银行常用专业名词解释汇总.docx

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1、银行常用专业名词解释汇总备付金收付账户：是支付机构在备付金合作银行开立的，可以以现金形式或以银行转账方式接收客户备付金、以银行资金内部划转方式办理客户备付金支取业务的专用存款账户。支付机构备付金收付账户应该开立在备付金合作授权行。（支付机构客户备付金存管办法）备付金银行：是指与支付机构签订协议、提供客户备付金存管服务的境内银行业金融机构，包括备付金存管银行和备付金合作银行。（支付机构客户备付金存管办法）不记名预付卡：是指预付卡业务处理系统中不记载持卡人身份信息的预付卡。（支付机构预付卡业务管理办法）风险准备金专用存款账户：是支付机构在备付金存管银行或其授权分支机构开立的专用存款账户，用于支付机

2、构按季计提的风险准备金。（支付机构客户备付金存管办法）互联网特约商户：是指基于互联网信息系统直接向消费者销售商品或提供服务，并接受支付机构互联网支付服务完成资金结算的法人、其他组织或自然人。（支付机构互联网支付业务管理办法（征求意见稿）客户备付金：是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。（支付机构客户备付金存管办法）实体特约商户：是指通过实体经营场所提供商品或服务的特约商户。网络特约商户，是指基于公共网络信息系统提供商品或服务的特约商户。（银行卡收单业务管理办法）收单机构：包括从事银行卡收单业务的银行业金融机构，获得银行卡收单业务许可、为实体特约商户提供银行卡受理并完

3、成资金结算服务的支付机构，以及获得网络支付业务许可、为网络特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构。（银行卡收单业务管理办法）收单机构的特约商户：是指与收单机构签约并同意使用银行卡进行资金结算的法人、个体工商户或其他组织。（支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法）受理终端：是指通过银行卡信息（磁条、芯片或银行卡账户信息）读取、采集或录入装置生成银行卡交易指令，能够保证银行卡交易信息处理安全的各类实体支付终端。（银行卡收单业务管理办法）特约商户：是指与收单机构签订银行卡受理协议、按约定受理银行卡并委托收单机构为其完成交易资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织，以及按照国家工商行政管理机

4、关有关规定，开展网络商品交易等经营活动的自然人。（银行卡收单业务管理办法）网络支付：是指依托公共网络或专用网络在首付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付数字电视支付等。（非金融机构支付服务管理办法）网络支付机构，是指从事非金融机构支付服务管理办法规定的网络支付业务的支付机构。（支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法）网络支付机构的特约商户：是指基于互联网信息系统直接向消费者销售商品或提供服务，并接受网络支付机构互联网支付服务完成资金结算的法人、个体工商户、其他组织或自然人。（支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法）网络支付接口：是指收单机构与网络特约商户基于

5、约定的业务规则，用于网络支付数据交换的规范和技术实现。（银行卡收单业务管理办法）银行卡清算机构：是指经中国人民银行批准，通过设立银行卡清算标准和规则，运营银行卡业务系统，为发卡机构和收单机构提供银行卡交易处理，协助完成资金结算服务的机构。（银行卡收单业务管理办法）银行卡收单业务：是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资金结算服务的行为。（银行卡收单业务管理办法）预付卡机构，是指从事非金融机构支付服务管理办法规定的预付卡发行与受理业务或预付卡受理业务的支付机构。（支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法）预付卡机构的特约商户：是指与

6、预付卡机构签约并同意使用预付卡进行资金结算的法人、个体工商户或其他组织。（支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法）支付机构：是指取得支付业务许可证，获准办理“预付卡发行与受理”业务的发卡机构和获准办理“预付卡受理”业务的受理机构。（支付机构预付卡业务管理办法）支付机构特定自有资金账户：是支付机构在备付金存管银行开立的自有资金账户，用于现金形式为客户办理备付金赎回、结转支付业务手续费收入等业务。支付机构只能确定一个特定自有资金账户，并按照规定向我营业管理部备案。（支付机构客户备付金存管办法）支付账户：是指支付机构根据客户申请，为客户开立的具有记录客户资金交易资金余额功能的电子账簿。（支付机构互联网支

7、付业务管理办法（征求意见稿）中国人民银行分支机构：是指中国人民银行副省级城市中心支行以上的分支机构（非金融机构支付服务管理办法）。或指中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行。（支付机构预付卡业务管理办法）主要出资人：包括拥有申请人实际控制权的出资人和持有申请人10%以上股权的出资人。（非金融机构支付服务管理办法）伪卡：伪卡是指不是持卡本人所使用的银行卡而是不法份子通过其技术手段复制出原卡信息进行违法刷卡套现的卡。银行卡是靠卡片上的磁条记录持卡人的资料代码，另外还有一组识别码。如果与刷卡机连线，或是用一台有记忆储存设备的读卡机（侧录器），将银行卡在

8、上面刷一下，就能将真卡的数字全部记录下来。API接口支付：是整合市面所有的支付通道，全力给合作方提供多途径通道，实现资源共享、风险共担的全新网络支付程序。MCC码：也称商户类别码。由收单机构为特约商户设置,用于标明银联卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属，判断境内跨行交易商户结算手续费标准的主要依据；也是开展银联卡交易行业分析和报告，银联卡业务风险管理和控制的重要基础数据之一。银行卡收单管理办法规定，商户号为15位：机构代码（3位）+地区代码（4位）+商户类型（4位）+商户顺序号（4位）。mPOS:是新型支付产品，与手机、平板电脑等通用智能移动设备进行连接，通过互联网进行信息传输，外接

9、设备完成卡片读取、PIN输入、数据加解密、提示信息显示等操作，从而实现支付功能的应用。NFC支付：是指消费者在购买商品或服务时，即时采用NFC技术(NearFieldCommunication)通过手机等手持设备完成支付，是新兴的一种移动支付方式。支付的处理在现场进行，并且在线下进行，不需要使用移动网络，而是使用NFC射频通道实现与POS收款机或自动售货机等设备的本地通讯。NFC近距离无线通讯是近场支付的主流技术，它是一种短距离的高频无线通讯技术，允许电子设备之间进行非接触式点对点数据传输交换数据。POS(销售终端):销售终端一POS(pointofsale)是一,种多功能终端，把它安装在信用

10、卡的特约商户和受理网点中与计算机联成网络，就能实现电子资金自动转账，它具有支持消费、预授权、余额查询和转账等功能，使用起来安全、快捷、可靠。POS一清机：银行或者有收单资质的第三方支付公司直接结算到用户绑定的银行卡。一清，就是指“一次清算”。POS二清机：指支付公司或银行先将POS机的结算款支付给某一个人或某一家未取得收单资质的公司，再由这家公司或个人结算给商户。POS机非法移机：商户未经收单机构许可擅自将pos机从登记的经营地址转移至另一地址，包括但不限于以下行为：商户将pos机变更登记的经营地址后，使用pos机具；同一商户在多家分支机构间自行调换P0S机具，使用固定pos机具，上门或流动收

11、款业务等。P0S签购单：在日常消费刷卡后，特约商户要求签字确认的签购单，是持卡人确认此笔消费的凭证。在日常刷卡消费后，签购单都是一式两份，持卡人保留一份，商户回收保留一份。签购单上注明银联特约商户名称及其编号、POS机机号、消费时间和金额等。本代本收单：即发卡行与收单行为同一银行，交易不走银联交换网络；本代他收单：即发卡行与收单行为不同银行，交易必须走银联交换网络；侧录：侧录器是一种具有记忆储存设备的读卡机，能将持卡人的资料以及磁卡的磁条代码全部读出并记录储存下来。差错：是指由于机具、通信线路、系统处理、终端操作及其他原因引起，需要进行相应的账务调整的交易。差错管理：是在数字通信中利用编码方法

12、对传输中产生的差错进行管理，以提高数字消息传输的准确性。冲正交易：即一笔交易在终端已经置为成功标志，但是发送到主机的账务交易包没有得到响应，即终端交易超时。所以不确定该笔交易是否在主机端也成功完成，为了确保用户的利益，终端重新向主机发送请求，请求取消该笔交易的流水，如果主机端已经交易成功，则回滚交易，否则不处理，然后将处理结果返回给终端。代付：指各商业银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。代扣：用户和商户签订过一些代为扣款的协议后，系统会根据协议按时从客户签订协议的账户中扣除协定的金额，明细备注中就显示“代扣”盗卡：当银行卡或者信用卡卡号和密码被非法窃取，被做

13、了一张复制卡。调单：指的是调取交易签购单及凭证，确认交易真实性。一般由银联、发卡行或收单机构发起，服务商也可以进行发起。掉单：由于网络、系统等不确定因素的影响，支付服务方未把支付结果信息返回给下单发起方。动态口令：也称一次性密码，它指在认证过程中只使用一次，下次认证时则更换使用另一个口令,每个密码只使用一次。动态口令身份认证目前主要有基于时间同步机制的、基于事件同步机制的和基于挑战/应答（异步）机制三种技术模式。短信支付：通过短信发送支付指令的方式。对称加密：使用相同密钥进行加密和解密的过程。对账：是对前一个清算周期的交易信息进行核对，以确认交易信息的一致性和正确性的过程。二维码支付：是一种基

14、于账户体系搭起来的新一代无线支付方案。在该支付方案下，商家可把账号、商品价格等交易信息汇编成一个二维码，并印刷在各种报纸、杂志、广告、图书等载体上发布。用户通过手机客户端扫拍二维码，便可实现与商家支付宝账户的支付结算。非接支付：指银行卡/客户终端通过内置芯片与受理端机具产生无线信号连接，受理端机具读出客户信息，处理支付交易，以公交卡、高速公路非现金收费（ETC）为常见。分单：是指同一张银联卡在同一家商户同一终端购买同一商品（或服务）而发生连续两次（含）以上交易的支付行为。分账：业务发生主体与业务关系方之间进行的相关利益和支出的划分分账，一般指的是媒体分账合作的一种营销模式否认交易：主要是一些无

15、良的“持卡人”通过分单、套现、虚假签名等手段进行POS交易。附加身份认证：用户持有、保管并使用可实现其他身份认证方式的信息（物理介质或电子设备等）。附加身份认证信息应不易被复制、修改和破解。供应链融资：银行绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。集中收银：在具有众多商家的商场，为了发展会员，制定各种会员政策，培养稳定的客户群通过统一收银，可以开展各类促销活动，以刺激销费者的购买需求，提升市场人气，带动市场发展。商家约定在一个地方缴纳货款。间连POS:指POS终端连接到提供机具的商业银行主机系统，当发生跨行银行消费交易时，消费交易信息先送提供机具的商业银行主机系统，判断为跨行信息后送银联主机系统，由银联系统分选判断后再送相关的发卡银行，然后信息再沿路返回。