养老规划师理论知识考核试题及答案.docx

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1、养老规划师理论知识考核试题一、单选题1幸福养老五星计划的终级目标是:活得透活得好活得长活出新价值（）单选题*A.B.C.VD.2、哪一项不是幸福养老五星计划的三大愿望之一（）单选题*A.如意居B.健康伞C.心愿箱D.幸福墙3、目标最重要，想要什么样的退休生活?需要多少钱?还有多少时间准备?当目标清楚了，就得有纪律的按部就班一步一步来实现这句话体现的是幸福养老的哪项法则？（）单选题*A.以“安全”为着陆点B.以“长远”为触发点VC.以全局”为着力点D.以“需求为关健点4、根据中国银行、德意志银行和复旦大学联手公布的数据显示，中国中长期退休养老金缺口高达（）单选题*A.2.8万亿B.73万亿C.1

2、83万亿D.21.7万亿5、依预定目标的用途可设定不同的功能账户，以下哪项最适用于专款专用账户？（）单选题*A.买车B教育C养老D.以上都是6、在长寿风险中，人们平均寿命逐年递增，在2010年已达到整体（）单选题*A.72.2岁B.72.4岁C.74.8岁D.77.4岁7、目前，可以达到理想退休生活的比例是多少？（）单选题*A3%B.5%C.10%D.12%8、幸福养老五星计划的三大步骤是（）单选题*A.专款专用及早准备资产配置VB.提醒风险强化需求解决方案C.长寿风险养老年金专款专用D.养老愿景养老支柱养老法贝y9、中国为养老而购买人寿保险的比率是？（）单选题*A.1.3%B.23%C.3.

3、5%D.4.8%10、美国退休教练之父托马斯伦纳德曾说:客户需要的不仅仅是数据和表格，更重要的是制定（）单选题*A.养老规划B.生活规划C.养老计划D.生活计划11、在2050年，中国老年人口占比会达到？（）单选题*A.17.8%B.23.8%C.28.8%D.32.8%12、”保险也许不能改变你的生活，但能确保你的生活不会被改变，这句话体现的是养老规划的哪个法则？（）单选题*A.以“安全”为着陆点B.以长远”为触发点C.以全局为着力点D.以需求为关健点13、都说养老金是专款专用，请问规划是什么时间最合适？（）单选题*A.10年前B.第一次听保险的时候C.现在D.以后有钱的时候14、国际劳工组

4、织建议养老金替代率最低标准为？（）单选题*A.45%B.50%C.55%D.60%15、养老规划是为了保证客户在将来有一个（）的老年生活，而从现在积极实施的规划方案。单选题*A.自主、尊严、高品质B.丰富多彩C.长寿、健康D.自由、富有16、第一支柱为基本养老保险，是国家强制实施的保障离退休人员基本生活需要的一种社会保险制度;包括（单选题*A.城镇职工基本养老保险和城镇居民基本养老保险制度B.职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险C.企业年金?口职业年金D.社保基金和基本养老金17、社会基本养老保险是国家根据法律、法规的规定的，强制建立和实施的一种制度，具有（）的特征。单选题*A.广覆盖、区域

5、均衡、保障充足B.福利性、社会性、基础性C.现收现付、延迟满足D.强制、统筹、基本保障18、以下哪一项不是养老供需分析的规划步骤（）单选题*A.基本情况确定B.养老需求测算C.养老供给测算D.养老方案呈现19、世界银行组织建议，要维持退休前的生活水平不下降，养老金替代率需不低于（），国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为（我国养老金替代率持续下降，已经连续15年低于最低标准线，目前为（单选题*A.80%,60%,44.5%B.70%,55%,41.3%C.60%,50%,43.5%D.50%,45%,42.5%20、小明25岁参加工作，今年30岁，预计60岁退休，届时个人养老账户中323870

6、元，预计退休前个人工资25000元，个人的社保缴纳指数是1.5,退休时当地的社平工资预计15900元。届时小明退休时，每月可以拿到（）社保养老金。（中途社保未间断，60岁退休，个人账户计发月数139）单选题*A.10258.2元B.10113.5元C.9286.3元D.9882.5元21、以下那个不是最主要的养老需求支出（）单选题*A.日常生活支出B.医疗支出C.项目投资支出D.养老服务支出22、货币时间价值是（）单选题*A.没有通货膨胀情况下的社会平均资本利润率B.货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C.没有通货膨胀和风险条件下的社会平均资本利润率D.没有通货膨胀条件下的利率23、如果

7、个人提前退休会导致（）单选题*A.总供给减少总需求增加B.总供给增加总需求减少C.总供给减少总需求减少D.总供给增加总需求增加24、年金保险是（）单选题*A.主要功能在于积累或创造一笔资金B.保障年金领取者晚年的经济收入C.为遗属提供生活与教育费用D.提供死亡风险保障25、养老规划方案设计均需结合养老缺口，尽量覆盖（）两部分单选题*A.日常支出、子女教育B.日常支出、养老医疗C.资产保全、重疾保障D.重疾保障、子女教育26、为了增加养老储备,补足养老缺口，提高养老供给不正确的是（）单选题*A.节省生活开支，增加工作结余B.选择风险投资回报率高的产品VC.兼职或增加人力资本，获得更多收入投入养老

8、储备D.挪用其他资金投入养老储备27、要想达成远在未来的养老目标，必须建立的养老储备资产性质不正确的是（）单选题*A.专属B.流动VC.强制D.稳定28、老人经济三要素即保障老人基本生活必要条件，三要素包括（）单选题*A.现金、住房、医疗B.现金、储蓄、医疗C.现金、住房、养老D.养老、储蓄、医疗29、信泰如意享（六福版）缴费期限包括（）单选题*A.1、3、5、10、20年交8.1、 3、5、10、15年交C.3、5、10、15、20、30年交D.1、3、5、10、20年交。其中男性58周岁（含I女性53周岁（含）以上只能选择建交。30、信泰如意享（六福版）身故保险金为（）单选题*A.按已交保

9、费与本合同现金价值较大者给付身故金;B.在首个领取日前身故的，按已交保费与本合同现金价值较大者给付身故金;在首个领取日之后身故的，本合同终止，不承担身故保险金；C.身故保险金为零；D.18周岁，现金价值或累计已交保费取大;18周岁，缴费期内:现价与累计已交保费乘以对应比例，两者取大；缴费完成:保额、现价、累计已交保费乘以对应比例,三者取大；31、信泰如意享（六福版）年金领取年龄（）单选题*A.55、60、65、70周岁8.60、 65、70周岁C.男:60、65、70周岁;女:55、60、65、70周岁D.男:60、65、70周岁;女:50、55、60、65、70周岁32、信泰如意享（六福版）

10、投保人年龄（）单选题*A.出生满28天至80周岁B.出生满5天至69周岁C.出生满28天至69周岁D.出生满30天至69周岁33、信泰如意享（七金版）年金保证领取（）单选题*A.25年B.15年C.20年D.终身34、信泰如意享（六福版）年金保证领取（）单选题*A.25年B.15年C.20年D.无保证领取年限35、客户购买信泰如意享（七金版）年金保险提出保单借款，上限为保单现金价值的（现行贷款利率为年化（）单选题*A.80%、5%B.70%、5%C.80%、5.85%D.70%、5.85%36、信泰如意享（七金版）最低投保要求（）单选题*A.5000元起售B.1万元起售C.建交1万元，期交50

11、00元D.河南、山东、黑龙江、辽宁、江西豆交1万，期交5000元;其他机构座交5万，期交1万37、信泰如意享（七金版）保费豁免规则（）单选题*A.投保人因意外伤害身故或全残，且满足以下两个条件，即可豁免保费:（1）投保人与被保险人不是同一人；（2）投保人身故或全残时未满70岁B才殳保人因意外伤害身故或全残，即可豁免保费C.投保人与被保险人不是同一人且投保人因意夕M穷害身故或全残，即可豁免保费D.无豁免保费规则38、信泰如意享（七金版）年金领取方式月领比年领（单选题*A多1%B多2%C多3%D.一样二、多选题1五星幸福养老的标准是什么？（）多选题*A.财富自由B.时间自由C彳亍为自由D.人格自由

12、2、幸福养老面临的挑战有哪些？（）多选题*A.长寿风险B.市场风险VC.出生率低D.社保养老金缺口3、养老退休金的三大支柱是（）多选题*A.社保养老金VB.个业年金C.个人准备D.养儿防老4、在养老金面临市场风险时，主要考虑哪些风险？（）多选题A投资风险B.通涨风险C.利率风险D.股市风险5、资管新规的主要影响有（）多选题*A.打破刚兑B.卖者尽责C.买者自负D.银保保底6、家庭财务目标主要有哪些方面？（）多选题*A.责任目标B.收益目标C.欲望目标D.价值目标7、下列哪些是养老规划的特征（）多选题*A.无法事后补救、不确定性大VB.强制性、储备性与安全性C.追求长期收支平衡D.以养老为目标，

13、为客户提供退休后的持续性收入8、以下关于中国三大养老支柱说法正确的是（）多选题*A第一支柱为基本养老保险，是国家强制实施的保障离退休人员基本生活需要的一种社会保险制度VB.第一支柱包括职工基本养老保险、城乡居民基本养老保险，全国社会保障基金作为第一支柱的资金补充VC.第二支柱为补充养老保险，是企业或机关事业单位在基本养老保险之外专门为职工建立的附加保险;包括企业年金?职业年金VD.第三支柱为个人养老保睑，以个人名义自愿参与的商业养老产品V9、做养老规划需要先了解客户基本信息，以下哪些内容是需要的（）多选题*A.当前年龄、预计退休时间B.养老目标C.预计养老生活的支出D.当前收入情况10、养老规

14、划师的主要职责，就是帮助客户（）多选题*A.明确养老目标B.平衡养老供需C.填补养老缺口D.提供规划方案I1养老规划方案设计关键点包括（）多选题*A.在供需及缺口测算时，要辅助客户根据自身情况理性规划，给出合理目标建议，避免缺口过大，失去规划信心。B.因规划期较长、市场环境难以准确预估等问题，所有测算均为估算，不要纠结估算结果精确与否，目的是与客户达成共识。测算假设和工具不同，结果可能不同。C.规划与沟通的全程，规划师切忌以自我为中心，应实时关注客户动向,探明真意，切莫急功近利。D.具体方案呈现要根据客户的实际情况而设计，不能千篇一律，涉及到的具体产品，可具体罗列其特殊优势，加强产品竞争力和说服力。12、基于养老目标的特殊性，要（）三性平衡实现养老目标多选题*A.收益性B.固定性C.安全性D.流动性测验1、养老金的特质有哪些：