银行营业机构工作考评办法.docx

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1、银行营业机构工作考评办法第一章总则第一条为全面提升全行运营基础管理水平，加强运营操作风险管理，充分发挥运营管理工作在全行业务经营中的支持和保障职能，根据总行加强基层和基础管理工作要求及有关制度，制定本办法。第二条加强运营基础管理，要按照打造一流商业银行的战略目标要求，以强化临柜操作风险控制为主线，以提升临柜业务效率、服务经营转型为目标，持续推进“三化三铁”创建工作，实现运营管理工作“效率、质量、安全”的目标。第三条本办法所称“三化三铁”工作，是指通过持续推进临柜业务操作的“标准化、规范化、制度化“，促进营业机构实现“铁账、铁款、铁规章”的管理目标。“标准化”是指，临柜业务的运行与管理满足外部监

2、管及银行内部控制标准要求，营业机构岗位明确、职责清晰、权限合理、制约严密。“规范化”是指，临柜业务操作过程严格执行制度规定,业务处理有标准、差错处理有依据、制度执行无盲点、监督检查无疏漏。“制度化”是指，建立强化运营基础管理工作的制度保障机制，明确工作内容与目标，不断完善考评指标体系，确保工作推进的持续性、针对性、有效性。“铁账”是指，账务记载准确、规范，运营档案保管完整、合规，账账、账款、账据、账表、账实、内外账务完全相符。“铁款”是指，现金、贵金属及有价单证管理规范，账款、账实完全一致，无风险隐患。“铁规章”是指，人员配置、岗位设置、操作权限控制、印章、重要空白凭证管理等各项内控制度严格执

3、行到位。第四条本办法适用于银行各级对外营业机构。各级行运营后台中心也可比照本办法进行创建与考评活动。第二章基本规定第五条“三化三铁”工作的原则是：（一）突出重点、强化合规。“三化三铁”工作的重点在营业机构，突出对营业机构业务操作过程的合规性管理,以及运营操作风险的控制、防范和化解。（二）分类指导、有的放矢。一级分行既要按照业务规模、业务品种对营业机构进行分类，建立不同权重、不同要求的考评方式；更要建立和落实创建工作的各项保障措施,为柜面减负提速、规范操作、防控风险创造条件。（S）科学考评、强化整改。对营业机构的考评主要以现场验收情况为依据，运营监控中心相关系统的记录和内外部检查情况作为衡量运营

4、基础管理水平的参考。鼓励充分暴露问题并开展有针对性的治理，加强违规行为整改和规范操作辅导，最终使合规操作成为柜员的自觉行动。（四）结果挂钩、严格落实。考评结果与全行相关考核指标挂钩，实行奖优惩劣。第六条“三化三铁”工作实行等级评定、动态管理。等级评定，是指“三化三铁”考评结果由低到高依次分为“不达标”、“达标”、“良好”、“三铁”四个等级。通过等级评定，推进争先创优。动态管理，是指“三化三铁”创建工作按年组织考评，等级根据考评结果确认。各等级称号只保留一年，新的考评年度重新申报定级。通过动态管理，推进创建工作持续开展。第七条“三化三铁”工作的目标是：通过持续推进，全行临柜业务操作的规范性不断提

5、高，运营操作风险管理能力稳步增强，运营基础管理水平显著提升。“三铁”单位不断增多，基本消除“不达标”单位。第八条各级行要加强对“三化三铁”工作的组织领导，全行协调，齐抓共管，确保工作的有序推进。（一）成立领导小组。一级分行、二级分行、一级支行都要成立行长任组长，分管运营管理工作的副行长任副组长,运营管理、人力资源、财务会计、现金管理、国际业务、信用卡、电子银行、个人金融、信息技术管理、风险管理、内控合规、安全保卫、监察等部门参与的“三化三铁”工作领导小组。领导小组下设办公室，办公室设在各级行运营管理部。（二）明确部门职责。1 .运营管理部：负责“三化三铁”工作的具体实施,制定实施方案并牵头组织

6、实施；督导各行工作开展情况；组织考评验收；落实领导小组各项决策，定期向领导小组汇报工作进展情况。2 .内控合规、风险管理、审计部门：参与“三化三铁”工作考评，将日常检查发现的问题提交运营管理部门纳入考评。3 .财务会计、现金管理、国际业务、信用卡、电子银行、个人金融、信息技术管理、安全保卫部门：将相关检查中发现的涉及运营基础管理方面的问题汇总、整理后，提交运营管理部纳入考评。4 .人力资源部：按照考评结果，对相关人员、机构按规定进行奖惩。5 .监察部：对“三化三铁”工作中发现的违规行为及事项进行处理。（三）落实人员责任。一级支行行长、营业机构负责人为“三化三铁”工作第一责任人；一级支行、二级分

7、行、一级分行分管运营管理工作的行领导、运营管理部门负责人为所在行该项工作的具体负责人；各级行运营监管经理、运营主管、柜员为该项工作的责任主体。第九条“三化三铁”工作以营业机构为单位组织考评。一级分行辖内“三化三铁”活动开展情况纳入全行运营管理工作考评体系。新设立营业机构在设立满一年（含）后参加考评。第三章考评与等级管理第十条“三化三铁”工作采用非现场与现场相结合的考评方式。现场考评时，要对非现场掌握的相关情况进行分析与确认。总行组织的现场考评验收不以打分为主要手段，而是对管理行和营业机构的创建工作推动情况进行综合评价，包括管理行和营业机构采取的主要措施、问题整改情况、总行检查发现的问题数量和性

8、质等，据此对营业机构的整体基础管理水平和管理行的验收质量进行评价。第十一条“三化三铁”工作实行千分考评制，满分1,Ooo分，根据评价得分确定被评价机构等级。其中，“达标”单位得分不低于750分，“良好”单位不低于850分，“三铁”单位不低于950分。低于750分为“不达标”单位。营业机构考评得分根据业务量大小实行系数管理，业务量根据事后监督系统扫描传票张数统计。具体为：日均柜面传票数量在1,000张以下的，考评系数为1.0；达到1,OOO张（含）的，每增加500张传票，考评系数增加0.01,最高不超过1.05。营业机构考评最终得分为考评得分乘以相应系数。其中，日均柜面传票量在500张以下、业务

9、品种较为单一的营业机构（如储蓄所等），申报“三铁”单位时，考评得分应不低于980分。第十二条“三化三铁”工作各等级标准为：（一）不达标：内部控制较差，规章制度执行不到位，风险隐患较多，或考评年度临柜环节发生重大风险事件或案件。（二）达标：内部控制体系比较健全，能够较好执行各项规章制度，考评年度临柜环节未发生重大风险事件或案件,运营基础管理水平合格。（S）良好：在“达标”单位基础上，内部控制体系健全，规章制度执行到位，运营基础管理水平较高。（四）三铁：在“良好”单位的基础上，建立完善的内部控制体系，规章制度执行到位，能够较好地识别和控制临柜操作风险，运营基础管理水平高。第十三条“三化三铁”考评结

10、果分级确认。具体为：“达标”及以下单位由二级分行（未设二级分行的，由一级分行）审核确认，“良好”单位由一级分行审核确认，总行组织抽查；“三铁”单位由总行统一组织审核确认。第十四条总行根据一级分行基础管理、风险事件频率以及专业考评得分等因素分配“三铁”单位配额。申报“三铁”单位的，近五年内临柜环节应未发生重大责任性风险事件。第十五条“三化三铁”考评结果实行“偏离度”管理。当被验收营业机构的平均“偏离度”高于一定比例，以及总行验收的营业机构超过3O%（含）以上均存在偏离度时,依据辖内申报“三铁”等级营业机构平均偏离度重新确认该一级分行申报结果，并按照一定比例扣减该一级分行当年“三铁”单位申报配额。

11、“偏离度”是指根据总行验收情况与一级分行申报情况差额确定的系数。偏离度=总行验收发现而管辖行未发现或未登记问题的应扣分数/运营监管平台考评年度内对该网点的累计扣分*1OO%o第十六条“三化三铁”工作考评年度为上年10月1日至本年9月30日。其中，案件及风险事件的确认以会计年度为准。第十七条申报、考评流程（一）申报与初评。一级支行对辖内营业机构申报情况进行初评，出具申报意见后于8月10日前报二级分行（未设二级分行的报一级分行）。（二）二级分行审核、确认。二级分行对辖内支行的申报情况进行审核，9月1O日前完成验收并向一级分行申报“良好”及“三铁”单位。其中“三铁”单位必须全部验收。申报材料以正式文

12、件上报一级分行。（S）一级分行审核、确认。一级分行对辖内二级分行的申报情况进行审核，1O月2O日前完成验收并向总行申报“三铁”单位。申报材料以正式文件上报总行。（四）总行审核、确认。总行根据一级分行申报情况,每年12月底前完成验收，审核、确认“三铁”单位。第十八条现场考评验收及抽查流程（一）考评准备。1 .制订考评验收方案，明确考评目的、范围、时间安排等；2 .抽调符合条件的业务人员组成考评组；3 .准备必要的工作文件，主要包括抽样计划、被考评机构有关日常创建、运营监管及内控管理方面的文件及相关工作记录等；4 .对考评人员进行集中培训，统一考评标准。（二）考评实施。考评组根据考评验收方案对被考

13、评机构进行检查，对有关数据进行确认和分析，并予以记录。主要包括：1 .调阅有关管理系统资料和评价结果；2 .查阅有关监管资料和其他部门检查资料；3 .查阅文件等其他档案资料；4 .现场查看业务操作，调阅监控录像。（S）考评反馈。对被考评机构运营基础管理情况进行综合考评后，与被考评机构沟通，核对数据，确认事实，并就相关的问题及事项征求意见。（四）考评报告。考评组根据考评情况，撰写考评报告，重点反映被考评机构运营基础管理现状、存在问题、整改意见，以及一级分行全辖上报“三铁”单位数量与比例、检查评价机构数量等。同时，要对被考评单位出具明确的考评推荐意见。第十九条营业机构临柜环节发生职务侵占、挪用等重

14、大案件，无论是否已经被确认等级，一律确认为“不达标”单位。第二十条凡有下列情形之一者，将加大扣分比例，营业机构无论是否已经被确认等级，根据考评结果重新确定等级，并不得申报“三铁”、“良好”单位：（一）临柜环节发生诈骗等责任事故；（二）丢失业务印章、重要空白凭证、有价单证，造成严重后果；（三）发生运营档案被窃或损毁等重大责任事故，擅自篡改、销毁运营档案;（四）发生“空存实取”交易、柜员虚假调拨现金、白条抵库等行为；（五）自助设备虚假加钞；（六）员工伪造预留印鉴或向他人提供预留印鉴复印件;（七）违规将客户资金不入账、少入账；（A）伪造、变造会计凭证、无凭无据进行业务处理；（九）擅自使用业务印章对外

15、承诺、担保、证明，出具虚假对账单、余额查询单、出资证明、存款证明等；（十）擅自将重要空白凭证和业务印章带出柜台使用；（十一）重大问题未上报，造成严重后果或形成事实风险。第二十一条管辖行创建工作质量考评主要考评内容包括：监管资料的完整性、问题库的登记与建设质量、现场检查的频率和覆盖率、问题的整改及风险事项的整治、总行确认的“偏离度”等。考评结果纳入对各级管辖行的运营专业条线考评。各级行现场检查频率和覆盖率分别为：（一）一级支行每季度至少开展一次现场考评，范围应覆盖全部对外营业机构。（二）二级分行每季度组织一次现场考评，考评年度内应覆盖全辖全部对外营业机构。实行集中监管的二级分行，如支行无运营监管

16、经理，支行可不再组织现场考评，由二级分行按季度组织现场考评。（S）一级分行每半年组织一次现场考评。考评年度内，至少覆盖1O%的营业机构，除考评一定比例的“三铁”单位外，还要对“良好”和“达标”单位进行抽验。第四章考核奖惩第二十二条各级行要建立“三化三铁”工作考核奖励机制。对分、支行相关责任人，根据工作开展情况及考评结果进行奖惩。第二十三条被授予“运营基础管理三铁单位”称号的营业机构，总行除授予荣誉称号外，还对该营业机构进行物质奖励。同时，该营业机构柜员、运营主管、直接负责的运营监管经理的岗位等级可以破格晋升。第二十四条辖内2O%（含）以上营业机构达到“三铁”标准、60%（含）以上达到“良好”标准、无“不达标”单位的，