2023年6月初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》试题及答案.docx

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1、2023年6月初级银行职业资格银行业法律法规与综合能力试题及答案单选题1下列关于商业银行资本的表述，正确的是()。A.监管资本是银行监管当局规定的商业银行必须持有的资本的最低要求B.经(江南博哥)济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和单选题2.按照中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少保存期限为()年。A. 5B. 3C. 10D. 2单选题3.物价稳定是要保持0的大体稳定，避免出现高通货膨胀或者通货紧缩。A.生产者物价水平B.物价总水平C.国内生产总

2、值D.消费者物价水平单选题4.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是()。A.建立全面风险管理体系B.制定合规管理计划C.保持与监管机构日常的工作联系D.评价商业银行各项政策的合规性单选题5.在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是0。A.风险报告B.风险监测C.风险计量D.风险控制单选题6.通常说的“挤兑是指银行面临的0。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险单选题7.商业银行在交易市场过程中的交易或定价错误属于0。A.流动性风险B.市场风险C.声誉风险D.操作风险单选题8.提供附有股权认购书的债券属于O的金融工具创新。A

3、.信用创造型B.流动性增强型C.风险转移型D.股权创造型单选题9.公开募集基金的基金份额持有人按O享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按()享受收益和承担风险。A.基金合同的约定，基金合同的约定B.基金合同的约定，所持基金份额C.所持基金份额，基金合同的约定D.所持基金份额：所持基金份额单选题10.商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国多院银行业监督管理机构认可的其他证券的，每只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的()。A. 20%B. 30%C. 5%D. 10%单选题依据民法典，当事人对下列哪一可以请求人民法院或仲裁机构予以撤销。()A

4、.违反法律强制性规定的合同B.因欺诈而订立的合同C.损害社会公共利益的合同D.包含因重大过失造成对方财产损失的免责条款的合同单选题12.根据我国刑法规定，下列关于骗取贷款罪的表述，正确的是0。A.该罪属于金融诈骗罪的一种B.该罪主观上要求行为人以非法占有为目的C.该罪的主体只是自然人D.该罪最高法定刑为7年有期徒刑单选题13.历史上，巴林银行倒闭的直接原因是其新加坡分行衍生品交易负责人里森投机失败导致损失逾10亿美元之巨。他判断日经指数期货将上涨，伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货。该案例中里森的行为属于银行的()。A.市场风险B.流动性风险C.国家风险D.操作风险单选题14.下

5、列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于争议处理“规定的是0。A.因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁B.因工资发生纠纷的，只能向法院起诉C.对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起行政诉讼D.因工资发生纠纷的，只能内部调解单选题15.商业银行可以直接利用资本()。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本单选题16.下列选项中，全部是直接融资工具的是0。A.公司股票、基金、国库券B,企业债券、商业票据、公司股票C.银行贷款D贷款单选题17.银行本票提示付款期限为()。A3个月E. 10天C.1个月D2个月单选题18.货币政策工具中的操作目标是0。A.利率B.基础货币C.准

6、备金D.汇率单选题19.由出票人签发，委托付款人在指定付款日期无条件支持确定金额的票据是()。A.支票B.期票C.汇票D.本票单选题20.下列不属于商业银行风险管理部门职责的是0。A.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额B.建立有关风险管理政策和指导原则的档案和手册C.核准复杂金融产品的风险定价，协助财务控制人员进行价格评估D.全面掌握商业银行的整体风险状况单选题21.积极开展金融知识教育活动，尽到了0。A.社会责任B.环境责任C.经济责任D.政治责任单选题22.盗窃信用卡并使用的，定0。A.盗窃罪B.金融凭证诈骗罪C.信用证诈骗罪D.信用卡诈骗罪单选题23.下列选项中不属于商业银行市场风

7、险限额管理的是()。A.止损限额B.最低限额C.风险限额D.交易限额单选题24,贷款五级分类：借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在不利影响是0。A.可疑类贷款B.次级类贷款C.关注类贷款D.损失类贷款单选题25.甲向乙签发10万元的支票出票期为2019年4月1日，乙于4月5日背书转让给丙。如果丙于2019年12月25日才提示付款。下列关于该票据的表述中，正确的是0。A.丙可以向甲、乙追索B.丙丧失向任何人提起诉讼的权利C.丙有权要求银行付款D.丙的票据权利消失单选题26.银行持有的账面资本数量应()经济资本。A.小于等于B.大于C.小于D.等于单选题27.只能在一定幅度内流动的汇率称为0。A.

8、浮动利率B.固定利率C.官方利率D.基本利率单选题28.不做业务，不承担风险，属于0。A.风险对冲B.风险补偿C.风险转移D.风险规避单选题29.经济繁荣时期会增加对行业产品的购买，而经济衰退时就会将其产品的购买延迟到经济改善之后，这是()。A.增长型行业B.进攻型行业C.周期型行业D.防导型行业单选题30.投资单只商品及金融衍生品类产品金额不低于()万。A. IOOB. 30C. 20D. 40单选题31.在行业的市场结构特征，少量生产者在某种产品生产中占据很大的市场份额()。A.寡头垄断行业B.完全竞争C.垄断竞争D.完全垄断单选题32.衡量一国整体经济一般使用宏观经济指标是0。A.财政收

9、入B.国内生产总值C.通货膨胀率D.国民生产总值单选题33.客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信用卡产品。营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存。年备查。A.1年B.5年C.2年D.3年单选题34.关于商业风险表达正确的是()A.风险等同于损失本身B.是未来将要遭受的损失C.风险是未来不确定的D.经营成就单选题35.关于银行票据业务的表述错误的是()A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑B.银行支票付款期限为自出票日起10日C.银行支票是由银行签发的D.填明现金”字样的银行汇票可以用于支取现单选题36.下列不属于非标准化债权资产的是0。A.承

10、兑汇票B.信托贷款C.国债D.委托债权单选题37.融资租赁业务中，承租人和供货人为同一人的融资租赁方式为0。A.联合租赁B.售后回租C.转租赁D.直接租赁单选题38.下列关于银行代理理财产品的销售原则，说法错误的是0。A.避免利益冲突原则B.适当性原则C.客户收益最大化原则D.客观性原则单选题39.根据商业银行大额风险暴露管理办法大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额0的风险暴露。A. 2.5%B. 1%C. 2%D. 0.5%单选题40.国际新会计准则(IFRS9)主要依据资产所处损失阶段确定减值计量方法。对于风险已出现显著增加的资产损失阶段划为阶段二或阶段三，计

11、提损失准备时要考虑资产0的全部预期信用损失。A.两年B.一年C.整个存续期D.三年单选题41下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“争议处理”规定的是()。A.因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁B.因工资发生纠纷的，只能向法院起诉C.因工资发生纠纷的，只能内部调解D.对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起行政诉讼单选题42.一般而言，()由于投资期限短，资金赎回灵活本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。A.现金管理类理财产品B.固定收益类理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品单选题43.公司的经营决策机构是()。A.股东大会B.监事会C.董事会D.公司经理

12、单选题44.近期市场流动性极为紧张，很难融资或融资成本非常高，此时收益率曲线很可能是()。A.一条水平线B.正向收益率曲线C.反转收益率曲线D.驼峰收益率曲线单选题45.下列关于一般存款账户的表述，正确的是O。A.一般存款账号只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取B.同一存款账户只能开一个一般存款账户C.一般存款账户是存有人的主办账户D,单位活期存款账户中一般可以办理现金缴存，也可以支取现金单选题46.根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为()。A. 1%B. 2%C. 2.5%D. 3.5%单选题47.公司增加或减少注册成本，须公司O作出决策，并由代表三分之二以上表决权通过并进行变

13、更登记。A.股东大会或股东会B.公司经理C.监事会D.董事会单选题48.下列不属于中国银行保险监督委员会职责的是A.批准商业银行开展信用卡业务B.对银行行长任职资格进行审查C.监督管理黄金市场D批准商业银行成立单选题49.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是0。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.个人活期存款D.二年期教育储蓄存款单选题50.执行国家产业政策和外贸政策.为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是()。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.中国农业发展银行单选题51.以下关于商业银行的表述，错误的是0。A.商业银行在

14、境内不得向非自用不动产投资，但地方法规另有规定的除外B.商业银行不得向关系人发放信用贷款；C.对同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本金额的10%D,限制从事信托员，为了贯彻金融分业经营原则单选题52.票据诈骗设计的票据不包括()。A.本票B.支票C.汇票D.发票单选题53.商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在()进行销售。A.所有网点B.设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)网点C.设有理财专柜的网点和网上银行渠道D,设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道单选题54.下列选项中，属于商业银行信用风险的是0。A,债务人未能履行合同所规定义务B.市场价格发生不利变动C.银行无法获取充足资金D.银行系统失灵单选题55.2009年6月，某企业在商业银行办理贷款2000万元并以商业用房抵押，但由于手续欠缺，尚未办理他项权证。该笔贷款发放后该公司发生重大事故，法人代表车祸死亡经营活动停止，因此，该笔贷款无抵押物处于高风险状态。这是由()引起的操作风险。