信用合作联社环境信息披露工作报告.docx

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1、信用合作联社环境信息披露工作报告一、报告简介发展绿色金融，对于推动经济社会全面绿色低碳转型，尽快实现“碳达峰、碳中和”目标具有十分重要的作用，是长时期的工作重点。阳光农村信用合作联社（以下简称“阳光联社”）牢记X“广西生态优势金不换”的殷切嘱托，全面践行“绿水青山就是金山银山”的发展理念，提高思想认识，加强组织领导，主动担当，积极作为，采取有力有效措施大力发展绿色信贷，为加快建设美丽广西和生态文明强区提供绿色金融支持，健全绿色贷款产品创新机制，畅通创新“绿色”通道，加快绿色信贷产品和服务创新。为落实人民银行要求，进一步增强绿色金融发展的信息透明度，阳光联社对2023年环境信息方面进行披露报告。

2、二、报告期间2023年1月I日至2023年12月31日三、报告周期年度报告。四、报告范围本报告披露范围包括阳光农村信用合作联社本部及辖内各营业机构。五、报告数据说明本报告中财务数据以2023年为主，部分包括以前年度数据，主要来自阳光联社内部文件和相关统计资料，可能会有部分数据因统计口径因素与年报数据有差异，以年报数据为准。六、报告编制依据本报告根据中国人民银行发布的金融机构环境信息披露指南相关要求进行披露。七、发布形式本报告采用网络形式发布。八、联系方式阳光农村信用合作联社地址：第一路1号联系电话：1传真：1一、年度概况（一）整体概况阳光联社于2007年3月统一法人后挂牌成立，截至2023年1

3、2末，联社共有营业网点29个，在职员工289人，先后获得了“A级纳税人”、“阳光文明单位”、“自治区国资委党委系统先进基层党组织，“广西五一劳动奖状”“第十一届（2023）全国农村金融十佳品牌创新机构”等奖项。作为扎根本土的金融机构，阳光联社聚焦主责主业，始终坚持以服务“三农”、小微和地方经济发展的宗旨，认真按照党中央战略决策部署，X的重要讲话精神，贯彻落实监管部门要求，坚持稳健持续高质量发展的信贷经营方针，以供给侧结构性改革为导向，服务实体经济，全面提升支持“三农”、地方经济科学发展的金融服务水平，充分发挥支持乡村、服务乡村经济发展的主力军作用，不断提高乡村地区群众金融服务的可得性和满意度，

4、将“阳光农村信用合作社”打造成为乡村全面振兴的主力银行。(-)战略规划与目标阳光联社从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，提升自身的环境和社会表现,并以此优化信贷结构，提高服务水平，促进发展方式转变。为深入贯彻国家绿色发展理念，推动绿色发展和节能减排，加快完善绿色金融体系，根据监管要求和自身发展情况，制定了阳光农村信用合作联社绿色信贷业务管理办法(试行)，明确工作目标，将持续创新绿色金融发展模式为工作重点，扩大绿色信贷投放规模，积极为各行各业绿色发展和乡村振兴注入金融活水。1、拓宽金融服务范围。围绕党中央国务院关于加强生态文明建设、促进绿色发展、

5、打赢污染防治攻坚战、实现3060目标等重大战略部署，进一步完善绿色金融服务机制，实行绿色信贷项目储备清单化管理。重点支持机械、汽车、石化化工、冶金、有色金属、建材、纺织服装、造纸、制糖等传统产业向高端化、智能化、绿色化转型发展，重点支持节能环保产业、清洁生产产业、清洁能源产业、生态环境产业、基础设施绿色升级、绿色服务等绿色低碳产业。力争绿色贷款余额持续增长，绿色贷款占各项贷款比例保持增长。2、有保有控差异管理。坚持“区别对待、有保有控、清理存量”和“环保一票否决制，严格环境与社会风险分类标准，禁止准入违反“三线一单”（生态保护红线、环境质量底线、资源利用上线和生态环境准入清单）硬约束和位于禁止

6、开发区/限制开发区/禁养区内的客户及项目。落实“有扶有控”的差异化信贷政策，对高耗能行业贷款不搞“一刀切”，避免盲目对高耗能行业抽贷断贷。（三）行动及主要成效1、绿色信贷基本情况。广西的“东大门”甲地，依山傍水，桂江、涪江、西江穿越而过，汇集了广西河流85以上的水量，素有“绿城水都”“百年商埠”“世界人工宝石之都”的美誉。为了这“一江碧水、两岸青山”，阳光联社深入贯彻X在广西考察时强调“在推动绿色发展上迈出新步伐”的重要指示精神，认真落实阳光委、市政府关于绿色发展的决策部署要求，践行绿色金融理念，创新绿色金融产品，加大对甲地绿色农业、绿色交通、绿色制造、生态环保、节能减排等重点产业的金融支持力

7、度，用“金融活水”浇灌“美丽甲地”，助推甲地全面“东融”绿色发展，实现一江清水向东流。截至2023年末,绿色信贷余额10335万元，比年初新增2835万元,增速达37.8虬对涉及重大环境、违规违法及社会风险的项目、“两高一剩”行业保持零授信。2、开展绿色金融产品创新，积极探索支持绿色金融发展新路径。为有效缓解企业绿色环保项目无抵押物的融资难题，一方面，积极开展“土地承包经营权”、“农村集体资产股权”、林权抵押等农村集体产权抵押贷款业务，为绿色环保项目经营主体解决资金难题，并为后续探索开展其他各类符合法律和政策的农村产权等更多农村资源抵押业务起到一定的促进和示范作用。另一方面，根据当地经济资源条

8、件，探索创新开展活体畜禽抵押、动产质押、收费权质押等信贷产品，并成功以“污水处理收费权”作为质押担保方式发放绿色贷款6500万元。3、电子交易替代率稳步提升。阳光联社通过自助终端、电子银行业务和移动支付应用场景等电子化业务的不断推广，2023年，电子银行业务替代率达97.33%,同比上升0.74%o4、绿色金融，推动低碳环保。支持绿色产业发展，促进科技与绿色的融合，主动倡导员工推行低碳银行绿色办公的工作方式。5、营造绿色低碳办公氛围。鼓励联社员工勤俭节约，培养节约习惯，提高办公区能源资源利用率，将环保意识融入到工作生活行动中，将低碳理念落实到节约用电、节约用水、节约用纸和文明餐饮等实际行动上。

9、二、环境相关治理结构（一）理事会层面阳光联社理事会作为绿色金融管理的最高决策机构，负责绿色金融管理架构的搭建，绿色发展战略目标的制定，定期审阅环境目标达成情况，对全社环境风险战略及环境信息披露工作进行总体布局、规划和决策。(-)理事会以下层面阳光联社高级管理层根据理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，每年度向理事会报告绿色信贷发展情况。明确信贷管理部为绿色信贷牵头管理部门，配备相关资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作；资金运营部、资产风险部、稽核审计部、各营业网点等共同参与协作，各尽其职，保障绿色信贷工作顺利开展。三、环境相关政策制度(一)外部政策制度阳光联社积极

10、贯彻落实人民银行关于构建绿色金融体系的指导意见，银保监银行业保险业绿色金融指引，区联社广西农村合作金融机构绿色信贷发展战略(2023-2023)等文件精神，践行绿色发展理念，坚持“绿水青山就是金山银山”的发展方向，助力推进生态文明建设，积极构建绿色金融体系，大力发展绿色信贷等业务，防范绿色环保相关金融风险，促进经济绿色转型发展。在绿色办公运营方面坚持节能环保理念，落实节能减排措施，践行环境保护责任。(二)内部政策制度1、绿色制度建设。为推动绿色信贷的发展，阳光联社结合实际情况，制定了阳光农村信用合作联社绿色信贷业务管理办法，积极推进绿色信贷业务发展，加大绿色行业支持力度，积极支持绿色、低碳、循

11、环经济发展。同时，严格按照绿色信贷统计标准对业务进行准确标识，严格按照环境和社会风险分类标准对客户实行差异化管理。2、绿色信贷考核激励机制。阳光联社高度重视绿色信贷业务推广，完善绿色金融与绩效考核机制，将绿色信贷纳入年度综合考评办法考核，对于绿色信贷增长额实行加分制，年末绿色贷款余额比上年末增加的，每增加一个百分点加0.1分，激发各经营单位和营销业务人员的积极性，主动挖掘绿色信贷领域资源，扩大绿色信贷规模。四、环境风险、机遇分析与管理（一）环境风险、机遇分析认识环境风险是做好信息披露的基础前提。金融机构环境风险，主要是客户及重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险

12、，包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等有关的环境与社会问题。为有效对环境风险进行管理，阳光联社对客户的环境和社会风险初步划分为A、B、C类，判别标准如下：A类客户：其建设、生产、经营活动有可能严重改变环境原状且产生的不良环境和社会后果不易消除的客户。从事以下项目开发及运营的客户原则上应划入A类：核电站；大型水电站、水利项目；资源采掘项目；环境和生态脆弱地区的大型设施，包括旅游设施；少数民族地区的大型设施；毗邻居民密集区、取水区的大型工业项目等。B类客户：其建设、生产、经营活动将产生不良环境和社会后果但较易通过缓释措施加以消除的客户。从事以下行业的项目开发及运营的客

13、户原则上应划入B类：印染、染整精加工；糅制加工；造纸行业；石油加工、化工生产等；药品制造；橡胶和塑料生产；非金属矿生产；金属冶炼和压延加工；火力发电、热力生产和供应、燃气生产和供应；大型设施建筑施工项目等。C类客户：其建设、生产、经营活动不会产生明显不良环境和社会后果的客户。同一客户涉及多个项目或者多个行业，应秉承“从严分类”原则对客户的环境和社会风险进行分类，将环境和社会风险分类结果作为客户准入的重要依据，并将环境相关风险的识别、评估和管理纳入贷前、贷中及贷后各个阶段，密切关注融资业务各环节，严格执行国家产业政策、环境管理及污染治理等政策要求，提升环境风险管理专业化水平，促进绿色金融发展。（

14、二）环境风险管理及流程阳光联社不断健全环境风险管理体系，制定了阳光农村信用合作联社绿色信贷业务管理办法制度，对绿色信贷管理贯穿信贷业务全流程，将环境和社会风险作为客户及项目风险管理的重要评价内容,在客户准入、环境和社会风险分类、贷前调查、授信审批、绿色信贷业务认定、合同签订、贷款支付、贷后管理、贷款收回等方面均按照绿色信贷相关规定及统计标准规范操作，确保绿色信贷业务的合规性、合法性和完整性。1、客户准入环节。实行“环保一票否决制”，严把“两高一剩”等环保重点关注行业及领域的信贷业务准入关；禁止准入违反“三线一单（生态保护红线、环境质量底线、资源利用上线和环境准入负面清单）”硬约束的客户及项目；

15、禁止准入位于禁止开发区/限制开发区/禁养区内的客户及项目；禁止准入被列入各级政府、监管部门、农信系统黑名单的客户及项目。2、业务受理环节。申请人应提交以下材料：环保部门相关环保资质证明材料；在开工、建设、营运、关停过程中与环境和社会风险有关的各类许可、审批、核准情况等材料，如：能效标识1级认证、环境标志产品证书、节能认证标识、节水认证标识、绿色建筑证书、林木良种证、有机产品认证证书、绿色食品证书、节能产品认证证书、污水收集证书、危险废物经营许可证、节能审查报告、环保部门的验收意见等、环评报告、监测公司出具的监测报告等。3、尽职调查环节。将环境和社会风险作为贷前尽职调查的必要环节和重要内容，通过

16、实地调查和间接调查相结合的方式，充分了解客户所处行业、环保合规情况，关注客户在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险,包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等有关的环境与社会问题。除对客户和项目进行环保合规性调查外，还需针对高污染、高环境和社会风险行业制定调查清单，并确认客户对相关风险点采取了有效措施。对风险较大的，需与客户商议提出解决方案，并作为授信的前提条件。通过各级环保、工业信息化、安全生产等政府主管部门公开信息网站，借助环评公司等第三方机构，多渠道获取客户相关信息。4、审查与审批环节。对环境和社会风险分类为C类的客户，其申请的绿色信贷业务给予优先审批；对环境和社会风险分类为A、B类的客户，其申请的绿色信贷业务须报送本联社授信审批委员会进行审议，