合规管理调研(最终版).docx

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1、农发行合规管理现状分析及对策近两年来，农发行业务正处在快速发展阶段，商业贷款特别是中长期贷款业务迅猛增长，加强合规管理迫在眉睫。合规管理就是要使农发行各项经营活动与国家相关法律法规、监管规定、行业准则以及农发行制度办法相一致，依法经营，提高管理水平。但是目前农发行的合规管理还处于起步阶段，各项管理还需要强化和提升，现有的规章制度还有待于进一步的整合和完善。对此，笔者对农发行合规管理的现状和重要性进行了分析，对如何加强合规管理提出了一些浅见。一、加强合规建设的重要性及意义当前，农发行风险防控机制正处于逐步完善阶段，合规建设还相对比较薄弱，这与业务快速发展的趋势以及金融市场激烈竞争的格局不相适应，

2、加强合规建设势在必行。（一）加强合规管理是构筑风险管理机制的需要银行管理的核心内容是风险管理。由于违规风险始终是诱发银行各种严重风险的主要内因，所以风险防控必须通过银行自身的合规管理来实现。从一定意义上讲，合规管理也就是风险防控的管理，二者是有机的统一，合规管理的过程就是风险防控的过程。合规管理所具有的预警作用，使之成为银行全面风险管理体系的基石。因此说加强风险管理机制的构筑，必须首先抓好合规管理工作。（二）加强合规建设是促进业务稳健发展的要求随着业务范围的扩大和信贷规模的扩张，我行加快发展与基础管理相对薄弱的矛盾、新业务营销与合规建设滞后的矛盾、追求业务指标与忽视制度执行的矛盾逐步凸显。规章

3、制度执行不到位、岗位牵制制约不严、监督检查不力等问题并未根本解决，少数员工有章不循、有规不依等现象时有发生，服务质量和服务效率不高等问题依然存在。归根到底还是对合规建设思想上缺乏高度，认识上缺乏深度，执行上缺乏尺度，部分员工在业务操作上求方便、靠习惯，在制度管理上凭信任、讲情面，以致于防范措施被弱化，规章制度被淡化，长此以往，必然会影响全行的稳健持续发展。（三）加强合规建设是提高经营管理水平的要求当前，我行正处于改革发展的攻坚阶段，各项业务得到长足发展。但是在经营管理方面仍然存在许多不容忽视的问题，潜在的风险没有根本化解，基础管理水平还比较薄弱，员工队伍的综合素质还不能完全适应快速的发展节奏等

4、等。这些问题的存在都将影响着经营管理水平的提高，制约着经营质效的提升Q合规产生效益，合规创造价值，加强合规建设也是提升经营业绩的一种表现形式。因此，积极开展“合规管理年”活动，培育良好的合规文化，是提升经营管理水平的需要,也是实现又好又快发展的重要保证。（四）加强合规建设是加强员工队伍建设的要求目前，我行员工队伍素质良莠不齐、专业人才严重缺失的现状还没有得到根本扭转，经营理念落后、服务水平偏低、风险防控能力较弱等问题还没有得到根本解决。开展“合规管理年”活动，就是要引导全行员工准确把握企业合规文化建设的科学内涵，自觉地融入到合规文化建设中，不断加强对政治理论、经济金融、法律法规等方面知识的学习

5、，为提高自身素质“加油”、“充电”，努力建设一支政治坚定、作风过硬、业务优良、纪律严明的员工队伍二、农发行合规管理的现状及必要性中国现代银行业合规管理的思想雏形，可以说是以“铁制度、铁账本、铁算盘”为代表的“三铁”精神，后来在银行系统广为流传的规范化建设和管理也是合规管理的重要体现。农发行禀承了这一传统，在合规管理方面也做了积极的探索。（一）农发行合规管理的现状从合规管理的组织机构来看，农发行现行合规风险管理部门主要是由监察部（室）来承担，没有成立相应的独立的合规风险管理部门，监察部门除管理合规风险外，还承担纪律监察、党风廉政建设、案件防控、信访、安全保卫等方面职能。从合规管理的资源配置来看，

6、有三个方面：一是合规管理的人员配备情况，合规管理主要负责人是由兼职人员承担，具体工作人员以兼职为主，少数为专职；二是合规管理的财务资源配置情况，没有独立的财务费用或经费配置；三是合规管理的办公资源配置情况，与监察部门共同使用办公场所，基本无独立办公场所。从合规管理的制度建设情况来看，涉及到两个层面，一个层面是农发行目前的业务范围、组织机构、规章制度等与外部的法律法规、规章制度、监管标准和行业准则总体上还能适应，没有出现大的合规风险；另一个层面是农发行本身合规管理制度建设方面还比较薄弱，还没有一整套的完善制度，合规管理的机制仍不够健全和完善。对合规管理的成效来看，虽然合规风险事件时有发生，但没有

7、出显大的系统性合规风险，合理管理取得了一定成效。从发展的眼光来看，笔者认为：一是合规风险管理仅处于起步阶段，管理方式比较“粗放“，还谈不上精细管理；二是组织机构不够健全，职能不够独立，制度和机制不够完善，资源配置还不到位；三是合规管理或者合规风险管理理应得更多的重视。（二）加强合规管理的必要性从现实情况来看，加强合规管理对农发行至少存在以下几个方面的意义：1、构建现代银行的需要。合规管理是现代银行不可或缺的基本功能，也是农发行履行职责的必要条件和重要基础，合规管理部门理应成为农发行体系的重要组成部分。2、防范合规风险的必然要求。合规风险是现代银行面临的基本风险，加强合规管理是防范和化解合规风险

8、的必然要求，甚至可以说，不能有效管理合规风险的银行,就不能称之为真正意义上的“现代银行”。3、农业政策性银行独特属性的鲜明要求。农发行作为唯一的农业政策性银行，其成立之初就是服务“三农”的，具有鲜明的政策性，而政策性必然要求农发行服务国家“三农”政策之规近几年，随着国家对“三农”支持力度的加强，各项政策不断出台和补充完善、支持措施不断强化和深化，这就要求农发行必需快速适应国家政策的新要求，其合规管理更需要不断加强和完善。4、农发行良性健康发展的重要保障。无论是业务发展，还是组织机构建立，抑或是企业文化培育，都应该合规，都需要合规管理来保障和推动。离开合规管理，任何一家银行的前景都是危险的，暗淡

9、的。三、对加强合规建设的几点建议合规建设不是立竿见影、朝抓夕效的简单工作，而是一个长期的、系统的、复杂的“生命工程工我们每一名员工应从支持改革和发展的大局出发，从自身做起，严密制度落实，严格操作流程，严谨工作态度，逐步树立合规、审慎的原则，努力构建具有农发行特色的合规文化。（-）培育合规文化，推行合规理念合规作为一种文化，是一种价值观念的体现，它贯穿于农发行的各个流程、各个工作环节。因此，培育合规文化，就是要明确并倡导合规价值观，树立诚信经营的合规意识。这就要求管理者必须从自身做起，通过对内在的制度执行活动进行分析，确定合规基调，确立正确的合规价值观。通过多形式、多角度、多层次的传播，引导员工

10、树立主动合规意识，主动形成“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念，从而使其变成一种行为习惯。只有人人合规，才能形成一股合力，才能推进农发行持续稳定发展。（二）推进制度合规，增强合规效力推进合规建设，必须要用有效的合规制度作保障，而有效的制度应该首先确保制度本身合规，从而提高制度的合规效力。就农发行现行合规制度建设而言，主要应从以下几个方面入手：一是根据业务发展的实际情况，对原有各项内部管理制度进行梳理、修订和整合，按照农发行业务流程和岗位分工，梳理各类制度和管理要求，使管理更加系统化，责权更加明晰化，操作更加科学化。二是尽快建立健全有利于合规风险管理的基本制度，当前应着重建

11、立合规预警机制、合规绩效考核制度、合规问责制度、诚信举报制度和部门之间的信息共享机制等基本制度，进一步提高风险预测分析能力。通过加强与监管部门、企业及政府之间的“多维”联动，形成合规管理的合力。三是根据不同地区的经济发展实际，制定区域管理政策，合理确定经营绩效考核指标，让基层行能够“跳一跳，够得到”，不搞“一刀切二同时,加大绩效挂钩考核力度，奖要做到奖有所值，惩要做到惩有所戒。（三）加强合规培训，推进长效发展目前，农发行合规文化建设正处于起步阶段。当务之急就是要加强以员工为主体的合规培训，增强全员合规意识，提高员工的业务管理能力和风险防范技能，推进合规文化的长效发展。一是加强合规制度培训。组织全体员工加强对适用于农发行的法律法规、监管规定、规则和农发行自身制定的有关规章制度和行为准则的学习，让员工知“规”、守“规二二是加强专项培训。定期对员工进行系统性、针对性、专业性的合规培训，让员工及时了解合规风险动态，掌握规避合规风险的方法，从而规范经营行为，提升合规管理水平。三是加强合规管理队伍建设。在对现有合规管理者加强综合培训的同时，通过人才库建设，选拔那些具有良好职业道德操守并有相应资格和能力的人员充实到合规管理队伍中，培养和造就一支高素质的专业化队伍，为加强农发行合规建设提供人才支撑。