武汉二手房交易公积金贷款指南.docx

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1、武汉房地产二级交易市场个人住房公积金贷款实行细则公布日期：2023-11-19来源：本站点击：4438次第一条为规范本市房地产二级交易市场个人住房公积金贷款业务操作，根据武汉住房公积金管理条例、武汉市个人住房公积金贷款管理措施等有关规定，制定本实行细则。第二条本实行细则所指房地产二级交易市场个人住房公积金贷款（如下称“二手房贷款”），是指武汉住房公积金管理中心及所属分中心（如下称“管理中心”）委托商业银行（如下称“受托银行”）向在本市行政区域内房地产二级交易市场上购置具有房屋所有权证和国有土地使用证的自住房时向购房人发放日勺公积金贷款。借款人申请二手房贷款局限性以支付购房款时，其局限性部分可同

2、步申请商业性个人住房贷款，由受托银行以住房组合贷款形式向借款人发放。第三条管理中心负责二手房贷款的I管理和审批，受托银行根据管理中心规定，负责借款人贷款申请、贷款受理、贷款初审、协议签订、贷款复审、贷款发放、贷款偿还、贷后管理等平常贷款业务的办理。第四条本实行细则中借款人以公积金贷款方式获得的购房款，借款人应委托受托银行以转账方式支付给卖房人，借款人不能支取现金。第五条借款人可选择经管理中心承认的房屋中介企业及担保企业办理二手房贷款的有关手续。第六条贷款对象凡在武汉行政区域内按规定持续正常缴存住房公积金达6个月及以上的职工，可申请二手房贷款。第七条贷款条件（一）借款人持有合法身份证件，且具有完

3、全民事行为能力；（二）借款人及其配偶信用良好，同意由受托银行查询并打印出具个人信用征信汇报，并符合管理中心的个人住房公积金贷款信用审核原则（如下称“信用审核原则”）；（）有稳定的经济收入和准时偿还贷款本息的能力（提供经济收入证明应同步附上近期6个月及以上的工资包括奖金收入流水明细或个人纳税记录）；（四）所购房屋的房龄在30年（含30年）以内且具有完全产权的成套住宅，并具有房屋所有权证和国有土地使用证，产权明晰，可在房地产二级市场进行交易；（五）购房协议签订时间在六个月之内，已支付给卖方不少于30%的首付款；（六）无尚未结清的公积金贷款，且无影响公积金贷款偿还能力的其他债务；（七）同意用所购住房

4、进行抵押；或以国债、银行定期存单等管理中心承认的有价证券作质押；（八）申请二手房贷款时，所购二手房房屋所有权尚未变更过户至借款申请人名下；（九）父母子女（不包括与多种子女）联名购置二手房必须共同签定抵押协议，联名购房人还必须出具同意将房屋用作抵押且共同还款的1具结书，并进行公证；父母子女直系亲属关系的认定，以户口簿、户籍管辖部门的证明或其他具有法律效力的认定方式为准。假如父母有多种子女的，只能选择与一种子女联名购房申请公积金贷款，且父母还须出具在该笔贷款本息未所有还清前、父母同意所购房产所有应继承份额归申请公积金贷款联名购房子女继承的具结书，并进行公证。第八条贷款额度（-）二手房贷款额度实行限

5、额管理，每笔二手房贷款金额为如下三项限额原则计算的最小值，同步不超过管理中心规定日勺还贷比例：1 .不得高于当年规定的贷款最高限额；2 .不得高于当年规定房龄的最高贷款比例：二手房贷款比例按房屋房龄（以建成年份为准）分为三个等级：第一级房屋房龄在23年（含23年）以内的，贷款最高比例不超过房屋总价的70%；第二级房屋房龄在1123年（含23年）以内的，贷款最高比例不超过房屋总价的60%；第三级房屋房龄在2130年（含30年）以内的，贷款最高比例不超过房屋总价的50%。其中房屋总价的!认定以房屋评估价格、实际成交价格和交易计税价格中的最低价格为准;借款人单方正常缴存公积金日勺，贷款额度一般不超过

6、房屋总价B50%;但公积金月缴存额达1400元及以上的（详细金额以管理中心公布日勺数据为准），在考虑其偿还能力的基础上,贷款最高比例可放宽至不超过按房屋房龄等级所规定的最高贷款比例；3 .不得高于按照还款能力确定的贷款额度，其计算公式为：贷款额度=（借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和）35%（还贷比例）X12个月X贷款年限。（-）符合住房困难家庭原则、信用良好且有偿还能力并具有公积金贷款条件的职工申请公积金贷款购置二手房的，且所购房屋的建筑面积在70（含）平方米如下、单价5000元（含）以内的一般住房，可合适放宽贷款额度。以武汉住房公积金信

7、息管理系统（如下称“公积金系统”）贷款试算的I可贷额度为基数实行合适上浮，上浮最高比例不得超过30%,并不得超过规定的贷款最高限额和最高比例。对同步符合下列条件的职工家庭可认定为住房困难家庭：1 .具有各区房管部门核发的武汉市城镇居民购置经济合用住房资格证明（自核发之日起两年内有效）；2 .住房困难家庭（限于以户口簿为准的父母子女）人均住房面积原则（以市政府公布的数据为准）为上年度人均住房建筑面积60%如下或无房家庭的J,提供户籍所在地街道办事处出具的证明，并经辖区房管部门审核确认。第九条贷款期限二手房最高贷款期限不超过23年，并不得超过按房屋评估基准日剩余使用年限折半计算的期限，同步不得超过

8、借款人法定离退休时间后的5年，即：男职工为65岁，女职工为60岁，贷款期限取实际年龄的整年计算。上述贷款期限超过本条规定任意一项期限的，应以其中最短的期限作为贷款期限。第十条贷款利率二手房公积金贷款利率，按照人民银行规定的利率原则执行。贷款期间如遇人民银行贷款利率调整，贷款期限在1年（含1年）以内的）实行协议利率，不分段计息；贷款期限在1年以上的，其利率当年内不作调整，详细调整时间为下年度的1月1日，按对应的利率档次进行调整。第十一条贷款程序二手房贷款手续由借款申请人自行办理，借款申请人也可以委托管理中心承认的中介企业代为办理。（-）借款人自行办理流程1贷款申请受托银行应按管理中心的政策规定负

9、责公积金贷款的征询服务。受托银行对借款人夫妻双方及卖方夫妻双方进行面谈做好谈话笔录之后，对初步审查符合条件的借款人发放二手房个人住房公积金贷款资料夹（如下简称“资料夹”）,并指导借款人对的、完整填写资料夹及提供如下资料：（1）借款人及卖方夫妻双方身份证、户口簿原件及复印件；（2）婚姻状况证明原件及复印件（独身证明由民政部门出具）；（3）卖方名下的房屋所有权证和国有土地使用证原件及复印件；（4）房屋产权共有人同意发售房产的书面文献，保证所售房产权明晰、交易合法；（5）武汉市存量房买卖协议（需在银行面签）；（6）由管理中心承认的房屋评估机构出具房屋估价汇报书；(7)管理中心和受托银行规定提供的其他

10、证明材料。2 .贷款受理、初审银行工作人员在受理贷款申请时，应按管理中心的政策规定，实行与借款人的面谈制。认真审核提交贷款申请资料日勺真实性、完整性、有效性以及文书填写的规范性,保证各类文书上申请人的签名真实有效。(1)在征得本人同意日勺前提下，查询并打印借款人及配偶日勺个人信用征信汇报，填写谈话记录，调查理解其信用状况;如借款人和配偶存在不良信用记录,但符合管理中心信用审核原则的，需由当事人签订承诺准时还款的保证书；(2)银行工作人员审核有关资料的原件，并在复印件上签订“原件已审”字样；对符合贷款条件的借款人，首先在公积金系统中按规定完整地录入卖方房屋信息、，打印出二手房卖方信息登记表，并由

11、审核人员签字确认；然后在公积金系统中进行贷前试算，根据试算成果和还贷能力，与借款人商议确定贷款种类(公积金贷款或组合贷款)、贷款额度、贷款期限以及还款方式，确定担保方式;（3）银行工作人员对审核无误日勺借款人资料，应按管理中心的政策规定及时在公积金系统中精确、完整地录入借款人信息并进行初审，贷款初审通过后，打印贷款审批信息确认表，签订初审意见并加盖银行公章；对公积金系统初审未通过的，及时告知借款人并告知原因；3 .协议签订贷款初审通过后，银行工作人员应与借款人、购房人面签借款（抵押）协议和房产抵押登记等有关贷款资料。4 .抵押登记由借款人与卖方办理房屋交易过户手续，受托银行工作人员在收到买卖双

12、方已过户的房屋所有权证和国有土地使用证及契税完税凭证后，再参照房屋评估价格、成交价格和计税价格重新核算借款人申贷金额，以保证贷款金额及抵押率在规定的范围之内；对审核无误时由受托银行工作人员在规定的时间内到房产管理部门办理抵押登记手续，以凭证式国债、银行定期存单质押担保0,到出质银行或部门办理出质手续；受托银行工作人员领取抵押权证或抵（质）押证明后，应及时在公积金系统中录入抵（质）押5 .贷款复审受托银行复审人员应按照管理中心的公积金贷款政策规定对借款人的全套贷款资料进行复审。重要对借款人提供和填写的贷款资料对时性、完整性审核,对银行工作人员办理贷款资料手续的齐全性、精确性、规范性审核，并在公积

13、金系统中调阅贷款信息进行查对，提出复审意见：（1）借款人贷款资料重要要件欠缺或不符合公积金贷款条件的、或贷款录入人员将申请信息或抵押信息以及房屋等级年限录入错误的，银行复审人员将贷款资料返回上一级操作柜员，终止贷款复审；（2）对审核确认无误的贷款资料及信息，在公积金系统中作通过提交，并在贷款审批信息确认表上签订复审意见后加盖受托银行公章，将贷款资料送交管理中心进行终审。6 .贷款终审管理中心对受托银行送交的贷款资料进行终审，规定贷款资料完整，手续齐全、合规，填写精确、粘贴格式规范，并在公积金系统中调阅贷款信息进行查对。对于审核未通过的贷款资料，应及时告知受托银行复审人员，告知退件原因并在公积金

14、系统和贷款审批信息确认表的有关栏目中进行简要阐明；对审核通过的贷款资料,办理贷款终审，同步在公积金系统中打印放款告知单加盖贷款审批专用章，随贷款资料返回受托银行，办理资金的发放。7 .资金发放贷款终审通过后，受托银行根据管理中心的放款告知单，进行贷款资金的发放，并将借款人的贷款资金以转账方式划入卖方账户并及时告知借款人。（二）委托中介企业代办流程借款人委托管理中心承认的中介企业代为办理二手房贷款的，借款人应与中介企业签订代办协议，并由中介企业对该笔贷款提供阶段性连带责任担保。在遵照上述第（一）款贷款程序的同步：1 .借款人可直接向中介企业征询二手房贷款代办服务事项，并在受托银行的指导下填写二手

15、房买卖及贷款谈话笔录、委托中介企业代办房产证和土地证交易过户等手续；2 .凭已办理房屋所有权证和国有土地使用证收件单放款的，中介企业在出具阶段性担保承诺函之后，需在45个工作日内将办妥的房屋他项权证移交受托银行保管。第十二条办贷时间办理公积金贷款的时间为7个工作日。自借款人提交贷款资料之日起，受托银行应在5个工作日内完毕银行内部审批并送管理中心（不含房产证、土地证交易过户和房屋他项权证的办理时间）；管理中心自收到资料后2个工作日内完毕贷款终审及放款手续。第十三条贷款偿还（-）公积金贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息，利随本清；贷款期限在1年以上的，实行按月偿还贷款本息；（二）借款人可选择等额本息还款方式、等额本金还款方式或管理中心承认的其他还款法，偿还每月应还贷款本息；（三）借款人可以用现金方式偿还公积金贷款本息，也可以提取本人及配偶住房公积金账户内的存储余额用于偿还公积金贷款。详细手续由受托银行按管理中心有关文献规定办理；（四）本市城镇居民最低生活保障家庭、低收入家庭职工初次使用公积金贷款的，其父母子女可以申请提取本人住房公积金账户内存储余额协助其偿还公积金贷款（详细手续按管理中心有关文献规定办理），并出具如下证明:1 .最低生活保障家庭应提供民政部门核发有效的武汉市都市居民最低生活保障金领取证；2 .低收