2022年度反洗钱工作报告.docx

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1、签发人：XX脚胪嬲郦蛹脚断提交时自动计算（发文文号）XXXXXX中心支公司关于反洗钱2020年度工作的报告中国人民银行XX市中心支行：按照金融机构反洗钱监督管理办法（试行）要求，现将我单位（含所辖分支机构）2020年度反洗钱工作情况报告如下：一、整体情况及机构概况截止2020年12月31日，我司机构情况：我司及下辖海原支公司，共有两家机构，现有在岗员工13人，其中内勤4人，销售编制员工9人。今年以来，为预防洗钱的行为的发生，维护金融秩序，我司认真贯彻落实反洗钱法律法规，切实履行金融机构反洗钱法律义务，严格按照人民银行及上级公司的要求，组织辖内员工积极做好反洗钱相关工作，并定期组织人员对各机构执

2、行反洗钱内部控制制度情况进行监督检查和考评，发现问题，及时整改，保证了反洗钱制度规定在我司得到有效落实。二、工作机制建立的情况（一）机制设置情况1 .成立领导小组为切实加强对反洗钱工作的领导，我司成立了以我司负责人任组长，综合管理部、理赔部、客户服务部等相关部门负责同志为成员的反洗钱工作领导小组，并下设办公室，办公室设在综合管理部，具体负责组织指导全辖反洗钱工作。全辖共配置反洗钱专兼职人员2人，通过反洗钱岗位资格考试1人，反洗钱专兼职人员占全部工作人员比例15.38%。根据实际需要，辖区支公司配备必要的管理人员，设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作,为反洗钱工作的顺利开

3、展提供了强有力的组织保证。2 .人员配备与资质情况为做好反洗钱基础数据的整理、筛选、分析和上报工作，我司全辖共配置反洗钱专兼职人员2人,2人全部为本科学历，金融专业1人，其他为非金融专业。反洗钱专兼职人员占全部工作人员比例15.38虬根据实际需要，各支公司配备必要的管理人员，设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。（二）内控制度建立和修订情况1 .及时落实上级公司精神。反洗钱是一项长期的任务,在收到人行、监管部门及上级公司反洗钱相关文件、规定后，我们都及时把反洗钱工作精神传达到各部门、分支机构的员工中去，并结合我司实际，提出具体工作要求，落实上级公司、当地人行反洗钱工作布

4、置。2 .建章立制，加强内控管理。根据人行反洗钱检查要求及我司实际情况，我司现有内控制度为：客户身份识别和客户资料及交易记录保存管理办法、反洗钱协助调查制度、反洗钱实施细则、反洗钱检查制度、反洗钱工作考核评价指引、反洗钱保密制度、大额可疑交易报告管理办法、反洗钱培训及宣传管理办法八项制度，其他均按照分公司制度执行。三、技术保障情况我司重点对财务、业务、理赔、单证等关键业务系统模块进行检查，检查结果显示我公司各项系统模块均较为齐全,同时，相关岗位操作权限也都有较为严格的控制。我司主要有以下几大系统：1 .反洗钱监控报送系统功能主要用于审核报送大额可疑交易，主要功能是大额和可疑交易的数据查看及补录

5、；2 .客户风险等级划分系统的反洗钱功能主要用于复评、终评、风险等级复查、调整。3 .核心平台系统的反洗钱功能(1)平台配置系统“涉嫌恐怖融资黑名单管理”、“中高风险名单管理”功能，提供对中高风险名单的管理维护。(2)平台配置系统“客户信息管理”功能，可根据客户风险等级、证件号等对客户信息进行查询及维护。(3)统计报表系统“客户风险等级分类报表”功能，可生成客户风险等级分类报表，该报表每周更新一次。(4)核心业务系统“反洗钱日结查询功能”，可查询符合反洗钱身份识别标准的业务及客户信息。四、反洗钱法定义务履行情况(-)客户身份识别1.业务办理中客户身份识别情况(1)在投保、退保、理赔环节对客户身

6、份进行识别在办理业务时，我司要求必须客户本人持有效身份证件或身份证明文件办理投保手续，并真实、完整地录入客户基本信息表格等材料。客服中心人员在为客户办理投保手续前对照审查客户身份证明文件相关信息，并通过现场征询、客户回访等方式确认客户信息，留存相关影像资料及复印件。在承保环节时，录入基本信息后，系统进行核查，对于录入错误的身份证信息不予继续录单。在支付环节时，需要客户进行实名认证，认证通过后才能成功支付，完成承保。2020年我司所办理各项业务均符合相关制度要求，未发现伪造、编撰虚假信息。（2）客户相关信息资料变更我司在为客户办理投保、退保、理赔等重要业务环节时均严格遵守反洗钱有关规定，对客户重

7、新识别身份信息，要求客户提供有效身份证件或身份证明文件和公证机关出具的证明书办理变更手续。2020年我司通过反洗钱系统及现场征询、客户回访等方式识别确认客户信息4663笔，其中自然人客户为4591人，当年新增3522人，销户客户2349人；机构客户数72家，当年新增机构客户91家，销户客户39家。识别过程中未发现异常现象，没有为身份不明的客户办理业务或提供服务等情况。（二）对高风险客户的特别措施我司反洗钱业务个人客户和单位客户的风险等级划分为：最高风险、高风险、中风险和低风险四类。根据XX中支洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法实施细则对高风险客户管理应遵循综合性原则、定量与定性分析相结合

8、原则、持续性原则、保密性原则，根据不同客户洗钱风险等级采取分类管理措施，对客户进行持续识别，加强客户交易的检查频率，及时更新客户的身份信息,及时报告可疑交易，确保最大限度地防范洗钱风险事件的发生。新建立业务关系的客户，应在建立业务关系后的10个工作日内进行风险等级划分；对于存量客户应在该客户与公司再次发生保险合同关系时完成评估；对于已确立过风险等级的客户，根据其风险程度设置重新审核期限，高风险客户重新审核为一年，最高风险客户重新审核为半年。根据审核结果，公司可适当调整客户的风险等级。我司机辖区机构业务部门在对经分析认定为高风险等级的个人及单位客户，应在高风险客户交易10个工作日内完整填写客户基

9、本信息登记表、拟提交可疑交易报告，经公司负责人初审和综合管理部负责人复核后，交各级行反洗钱主管部门负责人批准。针对高风险客户，自评定风险等级后，每半年审核一次客户基本信息。当中低风险等级客户调整为高风险等级客户或高风险等级客户调整为中低风险等级客户时，同时还需报上级公司反洗钱主管部门负责人批准。2020年我司高风险提示客户数为3人，均为自然人，根据公司洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法实施细则内容要求，通过三名客户进行重新识别，3人客户均为身份证过期，于警示第二个工作日后，业务管理岗已经进行补录，更新身份证信息，风险等级调整为低风险。（三）客户资料和交易记录保存我司严格按照金融机构客户身

10、份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法、中支制定的客户身份识别和客户资料及交易记录保存管理办法及其他上级公司和监管机构规范性文件要求安全、准确、完整的保存客户身份资料、交易记录等，未经批准手续不得调阅客户有关资料。2020年我司未发生客户资料泄密情况。）大额交易和可疑交易报告我司基本能按照中支制定的大额可疑交易报告管理办法制度以及上级公司制度的要求，加强对大额转帐支付交易的监测，落实大额和可疑交易报告制度。一是建立台账制度和异常交易报告制度，制定客户基本信息登记表，自2019年以来我司已经施行无现金交易。因此主要加强对大额收付交易、大额转账收付交易进行详细登记、分析，防止不法分子利用保险公

11、司进行洗钱活动。二是按规定每月报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。三是狠抓落实大额支付审批制度，对出入我司机辖区机构的大额转账交易实行有效的监测，凡支付金额超出审批权限以上的交易，不论是否存在异常，都能够通过宁夏分公司反洗钱系统自动筛选上报。XXXXXX中心支公司2020年保费收入922万元，其中通过反洗钱监测系统，达到反洗钱标准识别保单8件，保费共计279.32万元，详细清单见下表：件数1月份2月份3月份4月份5月份6月份7月份8月份9月份10月份11月份达到反洗钱标准件数（件）00000031211金额（万元）-152.296.3897.995.3617.3在上述保单中，业务管理岗

12、、反洗钱人员通过对客户资金来源、客户经济情况、交易方式、投保险种等信息排查分析，对上述承保情况排除可疑交易，亦符合人民银行及公司客户资料及交易记录保存要求，未发现可疑交易。2020年我司通过人工筛查可疑交易34笔，业务管理岗、反洗钱人员通过对客户资金来源、客户经济情况、交易方式、投保险种等信息排查分析，排除可疑交易，亦符合人民银行及公司客户资料及交易记录保存要求，没有上报人行可疑交易报告。（五）对高风险业务的针对性措施对中高风险客户措施：1 .尽可能全面地了解客户的身份、背景、经营范围、经济状况、资金来源、资金用途、经营状况、交易规模、交易对手以及账户的实际控制人或资金交易的实际受益人等信息，

13、加强监控其日常各项交易情况和操作行为；2 .对此类风险等级客户进行动态风险跟踪与风险预警提示。当在此类客户的业务关系存续期间发生新的业务行为或在业务关系结束后又发生新业务关系时，公司应对此类客户进行风险预警提示；例如，在承保环节被评估为风险等级是中级以上的客户如发生退保、理赔情形的，可在相应的环节作风险预警提示，必要时对其风险进行重新评估；风险等级中级以上的客户在保险合同关系结束后与公司再次建立业务关系时，应在承保环节进行风险预警提示。3 .对于高风险客户，根据特征酌情在承保、保全、理赔等环节采取强化的控制措施。承保环节可采取的控制措施有:经相关负责人授权后，再为客户办理业务；对客户的投保金额

14、、投保方式等实施合理限制。保全环节可采取的控制措施有：完善保全管控制度，严格退保和给付资金支付对象管控；定期开展退保风险数据排查工作。理赔环节可采取的控制措施有：强化调查与洗钱相混同的保险欺诈行为，如利用犯罪资金购买标的投保后实施的欺诈行为。同时，反洗钱工作人员应当及时了解客户的交易的目的、资金来源、资金用途、经济状况、经营状况等信息，关注客户的交易活动，出现异常情况的，应当立即采取一切可行的调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，调整客户洗钱风险等级。对最高风险客户的控制措施：除采取对中、高风险客户的控制措施外，还包括以下内容：1 .最高风险等级者，应经高级管理层批准或授权后，再为客户办理或建立新的业务关系；既有客户应启动退出机制;2 .适度提高交易监测的频率及强度；必要时，按照法律规定或与客户的事先约定，对客户的交易方式、交易规模、交易频率等实施合理限制。（六）反洗钱宣传工作按照人民银行及上级分公司的要求和部署，积极组织员工开展宣传活动，具体如下：2020年2月19日至28日参加人行组织的“2020年抗疫反洗钱知识”线上答题活动，参与人次20人。3月15日在世纪花园开展“3.15反洗钱集中宣传”，在小区设置宣传点，发放反洗钱知识彩页。使反洗钱得到进一步的普及推广。4月1日至7月1日，根据人行安排，XX中支开