2018年初级银行从业资格考试《风险管理》真题精选(二).docx
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1、2018年初级银行从业资格考试风险管理真题精选(二)1 .【单选题】()是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性,引入的一个没(江南博哥)有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拨备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率正确答案:B参考解析:区款拨备率是指贷款损失准备与各项贷款余额之比,即贷款拨备率二(一般准备+专项准备+特种准备)/各项贷款余额x1OO%贷款拨备率是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性,引入的一个没有风险敏感性的指标。2 .【单选题】商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述中,最不恰当的是()。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行
2、应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评,深入发掘自身潜在的风险正确答案:C参考解析:商业银行在运营和发展过程中,出现某些错误是不可避免的,但及时改正并且正确处理投诉和批评至关重要,有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。恰当处理投诉和批评对于维护商业银行的声誉固然重要,但是商业银行不能将工作仅停留在解决问题的层面上,通过接受利益持有者的投诉和批评,深入发掘商业银行的潜在风险,才更具价值商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。3 .【单选题】下列关于流动性应急计划的应急措施
3、说法错误的是OoA.银行需要对压力进行分级,针对不同级别的压力采取不同的应急措施B.在各个级别应急阶段,流动性管理人员应向危机管理小组及时汇报当前的流动性状态C.在流动性危机的某些阶段,应急计划不能直接授予应急管理人员以全盘进行所有资产和负债调整的能力,不论这些资产和负债原来由谁负责管理D.在应急阶段,银行应采取措施筹集资金正确答案:C参考解析:C屣项错误,在流动性危机的某些阶段,应急计划应直接授予应急管理人员以全盘进行所有资产和负债调整的能力,不论这些资产和负债原来由谁负责管理。4 .【单选题】从所有权角度看,商业银行资本的主要部分是OA.自有资本B.经济资本C.借入资本D.核心一级资本正确
4、答案:C参考解析:从所有权角度看,商业银行资本由两部分构成:一部分是银行资本家投资办银行的自有资本;另一部分是吸收存款的借入资本。其中,借入资本是银行资本的主要部分。5.【单选题】下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中,最不恰当的是OoA.银行不同部门对风险数据的应用不同,因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总,是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一正确答案:A参考解析:商业银行风险管理信息系统要求建立
5、统一的数据标准和模板,确保按照交易类型、资产类别、产品类别、交易对手和法律实体等不同角度划分的数据标准保持一致,实现不同业务条线的风险数据、风险暴露和风险计量结果的有效加总。同时,商业银行应建立有效的数据质量控制政策和程序,重新确定业务系统中不同职能部门的职责,提高数据收集和录入的准确性,确保数据的完整性、全面性、准确性和一致性。6 .【单选题】人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是()。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理正确答案:B参考解析:资本监管是银行宏观审慎监管的核心。7 .【单选题】下列选项中,商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为OoA.拟定本行操作风险管理
6、政策、程序和具体的操作规程8 .根据本行统一的操作风险管理评估方法,识别、监测本部门的操作风险C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及流程操作风险D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准正确答案:B参考解析:商业银行操作风险管理指引明确规定,商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。主要职责包括:(1)指定专人负责操作风险管理,其中包括遵守操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程。(2)根据本行统一的操作风险管理评估方法,识别、评估本部门的操作风险,并建立持续、有效的操作风险监测、控制/缓释及报告程序,并组织实施。(3)在制定本部门业务流程和相关业务政策时,充分考虑操作风险管理和内部控制
7、的要求,应保证各级操作风险管理人员参与各项重要的程序、控制措施和政策的审批,以确保与操作风险管理总体政策的一致性。(4)监测关键风险指标,定期向负责操作风险管理的部门或牵头部门通报本部门操作风险管理的总体状况,并及时通报重大操作风险事件。8.【单选题】下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中,错误的是()。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性8 .验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行正确答案:D参考解析:中国银行业监督管理委员会对商业银行内部评级体系进行监督检查,而不是进行验证。9 .【单选题】假设商业银行A现持有一笔国债。研
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