低碳时代的绿色保险产品.docx

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1、执行摘要为了积极应对因碳排放引发的气候变化等问题，经济向绿色低碳转型已成为国际社会的普遍共识，绿色经济高速发展将是全球经济中长期的必然趋势。在我国，积极落实“双碳目标”被视为推进我国经 济高质量发展的重要起点。在该趋势进程之下，保险可被作为以市场为导向的碳排放治理机制的重要组成部分，通过为我国碳排放重点治理领域提供创新的产品和服务，以更低的社会成本实现经济社会发展地全面绿色转型。数智赋能保险护航，共同推进双碳目标。数字基础设施与解决方案已被视为脱碳的关键驱动要素，一系列数字通信技术（例如传感器、5G、人工智能等）正在改变社会经济中能源的使用与消耗方式。借助于数字技术的创新应用，在碳源侧可实现能

2、源优化和技术改造并促进减排，在碳汇侧通过碳汇精准计量及规划提升碳吸收能力。更为重要的是，以产业实践积累及基础设施的互联互通，为保险机构研发创新绿色保险产品奠定了基础，商业保险与其他金融风险转移机制可作为产业绿色转型适应计划的一部分。此外，从海外实践来看，通过积极地多方合作及数字技术的应用，能够高效触达大量潜在客户，提升绿色保险在风险高度暴露和脆弱社区的覆盖。言，采用新技术必然伴随着系统性变革，任何新的解决办法都必须考虑各个主体之间相互依存的复杂性，保险公司需要与多方合作共同研究气候风险，通过积极构建和维系与公共部门、企业部门、学术机构、非政府组织和公民的沟通平台，可更好地了解客户并为其提供最佳

3、风险解决方案。绿色可持续性发展已迅速成为保险业的语言与文化，以及重要的最佳业务实践的一部分，当然绿色转型为保险企业带来了新的风险管理挑战。为了与保险行业的最佳风险管理传统保持一致，具有前瞻性的保险公司已积极跟踪与布局绿色保险和重点风险管理计划作为回应，让保险消费者能够最大限度地管理好自身风险，并助力其把握住绿色经济的发展机遇。言，采用新技术必然伴随着系统性变革，任何新的解决办法都必须考虑各个主体之间相互依存的复杂性，保险公司需要与多方合作共同研究气候风险，通过积极构建和维系与公共部门、企业部门、学术机构、非政府组织和公民的沟通平台，可更好地了解客户并为其提供最佳风险解决方案。绿色可持续性发展已

4、迅速成为保险业的语言与文化，以及重要的最佳业务实践的一部分，当然绿色转型为保险企业带来了新的风险管理挑战。为了与保险行业的最佳风险管理传统保持一致，具有前瞻性的保险公司已积极跟踪与布局绿色保险和重点风险管理计划作为回应，让保险消费者能够最大限度地管理好自身风险，并助力其把握住绿色经济的发展机遇。言，采用新技术必然伴随着系统性变革，任何新的解决办法都必须考虑各个主体之间相互依存的复杂性，保险公司需要与多方合作共同研究气候风险，通过积极构建和维系与公共部门、企业部门、学术机构、非政府组织和公民的沟通平台，可更好地了解客户并为其提供最佳风险解决方案。绿色可持续性发展已迅速成为保险业的语言与文化，以及

5、重要的最佳业务实践的一部分，当然绿色转型为保险企业带来了新的风险管理挑战。为了与保险行业的最佳风险管理传统保持一致，具有前瞻性的保险公司已积极跟踪与布局绿色保险和重点风险管理计划作为回应，让保险消费者能够最大限度地管理好自身风险，并助力其把握住绿色经济的发展机遇。言，采用新技术必然伴随着系统性变革，任何新的解决办法都必须考虑各个主体之间相互依存的复杂性，保险公司需要与多方合作共同研究气候风险，通过积极构建和维系与公共部门、企业部门、学术机构、非政府组织和公民的沟通平台，可更好地了解客户并为其提供最佳风险解决方案。绿色可持续性发展已迅速成为保险业的语言与文化，以及重要的最佳业务实践的一部分，当然

6、绿色转型为保险企业带来了新的风险管理挑战。为了与保险行业的最佳风险管理传统保持一致，具有前瞻性的保险公司已积极跟踪与布局绿色保险和重点风险管理计划作为回应，让保险消费者能够最大限度地管理好自身风险，并助力其把握住绿色经济的发展机遇。5,751拉丁美洲与力海地区28.15%巴西f1、柱状图选取各地区碳排放量位列第一和第二的国家进行绘制，柱状图单位高度一致，不同柱状图间具有可比性2、全球地理区划参照世界银行的划分标准3、中国的数据包括中国大陆和香港、澳门、台湾地区数据来源：全球大气排放和研究数据库（EDGAR ）,世界银行，众安金融科技研究院绘制CHAPTER ONE8高碳行业数智化助力达成双碳目

7、标一般而言，一个国家的“碳中和”路径的设定取决于该国碳排放的来源 及结构，而对碳排放来源结构的治理及转型涉及一个国家能源结构的改变，不仅需要从气候政策角度去引导与规划，更涉及一个国家的能源结构及经济发展政策。全球视角来看，温室气体排放量主要来源于能源供给部门（发电、供热等），以及能源消费部门（建筑、交运、工业等），因此各国制定的碳中和路径更多聚焦于： 能源方面：发展可再生、清洁能源，降低煤电等化石能源的生产与供给；（2）交运方面：积极布局新能源汽车产业；（3）其他方面：减少工业、农业碳排放，以及优化或降低间接排放行业（例如：金融产品从生产到配送至个人消费者所涉的碳足迹等），发展碳捕获、碳储存，

8、提升生态碳汇能力等。不同的是，由于世界各国存在碳排放及能源结构的差异，因此减排路径的侧重点有所不同。第一，从碳排放来源结构来看，我国电力行业（主要为发电环节）碳排放占比最高（43.83% ）,且工业碳排放占比（40.36% ）显著高于美日欧及全球平均水平，因此电力和工业脱碳任务最为迫切。而美国、欧盟交运部门碳图表02.2020年中国碳排放结构（按行业划分）40.36%0.49%电力 工业 地面交通住宅 航空43.83%数据来源：CEAD数据库，众安金融科技研究院绘制图表03.主要国家的碳达峰和碳中和进程注：I、上图选取2019年碳排放总量排名前6的国家2、数据统计截至2019年，中国的数据包括

9、中国大陆和香港、澳门、台湾地区数据来源：全球大气排放和研究数据库（EDGAR ）,众安金融科技研究院绘制排放占比较高，因此高度重视交运部门电气化（电动汽车）以及清洁燃料的发展。从碳中和时间跨度来看，相比美欧，我国实现“碳中和”时间紧难度大，大力发展数字产业化、产业数字化或是我国提速实现碳中和目标的重要路径。第二，从能源消费结构来看，根据2018年Wind数据，中国煤炭消费占比高达69% ,其次为石油（20% ）、水电（8% ）和天然气（7% ）,风电以及光伏等优质能源消费占比仅4%o从供给层面优化能源结构也是我国碳中和的长期核心目标，光伏及风能发电行业的长期增长性十分可观。而美欧等发达经济体的

10、能源消费结构中，石油和天然气的消费占比最高，煤炭消费较低（美国14% ,欧洲13% ）,因此更积极推进终端需求的电气化。从碳中和时间跨度来看，相比美欧，我国实现“碳中和”时间紧难度大，大力发展数字产业化、产业数字化或是我国提速实现碳中和目标的重要路径。美国、欧盟等发达经济体二氧化碳排放已经达峰，从“碳达峰”至碳中和”有5070年过渡期；我国二氧化碳排放量占全球的30%左右，超过美国、欧盟、日本的总和，从“碳达峰”至!1“碳中和”仅有30年时间，时间紧、任务重。从国际能源研究组织各类工作报告中，对于能源数智化有效提升运营效率、降低运维成本、优化能源供给及传输等有了实证支持，我们认为大力发展数字产

11、图表03.主要国家的碳达峰和碳中和进程注：I、上图选取2019年碳排放总量排名前6的国家2、数据统计截至2019年，中国的数据包括中国大陆和香港、澳门、台湾地区数据来源：全球大气排放和研究数据库（EDGAR ）,众安金融科技研究院绘制排放占比较高，因此高度重视交运部门电气化（电动汽车）以及清洁燃料的发展。从碳中和时间跨度来看，相比美欧，我国实现“碳中和”时间紧难度大，大力发展数字产业化、产业数字化或是我国提速实现碳中和目标的重要路径。第二，从能源消费结构来看，根据2018年Wind数据，中国煤炭消费占比高达69% ,其次为石油（20% ）、水电（8% ）和天然气（7% ）,风电以及光伏等优质能

12、源消费占比仅4%o从供给层面优化能源结构也是我国碳中和的长期核心目标，光伏及风能发电行业的长期增长性十分可观。而美欧等发达经济体的能源消费结构中，石油和天然气的消费占比最高，煤炭消费较低（美国14% ,欧洲13% ）,因此更积极推进终端需求的电气化。从碳中和时间跨度来看，相比美欧，我国实现“碳中和”时间紧难度大，大力发展数字产业化、产业数字化或是我国提速实现碳中和目标的重要路径。美国、欧盟等发达经济体二氧化碳排放已经达峰，从“碳达峰”至碳中和”有5070年过渡期；我国二氧化碳排放量占全球的30%左右，超过美国、欧盟、日本的总和，从“碳达峰”至!1“碳中和”仅有30年时间，时间紧、任务重。从国际

13、能源研究组织各类工作报告中，对于能源数智化有效提升运营效率、降低运维成本、优化能源供给及传输等有了实证支持，我们认为大力发展数字产解构双碳重点领域，多类险种数智护航气候变化给保险公司带来了很多不确定性，解决这些挑战需要一段时期的准备和积累。与此同时，这为保险公司提供了巨大的机会来思考和采取不同的行动，以满足新市场客户的需求，这些客户正在寻找新的产品、服务和体验。CHAPTER TWO与第一章所述碳排放情况对应，在具体险种发展上，除环责险外，新能源汽车保险、天气指数保险和绿色建筑保险三类创新产品有望在传统产业结构升级、构建绿色产业发展的过程中发挥市场化风险管理作用，未来存在广阔的发展空间。在本章

14、中，我们将重点探讨这三类绿色保险产品的现状、机遇及挑战，并将于第三章进一步探索保险公司在碳影响力模型下，发展这三类保险产品时合作共赢的商业模式。解构双碳重点领域，多类险种数智护航气候变化给保险公司带来了很多不确定性，解决这些挑战需要一段时期的准备和积累。与此同时，这为保险公司提供了巨大的机会来思考和采取不同的行动，以满足新市场客户的需求，这些客户正在寻找新的产品、服务和体验。CHAPTER TWO与第一章所述碳排放情况对应，在具体险种发展上，除环责险外，新能源汽车保险、天气指数保险和绿色建筑保险三类创新产品有望在传统产业结构升级、构建绿色产业发展的过程中发挥市场化风险管理作用，未来存在广阔的发

15、展空间。在本章中，我们将重点探讨这三类绿色保险产品的现状、机遇及挑战，并将于第三章进一步探索保险公司在碳影响力模型下，发展这三类保险产品时合作共赢的商业模式。品牌Brand战略 Strategy具体规划 Specific planning大众2017 年 9 月启动RoadmapE”2018 年 9 月发布 “Electric for All”9年11月发布“未来投资规划”2018年9月首发MEB平台，至2020年,年销售电动车15万辆；预计2025年将有1000万辆电动车基于MEB平台020 2024年电动化投资比列从30%提升到40% ,约330亿欧元；2029年,电动汽车销隹 2677ffli通用“创领2020战略”最晚至R30年全部车型阵容将实现电动化，预计到2025年，别克、雪佛兰、凯迪拉