第十五章金融危机与金融监管.docx

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1、第十五章金融危机与金融监管第01讲金融危机与金融监管金融危机的 定义起源于一国或一地区及至整个国际金融市场或金融系统的动荡超出金融监管部门 的控制能力，造成金融制度混乱的现象。金融危机的 类型货币危机、银行业危机、系统金融危机、外债危机【提示】货币危机与银行业危机是金融危机的两种主要形态。金融危机的 危害使金融机构陷入经营困难。财政负担加重。降低货币政策效率。金融危机的诸多不利影响最终都将打击经济增长。金融危机的 防范及治理 进一步完善金融监管体系，建立危机预警系统。稳定金融市场。强化国际货币基金组织（IMF）的监督管理与协调清偿债务职能。管理国际资本流动。重组和改革金融部门。金融监管理 论社

2、会利益论自然垄断外部效应信息不完全社会选择论包含着社会公众要求和政府政策的矛盾斗争和统一金融监管新论管制决定于需求与供给金融监管的 必要性为了强化公共利益必须进行金融监管。防止金融脆弱性，减少金融风险。金融创新需要金融监管。金融理论的变迁、金融制度和体制创新、金融业务创新、金融工具的创新、金融 市场创新。金融监管的 目标一般目标建立和维护金融稳定、建设和健全高效的金融体系，保证金融机 构和金融市场的健康发展，推动金融和经济的发展。具体目标维护金融业安全与稳定。保护公众利益。维护金融业的运作秩序和公平竞争。我国现阶段 金融监管目 标一般目标防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定与安全，维护公平竞

3、 争和金融效率的提高，保证金融业的稳健运行和货币政策的有效 实施。具体目标保持金融稳定，减少金融风险。在保持金融稳定，防止风险的前提下，开展金融业之间的竞争。 保护公众利益，特别是广大存款者的利益和广大金融投资者的 利益。金融监管的 原则监管主体独立性原则。依法监管原则。“内控”与“外控”相结合的原则。稳健经营和风险预防原则。本国监管与国际监管相结合的原则。金融监管体 制类型统一或集中监 管只设立一家金融监管机关分业监管体制 或多头监管体 制我国属于分业监管体制金融监管手 段和形式支法律手段。行政手段。经济手段。稽核征信手段。外部管理和内部管理相结合。全面管理和重点管理相结合。巴塞尔新资 本协

4、议的基 本框架第一支柱：最低资本规定风险范围包括信用风险、市场风险和操作风险资本对风险加权资产的最低比率8%第二支柱：监管当局的监督检查第三支柱：市场约束巴塞尔新资 本协议的特 点支新协议覆盖了商业银行所面临的主要风险，反映了国际金融领域全面风险管理 发展的需要。新协议对银行的风险管理和资本金监管要求体现了定量方法和定性方法的结 合。新协议为银行量化监管资本提供了灵活性和多样选择。新协议旨在提高监管资本要求对银行风险的敏感度和提供加强风险管理的良好 激励。新协议反映了国际金融市场上的创新、风险量化和管理技术方面的最新发展。巴塞尔新资 本协议对我 国的影响支积极影响为我们的银行改革带来了压力和动

5、力。为我们的银行改革提供了重要而有益的参考和借鉴， 尤其是在资本金的作用和银行风险管理等方面。风险和挑战巴塞尔新资本协议作为国际金融领域最重要的游戏规 则，我国在是否接受新协议方面面临国家声誉风险。我国面临西方发达国家主导形成的巴塞尔新资本协议 中客观存在的金融服务贸易技术壁垒的风险。我国面临巴塞尔新资本协议在西方国家实施后对我国 经济和金融在开放条件下运行产生不利影响的风险。我国在借鉴新协议过程中面临学习风险。巴塞尔新资 本协议下我银行资本金不足。缺乏适当的内部控制体系。国银行业面 临的挑战缺乏风险管理技术。监管部门与业界都缺乏优秀的专业人才.数据与信息系统问题。【例题单选题】巴塞尔新资本协

6、议的三个支柱不包括（）。A.最低资本要求B.监管当局的监督检查C.市场约束D.最低负债要求正确答案D答案解析巴塞尔新资本协议的三个支柱：最低资本要求、监管当局的监督检查、市场约束。参考 教材 P359-360o【例题多选题】金融危机的预防和治理措施包括（）。A.稳定金融市场B.建立危机预警机制C.重组和改革金融部门D.管理国际资本流动E.强化IMF的监督管理职能I正确答案ABCDE答案解析金融危机的预防和治理措施包括：进一步完善金融监管体系，建立危机预警系统； 稳定金融市场；强化国际货币基金组织（IMF）的监督管理与协调清偿债务职能；管理国际资本流动； 重组和改革金融部门。参考教材P346-3

7、47。【例题多选题】金融监管的必要性表现在（）。A.强化公共利益B.防止金融脆弱性C.减少金融风险D.金融创新的需要E.加大套利空间正确答案ABCD答案解析J金融监管的必要性表现在：为了强化公共利益必须进行金融监管；防止金融脆弱性， 减少金融风险；金融创新需要金融监管。参考教材P349-351。【例题多选题】中国证监会的职责不包括（）。,依法对保险业进行监督B.制定证券市场监管规章C.依法对证券交易等进行监管D.依法对资产评估机构进行监管E.市场准入监管正确答案AE答案解析选项A属于保监会的职责，选项E属于银监会的职责。参考教材P355-356。【例题单选题】“制约内幕交易行为”属于金融监管理论中的（）。A.自然垄断论B.外部效应论C.信息不完全论D.社会选择论正确答案C答案解析考察金融监管理论。对内幕交易的制约说明市场存在信息不对称。参考教材P348。