【浅析我国居民基本养老保险问题及优化分析7700字（论文）】.docx

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1、我国居民基本养老保险现状、问题及完善对策研究目录一、养老保险相关概念2(-)养老保险概念界定2(二)养老保险的构成21 .城镇职工基本养老保险22 .机关事业单位养老保险23 .城镇居民社会养老保险24 .农村养老保险3二、我国居民基本养老保险的现状及存在的问题3(-)居民基本养老保险现状3(二)居民养老保险所存在的问题31 .居民参保意识不强32 .基本养老保险难以满足养老需求43 .基本养老保险保障力度不足44 .养老基金的筹资范围窄45 .经办服务体系约束与互动能力较弱56 、我国居民基本养老保险的对策研究5(-)增强民众的参保意识5()设AJ养老保险政风险储备金6(三)降低通货膨胀压力

2、，发展多层次养老保险体系6（四）发展高效基金筹集7（五）建立高效经办管理服务体系8总结9参考文献10一、养老保险相关概念（-）养老保险概念界定养老保险是社会保险的重要组成部分,其目的主要是提升劳动者在步入老年后地域风险的能力，它需要社会和国家组织制定细化的体系部署为社会在岗职工解除年老后退休养老的风险，其体现形式是为社会工作者在养老退休后给其相应的经济收入以充分保障其生活能力，家庭养老具备一定的劣势，而养老保险恰恰填补了缺乏。由此可以看出，养老保险的依照是立法,服务对象是雇员或居民，社会和国家提供相应的收入来保障群众生活。目标是满足工作者退休后的需要。提高他们的生活品质，大大帮助他们缓解晚年养

3、老的烦恼。（二）养老保险的构成1城镇职工基本养老保险城镇职工基本养老保险是我国建立的一种以强制为目的、以全体职工为对象、以现行社会法律条例为依据的社会保障体系。在这一社会保障体系中，国家为建立个人退休账户提供一定的财政投入:由企皿和个人共同支付的联合账户和个人账户;员工退休或因其他原因停止工作，如因国家承认的原因而停止工作，且工作年限和工资待遇符合国家要求，可按养老保险的规定领取对应的养老金。2 .机关事业单位养老保险我国的相关政府和机关事业单位的基本养老保险,是我国的社会保障制度中最为重要的组成部分。而且大部分的政府与机关事业单位都以推崇长期执行养老保险制度，以此为条件招聘人员，从而能够有效

4、保障工作人群的稳定性，以及工作人员在退休后可以领取养老金的基本生活的重要保障，同时也是社会秩序稳定的重要部署。3 .城镇居民社会养老保险城镇居民养老保险是我国职工养老保险中具有关键性的一大体系，其参保的对象为16周岁及以上的城镇非从业人员，需要强调的是，在这一参保对象中是闺李兵.我国城乡居民养老保险制度研究.华侨大学，2015.那些已经参加了工作和学生除外，还有参与了基本养老保险的人不被计算在内。养老保险的主要组成部分是个人所交的养老金反馈一部分加上基本养老金组成。基本养老金主要由当地政府或者国家支出,而个人养老金包括个人支付的部分和政府部门的补助金。政府补贴的数额由个人缴款的数额决定。个人付

5、的钱越多，政府的补贴就越多。也就是说，个人养老金的最终处理由三部分组成，即个人缴费部分、政府缴费部分和国家基本养老金部分。4 .农村养老保险新型农业责任保险的投保对象为未参加城镇职工基本资本保险的16周岁以上的农村居民（不含学生）内的投保活动。新建立的农村社会养老保险不是强制险,农村居民可以选择缴纳或者拒绝缴纳相关费用，也可以根据自己的实际意愿自愿参加。与其他资本保险制度一样，在农村建立新的社会资本保险制度的目的也是为了解决农村居民对资本和基本养老的担忧。经费来源主要有三个渠道:个人缴纳、集体补贴和政府补助。二、我国居民基本养老保险的现状及存在的问题（-）居民基本养老保险现状目前，基本养老保险

6、是我国养老金体系的基石，也是退休人员收入的重要来源。根据相关的数据统计，我国在2016年的基本养老保险的覆盖率就意见达到了65%,实际参保人数更是多达8.88亿人，其中根据相关数据统计，我国的城镇职工的基本养老保险投保金额累计达到3.79亿元,养老保险基金累计结余3.86万亿元。参加城乡居民基本住房保险5.08亿人，累计结余5400万元。2017年，我国城镇职工基本养老保险回馈收入为4028亿元。与2016年相比，我国的投保人数与投保金额明显大幅度上升，增长趋势明显，同比投保额度与人口增长23.93%。2013.2017年,城镇职工基本养老保险收入快速僧长,年均增长17.5%o2017年，我国

7、城乡居民基本养老保险参保人数达到5.12亿人，基金支出2398.7亿元，收入3288亿元。这些成果更好地保障了人民生活，合理调整了社会收入分配，为促进城乡协调发展发挥了重要作用。（二）居民养老保险所存在的问题1 .居民参保意识不强由于城乡居民基本资本保险要办理的社会保险群体多,再加上国家保险局和江瑶.我国城乡居民社会养老保险制度研窕D）.吉林财经大学，2015.李健.我国农村居民养老保险制度现状、问题及解决对策J商情,2013.市（街）办人力资源和社会保障局工作人员有限，活动繁重，很难有足够的时间和精力去做大规模、大力度的宣传工作。政策宣传力度大，推动城乡居民基本资本保险征缴的方式主要以村（邻

8、）干部服务的协办单位为主，这也使得他们对政策的认识不足、参差不齐，由于劳动补偿很少或没有，使得大多数协调员工作积极性不高，一些村（房）组织居民学习少，宣传力度不够。“选择支付水平越高，未来待遇越高，经济补偿越高”的政策没有得到充分理解。仍有大多数人选择最低的效益水平相关的政策没有处罚中断,或没有相应的偏好或激励的被保险人支付连续不间断,导致被保险人保险扩展率相对较低。同时，城乡居民养老保险对参保人没有明确的激励机制，缴费期限较长，导致年轻居民参保积极性不高，不关心这项政策。2 .基本养老保险难以满足养老需求老龄化人口中不可持续的现收现付制度。对于基本养老保险而言，是采用现收现付制度还是基金结余

9、制度，一直是存在争议的。一般来说，在社会总体年龄结构较年轻、薪资收入增长较快、经济建设较快的情况下，实行现收现付制的优势，能够有效的避开经济波动所带来的风险，但是不可否认的是，这一制度也相应的存在问题，那就是在人口老龄化过程中容易出现税收扭曲以及资金筹集困难等诸多难题，同时，退休人员缴纳的工资相对较少，但收入利润相当，现收现付制度没有长期的资本运作，无法获得收入。基金结余制度对基金管理提出了高标准，同时，我国的基本人的群收入再分配尚未实现，但在噌加养老能力、促进养老可持续发展方面具有明显优势也虽然从目前的角度来看，分配制度可能会引入代际转移费用，影响收入的再分配，但其不可持续的缺点也很明显。自

10、2013年以来，我国的基本养老保险制度已经实施制度的收支呈负增长趋势，赤字不断增加。养老保险的申领人数呈现出不断上升的趋势，进而使得实际赡养率也在逐年攀升，但是因为经济的下行以及诸多因素的综合影响，使得养老保险制度在养老需求上显得力不从心。3 .基本养老保险保障力度不足城乡居民的养老保险在落实力度上存在明显的劣势,根据基本养老保险的目标替代率,洞悉了其与世界银行的养老保险70%替代率之间还是存有很大的差距,而且就现实发展现状来看，其实际的替代率还在大幅下降，大概只有40%左右，无法实效满足退休群体的基本养老需要。在此背景环境之下，我国的商业养老险还是处于初步发展阶段，各个方面都还未成熟，多方面

11、的影响，是我国养老保险体系的保障力度受到制约的重要原因。4 ,养老基金的筹资范围窄四邱培艳.我国城乡居民养老保险制度研究可经营管理者,2017（24）:46.我国己经踏进老龄化社会，为了能够使诸多的老龄人的生活得到切实保障，其社会当前最为紧迫的任务是如何能够筹集到足够的资金从而支撑其先行的养老体系。建立资金多来源、多渠道的养老保险体系早在1991年就在相关文件中加以明确和强调，但是尽管予以了积极肯定，但是现实是我国目前的养老保险基金的筹措渠道依然较为狭窄，还是依赖于国家预算以及企业营业外的生产性收益，这两个相对单一的渠道。5 .经办服务体系约束与互动能力较弱城乡居民养老保险制度的基本延续是政府

12、管理制度。无论机构设置和运营还是保险业务，这基本上是当地政府与国家的责任。虽然该制度和模式强调了政府的主要责任,但该运转模式并未能对体系运行的各种权力实现有效的边界和控制。负责办理服务、资金运作、专项检查等，让一切权力实现一体化。而且根据养老保险管理理论，城乡居民养老保险不仅要在管理上实现制度和政策的统一，而且要在业务和监管上实现多元化管理和平衡。养老保险涉及的资源较多，并且相关制度复杂，需要更多的专业人士与相关领域的专家去参与审核和更严格的监管。适当的分权不仅可以在基金的投资和运营中发挥有效的作用，还可以通过相互控制和权力制衡来严格控制基金运营的各个方面，确保基金的安全。目前，公共部门对城乡

13、最低生活保险实行集中管理，不仅有利于提高行政效率，而且加强了对资金的控制。虽然进行了各方面的准备，但是官僚腐败和人民群众的利益损失还是会偶尔发生：据耿永志2011年的一项调查显示，20.12%的受访者表示他们的养老金不能按时发放，11.80%的受访者表示他们的养老金不能全额发放。此外，养老金发放体系制度与问题处理机制死板，也让该制度缺乏动态性，从而出现更大的批漏。所有工作都是由国家自上而下的监管和推动，参保居民和其他非政府组织难以参与，作为所有者、城乡居民，国家及其机构的管理只能被被动接受，这使得居民很难与政府及其机构迸行沟通和互动，表达服务需求。不仅对推广养老保险方面的宣传十分困难，还对促进

14、当地经济发展造成巨大阻碍，处理服务的供需对比将会加大。因此，为了提高办理服务的能力和质量，我们需要摆脱这种制度的弊端。三、我国居民基本养老保险的对策研究(-)增强民众的参保意识由于城乡居民基本资本保险的包容性和参保门槛低,大部分地区参保率很高,151邢玉翠.城乡居民社会养老保险制度并轨的实施状况研究13.贵州财经大学，2017.虽然在一定程度上利用村级协调员进行宣传推广影响较大，但也有局限性，但不可否认的是，这些村干部留下来的协调员确实可以起到很好的带动、传播和说服当地人群参保的作用。扩大现有覆盖面的主要问题是青年群体的参与率低和被保险人的续保率低。因此，人力资源和社会保障部应该把这两个方面作

15、为宣传的重点，要有明确的目的。第一，改革宣传方式，开发利用互联网、微博、微信等容易被年轻人接受的广告方式。并且可以为人力资源和社会保障办公室创建一个公众号或二维码,在当地报纸或电视广告上发布,并定期发送到城市和农村地区。特权保险和基本资本保险的受益人招保险的代表性与监管全权交到年轻人手中，从而让人民群众放心；二是多元化宣传，对城乡居民参加基本资本保险的方式、参加保险的过程、福利的计算、领取福利等进行了清晰、规范、全面的阐述，这样政策才能真正深入人心,居民才能真正实现基本资本保险对城乡居民的包容性。三是加强对村（居）助理员的培训和激励，深入千家万户，带着情感动起来，懂得道理，有重点，有策略地克服

16、困难，帮助城乡居民建立起牢固的城乡居民信任养老保险制度，使居民真正理解到及时参加保险的主要性和影响性。（二）设立养老保险政风险储备金社保具有刚性特质，也就是说，无论哪种养老保险都存在着潜在的财务融资风险，特别是在当前这个时代，这种风险已经大大增加，目前外资养老保险的资金压力就证明了这一点。我国是一个人口的大国，此外加上经济的增长开始逐渐转为中低速,所以未来的城乡居民必然会面临着基础养老金以及缴费补贴不断上升的风险，而这一风险一旦实际发生，那么制度的运行以及社会稳定会受到最直接的影响，从这一角度出发，对于国家来说，建立资本保险融资准备金具有一定的现实意义。财政融资风险储备主要由中央和地方政府通过土地拍卖、转让和内外预算收入提供资金按照一定的比例进行抽成，国家基金机构对此进行