物流供应链金融系统流程以及交付说明资料.docx

《物流供应链金融系统流程以及交付说明资料.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《物流供应链金融系统流程以及交付说明资料.docx（14页珍藏版）》请在第一文库网上搜索。

1、物流供应链金融系统流程以及交付说明物流金融角色定义在物流金融供应链融资平台中，可行的商务模式是建立服务平台的基础，而可行商务模式的建立，离不开物流金融中的各角色参与，只有各角色间建立起良好的互信关系，商务模式的可行性才能得以体现。下面这两幅图提炼出了要完成一套金融服务平台的商务模式设计所涉及到的各角色，如图:下面7种平台角色的参与是平台良性运行的有力保障.bg.sin.Grr.crwe!rgzcjkei3胫管方务7种角色%7种角色定义说明空J匚6方品！出的仲藕.、拉仔及放款尿务.停,户，利用米平台快速融费.协助监2万福俱监龄场所.我取性租收入.3这里要特别说明的是，要使金融服务平台商务模式成立

2、，这7种角色缺一不可，它是平台运维保障，平台服务商处理好它们之间的关系是平台运维的基础申请授信流程融资平台解决的是信息化的实效性及监控性问题，并不能完全代替线下融资工作，就比如授信工作就需要融资会员线下提供材料与平台服务商，由平台服务商进行初审,初审通过后才交到银行那边进行授信审核。1,申请授信的融资会员，也就是交易商，必须是金融平台的会员，平台提供交易商在线报名，提交材料，进行融资授信申请。2,提交的材料线下邮寄，线上上传交由平台融资服务部门进行初审，符合融资条件初审通过后提交银行进行复审。3,银行审核通过后进行授信，并将授信结果反馈给平台融资服务部门及融资会员。4,银行审核要是不通过的话，

3、呵呵，也会将审核结果电话通知平台融资服务部门及交易商。融资会员可选择补交材料或放弃申请等。5,融资会员获得授信后，需线下去银行开立账户，办理网银，并与平台签署协议，办理电子签章。6,办理完成后，平台提供贷款帐号，现款帐号查询。在得到授信额度之后，融资会员就可在线发起电子仓单、网络订单以及借款申请，进行贷款。具体授信材料清单，各银行索取的均有所差异，应由平台融资服务部门针对不同银行授信统一告之，并在平台上进行发布下载。金融服务平台电子仓单质押融资流程电子仓单是指融资会员在监管仓存货的电子凭据。电子仓单它由融资平台自动生成，货物品名，数量，金额与实物存在一一对应的关系。从安全与信用的角度来讲，电子

4、仓单发生法律效力需存在由有第三方监管资质的机构进行监管，同时电子仓单也需要融资方、监管方、银行三方进行电子签名确认，才能发生法律效力。它也是货物入监管仓以及提货的电子凭证。,流程二：电子仓单融资流程_已_MUJ透KM直tBr蒋货品及封Ie人易H苑V哪WJ.银行方呈设电子荃y*Ttt*2?1线下意如邸绅行.1儒创），理2.Fn它或质押清取签字量重J*W上电子签后的46M褰卜2,ft仓同R量万S比的硝认总实件厘号软层a推文根行”芸部*1*行中里油舞划人金美券款值与*qR3划入手Ei宙富腆巳4H4*fymJwi:瞒蹒弓执行上酬费1,融资会员：货物一旦入监管仓，那么融资会员就可以选择监管仓、货品、数量

5、生成电子仓单，并提交进行质押申请，提交质押申请时，需对这张电子仓单进行电子签章确认，一旦做出确认，那么监管方就会对这张仓单对应的实物库存进行冻结。2,监管方收到电子仓单的质押申请后，会核实它的货品，数量的真实性，金额的准确性以及可能发生的费用，如监管费、贷款额度、利息等。审核通过后，会在线为这张电子仓单投保，并对这张电子仓单进行签章确认。同时在线下打印仓单质押清单，并将保单以及仓单质押清单一并邮寄给银行。3,银行方收到仓单质押清单和保单后，会与平台线上的内容进行比对，审核通过后，走银行内部放款流程，如：填写额度申请表，借款借据给放款部门，由放款部门进行放款。款项先划入融资方的贷款帐号，并自动划

6、入平台监管帐号。4,银行方放款后，会在线上对这张电子仓单进行电子签章确认，并通知监管方，融资会员已放款。5,融资会员获知放款成功后，在平台上需填写借款申请，由监管方进行确认，并将融资金额由平台监管帐号转入融资会员的贷款帐号。6,放款成功后，监管方要实时担当起监管职责，以应对可能的风险发生，并及时反馈银行。电子仓单赎货流程赎货是融资平台中，当融资方对电子仓单质押贷款后，需进行货物出库时的一个前置步骤，只有当电子仓单对应的货品解除质押状态后，才能进行货物出库，也就是通常所说的提货。O融资方在赎货前，需在现款账户存足赎金（含本金及利息以及其它一些监管费用等）。电子仓单赎货流程:MaTk-t-fixw

7、.电1-白城人慎。你户W事松,.改无法BU%野?色5总矮范Je）八e一尸4rRWfBj*1QWR7ie月g正式第划RRUXG聿T云=舟/1ii.Jt如下是此流程的描述：1,由交易会员方（也就是融资方）发起赎货申请，融资平台提供曾经质押的电子仓单，货品，数量选择，可对某仓单一次性赎货，也可分批赎货，按融资方的实际情况进行处理。提交赎货申请需进行电子签章进行确认，只有由融资方进行电子签章确认后的赎货申请，系统才会从融资方的现款帐户冻结赎货款。2,银行收到赎货申请后，会对其货品，数量，金额，利息等进行审核，审核通过后，对赎货申请进行电子签章确认，系统自动将冻结的赎货款划入贷款账户并自动转入银行账户，

8、当这一步聚成功完成后，银行通知监管方解除货物质押状态。3,监管方收到银行的解除质押通知，对赎货申请进行电子签章确认，并对货物正式解除质押状态。4,由此货物赎货流程走完，融资方需提货时，可在线发起货物出库，走出库流程。网络订单融资流程网络订单指的是金融平台上交易会员买方向交易会员卖方发起的买卖订单。由于买卖双方货品存放在平台指定监管库的特殊性质，买方可利用向卖方发起的网络订单转成电子仓单进行质押，以获取贷款融资，将融资款付结卖方的一种融资交易模式。1,买方作为融资方在融资平台上发起并确认订单，系统进行电子签章确认后，会冻结买方现款账户30%货款，这个30%的比例由平台运营商与银行同探讨决定。2,

9、卖方收到买方确认的网络订单后，进行交易确认，并与监管方确认交货仓及库位等，卖方准备送货。3,卖方依据确认的交货仓及库位，将货物送到指定的交货监管仓。监管方2个工作日内通知买方进行验货。4,买方验货完毕后，在融资平台进行“确认收货”，并电子签单确认。此时货物的货权会过户并自动生成电子仓单进行质押，进行融资申请,融资金额比例为货款的70%,具体70%的比例由平台运营商与银行同探讨决定。5,生成电子仓单后的融资流程请参阅03供应链融资平台：电子仓单质押融资流程章节。不同的是融资申请成功后，70%的款项会划入平台监管帐号，由卖方提出用款申请，将款帐划入卖方，而不是买方，这里贷款方为买方，收款方为卖方。

10、6,如果融资申请未通过的，银行及时通知监管方，由监管方撤消质押申请，并将货权转移交还给卖方，并解除买方的30%货款。其中造成的成本损失如运费、仓储费等由买、卖双方自行协商解决。7,订单融资成功完成的，买方可申请提货，卖方可申请提款。小额贷款（借款流程）融资会员在得到银行的授信额度后，可在融资平台在线发起小额贷款申请进行融资。朴文楙广1?削门讲行M款划入会M修枚氯员如刚留立酊如入平白省宜麻巳TgK也款中调迸行电7黑晕硝X胃划IRT二械,收到相疗通Q幽总置E画款拿直1,借款会员（也就是融资会员）在线发起借款申请，填写V借款申请单,并做电子签章确认，提交借款申请。2,银行收到借款申请后，审核是否有效

11、，如果无效，在线拒绝操作。如果有效，银行融资部门会填写额度借款提款请表及借款借据给放款部门进行放款审核，款项划入会员贷款账号，并立即转入平台监管账号。银行并在线上对V借款申请进行电子签章确认，并通知监管方及借款方已放款。3,借款会员收到已放款通知后，在线填写V支用申请,通知监管方借款放款事宜。4,监管方收到支用申请后，将支用金额从平台监管帐号转入借款方现款帐号。5,此流程结束。小额贷款（还款流程）融资会员在得到银行的贷款后，可在融资平台在线发起小额贷款还款申请进行还款。融资会员在进行还款之前，需在平台现款帐户中存入足额的还款本金及利息。借款笠尸袈盟*，,成MII一；：春；/嘉苛理工饰户加救口（

12、4TmF*申清“秫，盲精柿一津夕薨士懈特管睇自二成人银行嫌。-i*信北方已日K2线上电台和除人I1CBitft*1,借款会员（也就是融资会员）在线发起还款申请，填写还款申请单,并做电子签章确认，提交还款申请。2,监管方平台自动冻结会员现款帐号还款帐户本金及利息。3,银行收到还款申请后，审核是否有效，如果无效，在线拒绝操作。如果有效，将平台现款冻结金额款项划入会员贷款账号，并立即转入银行账号。银行并在线上对V还款申请进行电子签章确认，并通知监管方及借款方已收款。4,此流程结束。每日无负债结算流程每日无负债结算指的是质押商品依每日清算价格进行货值计算，通过货值的每日计算，将之与初始质押贷款金额进行

13、比对，货值降低时需补实差价的一种结算模式。对银行及监管方来讲，进行每日无负债结算，可有效回避商品因价格波动带来的货值风险。即然是时商品进行每日价格清算，那么能否在每天获取商品的交易清算单价就成了商品的关键因素，而大宗商品价格波动相对比较小，在银行认可的网络电子交易市场收盘价的可行性比较高，金融属性也较强，因此：大宗商品如钢材、煤炭，石油，塑料等相对较为适宜，而那些无网络电子交易市场支撑其收盘价的商品，其金融属性就相对较弱，不适合构建金融平台。期日整考价监管方仓单墉号：货品、效置、价、金厦1A:无负得:不处理A等日计凝比对B:日负儡审核负鲁，打印负I僵仓.明细A：琅码户可用金龄大于等子负债金毒西

14、押金总B：现球户可用金额小于负倍全额融资方系统自动冻结负债金操,并也胸费方会员通福蛟方学北行朴款A：收到未隔B：(Jm嫡!卜款平仓处理1,监管方依据货品每口的收盘价对质押仓单进行货值计算，并与初始质押贷款金额进行比对，筛选出有负债的质押仓单，打印负债仓单明细表，并做负债审核。2,监管方针对负债仓单，核实融资方的现款帐户可用金额是否大于等于负债金额，如果大于负债金额的，系统自动冻结负债金额，并通知融资会员。3,如果融资方的现款帐户可用金额小于负债金额的，通知融资会员进行补款。4,融资会员在规定的时间内补款后，监管方进行冻结。而融资方不能在规定时间内补款的,监管方将进行平仓处理。5,此流程结束。流程小结本系列通过8个章节与大家分享了供应链金融平台的处理流程，这是物流信息化建设的一部分，理解它们之间的关系，是我们设计供应链金融平台的一个重要步骤。透过流程的梳理，也相应的对平台涉及的7种角色有了一定的了解。这里要特别说明的是，供应链金融平台只是物流金融线上监管服务的一个重要组成部分，其线下的流程如线下授信，审核，监管仓需有监管人员进