《互联网保险行业的发展问题研究13000字【论文】》.docx

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1、互联网保险行业的发展对策研究目录摘要错误!未定义书签。第一章结论21.1 研究背景21.2 研究目的及意义21.3 主要研究内容21.4 研究方法3第二章互联网保险行业概况42.1 互联网保险行业含义42.2 互联网保险行业与传统保险行业的区别423互联网保险行业的发展历程6第三章互联网保险行业的SWoT分析83.1 互联网保险行业的优势分析（S）83.2 互联网保险行业的劣势分析（W）93.3 互联网保险行业的机会分析（O）103.4 互联网保险行业的威胁分析（T）13第四章国外互联网保险行业发展的经验借鉴154.1 提供全面而精准的产品服务154.2 加强互联网保险安全防护154.3 完善

2、互联网保险监管措施16第五章我国互联网保险行业存在的问题175.1 互联网保险监管缺位175.2 产品结构单一175.3 缺乏互联网专营产品和专业人才185.4 网络混杂诈骗团队185.5 业务流程时间跨度较长195.6 互联网彳呆险产品定价（氐19第六章互联网保险行业的发展对策206.1 拓展网络营销渠道206.2 平衡创新与监管206.3 提高应对互联网风险的能力226.4 大力发展征信体系226.5 优化办理流程时间226.6 合理定价相关产品23第七章结语24参考文献25第一章结论1.1 研究背景近年来，互联网在中国已经普及到各个终端，遍及了居民生活的方方面面。同时，改革开放以来，保险

3、业在中国得到了极大的发展，险种不断增多，保险密度不断加大。国家与政府也积极推动着保险业的发展。2014年8月10日，国务院以国发201429号印发关于加快发展现代保险服务业的若干意见，该意见提出了完善现代保险业发展的支持政策共计10部分32条。而这两者的产物“互联网保险”也成为了当今经济发展的新热点。目前的互联网保险行业仍旧处在成长阶段,拥有光明的前景。1.2 研究目的及意义本文通过对互联网保险的定义和发展历程进行阐述，展现我国当下互联网保险的发展现状，分析其发展的各项优劣因素，以及其面临的问题，并通过借鉴国外发达国家互联网保险的发展经验，为其解决问题提出建议。1.3 主要研究内容第一章是结论

4、：主要包括研究背景、目的和意义、研究内容、研究方法和文献综述。第二章是互联网保险行业概况：主要包括对其定义的介绍，发展历程，以及其与传统保险业的区别。第三章是互联网保险的SWoT分析：主要包括互联网保险发展所面临的优势、劣势、机会和威胁四个方面的因素。第四章是互联网保险所面临的问题分析：主要总结了我国互联网保险现在所遇到的问题并分析其原因。第五章是发达国家的先进发展经验：主要介绍国外发达的互联网保险行业从产品结构、安全防护、监管措施方面的经验。第六章是我国当下互联网保险行业的对策意见：分别针对第四章中总结问题提出。最后第七章是结语，总结1.4 研究方法(1)文献资料法：通过查看历史的文献资料，

5、对互联网保险的定义和发展历程以及和传统保险业的区别进行概述。(2)SWoT分析方法：从优势、劣势、机会和威胁四个方面分析我国互联网保险行业的发展现状。(3)总结归纳法：针对我国互联网保险所面临的问题和原因，提出我国互联网保险在未来的应对策略及其发展方向。第二章互联网保险行业概况2.1 互联网保险行业含义保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任；或者当保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时，承担给付保险金责任的商业保险行为。从改革开放以来，保险业在中国得到了极大的发展，险种不断增多，保险密度

6、不断加大。而随着互联网触及到人们生活的方方面面，在不断增长的市场需求下，各类行业都进入了“互联网+”的阶段，保险业也不例外。在中国保险业协会编著的首份互联网保险行业发展报告中，将互联网保险界定为：是指保险公司或者新型第三方保险网，以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售的经营管理活动的经济行为。2.2 互联网保险行业与传统保险行业的区别当受国际金融形势和我国经济发展转型升级的影响，传统保险行业进入发展瓶颈期的时候，互联网保险这种以计算机互联网为媒介的新型保险营销模式，实现了保险信息咨询、保险计划书设计、投保、缴费、核保、保单信息查询、保全变更、续期缴费、理赔和给付等保险全过程的网络化。互联网

7、保险和传统保险最大的区别就在于其新型保险营销模式，不同于传统的保险代理人营销模式，互联网保险以互联网为媒介，二者的区别具体表现在投保方式、保单、理赔流程和核保四个方面。2.2.1 投保方式的区别互联网保险可以方便有意愿购买保险的投保人直接在互联网平台上购买，以支付宝的蚂蚁保为例，打开界面就会出现车险、健康、人寿、养老金、意外和财产保险六个大类。并且打开某一具体险种产品，就会有具体的产品介绍和相应的支付金额，填写好被保人资料，阅读完投保须知后，即可支付生效。而传统的保险行业却是投保人到线下的保险公司实体门店，选择相应的保险公司工作人员为其详细讲解各类险种的产品信息，随后引导投保人完成具体的投保步

8、骤。222彳呆单形式的区别互联网保险的保单采用电子保单形式，而传统保险采用纸质保单形式。223理赔流程的区别互联网保险的理赔流程通过互联网平台进行，根据系统的要求提示，整理提交所需的相关资料到系统即可完成。而传统保险则需要联系保险公司的理赔部门工作人员，了解和填写所需的相关资料，通过邮寄或直接送往实体门店。224核保的区别互联网保险的核保方式分为智能核保和人工核保两种。当客户进入具体保险产品的健康告知界面后，如果对条约所规定的健康状况存有问题，则可以进入智能核保界面，了解被保人是否可以投保。与此同时人们也可以选择人工核保来进一步了解自己不理解的条款。而传统保险则直接提供人工核保，由专业人士为顾

9、客提供更多具体的健康告知。以上四个方面的不同还造成了互联网保险和传统保险在以下方面的不同：保险的受众不同，互联网保险的消费者群体相比于传统保险的顾客年龄更显年轻化；保险的成本不同，互联网保险线上运营的模式省去了线下门店的经营成本，如人工成本等，所以价格也会比传统保险行业更为便宜；保险的险种不同，为了使消费者更加方便选择与了解,互联网保险通常是一些保障责任较为简单的短期险种,而传统保险更多地提供保障贲任更大，内容更复杂的长期险种。2.3 互联网保险行业的发展历程2.3.1 国外发达国家互联网保险行业的发展历程世界上最早出现互联网保险产品的国家是美国，它同时也是目前世界上互联网保险行业规模最大的国

10、家。早在1997年，美国国民第一证券银行就推出了互联网保险产品。到2007年,美国所有的保险公司都已经建立了自己的网络服务平台和产品。如今在美国，部分险种的互联网保险渗透率已经达到30%50%的份额。日本的互联网保险发展得益于日本社会的高度老龄化和日本政府政策的有力支持。日本群众普遍愿意为自己购买网络寿险来保障自己的晚年生活。日本政府在1996年修订的保险法规有力地提升了保险行业的发展环境,2006年实行的放宽利率政策更是奠定了互联网保险公司提供销售成本更低的寿险产品的基础。在需求和环境的共同推动下，日本互联网保险行业也成为全球互联网保险行业的佼佼者之一。2.3.2 我国互联网保险行业的发展历

11、程我国的互联网保险最早出现在1997年成立的中国保险信息网,这是我国第一个保险行业的第三方网站，同年的12月，新华人寿完成了第一份互联网保险单，意味着我国互联网保险行业开始形成。从此之后，我国的保险公司都开始建立起自己的网络服务平台，提供线上网络保险服务，比如2000年的9月22日，国内第一家可以实现在线投保的“泰康在线”网站开始运营。不过这些网络平台的作用仅限于提供保险相关信息，并没有实现真正意义上的保险与互联网的结合。2005年4月1日开始正式实施的中华人民共和国电子签名法叫其中的第十四条规定：“可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力”，这为互联网保险行业的发展提供了条件。同年

12、，中国人保签售的“一纸”电子保单才正式拉开了中国互联网保险行业的序幕。从2006年起,互联网保险服务平台也纷纷出现,比如慧择网、向日葵保险网等等，为人们网络投保提供了更多信息和了解渠道。到2015年，中国已经成为世界第二大保险市场，互联网保险业务收入达到2234亿元，相比2014年增长了1375亿元，保费规模相比于2012年，增长了20倍。到2019年，我国互联网保险保费收入2696.3亿元，同比增长42.8%,远高出保险市场同期增长率近10个百分点。第三章互联网保险行业的SWoT分析3.1 互联网保险行业的优势分析（S）3.1.1 经营效率高且成本低通过互联网这一特殊媒介，保险的投保咨询、投

13、保核保、理赔、服务延伸等各个环节都能够在网络上进行，省去了繁琐复杂的手续，简化了保险整体的流程。并且，线上进行的各项业务不受到空间时间限制，让客户能够得到更加便捷的业务体验。通过网络技术来办理业务，保险公司也省去了线下场所经营的支出，以及从线下一对一的产品讲解销售者，转变为线上可同时与多个消费者对话所降低的人力成本等，减轻了保险公司的财政负担，同时也能为消费者提供更低的商品价格。3.1.2 各方利益高透明度互联网保险产品的相关信息相比于传统保险业更加的公开透明，投保人对于自己购买的产品也会有更加清楚地了解。首先，从投保人角度看，互联网保险的信息透明，有利于投保人在各类产品、或是不同平台提供的同

14、类产品间进行对比，选择对自己最有利的保险产品。其次，从互联网保险公司角度来看，高度透明也意味着更加了解客户的消费需求，据此互联网保险公司能够深入挖掘客户的需求，甚至对部分客户进行个性化定制服务。此外，无论是互联网保险提供的新型险种，还是传统险种的车险、健康险等险种，都要受到互联网平台的影响，经历重组改造，新型的互联网营销方式极大地提高了保险公司的创新水平和产品质量。最后，从社会监管的角度来看，互联网保险的公开透明有利于银保监会等机构加强监管，可以有效减少保险市场的业务纠纷、主体失信等问题，营造一个更好的保险市场生态。3.1.3 拥有更广阔的市场群体利用互联网这一公开平台，保险公司的网络营销能有

15、效地发挥作用，通过广告投放能抓住更多的流量，激发客户的主动购买意愿。由于保险类产品相比较其他商品而言，具有非刚需属性，所以保险产品更需要利用其他网络流量大的第三方平台为自己的广告营销作为依托。例如以京东金融、淘宝保险频道为代表的综合平台模式，这类模式主要以第三方服务平台为主，通过中介服务费来获取盈利，客户流量十分大。还有以腾讯微信为代表的社交网络互联网保险模式，这类模式借助移动智能设备，通过病毒式营销方式拓展客户。随着对网络更为熟悉的年轻群体成为消费主力，以及他们保险意识的增强，互联网保险揩拥有更广阔的市场群体。据2023年第47次中国互联网络发展状况统计报告显示，截至2023年12月，中国互联网使用者达到9.89亿，互联网普及率达到70.4%,其中使用移动支付的比例高达71.9%,而互联网保险购买者只有2.2亿。根据2018年互联网保险年度报告发布的显示，有75.2%的网民愿意在互联网上购买保险，而“尚不确定”和“不接受”的人群分别占据15.9%和8.9%o所以如果互联网保险公司能够进一步利用好这一优势，客户群体还会有更大的增长空间。3.2 互联网保险行业的劣势分析（W）3.2.1 信息安全问题难以解决和其他所有互联网行业都会拥有的问题一样，随着互联网的深度发展，对人们生活的覆盖范围越来越广，其开放性特征使得几乎所