2023年上半年中国银行业从业人员资格认证考试公共基础.docx

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1、2023年上半年中国银行业从业人员资格认证考试公共基础真题时间:120分钟一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目规定,请选择相应选项。不选、错选均不得分。（共90题，每题05分。共45分）1.下列选项中不属于银监会监管职责的是（）.A.对银行金融实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运营aC.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理AD.负责国有重点银行业金融监事会的平常管理工作2a.外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（）。aA.外汇汇率B.国际间结算C.外汇的借贷、转移D.反

2、洗钱3.根据巴塞尔新资本协议的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为15OO亿元人民币,市场风险资本为4O亿元人民币，则其资本充足率为（）。1 0.0%B.8.0%C.7.8D.8.7%4.下列选项中不属于我国支付结算原则的是（）。aA.谁的钱进谁的账,由谁支配B.存款自愿、取款自由C.银行不垫贷aD.恪守信用,履约付款5.下列关于反洗钱的叙述,不对的的是（）oA.金融机构应当依法履行建立健全客户身份辨认制度的反洗钱义务aB.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密aD.任何单位和个人发现洗钱活动

3、,有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报外.银行资本发挥的作用比一般公司资本发挥的作用更为重要,下列不属于银行资本作用的是（）。A.避免银行倒闭B.维持市场信心C.限制银行业务过度扩张和承担风险AD.满足银行正常经营对长期资金的需要7.按照商业银行法规定，商业银行的核心资本不涉及（）。aA.次级债务aB.资本公积C.盈余公积aD.少数股权8.根据西方国家银行业发展的经验，从主线上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。A.外部监管制度AB.中央银行制度AC.分业经营制度AD.从业人员资格认证制度A9.银行业协会所拟定的利率有（）。A.市场利率aB.

4、官方利率aC.公定利率aD.实际利率18.零存整取的起存金额为（）。aA.5元aB.50元C.100元D.500元Ai1.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管,甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日,甲员工请假看病，下列说法中,符合职业操守规定的是（）。aA.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病aB.甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定,办理移交手续,正式移交钥匙后外出看病C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.考虑届时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管12 .下列关于同业拆借的说法,错误的是（）。A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率aB

5、.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率aD.同业拆借业务重要通过全国银行间同业拆借市场进行13 .下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（）。A.可转换债券B.混合资本债券aC.证券回购协议D.次级金融债券A14.中国邮政储蓄银行的市场定位是,充足依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（）业务和中间业务为主,为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务,与其他商业银行形成互补关系,支持社会主义新农村建设。aA.存款B.贷款C.结算aD.零售15.商业银行的代理业务不涉及（）。aA.代发工资AB.代理财政性存

6、款aC.代理财政投资D.代销开放式基金A16.汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。aA.消费者4B.股民AC.贸易AD.外汇卖家17A.下列关于优先股的说法，不对的的是（）。4.公司解散时,可优先得到分派的剩余资产qB.股息与公司赚钱状况正相关C.股东一般没有参与公司决策的表决权D.股东根据事先拟定的股息率优先取得股息A18.远期汇票的付款人承诺承担票据债务的行为成为（）。A.背书aBJfHhC.承兑D.出票A19.下列属于银行业从业专业委员会的是（）。A.理事会B.法律工作委员会aC.常务委员会AD.监事会2aO.银行风险管理是一项复杂的系统工程,必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属

7、于风险管理基础的是（）。A.风险治理基础B.组织架构基础aC.公司治理基础D.风险文化基础21.政策性金融机构的资金来源不涉及（）。A,活期存款aB.发行债券aC.政府拨款aD.中央银行借款22m金融犯罪侵犯的客体是（）。A.金融管理秩序B.自然人aC.金融机构D.银行业从业人员23.下列关于宏观经济发展目的的说法，对的的是（）。A.价格稳定，指零通货膨胀率B.充足就业，指百分百就业aC.国际收支平衡，指国际收支差额为零D.经济增长,指产出增长和居民收入增长24 .中国人民银行公布的当天外汇牌价是（）。A.中间价B.现汇买入价aC.现汇卖出价D.现钞买入价25 .严禁银行用同业拆借拆人的资金用

8、于（）。A.临时性资金周转aB.固定资产贷款或投资C.票据清算资金AD.联行汇差头寸局限性A26.下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是（）。A.科技开发贷款aB.委托贷款C.银团贷款aD.临时流动资金贷款27.以下（）不是我国公司法以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。AA.无限责任公司B.股份有限公司C.有限责任公司aD.国有独资公司a28.关于我国公司资本制度特点的描述，不对的的是（）。AA.公司法规定公司设立时，其资本必须以章程加以拟定，并应由股东认足、缴足（或募足）B.公司法不允许公司资本的分批缴纳AC.公司法规定公司必须有相称的财产与其资本总额相维持AD.公司

9、法强调公司资本不得任意变更23.商业银行操作风险的特点是（）。AA.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险事件具有发生频率很高,发生后导致的损失小C.操作风险是银行经营中最重要的风险AD.操作风险内容较信用风险、市场风险简朴A30.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款协议，按约定期间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（）。AA.流动资金贷款aB.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款31.在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平,又可以调节利率结构的是（）。A.再贴现政策aB.公开市场操作C.在贷款政策D.法定存款准备金政策分2.农村

10、信用社开始以“三性”为重要内容的改革是在（）年。aA.1984aB.2023C.2023D.2023分3.下列关于中国的中央银行的说法,错误的是（）。A.在1984年前,中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能AB.中央银行管理外汇储备的唯一目的是使外汇储备增值AC.中国人民银行作为国家的中央银行,从事有关的国际金融活动D.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备34.下列关于计算活期存款利息的表述中,对的的是（）。aA.按月度结息，每月20日为结息日B.本金计息起点为分C.活期存款100元起存aD利息金额算至分位3执.目前，各家银行计算整存整取定期贷款

11、利息的方法是（）.A.单利计算B.积数计算aC.逐笔计算aD.通用计算36.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A.转账结算B.钞票支取aC.整存整取aD.定活两便37.关于公司债的描述，不对的的是（）oAA.公司债投资者大多为机构aB.公司债风险与公司自身的经营状况直接相关C.债券信用级别越高,表达其违约风险越低,债券融资成本也越低D.公司债风险一般比国债要高,所以收益率一般低于国债38a.关于货币层次，下列说法中错误的是（）。A.从数量上看，MoVMIVM2aB.M1是狭义货币，M2是广义货币C.MO涉及银行的库存钞票D.在我国,准货币涉及定期存款、储蓄存款和其他存款33.下列属

12、于非融资类保函的是（）。A.借款保函B.授信额度保函aC.履约保函D.延期付款保函40.下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是（）。A.某银行吸取客户资金不入账，直接用于发放贷款B.负债银行经批准吸取社会公众存款C.批量出售别人信用卡信息资料以牟取利益AD.使用假证明获取银行借贷资金，导致银行重大损失41.一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。aA.项目贷款承诺aB.开立信贷证明C.客户授信额度aD.票据发行便利务2.关于短期国债的描述，错误的是（）。aA.短期国债是由中央政府发行的政府债券aB.短期国债期限在一年或一年以内aC.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益aD.

13、短期国债二级市场上的交易不十分活跃4分.下列关于我国金融资产管理公司,说法不对的的是（）。aA.设立时以最大限度保全资产、减少损失为重要经营目的B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营AD1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司4.发行市场和流通市场的重要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.交易工具类型不同45.下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。aA.信用质量发生变化B.交易对手未能履行

14、协议aC.外部欺诈D.债务人未能履行协议准贷记卡透支（）。aA.不享受免息还款期B.享受最低还款额待遇aC.透支按月它是银行资产减D.享受免息还款期47a.下列对监管资本的描述，对的的是（）。4去负债的余额aB.它是银行需要保有的最低资本量aC.它是维持金融稳定性而规定的银行48.策性银B.ADF列个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞A.免费向客户提供国际市场理财产品信息B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道aC.向客户推销理财产品时承诺合约外的D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖5O.承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（

15、）。A.国家开发银行aB.中国进出口银行aC.中国农业发展银行aD.中国农业银行a51.现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。aA.公开市场业务、存款准备金和再贷款aB.存款准备金、再贷款和利率政策C.存款准备金、再贷款和再贴现aD.公开市场业务、存款准备金和再贴现执2.时间价值的定义是（）。A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率aB.具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率AC.没有风险和通货膨胀情况下的公司资金利润率AD.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率5分.下列说法中，错误的是（）。aA.外汇交易既涉及各种外国货币之间的交易,也涉及本国货币与外国货币的兑换买卖aB经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增长，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率,从而使各国间经济的互相依赖限度日益加深的趋势C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务,涉及