【中小企业融资中存在的问题研究5500字（论文）】.docx

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1、中小企业融资中存在的问题及对策研究目录中小企业融资中存在的问题及对策研究1一、中小企业融资的基本特点1（一）内源融资仍是中小企业的首要选择1（二）外源融资以间接融资为主,直接融资受到限制2二、我国中小企业融资困难存在的问题2（一）融资渠道狭窄2（二）中小融资成本过高3（）缺乏相应的贷款担保机构3三、我国中小企业融资困难原因分析4（一）财务制度不完善4（二）信用观念淡薄，经营风险高4（）政府银行支持力度不够4（四）缺乏相匹配的金融机构5四、我国中小企业融资困难问题对策5（一）强化企业财务制度5（二）提高信用观念降低风险5（）加大政府银行支持力度6（四）增加相匹配的金融机构6五、结语6参考文献7摘

2、要：随着中国经济在不断发展的过程中，我国中小公司的发展环境得到了一定的完善。事实上，中小公司普遍都面临资本短缺以及金融困难的问题，我国中小公司融资的方式是通过向金融进行借贷产生，因此，这些问题慢慢成了中小公司进一步发展我国经济的障碍，同时也成为了发展我国国民经济的重要瓶颈。企业的资本链条无法有效运作，甚至资本链条现象也被摧毁。由于自身的问题和工业竞争，银行的贷款条件等导致了一系列问题，例如狭窄的融资渠道、财政困难和高昂的成本。因此，在实际的运用过程中，通过对中小公司的融资现状的研究找出其中存在的问题，并根据问题提出合理性的建议是极为重要的。关键词：中小型企业；融资困难；对策建议；一、中小企业融

3、资的基本特点（一）内源融资仍是中小企业的首要选择内部融资是企业通过增加其储蓄股东的资本、积累储蓄、向朋友和亲戚借贷等方式，将企业的应收账款转变为投资的过程。中小型公司重视我国内部融资的主要原因是，我国的中小公司依靠自己的积累，采用低成本融资方法。因此,内源融资对于小型企业的发展至关重要。其次就是现在我国的中小型企业的融资体系还不够完善，对金融市场还不够了解，导致很多中小型企业都依靠内部融资作为主要的方案。德国有将近70万的金融从业人员，总人口只达到了8000万,但是我国只有310万的金融融资人员，总人口却有13亿。企业内部融资的缺点就是资金太少，很难达到企业的需要，81%的企业认为一年当中的流

4、动资金只可以满足企业的部分需求。在公司发展过程的首要阶段中，中小公司可以通过公司原有的内部资金给你提供初始的发展资源。然而随着企业的生产规模不断的发展进行，企业的应收账也不断增加，进而间接导致了企业若只通过内部融资的方式是不能够有效供应企业当前的发展需求。由此可见，中小公司过渡依赖内部融资,并不利于企业的长远发展。（二）外源融资以间接融资为主,直接融资受到限制现在的金融市场发展还不健全，许多金融产品和金融服务都没有完善，中小型企业获取资金的来源是从银行取得贷款。大半的中小公司主要都是通过银行贷款的形式来开展融资活动，只有很少一部分的企业是通过外部融资来实现的。事实上，我国中小公司普遍都存在发展

5、规模小、公司总体资产以及各种金融产品不够丰富的问题。很多中小型企业没有办法从银行取得贷款，而我国的财政政策将银行的货币收紧了，对中小型企业的信用度减少了，银行实施“部分公光私营”贷款政策对中小型企业贷款的标准就提高了很多。银行通常要求中小企业提供远高于贷款额的抵押品，在某些情况下，银行还需要中小型企业购买其他金融产品或金融服务。中小公司在对某些商业银行申请贷款前，公司首先需要达到商业银行规定的等值存款条件。中小公司在需要资金的时候，这种贷款方式被认为比较复杂，需要很长时间才能确保当前模式的顺利开展，这也就导致了中小公司在需要资金时，它并不能从银行快速获得相关的贷款支持，进而使得中小公司无法快速

6、解决当前问题。二、我国中小企业融资困难存在的问题（一）融资渠道狭窄间接融资的方式，是当前中小公司进行融资活动中的重要方式。融资渠道的缺乏是我国中小企业面临的一个关键问题，第一个原因就是私人资本市场发展的不够稳定。这些中小型企业的融资渠道受到阻碍，没有办法及时的从银行取得贷款，就需要从银行转向民营资本市场当中。但是民营资产市场有很大的限制，而且也没有相关的法律给与保护。事实上，私人融资方式是中小型公司的最有利的选择。中国的私人资本市场活跃度非常少，多数的中小公司仍旧有很多融资问题需要有效的方式进行完善。第二，中小型公司在发行证券和股票时具有非常严格的限制。中小公司的融资形式有证券融资以及股票融资

7、这两种方式，它们也是中小公司得到融资资金的最主要的方式。然而，由于我国政府机构对于中小公司的支持力度薄弱，这也就导致了国家政府机构并不能为我国的中小公司提供一个相对安全稳定的市场竞争环境，这就让很多民营企业没有办法和国营企业进行竞争，导致这些企.业无法上市。第二就是中小型企业的融资受到了证券法的限制。现在我国的证券法对中小型企业上市的门槛比较高，这就造成了很多大型企业已经上市，却还是存在中小公司不能向公众进行宣传，进而间接导致了诸多的中小公司没办法直接获取融资活动的相关资金支持。（二）中小融资成本过高与国有企业相比，中小企业有少量的融资，单个银行事务费用高和银行贷款的高风险企业，不仅不能降低银

8、行利息还必须支付更高的融资利息，因此，想要减少中小公司有关贷款方面存在的风险，银行就应该为中小公司提供一定的担保。为了满足银行的需求，中小企业需要支付担保费和其他资产和资本的估值费用。由于中小企业缺乏适当的融资渠道，大多数中小企业只能通过民间融资等非正式渠道筹集资金，而这些渠道的成本相对较低。虽然上述非正式融资渠道存在着高融资成本和非法等问题，但公司可以直接筹集资金，而程序往往更合适。（三）缺乏相应的贷款担保机构由于我国相关政策存在融资资源倾斜，严重阻碍了中小公司融资资产发展的问题。国家的上市政策已经转向大企业，而且中小企业在证券交易所上市的门槛过高，导致能够在中小企业上市的企业比例很小，这样

9、导致了企业的融资资本分配成了问题。由于中小公司生产成本不断上升进而导致企业利润不断下降，中小公司的内部融资也不能满足公司的发展需求。为了继续企业的发展，必须寻求外部资助。然而，由于稳定的货币政策、银行贷款偏好和政策趋势，中小企业迫切需要资本，可能转向高风险的私人融资。但我国的私人借贷方式的利率极高,且也存在资金供应不足问题。中国的一些金融法律和条例也对我国的中小型企业融资问题产生非常重大的影响。因为利率的限制作用，中小企业的财务也不够透明，银行没有办法了解当下的贷款存在的风险，所以银行对中小型企业的贷款是抵触的。在没有充足的经济背景下，银行对中小企业信贷的监管技术和手段往往滞后，中小企业由于难

10、以获得全额贷款而选择不透明、逃税的经营方式。三、我国中小企业融资困难原因分析（一）财务制度不完善中小型公司存在着企业规模小，没有完善的金融组织以及财务员工。因此,中小公司也存在着没有关于资产、负债以及其他会计财务内容的数据内容。企业不充分的财务报表信息，也使得会计师事务所无法发布中小公司真实的财务报告以及财务报表信息，进而导致商业银行相关的金融组织无法认可中小公司制定的相关财务报表，银行更是无法正确对中小公司的财务报表内容进行审计。中小型企业对银行贷款的需求与银行资金的缺乏之间的矛盾日益加剧，导致中小型企业无法与银行建立长期的信贷合作关系。（二）信用观念淡薄，经营风险高由于我国银行贷款行业管理

11、严格，准入要求太多，大部分中小企业无法进入银行贷款支持队列，银行和企业之间没有信息流。此外，由于中小企业较多，银行对企业资金的使用并没有完全的控制权。在现实生活中，中小企业为了避免负债，往往通过虚假交易合同和破产的方式获得银行贷款，给银行等金融机构造成巨大损失。这种不规范的信用行为严重损害了商业银行以及金融机构对中小企业的形象认可，企业从而无法获得银行更高的信用评级。这也就导致了银行机构无法确定中小公司存在的具体金融风险，因此，商业银行等金融机构也对于中小公司的信贷限制更加的严格，进而导致了中小公司融资更加的困难。（三）政府银行支持力度不够在政府支持方面，政府的支持行动主要集中在大企业，对中小

12、企业的支持远远少于对大企业的支持。然而，中小企业的存活率和抗风险能力较低。对于小公司来说，政府的支持尤为重要。没有强有力的政府支持，中小企业很难健康发展。另一方面，中国资本市场相对保守发展缓慢。资本市场的整体环境很差，导致中小企业缺乏直接融资渠道，这也是中小企业融资难的主要原因之一。政府缺乏政策支持，在一定程度上加剧了中小企业融资困难。因此，改变政府支持的目标似乎十分紧迫，需要引起重视。（四）缺乏相匹配的金融机构中国现如今施行的金融体制存在不合理现象，其中的固有的金融结构制约了中小型银行以及民营银行的发展壮大。虽然中国一直不停在进行类似的改革,但是其中收获的效果确是非常的少。在我国，大型银行通

13、常都是占据在金融机构的主导地位，其中服务也是主要围绕大型企业开展。正因为如此，导致服务的可比性限制了中小型公司的融资发展。因此，需要建立小额信贷机构，其重点是为中小型企业提供服务，并向它们提供所需贷款。中小金融机构依靠自身的优势为中小企业提供金融服务。这些机构的工作一般是地方性的，与区域公司接触。因此，由于和大型银行之间的信息不一致,他们可以充分了解中小企业的经营情况,并在一定程度上与金融机构和中小企业打交道。四、我国中小企业融资困难问题对策（一）强化企业财务制度我国中小公司面临着财务人员素质差、制度不完善、财务报告信息失真等财务问题。中小公司必须建立现代公司财务制度，加强对公司财务人员的继续

14、教育，及时提供准确完整的财务信息，提高数据的透明度和可信度，严格遵守公司的财务会计工作的法律法规。在激烈的市场经济中，公司治理制度对公司的发展有着重要的影响。因此，中小公司的管理部门必须把提高公司管理水平放在重要的位置，中小公司必须有效利用现代技术，完善中小公司财务制度，完善财务管理方法。通过上述措施，促进中小公司信用建设的发展，监督和树立公司形象,与相关综合性金融机构合作，获取信贷银行，创造良好的融资环境。（二）提高信用观念降低风险诚信是一个项目的基础，企业的发展离不开诚信。根据实际情况分析，中小型企业经常出现故意不偿还银行贷款、逃避银行债务的问题。这些不可靠的行为损害了公司自身的形象，破坏

15、了公司之间的信任关系。银行很难与缺乏信贷信心的中小型企业打交道，银行与企业之间的关系陷入了恶性循环。一般来说，银行和其他金融机构都在考虑来自信用评级较高的公司的融资申请。因此，中小型企业必须诚实可靠，避免逃避银行债务等不良信用行为，提高偿债公司的信用能力，提高与银行及其他金融机构打交道的能力。企业形象也是企业的无形资产之一。促进企业信贷的建立和银行间商业关系的健康发展，将有助于中小企业获得发展金融机构所需的融资。（三）加大政府银行支持力度支持性政策是政府管理经济发展的有效手段。贷款、补贴和税收奖励是支持政府政策的三项重要措施。这些支持中小公司的政策可以有效地缓解融资困难。政府通过贷款担保、贷款

16、和补贴利息减免，支持中小型公司的贷款;补贴是政府为鼓励中小型公司提供的直接财政支助。公司吸收就业，加速技术研究，发展中小公司，提高中小公司之间的竞争水平。税收奖励是相关政策，如低税率、减税和免税，以及增加固定资产折旧，以减轻中小公司的税收压力。这也是解决中小公司融资困难和建立成熟、可行和基于政策的国家支助系统的重要手段。它还有助于为中小公司创造良好的融资环境。（四）增加相匹配的金融机构目前，为中小公司提供资金的途径很少，其发展一般依赖于公司的内部融资。由于进入资本市场的困难，银行信贷已成为中小公司最重要的融资形式。然而，长期贷款的数量，特别是当前国内政策的紧缩，使得这种核心外部融资模式无法直接适用。因此，中国的金融体系必须得到改善，各类风险资本、私人股票基金和风险资本也必须得到改善。建立资本公司，满足中小公司的融资需要，并推