商业银行业务与经营(第六版)教案.docx

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1、中国人民大学商业银行业务与经营课程教案商业银行业务与经营商业银行的职能教案一、课程信息（-）课程简介本课程的核心内容是介绍商业银行的主要业务，以及这些业务背后所对应的银行经营管理。“商业银行的职能”是对商业银行诸多业务的归纳与提炼，是对商业银行在经济体系中地位的定位，是对其存在的合理性的解释。本节教学对后续章节有统领作用，有助于帮助学生建立起学习商业银行相关知识的框架。（二）授课对象本课程为金融专业本科三年级学生专业核心课程，3学分（三）教材商业银行业务与经营（第六版），庄毓敏主编，中国人民大学出版社，2023年。（四）先修课程要求政治经济学、微观经济学、宏观经济学、金融学、会计学（五）教学目

2、的作者简介罗煜，中国人民大学财政金融学院教授。版权说明本教案由中国人民大学财政金融学院罗煜编写，作者拥有著作权中的著名权、修改权、改编权。未经允许，本教案的所有部分都不能以任何方式与手段擅自复制或传播,，本课程希望学生了解商业银行的主要职能，引导学生思考每一种职能如何体现在商业银行的业务与经营中，该职能对商业银行的意义，以及其他金融或非金融机构对商业银行该项职能的替代和挑战。（六）教学内容1、 教学大纲（1）信用中介职能（2）支付结算职能（3）信用创造职能（4）金融服务职能2、 教学流程（七）授课时间50分钟本单元教学内容与手段教学要求详细教学内容教学手段（一）上节内容回顾和本节话题导入（5分

3、钟）1、上节内容回顾上节课介绍了商业银行的概念、起源和发展。“银行”的概念是不断变化发展的，一些新兴机构开始从事银行的业务，而银行也在拓展服务的领域、改变提供服务的方式。PPT,2分钟。2、展示本节课的内容大纲先宏观展示商业银行的主要职能，介绍本节课要讲的主要内容，在每一个职能下都要引导学生思考以下问题：每一种职能如何体现在商业银行的业务与经营中，商业银行为什么会具有这项职能，该项职能对商业银行和宏观经济具有的意义，以及其他金融或非金融机构对商业银行该项职能的替代和挑战。PPT,3分钟（二）信用中介（10分钟）重点掌握1、信用中介职能的含义信用中介是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的

4、职能。职能详解：通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把它投向社会经济各部门。【互动问题】如何理解“信用中介”一词？【分析思路】信用中介一词有特定的含义。银行吸收储户的存款，体现在负债端“客户存款”增加；银行发放贷款，体现在资产端“客户贷款及垫款”增加。如果贷款出现了违约，银行自己要承担风险，储户依旧可以无条件的取回自己的存款。但是其PPT,板书。5分钟。借助案例，弓I申讨论教学要求详细教学内容教学手段他广义的金融中介服务机构就不具备银行的特征，它们不用自己承担信用风险，只是在资金的借入者和贷出者之间进行撮合，自身资产负债表不受影响。总之,商业银行

5、作为货币资本的贷出者和借入者实现货币资本的融通。这种融资方式称之为间接融资。T解2、信用中介职能的意义商业银行通过信用中介职能实现资本盈余与短缺之间的调剂。【点评】信用中介职能对银行而言,是盈利的主要来源之一。对宏观经济而言，具有跨期、跨地域配置资源的作用，因此是经济的“润滑剂二【联系与引申】联系金融学课程上讲到的金融的功能中，有一条“资源配置”功能。2分钟。融会田贝通3、银行在信用中介职能上面临的挑战【提出问题】银行的信用中介职能会不会由于其他金融机构提供近似的资源配置功能而得到削弱？【答案和点评】答案是肯定的。随着金融创新，很多融资活动不再依赖于银行,而是通过金融市场等渠道，这就是所谓的“

6、金融脱媒:“金融脱媒”指资金绕过信用中介直接在资金盈余者和短缺者间调剂，产生资产负债关系的现象。主要形式包括：股票市场融资、债券市场融资等，这些都属于“直接融资”范畴。金融脱媒是一种历史现象，是金融业发展的重要趋势之一。PPT,3分钟。()支付结算(10分钟)教学要求详细教学内容教学手段重1、支付结算职能的含义PPT,实占/、银行执行着货币经营业的职能，为客户提供支付结算服务是物道具掌这项职能的主要内容。展示。握【提问】你会采用什么手段向别人进行支付？【答案与点评】学生的回答可能是现金、刷卡、银行柜台转账、ATM转账、网上银行或手机银行转账、支付宝、微信支付等等。【继续提问】主要支付手段产生的

7、时间先后顺序，不同手段之间有哪些显著差异？【答案与点评】大体来说，现金是最传统的支付手段，支票、汇票等是较传统的支付手段，银行卡转账是上世纪的电子化支付手段，互联网移动支付是21世纪新的支付手段。它们在便捷性、安全性、普及性上有较大差异。【实物道具展示】美国商业银行的现金支票：中国人较少用支票，故向学生介绍支票的作用，展示其中的细节智能手机上的手机银行和支付宝APP：展示互联网支付平台的细节【提示学生注意】目前大多数支付手段都是银行提供的，但有一些支付手段并不是银行提供的，例如纯现金支付、互联网第三方支付平台。【问题】为什么银行可以发挥支付结算中介的职能？【答案】银行具有庞大的网络，具有良好的

8、信誉，具有规模4分钟。教学要求详细教学内容教学手段效应。理2、支付结算职能的意义PPT,板解支付中介职能的发挥，大大减少了现金的使用，节约了社会书。3流通费用，加速了结算过程和货币资金周转，促进了经济发展。分钟。支付结算职能和信用中介职能的关系】二者是相互联系和促进的，二者的互动又构成了银行借贷资本的整体运动。发3、银行在支付结算职能上面临的挑战PPT,O散【问题】互联网的兴起对银行的支付结算职能带来哪些改3分性变？钟。思【答案和点评】有两方面的影响：一是银行自身利用互联网考技术发展了电子支付业务，大大提高了支付结算的效率，实现了案例客户和服务范围的拓展。二是一些非银行业机构开始发展独立于银行

9、支付系统的第三方支付体系，对商业银行的的支付市场构成了挑战。【思考题】未来的支付体系将会是什么样的格局？鼓励学生运用发散性思维去展望未来。（四）信用创造（10分钟）重1、信用创造职能的含义PPT,板点银行的信用创造职能是在信用中介与支付结算职能的基础书。5掌上产生的。分钟握【备注】银行的信用创造机制是四大职能中较难理解的一个，需要学生有较好的货币金融学基础。抓住“部分存款准备教学要求详细教学内容教学手段金制度”这个关键，通过图像演示，说明信用创造的过程。【知识点串联】在金融学课程中讲到过货币乘数的概念和计算公式，货币乘数能对基础货币进行放大，这个机制的运行基础就是商业银行体系。T解2、信用创造

10、职能的意义银行的信用创造职能更多体现为宏观经济学上的意义，它表明商业银行是宏观经济中流动性的创造者。银行的信用创造职能是解释银行存在合理性的关键。【延伸内容，供学有余力的学生进一步探究】Diamond和Dybvig（1983）提出了经典的“DD模型”，系统论证了银行在防止风险、提供流动性方面的特殊作用，从根本性层面解释了为什么银行会存在，阐明了银行的经济角色。PPT,3分钟。T解3、银行在信用创造职能上的独特性由于只有银行才可以吸收公众存款，所以只有银行类金融机构才能被称为“存款货币机构”,才具有信用创造的功能。【特例】金融创新日新月异，在最新的发展中，影子银行已经某种程度上具备了一定的信用创

11、造功能。由于这些知识较为深奥，不要求学生掌握，为学生开拓视野。PPT,2分钟。（五）金融服务（10分钟）T解1、金融服务职能的含义商业银行的金融服务内容，根据客户的要求不断的拓展，除了传统业务之外，还逐渐开展了许多新兴的业务，并且占据了越PPT,4分钟。教学要求详细教学内容教学手段来越重要的地位。商业银行逐渐成为一个集存贷汇、财富管理、风险管理、咨询顾问、代理服务等于一体的“金融百货公司”。T解2、金融服务职能的演变银行的业务领域并不是一成不变的，而是随着客户需求变化而变化。【讨论】商业银行开展的一个个新业务是用来做什么的？在什么样的背景下，商业银行开展了这些业务？从上述业务中，挑出几个举例让

12、学生讨论。例如，资产管理业务发展。PPT,3分钟。案例T解3、全能银行与混业经营全能银行的概念。能够提供覆盖传统银行业务、证券业务等全面金融服务的银行也得名“全能银行（UniVerSa1Bank）oPPT,3分钟。案例全能银行制度对应的混业经营模式。中国商业银行的综合化经营案例。银行的综合化经营是大势所趋。（六）课堂总结（5分钟）1、授课内容小结本节课的重点内容为商业银行的四大职能，回顾每一种职能的涵义，每一种职能如何体现在商业银行的业务与经营中，该项职能对商业银行和宏观经济具有的意义。提醒学生建立分析银行业问题的框架，让学生学会借助商业银行的资产负债表及其科目去分析与银行有关问题。PPT教学要求详细教学内容教学手段2、布置课后作业三、课后任务布置题目：如何看待其他金融或非金融机构对商业银行职能的挑战？要求：撰写一份研究报告，字数不限。要求运用本课堂所讲授的知识点，用理论知识去深入分析实际问题，遵守学术规范。四、本章参考文献1 .商业银行管理，彼得罗斯著，机械工业出版社。2 .各商业银行年报。