对公存单质押操作流程.docx

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1、对公存单质押操作流程单位定期存款换开业务子流程分为开户证实书换开定期存单，定期存单换回开户证实书两个阶段。单位证实书换开定期存单是借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向接受存款的金融机构申请开具的人民币定期存款权利凭证。单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向接受存款的金融机构申请开具的人民币定期存款权利凭证。单位定期存单需以办理银承、质押贷款等业务为目的开立和使用。并按对应业务的要求办理定期存单的质押。一、开户证实书换开定期存单流程1、换开申请（1）单位提交“开具定期存款存单申请书”，单位签章，申请部门签章（2）贷款经办人填写“存款止付通知书”，贷款部门、风

2、险部门签字，风险部门、单位签章2、综合柜员凭证审核：（1）证实书是否为本网点开立（2）审核定期存款证实书真伪、与银行留底联各要素是否一致，核对凭证上加盖的印鉴与预留银行印鉴相符（3）审核风险部出具的“存单/存款持押止付通知”、“开具定期存款存单申请书”及贷款行经办人的身份证3、记账：（1）综合柜员使用3121一单位存款证实书换开定期存单业务交易的“0一换开”选项办理该笔业务（2）系统自助将定期存款金额记入703001000代保管科目，打印单位定期存单、702单位定期存单表外科目付出传票、703001000表外科目收入传票（3）将存单第一联加盖业务公章交贷款行经办员（收回证实书第二联），在存单第

3、二联上登记经办人相关信息后加盖附件章做702表外传票的附件，存单第三联加盖单位预留银行印鉴后替换证实书第三联做留底联专夹保管，证实书第三联与证实书第二联交管库员做703实物入库。（4）关联进入9304账户冻结/止付交易，凭风险部出具的存款止付通知书办理定期存款账户的止付并登记止付登记簿，止付通知书、开具单位定期存单的委托书、贷款行经办人的身份证件及特殊操作记录单作为703表外收入传票附件4、办理抵质押品入库贷款部门凭定期存单办理质押贷款，运营部根据风险部门提供的担保品清单记表外抵质押品7040,根据贷款部门、风险部门签字的“抵（质）押物入库单”办理抵（质）押物入库二、定期存单换回开户证实书流程

4、1、定期存单出库（1）贷款归还，贷款经办人持经贷款部门、风险部门签字的“抵（质）押物出库通知”书到运营部办理定期存单的出库（2）贷款经办人填写“解除存单/存款止付通知书”，贷款部门、风险部门签字，风险部门盖章2、综合柜员凭证审核：（1）定期存单第一联的预留银行印鉴是否正确（2）贷款经办人提供的定期存单第一联与银行留底联是否一致（3）风险部出具的解除存款止付通知书内容是否完整3、记账：（1）凭风险部出具的解除止付通知书使用9305账户解冻/解付交易办理解除止付并登记冻结止付登记簿（2）使用3121一单位存款证实书换开定期存单业务交易的“1一退回”选项办理定期存单换回开户证实书业务，并将证实书第二

5、联交贷款行经办人，证实书第三联专夹保管（3）系统自助销记703001000代保管科目，打印703001000表外付出传票，单位定期存单第一、三联作703传票的附件，解除止付通知书一并作为703表外传票的附件三、单位定期存款账户支取业务客户提交单位存款证实书及进账单（或电汇凭证）审核凭证1、证实书第二联与银行留底联记载要素一致；2、证实书第二联加盖的印鉴与银行留底联预留印鉴核对相符；3、经办人有效身份证件（在存单第二联上记载经办人证件名称、发证机关及号码）4、证实书已到期；5、如果全额提前支取：单位应提供定期存款提前支取证明；6、支取金额超过50万的，应与单位电话核实。记账1、使用“3303人民

6、币定期存款计息”交易;2、进入“3101单笔平衡记账”交易，本转：转入原转出账户；同城他行：转入261021016（本金及利息），再进入“3108提出贷记”交易，将款项划入同城他行原转出账户；异地：转入261021016（本金及利息），再将款项划入异地原转出账户；3、次口，使用“3305人民币清户”交易进行账户真删处理。记账成功1、计息后，打印一式三联存款利息传票，利息传票加盖转讫章、人名章，一联作52102科目借方记账凭证，一联作201科目（或26102科目）贷方记账凭证，一联作客户回单；2、本转：完成“单笔平衡记账”交易后，打印两联借方凭证，一联贷方凭证，加盖转讫章、人名章。一联借方凭证作

7、20501借方记账凭证，证实书第二、三联作其附件；一联借方凭证作客户回单；一联贷方凭证作201贷方记账凭证，进账单第二联加盖转讫章、附件章作其附件；进账单第一联加盖转讫章作客户回单；同城他行：客户填写一式三联进账单，一联加盖受理凭证专用章，交客户作回单；第二、三联加盖业务公章、清算章提出交换；打印两联借方凭证，加盖转讫章、人名章，一联借方凭证作20501借方记账凭证，证实书第二、三联作其附件；一联借方凭证作客户回单；机打261021016贷方凭证，手工补制将款项从261021016划出的借方凭证；异地：客户填写电汇凭证，第一联加盖受理凭证专用章交客户作回单；第二联加盖转讫章，作20501借方凭证的附件，第三联电汇凭证交清算人员据以汇款；打印两联借方凭证，加盖转讫章、人名章，一联借方凭证作20501借方记账凭证，证实书第二、三联作其附件；一联借方凭证作客户回单；机打261021016贷方凭证，手工补制将款项从261021016划出的借方凭证；3、次日真删处理后，打印“销户通知单”一式二联。一联作前一日20501借方记账凭证附件；一联凭以登记“开销户登记簿”，随同原开户资料一并保管。