担保公司可行性研究指南.docx

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1、益阳市担保有限公司可行性研究报2009年1月21日目录前言3第一章概述7第二章项目建设条件11第三章企业构成方案12第四章风险防备与控制17第五章业务运作方案24第六章效益分析27第八章财务评价与分析31第九章发展战略与发展目日勺32第十章结论34前言：中小企业是我国国民经济的重要构成部分,在我国经济社会发展中日益发挥着不可替代的作用，是推进我国经济社会发展B重要力量。目前我国中小企业已成为经济发展、市场繁华和就业扩大的重要基础，其发明的最终产品和服务的价值已占国内生产总值的59%,工业新增产值占到所有工业新增产值B70%,提供的出口占出口总额的68%,交纳日勺税收占所有税收收入日勺48%。全

2、国专利的66%是由中小企业发明的，74%以上的技术创新由中小企业完毕，82%以上的新产品由中小企业开发。此外，中小企业还提供了75%以上的城镇就业机会。可见其在社会经济中的作用举足轻重。不过融资问题一直是困扰我国中小企业发展的一种瓶颈。“融资难”已经成了制约中国中小企业发展0严重“瓶颈”之一。在中国目前这样一种国有银行主导的金融体系中，由于中国的商业银行体系，尤其是作为主体的四大国有商业银行正处在转型之中，远未真正实现市场化与商业化，为了防备金融风险，国有商业银行近年来实际上转向了面向大企业、大都市的发展战略，在贷款管理权限上收的同步撤并了大量原有机构，客观上导致了对分布在县域的中小企业信贷服

3、务的大量收缩。由于资金来源以及自身经营能力有限，加之市场定位不清，中国既有B股份制商业银行、都市商业银行和城镇信用社目前发展战略0重点在于与国有商业银行竞争，争夺都市B大企业，客观上减少了对中小企业B融资。虽然近年来中国B利率市场化进程有了实质性B推进，但总体上看，中国人民银行对商业银行的存贷款利率仍然拥有较为直接的控制权，进而在目前的政策下，虽然银行I向中小企业贷款利率有相称幅度的上浮权利，但这种上浮在相称程度上还无法弥补其风险，只能通过设置“赔偿性余额”、收取违约延期支付费用等等弥补这种风险。显然，这些措施导致了额外的交易成本，且对中小企业而言带有较大的歧视性。中国银行运做的市场化程度有限

4、，中小企业在申请贷款时面临的程序、过程极为啰嗦，耗时长期，导致中小企业获得信贷融资隐性成本极高。票据市场、应收帐款融资、保理以及融资租赁等重要面向中小企业客户的融资工具及其市场极为落后。伴随国有中小企业大规模改制的推进，中小企业逃废银行债务的现象愈演愈烈。由于认识上的障碍及金融监管力量的微弱，中国非正轨金融发展的环境极为严峻；金融体制“双轨变革”产生的所有制歧视，使得既有中小企业主体一一大量aJ民营企业无法获得应有的融资支持。金融资源分布与中小企业布局不匹配，政策力度不强。为防备金融风险，国有商业银行一律实行“大都市、大企业、大项目”战略，大规模撤并基层网点，上收贷款权限，使那些与中小企业资金

5、供应相匹配的中小金融机构有责无权、有心无力。同步，政府对银行开展中小企业贷款的鼓励机制有待创新，银行自身在机构设置、产品设计、信用评级、贷款管理等方面都难以适应中小企业对金融服务的特殊需求。我国已经设置中小企业科技创新基金和中小企业国际市场开拓基金，但每年只安排10多亿元，无法满足中小企业发展的需要。相对于中小企业B巨大资金需求,只能是杯水车薪。担保规模小、风险分散与赔偿制度缺乏，与企业信用能力提高的需求不适应。据调查，中小企业因无法贯彻担保而拒贷的比例高达23.8%,因无法贯彻抵押而发生的拒贷比例高达32.3%,两者合计总拒贷率高达56.1%。但目前面向中小企业的信用担保业发展还难以满足广大

6、中小企业提高信用能力的需要：政府出资设置的信用担保机构一般仅在筹建之初得到一次性资金支持，缺乏后续0赔偿机制；民营担保机构受所有制歧视，只能独自承担担保贷款风险，而无法与协作银行形成共担机制。由于担保的风险分散与损失分担及赔偿制度尚未形成，使得担保资金的放大功能和担保机构0信用能力均受到较大制约。此外，与信用担保业有关的法律法规建设滞后，也在一定程度上影响了信用担保机构的规范发展。多层次资本市场尚未形成，直接融资与间接融资比例不协调。在直接融资与间接融资构造极不协调B前提下，证券市场还是以主板为主向大型企业倾斜。加之低门槛日勺创业板迟迟不开，地方性股权交易市场被纷纷取缔，非正规融资缺乏法律支持

7、，中小企业直接融资困难加剧。中小企业融资能力弱、信息不对称，影响银行的积极性。中小企业管理基础微弱，普遍缺乏良好的企业治理机制。加之关联交易复杂，财务制度不健全，透明度低，资信度不高。中小企业借款的特点是“少、急、频”，银行常常因中小企业信用信息不对称、贷款的J交易和监控成本高且风险大而不愿放款。贷款质量较差也影响了银行贷款B积极性。中小企业需要一种能切实协助处理融资难的专业机构产生。综上所述，中小企业的融资难，已引起了我国政府日勺高度重视，国家相继出台了许多扶持政策，采用了一系列的有关措施，来改善中小企业的融资难问题。地处湘中腹地的益阳市，为适应经济社会发展的需要，协助中小企业处理融资难的问

8、题，当地政府部门和许多企业家，独具慈眼，审时度势，积极筹建担保机构，为此，特编制“益阳市中小企业信用担保有限企业可行性研究汇报”。第一章：概述1、项目建设的根据A、2002年6月29日全国人大第二十八次会议审议通过欧J中小企业增进法。B、2006年7月31日经湖南省第十届人民代表大会常务委员会第二十二次会议通过的湖南省实行中华人民共和国中小企业增进法措施。C、2007年6月8日湖南省人民政府办公厅转发省经委等单位有关加强中小企业信用担保体系建设实行方案。D、湖南省人民政府有关加强中小企业信用担保体系建设B意见（湘政发202311号）。E、湖南省财政厅等有关缓和中小企业融资困难0若干意见（湘财企

9、202312号）2、项目建设的背景与意义改革开放伊始，以中小企业为主体0非国有经济迅速增长就已在充当经济增长引擎、增长就业以及优化产业构造等方面显示出了巨大B潜力，但由于中国经济长期保持较快B增长势头，中小企业融资问题一直没有得到政府当局0足够关注，只有中国人民银行一种部门在增进中小企业信贷发放以及发展票据融资等问题上出台了某些辅助性的增进政策，收效甚微。1994年，国务院同意成立了全国第一家专业性信用担保机构，之后，各地也在该领域进行了某些零星的探索试验。1995年，全国人大颁布实行中华人民共和国担保法，开始规范企业主体的担保行为。1997年东南亚金融危机爆发。虽然危机并没有对中国导致象东南

10、亚各国那样0冲击，但在出口以及投资心理上产生了巨大负面效应，需求局限性、通货紧缩成为困扰中国经济的最大难题，直接对就业带来了巨大压力。在这种背景下，作为市场经济中最具活力的一种企业群体，中小企业的发展就成为事关中国经济全局的一种焦点，从而中小企业融资难的处理也就成为中国政府当局最为关注的经济问题之原国家经济贸易委员会中中小企业司的设置，就可以视做当时中国政府关注中小企业发展问题0一种重要信号。我国政府对应时采用了积极的财政政策以拉动内需，中小企业发展的政策环境深入宽松，处理“融资难”0问题己经被深入提到了议事日程。1998T999年间，国家经贸委根据国务院日勺有关指示，在广泛征求财政、银行、保

11、险、工商界和省市经贸委、中小企业以及专家学者等方面的意见，总结各地试点并吸取日本、加拿大、美国等国家实践经验的基础上，得到一种结论，即只有培育、发展、完善中小企业信用担保体系，才能有效处理中国中小企业普遍的融资难问题。因此，中国最初增进中小企业融资的政策努力就重要体目前中小企业信用担保体系的构建上，围绕着这一问题，中国有关部门出台了一系列政策措施：1999年6月14日，有关建立中小企业信用担保体系试点0指导意见公布；1999年7月12日，党中央、国务院决定加紧建立中小企业信用担保体系；1999年7月22日，国家经贸委召开全国中小企业信用担保体系试点工作会议，贯彻贯彻中央规定并作出详细布署；19

12、99年11月15日中央经济工作会议提出规定，加紧建立和完善中小企业信用担保体系；1999年12月2日，国家经贸委召开全国中小企业融资工作座谈会，贯彻中央经济工作会议和全国经贸工作会议精神，重点就中小企业信用再担保、直接和间接融资等工作布署。同步，中国人民银行下发有关加强和改善对小企业金融服务B指导意见，对商业银行配合建立中小企业信用担保体系提出规定等等。2000年8月24日，国务院办公厅印发有关鼓励和增进中小企业发展卧J若干政策意见，对中国中小企业信用担保体系的基本架构与实践模式做出了详细规定，正式标志着中国中小企业信用担保体系进入制度建设与机构和体系完善建设阶段。2023年12月，经贸委公布

13、建立全国中小企业信用担保体系有关问题B告知，就全国信用担保体系构建日勺某些详细问题做出了规定。此后，通过规范原有信用担保机构与新建两条途径，中小企业信用担保体系在中国各省、市、自治区得到了较快的发展，已形成了一种覆盖全国的信用担保体系。此外，为了加强担保机构的业务管理，防止出现严重损失，2023年3月，财政部颁发了中小企业融资担保机构风险管理暂行措施，规范了担保行业0发展。假如说1998年以来的上述这些政策对于中国中小企业融资难问题日勺缓和都仅仅只有局部意义的话，那么，2023年6月中小企业增进法日勺颁布及其实行则为中国中小企业确定了基本指导方向，对中小企业融资体系的完善以及中小企业B发展具有

14、深远意义。后来国家和各级政府陆续出台了一系列扶持担保机构的优惠政策，各地的担保机构如雨后春笋般发展，截至2023年终，全国各类型的担保机构发展到6000多家。目前，本市纳入记录的规模以上小型工业企业数占到全市规模工业企业总数0993.9%。今年新进小型规模工业企业130家，未来5至23年，又是益阳经济社会加紧发展、实现后发赶超日勺关键时期。“十一五”期间，全市地区生产总值规划年均增长12%,到2023年到达578亿元。种种迹象表明，本市经济已进入新一轮迅速增长期，增长速度明显加紧，运行效益明显提高。2023年，本市地区生产总值增长12%,规模工业增长值、全社会固定资产投资和财政总收入分别增长2

15、5.8%41.6%和24.8%,增幅分别列全省第一位、第一位和第五位。今年5月，全市规模工业增长值、全社会固定资产投资和财政总收入分别增长26.7%、63.7%和41.1%,增幅继续位于全省前列。这些都离不开中小企业的功绩，但中小企业的融资难问题，又严重制约着中小企业的发展，应运而生的担保企业，是增进益阳经济又好又快发展的迫切需要，是增进本市经济迅速发展日勺必然选择，它将为本市经济的发展做出一定的奉献。第二章项目建设条件一、经济概况益阳物产资源丰富，素有“银益阳”和“鱼米之乡”B美称，是国家重要0商品粮、棉、鱼、猪生产基地。境内有稀土、赤铁、石煤、金、铜、石灰石等18种矿产资源，钝、钛、锄等稀

16、土产品远销国外。益阳经济基础雄厚。2023年被认定为湖南省区域经济前20强，是全国著名的商品粮、商品鱼、商品茶基地，工业已初步形成了以机械、电子、化工、建材、纺织、陶瓷、食品等为骨干的门类齐全的J体系，名优产品不停涌现，效益十分可观。经济发展环境明显好转，城镇基础设施大有改善。二、市场分析益阳市共有中小企业30412家，占全市企业个数日勺97.24%。年工业生产总值占全市工业总产值的92.2%o中小企业的工业总产值、销售收入、实现利税分别占全市企业总量的60%、57%和40%。城镇就业机会的J75%来自中小企业。中小企业对全市工业新增产值的奉献率高达76.7%。益阳中小企业门类比较齐全，拥有机械、化工、建材、纺织、电力等36个行业，其中：装备制造业、棉麻纺织、造纸、