发展普惠金融的实践与思考.docx

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1、发展普惠金融的实践与思考普惠金融发展战略，具有丰富的经济意义和深刻的社会意义，是新形势下农信转型发展的必然方向。浙江乐清农商行作为立足支农支小支实的地方性农村商业银行，发展普惠金融，关键要努力打造三个“最后一公里”服务，用辛苦指数赢得农商银行的基业长青。打通客户最后一公里。一是向下延伸。金融服务还不是足够丰饶的资源，只有进一步向下延伸经营触角，才能触及客户最后一公里。乐清农商银行深入农村，切实做好增户扩面和农村信用工程，建立竞争壁垒；深入草根，发挥草根的规模经济效益，为小微企业主、工薪族和新居民等城乡阶层提供快捷方便的金融服务。二是向外延伸。乐清有外出经商的传统，在外经商办企业的人员约40万，

2、创造的财富总量是乐清当地全年GDP的4倍。由于异地经商的地域限制等原因，大量的金融需求没有被满足，因此在外商人成为一片广阔的蓝海市场。乐清农商银行多次组织调研组和服务团队，远赴山东、兰州、北京等在外乐商市场，联络商会、调查需求、搜集信息，加强与在外乐商的沟通和业务合作，探索一条异地营销经营模式，并积极对接乐商回归工程。三是向链延伸。突破客户经理一对一传统营销方式，通过代发工资、代理缴费、代理扣款、批量贷款等业务，深入发展供应链、服务消费链、市场商铺链、资金互助链、企业员工链等链圈客户。目前深推农业产业链金融服务，逐步完善一站式授信用信流程，使农业产业链条达到20条，惠及农户522户。打通渠道最

3、后一公里。一是深化渠道。“做专”。数据显示，40%的客户会因为网点的原因而选择一家银行。因此农商行积极建设为贴合乡村、社会客户实际的社区银行，做专业化服务，满足周边百姓与企业的金融发展需求。做“微”。微网点建设是未来银行网点扩张的主要模式。农商行坚持立足当前、着眼长远的原则，积极探索助农取款服务点、金融便利店等微网点的网络覆盖、人员配备、机具设备、产品支持、绩效考核、经费投入等方面。做“虚”。物理网点是有限的，但虚拟网点是无限的，具有机制灵活、可进可退等优点。该行在完善现有营销部机制建设的基础上，认真探索研究异地营销部、驻村金融服务员模式，巩固农村主渠道。二是建设渠道。电子银行较物理网点而言，

4、具有成本低廉、高效便捷、低碳环保等特点，真正将金融“高速路”延伸到了乡村，让广大农民“足不出户”就享受到便利的金融服务。乐清农商银行大力推广电子银行产品，实施精准营销，构建网上银行、电话银行、手机银行、微信银行等全方位、立体式的电子银行服务网络，目前电子银行客户24万户。同时丰富网上理财、网上缴费、网上购物等功能，并加强与在线基金销售行业、在线团购、大宗商品交易等电商平台的合作。三是拓展渠道。利用移动互联网金融开展普惠金融具有天然的优势，也是银行渠道建设的未来方向。结合大数据技术，移动银行将是银行未来竞争的平台和渠道，成为商业银行的客户入口、数据入口、产品入口和交易入口。这是乐清农商银行正在考

5、虑的方向：发展线上互动，通过官网、微信融资平台实现客户从申请到资金使用全程网络化操作，足不出户就完成贷款的申请、审批、放款和归还的全部过程；完善线上交流，将售前的产品营销宣传、售中的产品推介引导和售后的服务维护跟踪融合在一起，加强客户与银行互动交流。打通服务最后一公里。一是从粗放服务向标准化服务转变。要积极推进增户扩面与小额贷款发展，服务标准化是做小额批量业务的前提。要优化信贷流程，加快建立和完善客户关系系统和客户信息系统,提高放贷效率和精准度。要加快建立小额贷款集中办贷中心和财富管理中心，分别对批量化小额贷款客户、高端客户提供标准化、个性化服务。二是从单一服务向多元化服务转变。努力成为客户的

6、金融管家,即发展以零售业务为核心，金融市场业务、公司业务、国际业务、银行卡业务、财富管理并进的“一核五驱”战略，为客户提供一揽子、一站式、一键式综合金融解决方案。努力成为客户的生活管家：提供缴费综合服务，随时随地缴纳日常的手机费、电话费、电费、水费、燃气费、物业费等等，集中管理生活基本支出，同时提供人性化增值服务，接近银行和社区居民的距离。努力成为客户的时间管家：根据客户对营业时间的要求，提供便利化的时间服务。三是从人工服务向智能化服务转变。建立无线营业厅，客户能看到醒目的无线WiFi标识牌，看本地新闻、影视资讯，登陆微博、微信公众号，收发邮件等。提供智能“一对一”服务，当客户到达网点后，就对大堂经理发出提醒，使客户能够在网点内享受个性化服务。另外，针对客户体验，开发远程预约、免填单等系统。借鉴智能银行理念，通过科技智能的软件体验、互联网体验，为客户提供全新的金融体验旅程，打造客户想“逛”的银行。