欺诈/骗货”的场景定义：1.客户企业自身可疑：企业本身就是专门用来骗货的。(1)联系人对企业的主营业务情况语焉不详。(2 )联系人对企业下游客户情况语焉不详。(3 )联系人对采购目的、用途不肯详细说明或语焉不详。(4 )企业的联系地方/发货地址可疑。(5 )企业的成立年头很短。(6 )行业内从未听说过该企业。(7 )行业内的风评不好。(8 )实际查访办公和生产场所可疑。2.客户联系人身

3、份可疑：(1)联系人电话号码为虚拟号。(2)联系人形迹可疑，比如未按惯例进行讨价还价等。(3 )直观感觉联系人不守信。(4 )联系人拒绝现场拜访。(5 )发货的要求很强烈。(6 )拒绝添加微信。(7 )微信朋友圈所发的内容显露出与其描述的公司、工作内容等有明显不相符。3 .内外勾结场景：(1)用户企业内部人员与客户企业有股权、任职关联情况。(2)联系人刻意隐瞒认识用户企业熟识的人员的情况。4 .假冒企业场景：企业真实存在，但被假冒。(1)发货地址与客户企业明显无关联。(2)联系人对客户企业的情况描述出现常识性错误。(3)经与客户企业的前台电话交流无法确认有联系人任职情况。欺诈是一种可能性，同时也是还未实际发生的一种风险，故而，不能在出现单一的因素就主观判断该主体一定会进行欺诈。但如果有多个“欺诈特征比较明显的几个因素同时出现时，在一定程度上就能说明“欺诈的可能性较高”。