互联网金融纠纷的特征.docx
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1、互联网金融纠纷的恃征2017-04-1700:59方宇菲中共乐山市委党校学报订阅2017年2期收藏关键词:借贷纠纷金融方字等(中国政法大学民商经济法学院,北京100000)互联网金融纠纷的特征方宇菲(中国政法大学民商经济法学院,北京100000)我国互联网金融纠纷一是总体数量巨大,二是多数纠给涉众人数庞大、分散,三是涉及纠纷一方的金融消费者往往缺乏与金融和法律相关的专业知识,四是纠纷中的法律关系复杂多元。因此,互联网金融纠纷的解决仅仅依赖传统的解决方式是不够的,还需要根据其特性创新解决机制以适应其特征。互联网金融;纠纷;特征一、背景:互联网金融的热潮、整治互联网金融是传统金融机构与互联网企业(
2、以下统称从业机构)利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投费和信息中介服务的新型金融业务模式。我国的互联网金融的热潮伊始于2012年。2013年到2015年间,无论是与互联网金融相关的网络(移动网络)平台,还是互联网金融的成交额都出现了爆发式的增长。直到2015年12月,e租宝因涉嫌违法经营而接受有关部门调查震惊整个互联网金融行业,e租宝案件最终被定性为非法集资,互联网金融行业也逐渐从之前的热潮中回归理性。随即,2016年4月为了鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新,整治违法违规行为,切实防范风险,速立监管长效机制,促进互联网金融规范有序发展,国务院制定并公布了互联网金融风险专项整治
3、工作实施方案,开始了对互联网金做行业新一轮的全面整治。尤其是互联网借贷行业经历了野蛮生长之后,附着网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法的出台,终于迎来了监管元年。互联网借贷行业在历经了接近3年的爆发式发展后面对监管机构的重压,出现了优胜劣汰的局面,部分运营不善的平台野盼退出,由此引发了一系列的违约纠纷。本文之所以将互联网金融纠纷的将征作为主题研究,是因为在互联网金融纠纷急剧膨.胀的今天,出现了很多讨论互联网金融纠纷解决机制的研究,涉及到了诉讼、仲裁和替代性解决纠野机制等,但是这些研究却普遍缺乏对互联网金融纠纷本质与特性的一个讨论,有的提及了却也一带而过没有深究。但是如果不对互联网金融纠纷的
4、本身进行更为深入的梳理,就难以让创新出的纠纷解决机制与纠纷的特性相契合,以至于不能更直接有效地解决问题。二、互联网金融纠纷的类型通过对互联网金融纠纷类型化梳理,有助于本文进一步归纳抽象出其特征,以下本文将按照两种不同的分类标准进行讨论。(一)标准一:引发纠纷的风险因素互联网金融是金融与现代互联网技术有机结合的产物,其本质还是金融,并没有改变金融的风险本质,但其有自身的特殊性。这一特殊性体现在金融行业的传统风险与互联网技术带来的新型风险的双重要加,进而增加了引发纠纷的风险因素类型及其复杂性。1 .因信用风险引发的纠纷。在传统的金融行业中,信用风险本身就是引发纠纷的最主要原因,而通过互联网技术的叠
5、加效应,互联网金融行业的信用风险更是大大增加,引发更多的纠纷。一方面,我国规范互联网金融有序发展的相关法律还较欠缺,已有的相关法律法规还有待史套,导致了互联网金融经营者违法成本较低,相关经营者易通过各种手段逃避对合同的履行,引发纠纷;另一方面,我国的信用体系不健全,互联网金融并未纳入银行信用体系之中,加之互联网本身的虚拟性,导致对借款人或投资对象的信用水平存在不理性的判断,最终由于借款人或投资对象的逃避或无力履约而引发纠纷。2 .因法律风险引发的纠纷。互联网金融的法律风险是指在企业经济活动及法律实施过程中,因为企业外部的法律规定、政策发生变化而致企业的经营行为不符合法律规定或签订的合同因违法失
6、去效力的风险可能性。我国互联网金融近几年兴起,无论是对于立法机构还是监管机构而言都是新领域,面对的都是新问题。相关的法律法规政策也都是在摸索中制定贯彻。尤其是进入2016年以来,监管机构陆续颁布与互联网金融行业相关的管理规定,互联网金融企业的经营者或者从业人员面临的法律风险增加,引发的纠纷也相应增加。例如在2015年7月18日十部委联合发布了关于促进互联网金融健康发展的指导意见(以下简称意见)中关于“股权众筹”的定义是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。其中的重点在于公开小额,这与实践中命名为股权众筹,实则为私募股权融资的形式有着本质的不同。意见也导致了通过互联网形式进行私募股权融资的
7、整改,期间因为所谓的“股权众筹”不再符合相关政策的规定,导致相关合同的无效,引发纠纷。3 .因技术风险引发的纠纷。互联网金融的技术风险一方面是企业自身的计算机系统、身份认证系统、移动软件的技术缺陷、安全漏洞,另一方面是攻击方伪造身份进行金融诈骗,或未经授权进行访问对其系统进恶意攻击、盗取客户资料和隐私等。在实践中,鉴于技术性能隐患的普遍存在,互联网金融消费者往往易于遭受账户资金损失与个人合法信息不当泄露的法律风险,从而引发互联网金融消费者与互联网金融企业或者侵权第三方之间的民事法律纠治。其中互联网支付领域首当其冲,是因技术风除引发纠纷最多的业态领域之一。(二)标准二:引发纠纷的行为性质违约行为
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