打造安全金融服务区更好服务实体经济.docx

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1、打造安全金融服务区更好服务实体经济为进一步防范化解金融风险，促进我市金融工作安全稳定发展，更好服务实体经济发展，我牵头成立调研组，对市公安局、交行*支行、农行*支行进行了走访调研，听取了相关部门关于防范金融风险支持实体经济方面的工作汇报，结合日常协管金融工作实际，形成如下调研报告。一我市金融工作的措施和成效近年来，我市认真贯彻落实全国金融工作会议精神，积极推进“金融风险防控、深化金融改革、服务实体经济”三项任务，通过积极防范金融风险，深化金融服务创新，着力优化金融生态环境，为实现我市经济转型高质量发展提供了有力支撑和保障。（一）完善夯实金融工作领导督导体制机制全力推进防范化解金融风险工作，有序

2、防控化解个案风险，坚决守住不发生系统性区域性金融风险的底线，防范化解金融风险取得阶段性成效，金融风险总体可控。一是成立了大治市防范化解金融风险攻坚战指挥部，实行定期例会研判机制，指导防范化解金融风险攻坚战；二是出台了*市决胜防范化解金融风险攻坚战三年行动计划（2018-2020年）、*市非法集资举报奖励细则（试行）等相关文件，明确任务时间节点，按计划推进各项工作任务；三是建立了市金融办、各金融监管部门和职能部门共同参与的金融稳定工作协调机制，各成员单位密切配合、各司其责，在深人开展打击和处置非法集资宣传和风险隐患排查、互联网金融风险专项整治、银行风险贷款化解、地方法人机构和类金融机构风险化解、

3、重点企业债务风险处置化解、围绕风险防控推动金融服务实体经济等方面发挥了积极作用。（二）防范化解金融风险工作扎实推进1、积极开展非法集资等风险防控。一是持续加大宣传力度。印发了2019年*市防范非法集资等金融风险宣传教育月活动方案，推动宜传工作常态化、今年安排专项资金13万元，印制宣传折页、海报、公开信等各类宣传资料，在全市各乡镇、城乡交通站点、大型商场、市民休闲广场等人员密集场所张贴和发放，利用报刊、电视媒体等载体刊登大篇幅文章、播放公益广告，在市内各大型显示屏、200台公交车投放宣传广告，组织开展一系列专题宣传教育活动。二是开展涉嫌非法集资等金融风险广告资讯信息排套清理行动。组织相关部门共出

4、动执法人员200余人次，现场检查各类广告经营者、发布者129家，广告信息85个，非现场监测各类广告和资讯信息60条，共计查处清理涉非户外广告、张贴物101处。三是加大陈案化解和新发案件查处力度。今年要完成境内2起非法集资陈案化解，案件侦办环节已完成，其中1件已移送检察院起诉，年底前将完成2起案件法院审结工作。近年来，辖区无新增非法集资案件发生。2、持续推进互联网金融风险专项整治。以人民银行为牵头单位，持续开展P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付业务、非法校园网贷、金融及类金融准人监管与互联网金融广告的专项整治活动。一是深人开展风险排查。组织工作专班，对我市互联网金融类市场主体实施新

5、一轮风险排查，对相关互联网金融企业进行分析定性，落实一企一档管理，加强日常金融业务活动监管。三是按照合格、整改、取缔、失联四类对互联网金融企业实施分类处置，实施“函告一批、整改规范一批、立案杳处一批、注销取缔一批“。三是严格控制互联网金融企业注册准人，凡未取得相关金融监管部门批准，未经市金融办备案，开展金融业务活动的企业，一经查实，坚决取缔。3 .持续推进银行风险贷款化解。积极推进金融机构不良贷款处置化解，大力支持各银行推行“一企一策”，鼓励银行机构坚持“三不”原则，通过展期、重组、核销、转贷等方式化解风险贷款，有效缓释银行业金融机构信贷风险。截至今年9月末，不良贷款余额5. 33亿元，不良贷

6、款占比L 36%,不艮率较18年末下降0.22%。4 .推动地方法人机构和类金融机构风险化解。市农商行和涛源担保作为我市金融机构风险化解重点，市委、市政府主要领导高度重视，分管市领导多次组织金融办、人行、银监、经信等部门深人市农商行和讲源相保公司调在研究，召开协调会研究制定风险化解措施。推进地方法人机构和类金融机构风险化解工作。一是强化部门协同配合。建立失信联合征戒机制。重点打打击一批恶意逃废债贷款企业和严重失信人，支持银行依法清偿追偿：研究推进农商行不良资产处批化解和减税让利方案，推动农面行风险化解；二是摸清涛源担保公司风险底数。研究制定风险化解措施，加大审计追责力度。对涛源担保公司开展全而

7、审计，查清问题根源，对症施策。加大法院、公安、工商等相关部门协调力度，支持涛源担保公司开展逾期贷款依法清收。拟定风险化解方案，逐步化解担保公司风险。5 .切实做好重点企业债务风险处暨化解。一是推动武汉重冶债务风险化解。安排700万元解决企业拖欠农民工工资同题，组织工作专班长期驻点，对企业业财务、资产管理进行指导。成立债委会对控制人部分资产进行处置变现，启动企业核心生产板块。目前企业核心生产板块运转正常。盈利能力进一步加强，债务风险在可控范围。二是推动鑫宝铸管、兴成铸造公司债务风险化解。以陈贵镇政府为主体，成立工作专班推动鑫宝铸管公司进行资产重组，加强企业债务风险化解指导，按市法院裁决偿还方案正

8、常还款。推进兴成铸造公司按计划完成破产清算，对部分资产挂网进行司法拍卖变现。三是加大债权银行协调力度。积极协调债权银行减负，杜绝个别银行单方面抽贷、压贷，确保重点企业债务风险化解工作顺利推进。召开银企专题对接会议，研究企业融资问题，满足有关企业资金需求。（三）推动金融脱虚向实更好服务实体经济1 .加大信贷投放。2018年以来，我市积极争取支农再贷款3亿元、四次降准释放银行流动资金11 3亿元。截至2019年9月，全市各项贷款余额391. 29亿元，较年初增加19. 18亿元，增长5. 15%。其中，小微贷款余额82. 94亿元，较年初增加2. 91亿元，增长3.6%,贷款总量和存贷比两项指标保

9、持在全省县市首位，较好地支持了实体经济平稳发展。3、创新金融产品。一是创新“甘霖贷”业务。2016年至2018年累计为90家企业贷款3. 54亿元。2018年新增投放33家企业“甘霖贷”0.77亿元；2019年新增投放49家企业“甘霖贷” L 4亿元。二是“产权+金融”创新，服务乡村振兴。截至目前，农村承包土地的经营权抵押贷款余额L 79亿元，自2016年以来，累计发放经营权抵押贷款435笔4. 69亿元。三是开展农村合作金融创新。为农业经营主体累计发放涉农贷款2107笔5.55亿元，其中信用贷、抵（质）押贷、担保贷、保险贷、扶贫贷达到2099笔、5.5亿元。缓解了企业资金压力，有效增强小微企

10、业发展信心，工作成效被国务院办公厅通报表扬，试点经验在全国推广。2 .深化银企对接。2018年开展银企对接活动，向89家企业发放贷款12亿元，向16家古建企业发放贷款1. 79亿元。2019年开展银企对接的主要目标是加大新增贷款投放，2月份梳理104家企业融资需求14. 28亿元，组织银行机构进企业送服务，开展一对一、多对一融资对接，召开融资专场对接会议，促成15家银行与9家企业达成意向融资93亿元，截至目前，已落实7.63亿元，其中新增5. 53亿元。有效解决了银行与企业之间信息不对称的问题，缓解了企业融资难问题。4.加大增信措施。一是建立完善风险补偿机制。截止目前，我市各类贷款风险补偿金投

11、人L 32亿元、融资性担保机构投人5. 41亿元、续贷过桥资金投人L9亿元。二是为企业融资增信。市中小企业担保公司积极为企业增信，今年以来，为296家企业担保15.21亿元，提供过桥资金179笔8.31亿元；投入风险补偿金1000万元，与省再担保集团开展“4321”比例分险式再担保业务合作，为企业融资增信。二、存在的问题我市金融工作在风险防控、深化改革、服务实体经济等方面取得了积极的进展，但也存在一些短板和不是。（一）非法集资风险逐渐暴露，地方法人机构和民间融责担保机构风险需高度关注。一是非法集资等社会风险防控压力加大。当前金融市场环境复杂，金融供给形式多式多样，监管机制出现真空，一方面非法集

12、资等违法金融活动排查难，形式多样，欺骗性较强，涉及人员多、地域广，线索排查困难；另一方面非法集资案件处置化解压力大，案件侦破怖破工作周期长。追赃挽损工作难度大。易引起受害人过激上访行为。一是农商行信贷资产质计下降。农商行信贷资产在全市不良贷款占比较高，质量仍有下滑，账面及潜在风险贷款余额有所上升，可能导致较大的资本缺口，资本充足率、拨各覆盖率等风险指标无法达标。三是民间融资担保机构经营风险逐渐暴露。日前湖北涛源担保公司在保企业逾期及欠息贷款占比较高。行业风险主要集中在涉矿企业，企业与企业之间发其他关联企业出现连锁风险。互保问题突出，担保情况错综复杂。若一家企业出现偿货风险,将引（二）银行和企业

13、责金供求矛盾仍然突出。一是银行对抵押物依赖性过强，只有土地、房产资产才能准人，且只按评估价值的一半或更低贷款，达不到企业的期望值。企业获得更多贷款只能采取担保措施，增加了企业的融资成本和关联企业的风险。二是银行机构对企业行业类型准人还是非常谨慎，有的企业经营状况和纳税情况较好，但银行还是不能准人。三是市中小企业担保公司与部分合作银行的授信额度用完，无法为有资金需求的企业增信。三、几点建议防范化解金融风险既是一场攻坚战，又是一场持久战。深化金融改革、有效防控金融风险、更好服务实体经济，为全市高质量发展提供有力金融支撑与服务，必须要系统谋划、稳步推进。(-)防范化解金融风险攻坚战要久久为功1 .加

14、大以非法集资为代表的违法金融活动打击力度。一是加强排查预警。持续开展风险排查，摸清风险底数，对排查出的风险线索，落实案件包保责任，做好重点案件、群体、领域风险防控，实行“一案一对策，一企一专班”。二是推进宣传工作常态化。以集中宣传和日常宣传相结合，持续开展防范金融风险宣传活动。三是开展专项打击。坚持打早打小，全面汇集犯罪线索和数据，全程掌握动态，及早处置，遏制发展势头，防止坐大成势。四是缩短处置时间。加快陈案化解和新发案件查处力度，提高追回资产处置效率，积极挽回损失。同时，加强金融、公安、法院等部门的协调配合，积极帮助司法机关解决涉众型案件执行难题。2 .防范化解金融机构不良贷款风险。一是强化

15、部门协同配合，建立失信联合惩戒机制，重点打击一批恶意逃废债贷款企业和严重失信人，支持银行依法清偿追偿。二是加大不良资产处置力度，加快出台支持地方性金融机构化解不良贷款的可行性方案和减税让利政策，优化信贷资产质量，推动风险化解。(三)推动中小微企业扶持政策要落地生效1 .引导金融机构加大信贷投放力度。一是加大银行协调力度，落实好企业续贷工作，确保对存量贷款企业不断贷、不抽贷、不压贷。二是推动保险资金发挥作用，大力推进保险资金向实体企业投放，持续开展小额贷款保证保险、政保业务，重点投向小微企业。三是持续推进农村承包土地经营权抵押贷款，加大对农业经营主体涉农贷款的投放。2 .加大向上争取和金融创新力度。一是建立市领导与上级银行沟通机制，推动中央、省各项金融政策的落实，解决基层银行不敢为的问题，同时大力驻黄金融机构协调力度，对*企业信贷政策给于倾斜，加大*企业信贷投放，增加市中小企业担保公司合作银行授信额度。为企业提供担保增信。二是推进银税互动，建立银税合作机制，运用大数据为企业融资提供信息服务，大力推广“云