2023年中级银行从业资格之中级个人理财提升训练试卷B卷附答案.docx

《2023年中级银行从业资格之中级个人理财提升训练试卷B卷附答案.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2023年中级银行从业资格之中级个人理财提升训练试卷B卷附答案.docx（23页珍藏版）》请在第一文库网上搜索。

1、2023年中级银行从业资格之中级个人理财提升训练试卷B卷附答案单选题(共40题)1、()是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】A2、李先生家庭收入支出情况如表83所示。A.李先生家庭的结余比例较高B.李先生家庭离财务自由的距离比较近C.李先生家庭财富积累速度较慢，资金较紧张D.李先生家庭可通过投资策略的改变提高收益率，增加理财收入【答案】C3、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元.年初支付。18岁至2

2、0岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A. 58000B. 62000C.62050D.65000【答案】D4、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不包括（）。A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】C5、个人住房贷款不包括（）。A.自营性个人住房贷款B.政府住房贷款C.公积金个人住房贷款D.个人住房组合贷款【答案】B6、在施工现场，登高架设作业人员的年龄应当控制在（）周岁以下。A. 40B. 4

3、5C. 50D. 557、以下不属于投资的目的是OOA.实现其理财目标B.抵御通货膨胀C.实现资产增值D.取得经常性收益【答案】A8、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()OA.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】B9、下列关于实质性重要事实的说法正确的是()。A.指

4、保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准10、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】C11、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】C12、白先生的儿子今年刚上初一

5、。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为IOOOO元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A. 44577B. 45608C. 46527D. 4760613、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了IOoo元，这部分支出属于（）。.赡养支出B.理财支出C.生活支出D.其他支出【答案】D14、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级（）以下的证券。A.BBB级B.A级C.AA级D.AAA级【答案】A15、（）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。A.现金红利分配B.

6、增额红利分配C.保额分红D.美式分红【答案】B16、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为6.5%；退休后投资的期望收益率为4.5%oA. 0.03B. 0.10C. 0.15D. 0.8【答案】B17、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。A.投资项

7、目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好【答案】D18、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%,无风险利率为6%,如果某证券的预期收益率为18%,贝塔值为12,则下列说法正确的是OOA.该资产的价值无法判断B.该资产的系数为-2.4%C.该资产是公平定价D.该资产的a系数为2.4%19、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是()oA.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险【答案】B20、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母

8、与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】B21、关于债券，以下说法正确的是()oA.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高22、理财收入又称投资收入，下列（）不属于投资收入。.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】A23、白先生的儿子今年刚上初一

9、。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为IoOOO元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A. 13382B. 14185C. 14320D. 15036【答案】B24、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化【答案】A25、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其

10、爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.应遵循投保多少补偿多少的原则B.应遵循损失多少补偿多少的原则C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则D.应保证保险人不能获利的原则【答案】B26、下列各项所得中，适用于减征规定的是（）oA.特许权使用费所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.工资、薪金所得【答案】C27、商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的

11、成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】D28、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。A.当地上年度在岗职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】C29、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（）,加强日常风险指标监测和内控管理。A.左、中、右分离B.前、中、后台分离C.前、后台分离D.前、中台分离【答案】B30、建筑工程面积IOoOO50000m?的工地，生活区浴室面积不应小于（）m2,在50000f以上的工地，浴室面积不应小于（）m20A. 10,20B

12、. 20,30C. 30,40D. 40,50【答案】B31、家庭收支管理以（）作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】C32、一种汇率通常有（）位有效数字。.3B.4C.5D.6【答案】C33、美国的高中是（）年。A. 1B. 2C.3D.4【答案】D34、综合理财规划服务的第一步是（）。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息35、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到

13、结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士（）。A.不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证B.不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续C.可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请D.可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡【答案】C36、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】A37、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取1500

14、0元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A. 58000B. 62000C. 62050D. 6500038、以下不属于健康保险的是（）。A.意外伤害保险B.失能收入损失保险C.护理保险D.疾病保险【答案】A39、投资者可以通过O来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。A.增加消费B.银行储蓄C.理财投资D.资产增值【答案】C40、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（）OA.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】B多选题（共20题）1、在对客户的基本情况进行数据分析后，根据下列情形可以初步判断客户具有较高理财积极性的有OOA.客户投资性负债率较高B.客户家庭的理财结余占总结余的比率较高C.客户消费性负债率较高D.客户自由结余占总结余的比率较高E.客户自用性负债比率较高【答案】AB2、下面（）属于常见的银行理财产品风险类型。A.利率风险B.政策风险C.市场风险D.流动性风险E.信用风险【答案】ABCD3、下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有（）。A.分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余B.万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等C.投资连结保险是一种新形式的