现金管理流程图.docx

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1、现金管理流程图金融顾问提出现金领用申请当面清点输入指纹领用现金完成开始办理业务同巨员是否需要现金当面清点出入指纹上缴现金当面清点库存是否超过日间限额完成现金调剂堆续办理业务完啊金上缴现金磁库堆续办理业务按照核对结果和审批权限雌再次清点核对是否账实相符磷屋是否成功现金压账现金收付流程与清分整点规范一、现金收入流程（一）审查凭证收入客户缴存的现金，对按规定需填单的应认真审核缴款凭证上各项要素是否填写清晰、齐全，大小写金额是否相符，发现不符应要求缴款人重新填写缴款凭证，现金柜员不得代缴款人填写或更改缴款凭证。（二）核验大数按客户缴存现金实物券别顺序，由大到小点捆、卡把、逐张清点尾数加计金额总数，与客

2、户填写的现金存款凭条或客户口述金额核对。（三）清点细数核验大数无误，按券别依次清点整捆、整把现金，并按规定挑假、剔残。清点现金时，应按人民银行不宜流通人民币挑剔标准进行挑剔、回笼残损票币。一笔款项未收妥前，不得与其他款项调换，如同时收入数笔缴款时，也不得与其他尚未清点的票币进行调换、混淆。（四）找尾零款核对款项无误后如需找零，应按要求进行找零配款操作。（五）差错处理发现客户缴款有误，须立即向缴款人说明，需要填写凭证的由缴款人重新填制正确凭证，并登记现金长短款登记簿。（六）记账并打印凭证款项清点无误后，按要求记账并打印凭证，加盖业务印章，将存款凭证及回单联交客户并提示客户确认金额。（七）现金入箱

3、将收妥的现金按券别和残损情况分别入箱保管，做到一笔一清，安全保管。二、封包收款对公司客户交存的现金无法即时或当面清点的，可签订协议办理“封包收款”（客户不在场，银行按照协议规定办理的收款）。（一）“封包收款”双方必须签订收款协议，协议必须明确双方责任、入账时间、封包要求、差错处理办法、银行清点要求等。（二）拆封和清点封包现金必须在监控录像条件下进行,现场必须有两人（含）以上，清点中发现差错，换人复核。（S）接收的封包现金如果不能当天拆封清点，应办理手续入库保管。（四）封包收款的入账金额以清点完毕的实有数为准。（五）个人存款一般不得使用封包收款业务。（六）封包收款非当日入账的，应注明非营业时间收

4、款。（七）清点中如发现差错按银行与客户双方签订协议的有关条款处理。三、现金付出流程（一）审查凭证现金柜员办理现金付出业务，应按规定审核取款人提交的支付票据及其签章的真实性、完整性和有效性，大额现金支取是否经有权人审批、签章。（二）记账并打印凭证操作无误后，按要求记账并打印凭证，加盖业务核算用章。（三）配款付出现金需拆把付零时，必须先行清点，清点无误后方可丢掉腰条，银行封签对外无效；付出现金应做到合理搭配券别，满足客户合理需求，配款复核平衡后，方可对外支付。（四）将款项交付客户付出现金，应在客户视线范围内清点，如整捆现金客户坚持不过点钞机的应提示客户可以使用营业场所为客户提供的点验钞设备进行数额

5、核对和真伪验证。（五）付出现金时应注意问题柜员付出现金需经过清分机清分，且符合人民银行关于流通券的流通标准，禁止将残损币、反宣币付出。柜员在付款配款时，发现人民币票币存在各类印制质量问题时，一律不得对外支付，如发现存在质量问题的票币是新券时，还应将存在质量问题的票币连同原封签按规定程序一并送当地人民银行处理。四、现金清分（一）现金清分的概念现金清分是指对人民币现金进行面额和套别的区分、完整券与残损卷的区分、真假币鉴别、数量统计，并按照人民银行颁布的钞票流通标准进行质量分类的处理过程。（二）全额清分的要求全额清分指银行对外付出（柜台支付、自动取款机支付、自动存取款一体机支付、大额存取款机支付、上

6、门送款、缴存人民银行发行库回笼券）的纸币现金按照当地人民银行要求全部经过清分，杜绝假币、残损币和停止流通人民币对外付出现象。（三）清分机使用要求清分机型号的选择要满足人民银行及具体业务的相关规定，清分机清分操作时要严格采用两种模式进钞的操作流程，第一次进钞使用设备的鉴伪功能挑剔出假币，第二次进钞使用设备的清分功能区分易流通和不易流通钞票。现金仅经一种模式进钞完成操作的，不能视为已清分。五、现金整点（一）收入的现金应及时整理清点，经过整点的票币，应当做到点准、挑净、墩齐、捆紧、盖章清楚。点准：流通券和残损券均按IOO张（50枚）为一把（卷），十把（卷）为一捆捆扎。1角及以上硬币每卷50枚，1角以

7、下硬币每卷100枚。挑净：经过清点的票币内不得夹杂其他票面的票币或不符合当地人民银行规定的流通标准的票币等。墩齐：票币要伸展平铺，每把墩齐。捆紧：用手轻提成把券的第一张票币，该把券不散不变形，成捆券经扭动不松动，不变形。盖章清楚：成把券腰条边章应清晰可辨。（二）整点过程中，将完整券和残损券按照不同版别分别整理捆扎。整点残损券时，应换头复点。（S）每捆（把）现金未清点完毕前，不得将原封签、腰条丢弃。（四）整点过的票币不得折叠、折角；扎把用的纸条应捆扎在票币三分之一处，扎把后的票币应达到不松、不散、不脱落。硬币也应分面值用硬币器或手工整点，及时捆扎。（五）捆扎好的票币，每把（卷）上须加盖经手人名章

8、；成捆封签的行名、券别、金额、封捆日期、封捆人名章和复核员名章要齐全。加盖名章要做到位置规范、清晰可辨。（六）残损票币除按流通票币整点外，还应对主币分版捆扎。已凑成把的IOO元、50元残币和成捆的其他残币，按有关规定及时交人民银行。未成把的100元、50元残币和未成捆的其他残币，入库存放应与正常流通币分开。（七）外币现金应按币种、面额、发钞行等分别清点，整点时应按相同币种、相同面额正面、正置、平整打开，每100张为一把，每10把为一捆。（A）营业机构要加强对残损券的管理，应指定人员每日及时汇总各现金柜员挑出的残损券，按规定及时上缴分行。分行收到各营业机构上缴的残损券，应及时复点汇总后上缴当地人

9、民银行，不得压库。（九）当地人民银行另有规定的，按照当地人行要求执行。尾箱管理规范一、柜员尾箱分系统中的虚拟尾箱和实际领用的实物尾箱。虚拟尾箱是实物尾箱的库存电子登记簿，二者一一对应，账实必须核对一致。二、营业期间，负责现金出入库的指定柜员（以下简称指定柜员）尾箱现金应放入日间库（保险柜）保管；其他柜员的现金应放在款箱（车）、工作台抽屉或柜员单独使用的保险柜中保管，并放置于监控范围内。三、日终时，营业机构的现金应放入寄库专用款箱，不得存放在日间现金库。款箱应落实双人管理，由营业室主任与指定柜员共同完成，其开启、封装均须执行双人会同原贝1即应当双人会同清点相符后，各拿一把钥匙，每日共同开箱、共同

10、锁箱，双锁必须双人分管。四、柜员现金尾箱必须坚持“一日三碰库”原则，即日始、日中、日末必须碰库。五、柜员现金尾箱日间、日终限额由各分行根据实际情况自行制定，日间限额最高为50万，日终限额最高为5万元（工作日最后一天、双休日以及节假日除外），柜员日间收取大额现金（或超过核定日间限额的）应及时将多余现金上缴指定柜员入网点日间现金库妥善保管，日终超过限额的应首先上缴超限现金再上缴现金尾箱。六、柜员尾箱操作流程（一）工作日机构营业前由指定柜员与营业室主任共同对款箱进行开锁，营业室主任或指定柜员将上日从柜员处接收的现金封包（实物现金尾箱）重新交叉分配给柜员，同时根据柜面业务情况，分配一定成捆或成把的钞券

11、和零钞钞券给柜员，收到分配的现金封包后，柜员首先要检查封包上的腰条（封签）和签章是否完整，检查无误后在监控下打开封包进行清点，清点中如有疑问立即向营业室主任报告。（二）对于当日未交叉分配出去的现金封包，应双人在监控下拆包清点，清点前应首先检查封包上腰条（封签）跟签章是否完整，清点正确后封包内现金上收到指定柜员，柜员现金尾箱清零上缴。（三）中午执行正常班制（中午休息）的柜员停止营业后要进行账实核对，核对无误后由营业室主任或其授权专人对尾箱现金大数卡把审核（含指定柜员），审核完毕后指定柜员上收现金尾箱，下午营业开始前再重新发放给原柜员。如柜员有单独使用的保险柜，也可放在柜员使用的保险柜中,不上缴指

12、定柜员。（四）每天执行半班制的柜员在交班之前，应清点核对库存现金，碰库无误后与接班柜员进行交接，接班柜员应在监控下重新清点交接的现金，接班柜员清点无误后，交班柜员方可离开，交接过程中交接双方必须同时在场。（五）柜员临时离柜（未离开营业场所）应将现金入款箱（车）或保险柜保管，并在核心系统中做临时签退后方可离开柜台。（六）柜员经批准临时离柜（离开营业场所）应进行账实核对，核对无误后由营业室主任或其授权专人对尾箱现金大数卡把审核，审核完毕后营业室主任或指定柜员上收柜员现金尾箱。（七）营业结束后，柜员应首先对库存现金进行清点核对（未成把现金必须逐张清点），核对无误后将尾箱超限现金上缴指定柜员，将尾零款

13、装入封包，用腰条（封签）封住并在封口处加盖名章，交指定柜员装入寄库款箱，指定柜员只检查封包及封签完整性，不具体清点现金。同时，营业室主任或指定柜员在系统中作上收尾箱操作。（A）营业结束后，营业室主任必须监督指定柜员碰库，并对现金大数卡把审核，并在其柜员现金尾箱余额核对单上签章确认。碰库完成后会同指定柜员将柜员交出的现金封包一同装入款箱，核对封包数量无误后，由双人加锁送上级行金库（或寄库行）保管。（九）节假日和双休日期间不上班的柜员尾箱应寄库保管，工作日第一天指定柜员应将节假日和双休日期间上班柜员的超限现金及时上收，入日间现金库保管。七、工作日一般情况下严禁柜员之间进行现金调剂，特殊情况下柜员之

14、间办理现金调剂，必须当面点清、以保证账实无误。八、成捆钞券交接时接收人应核对所贴封签是否与该捆票币票面相符，并卡把确认；成把钞券交接时接收人应确认每把钞券腰条已加盖交出人名章并卡把确认；不成把钞券交接时接收人必须逐张清点核实。成捆成把钞券中如果发现短款、假钞，由腰条上签章的柜员负责。成把钞券拆把时，必须在监控下清点。交接过程中严禁只移交账务不移交实物。八、机构轧账前所有不为零的现金尾箱营业室主任或指定柜员上收至机构。节假日或双休日上班的现金柜员在工作日最后一天和非工作日期间，现金尾箱不能上收到机构，需同班柜员之间在当日日终进行交叉，特殊情况在次日营业前交叉的，日终同班柜员之间必须交叉复核大数，

15、且复核人需在打印的现金轧帐清单上盖章。非工作日单人临柜的柜员，日末机构轧账前，应由大堂值班人员对尾箱现金复核大数,并由复核人在打印的现金轧账清单上盖章。出纳机具管理规范一、出纳机具种类出纳机具是确保营业网点、现金清分/加钞中心、金库等部门正常开展现金业务的专用设备，主要包括：本外币点钞机、本外币清分机、捆钞机、扎把机、反假工作站、硬币兑换机等。二、出纳机具配置标准（一）出纳机具配备应本着“先进”、“高效”、“实用”、“节约”的原则。（二）A类点钞机（人民币金标）：营业机构每个经办现金业务的柜台应配备1台A类点钞机，各营业机构柜台外可配备1-2台符合监管要求的点验钞机具；金库和清分/加钞中心每个清分岗位可配置1台A类点钞机。（三）人民币点钞机（B类）：因假币专项治理要求，我行不再增加B类点钞机。（四）外币点钞机：开办外币现金收付、兑换业务的营业机构应根据现金收付量大小至少配备1台外币点钞机。（五）清分机：未实现集中清分的支行至少配备1台金标清分机，清分机配备标准不得低于当地人民银行的具体要求。集中清分/加钞部门、分行金库根据自身业务量酌情配备金标清分机。（六）硬币兑换机、反假工作站：营业机构根据当地人民银行或监管部门要求配置反假工作站和硬币兑换机。（七）