【某金融信息服务公司融资情况调查6000字（论文）】.docx

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1、关于某金融信息服务公司融资情况的调查报告目录关于某金融信息服务公司融资情况的调查报告I引言I一、调查$情况概述II（-）调查对象的基本介绍（二）调查采用的主要方法II二、调查现状II（-）调查内容I1（二）调查结果IV三、调查结果分析V（-）企业外部环境变化V（二）管理者的风险意识不足VI（三）融资管理流程不规范，缺乏制度保障VI四、合理建议VI（-）建立风险指标评价体系VI（二）制定合理的融资计划VI（三）完善管理机制VII五、结论VII参考文献VIII引言中小企业在当今社会中发展迅速也有着不可估量的前景，它们也给我国经济发展带来很大的帮助，它们为我国经济的迅速发展以及劳动就业的增加都发挥了

2、自己的力量。因此对于经济发展和社会的发展来说，它们都是很重要的，在建设现代化经济体系中，它们推动经济、实现高质量、高发展的重要基础，也为我国许多失业率高的地区提供了许多就业岗位，增加了劳动就业的比率。但是由于中小企业自身特点以及社会中外部因素的制约，它们在发展的过程当中也受到了很多的限制，资金充足是一个企业在发展的过程中非常重要的一个条件，然而，自从金融危机爆发以来，又再加上这一年疫情的影响，很多中小企业在资金方面的融资都遇到了困难，使得很多小微企业由于资金链的断裂导致了最后公司的破产结局，扰乱了我国市场经济的秩序。研究中小企业融资问题，找出其融资当中存在的问题，进而提出有针对性的策略。立足于

3、现实，为此类公司的全面发展准备更完善的服务。通过浙江XX金融信息服务有限公司融资方面的调查，发现问题并提出建议，有助于进一步推动该企业发展，进而提高该公司竞争力。一、调查基本情况概述(-)调查对象的基本介绍浙江XX金融信息服务有限公司倡导“理一理，年年有余”的投资理念，致力于打造安全、阳光、快捷的互联网小微金融理财平台，浙江XX金融信息服务有限公司主要经营XX理财投资产品。经营范围包括金融信息服务(法律法规需前置审批的项目除外)、接受金融机构委托从事金融信息技术外包、接受金融机构委托从事金融业务流程外包业务等。(二)调查采用的主要方法1 .文献研究法。本文在研究我国中小企业融资困境前，查阅了大

4、量国内外文献，为本文更好地解决中小企业融资难题提供参考依据。2 .实地调查法。在浙江XX金融信息服务有限公司现场的实际调查，获取数据及分析。二、调查现状(-)调查内容通过在浙江XX金融信息服务有限公司金融助理岗位的实习，我已积累一定的实践经验。经过这一段时间的实习，我调查了公司的基本现状、以及公司的融资情况，分析公司的风险制度是否有建立完善，流程是否规范，是否建立了健全的风险预警机制，以及企业管理人员的专业知识掌握是否全面，专业水平是否完备。以下为具体内容：1 .浙江XX金融信息服务有限公司的行业发展概况浙江XX金融信息服务有限公司于2015年10月27日在杭州注册成立，其注册资金IoOOO万

5、人民币。浙江XX金融信息服务有限公司培养出一支专业的优秀员工团队，这支团队参与了很多网络开发项目。浙江XX金融信息服务有限公司将大部分员工与资金都投入到了开发业务上。通过长期的稳定发展，浙江XX金融信息服务有限公司形成了优秀的专业素养与强大的管理团队。浙江XX金融信息服务有限公司一共设置了七个职能部门，分别是董事会、技术研发部、计划财务部、总裁办公室等等。董事会办公室承担着董事会的日常工作以及决策职责。2 .企业的融资途径根据现在的发展情况来看，浙江XX金融信息服务有限公司的融资渠道主要有两种，一种是内源融资，另一种是外源融资。2019年2023年外部融资6,656,342,966.269,5

6、88,911,771.88内部融资3,274,050,836.903,370,147,798.35表12019-2023年融资结构表按照融资结构角度来分析,浙江XX金融信息服务有限公司2023年的融资总额中大约有33%属于内部资金，外源融资则占据了剩余的67%,主要分为民间借贷、银行贷款等部分。按照下图1来看，外源融资是浙江XX金融信息服务有限公司的主要部分，而内源融资的占比并不大。图12023年浙江XX金融信息服务有限公司内外部融资结构图3 .分析风险制度是否有建立完善、流程是否规范、是否建立了健全的风险预警机制浙江XX金融信息服务有限公司融资缺乏内部控制机制，对于融资的用途、融资期限、回款

7、周期、还款来源、利率、担保方式等融资要素缺乏制度性的评价机制，单纯以资金融通为唯一目的，导致浙江XX金融信息服务有限公司融资无序发展，融资总量过大，过度融资情况比较明显，各项偿债指标相较行业平均值已出现较高的偏离度，潜在的偿债风险已经暴露，同时浙江XX金融信息服务有限公司也介入了民间借贷领域，民间融资行为很可能会导致金融机构对浙江XX金融信息服务有限公司的偿债信心缺失。根据深度访谈结果，浙江XX金融信息服务有限公司融资相关人员也认为公司的融资风险状况无法量化，无法及时的根据风险程度调整融资策略。4 .企业管理人员的专业知识掌握是否全面，专业水平是否完备由于融资管理人员掌握的专业知识不全面，导致

8、浙江XX金融信息服务有限公司融资无序发展，融资规模逐年扩大，但销售收入并没有与负债及财务费用产生至少同比例的增长，可见浙江XX金融信息服务有限公司很多融资行为属于“低效”融资，即融资行为不仅没有为企业贡献经营收益，反而加重了浙江XX金融信息服务有限公司的财务负担。可见浙江XX金融信息服务有限公司对于融资行为缺乏专业有效的管理制度和风控流程。此外，浙江XX金融信息服务有限公司的融资管理团队风险意识淡薄，风控文化缺失，融资团队只注重于获得融资而不注重融资活动本身存在的风险，尤其对于需要履行偿付义务的融资，风险管理手段及风险管理意识应同步跟进，做到管融结合。(二)调查结果1优点(1)融资机会多浙江X

9、X金融信息服务有限公司成立之初专注于金融信息服务以及网络技术研发，产品规模和销量都非常小。公司经营风险高，财务基础薄弱。但公司眼光长远，专注于网络核心技术的开发和应用。在初期，公司投入了大量的资金、人力、物力建立了先进的技术开发管理体系，提高了公司的效率。但由于公司属于高科技金融行业，发展前景较好，在这种情况下，在融资过程中增加了对银行等金融机构的信心，因此从银行获得了大量贷款,获得了更多的融资机会。(2)融资方式多元化在浙江XX金融信息服务有限公司发展的早期，资本的主要来源是股东权益，在公司的早期发展中起到了重要的作用。通过扩大业务规模，从长远来看，仅依靠内部融资已经不能满足公司硅康发展的需

10、要。外部融资已成为企业扩大自身生产经营规模的必然选择。在此背景下，积极发展融资渠道，融资方式向民间资本、股权、股权、银行信贷、国家援助基金等转变。浙江XX金融信息服务有限公司的融资方式日益多样化，融资结构更加合理，可以有效降低自身的融资风险和成本。5 .存在的问题(1)缺乏预警与评价机制浙江XX金融信息服务有限公司融资缺乏内部控制机制，对于融资的用途、融资期限、回款周期、还款来源、利率、担保方式等融资要素缺乏制度性的评价机制，单纯以资金融通为唯一目的，导致浙江XX金融信息服务有限公司融资无序发展，融资总量过大，过度融资情况比较明显，各项偿债指标相较行业平均值已出现较高的偏离度，潜在的偿债风险已

11、经暴露，同时浙江XX金融信息服务有限公司也介入了民间借贷领域，民间融资行为很可能会导致金融机构对浙江XX金融信息服务有限公司的偿债信心缺失。根据深度访谈结果，浙江XX金融信息服务有限公司融资相关人员也认为公司的融资风险状况无法量化,无法及时的根据风险程度调整融资策略。(2)融资缺乏计划和前瞻性浙江XX金融信息服务有限公司融资缺乏计划性和前瞻性,公司始终处于资金紧缺的状态，公司资金面及流动性长期紧张。目前金融严监管的前提下金融机构融资一般以真实贸易背景作为载体，浙江XX金融信息服务有限公司存货及应收账款周转速度较快，下游全部现款现货交易，回款时间明显早于融资到期时间，浙江XX金融信息服务有限公司

12、取得销售回款后资金不仅没有用于偿还银行融资，反而银行授信处于持续增加的状态，可见浙江XX金融信息服务有限公司目前对融资的态度基本属于能融尽融，公司没有明确的银行授信使用计划及对融资的摆布安排计划，现有授信额度已经用尽，在各金融机构的融资利率也不尽相同，可见公司与金融机构开展合作基本处于弱势地位。(3)管理机制缺乏由于融资管理手段不足，导致浙江XX金融信息服务有限公司融资无序发展，融资规模逐年扩大，但销售收入并没有与负债及财务费用产生至少同比例的增长，可见浙江XX金融信息服务有限公司很多融资行为属于“低效”融资，即融资行为不仅没有为企业贡献经营收益，反而加重了浙江XX金融信息服务有限公司的财务负

13、担。可见浙江XX金融信息服务有限公司对于融资行为缺乏有效的管理制度和风控流程。此外，浙江XX金融信息服务有限公司的融资管理团队风险意识淡薄，风控文化缺失，融资团队只注重于获得融资而不注重融资活动本身存在的风险，尤其对于需要履行偿付义务的融资，风险管理手段及风险管理意识应同步跟进，做到管融结合。三、调查结果分析(-)企业外部环境变化1 .金融环境恶化，融资环境变差由于国际经济大环境变差，国内GDP增速逐渐放缓，各类民营企业融资违约层出不穷,导致了国内金融机构的信贷资源不断向头部企业集中，近年中国社会融资总体规模并没有趋缓，而民营企业的融资规模下降的同时，对应的必然是央企和政府平台融资规模的上升。

14、金融机构的信贷投向对于金融信息服务这类民营企业非常不利，民营企业想要从金融机构获得融资举步维艰。（二）管理者的风险意识不足浙江XX金融信息服务有限公司的管理者对融资风险的意识不足，直接导致了浙江XX金融信息服务有限公司在重大投融资决策时过于乐观，只关注项目的收益，并没有考虑到项目的潜在风险因素和不利事项，缺乏对风险的警惕，在项目运作未达预期时没有做好风险控制措施，盲目的加大举债的力度，导致公司目前债台高筑，严重影响日常的资金使用和企业的正常经营。（三）融资管理流程不规范，缺乏制度保障浙江XX金融信息服务有限公司融资管理流程及制度不规范，融资体量过大，债务负担称重；企业融资结构单一，融资手段较少

15、；融资活动没有计划，无序发展，多头融资，导致目前财务状况一般，资金状况紧张，各项偿债指标较行业平均值偏离度较高，偿债风险凸显，融资风险管理制度及手段亟待加强。四、合理建议（-）建立风险指标评价体系在现代企业发展过程中，内部控制体系的建立是企业规范化运营的前提条件，其不仅能够保证企业的合法合规经营，而且有利于降低企业的各项风险。对于像浙江XX金融信息服务有限公司此类民营企业一般组织规模较小，灵活机动，组织架构设计也较为简单，对于部门、岗位之间的制衡较少考虑，这样虽然业务开展效率较高，成本低，但同时也对企业资金管理带来较大的风险。主要表现在筹资决策具有独断性，易出现筹资规模、筹资时间和筹资渠道选择

16、等不匹配的情况，极易引发债务危机。同时在投资决策方面若没有健全的决策机制，存在盲目性和随意性，这就导致资金利用效率低下，严重时还会导致巨额亏损。随着市场竞争的日益激烈，融资风险的大小将直接影响企业的生存与发展。另外,企业建立起完善的指标评价体系后融资风险将从一个抽象的概念变成一个具体数字，对于风险程度的判断将更加的直观，将融资风险成功量化可以帮助企业管理者更好的制定和完善后续的融资策略及融资管理措施。因此，建立企业融资风险预警系统非常必要。（二）制定合理的融资计划目前浙江XX金融信息服务有限公司有着逐年上升的较高资产负债率以及负债体量过大等问题，为了降低资产负债率，该公司应尽量减少使用短期银行借款，尽量避免将短期借款资金投入到长期